با نوسانات بازار و عدم اطمینان اقتصادی، انتخاب شریک بانکی مناسب هرگز برای مصرف کنندگان مهم نبوده است. در ظاهر، بانکها و اتحادیههای اعتباری هر دو مؤسسههای مالی هستند که خدمات اساسی یکسانی ارائه میکنند - حسابهای چک و پسانداز، وامهای خانه و خودرو، نیازهای سرمایهگذاری و غیره - اما شباهتها در اینجا به پایان میرسد.
با توجه به اهمیت بیشتر هر نقطه تماس و دلار، مصرف کنندگان باید برای ارزیابی نیازهای مالی خود، از جمله تفکیک بانک ها و اتحادیه های اعتباری برای درک تفاوت بین انتفاعی و متعلق به اعضا، و همچنین بررسی ارزش افزوده یا معایب آن وقت بگذارند. کار با یک موسسه مالی بزرگتر در مقابل یک شریک بانکی کوچکتر.
بانکداری مصرف کننده یک رویکرد یکسان نیست. امروزه به عنوان یک مشتری، انتخاب هوشمندانه مستلزم بررسی روش های مختلفی است که یک موسسه مالی می تواند راه اندازی کند و به موفقیت مالی فعلی و آینده شما کمک کند.
درک تفاوت های اصلی: بانک ها در مقابل. اتحادیه های اعتباری
تفاوت های اساسی بین بانک ها و اتحادیه های اعتباری در قلب ساختار سازمانی و هدف آنها نهفته است. بانک ها موسسات انتفاعی هستند که متعلق به سهامداران هستند و با هدف اصلی حداکثر رساندن سود برای این سهامداران فعالیت می کنند. مدل سودآوری بر هزینههای خدمات، نرخهای بهره و استراتژیهای سرمایهگذاری آنها تأثیر میگذارد، که اغلب منجر به کارمزد و نرخ بهره بالاتر وامها در مقایسه با اتحادیههای اعتباری میشود.
در مقابل، اتحادیه های اعتباری سازمان های غیرانتفاعی هستند که متعلق به اعضا هستند. هر عضو هم مشتری و هم مالک جزئی است که پویایی منحصر به فرد و قانع کننده ای ایجاد می کند. مدل متعلق به اعضا معمولاً منجر به کارمزد کمتر، نرخ وام مطلوبتر و تمرکز بیشتر بر تأمین منافع اعضا به جای حداکثر کردن سود میشود. اتحادیههای اعتباری به دلیل رویکرد جامعهمحور خود شناخته میشوند، که اغلب در جوامع محلی که به آنها خدمت میکنند سرمایهگذاری میکنند، که منعکسکننده یک تجربه بانکی شخصیتر است.
یکی دیگر از زمینه های کلیدی تفاوت بین این دو مدل در حاکمیت این دو نوع نهاد است. بانک ها معمولاً توسط هیئت مدیره ای که توسط سهامداران منصوب می شوند اداره می شوند و بر تصمیمات استراتژیک که ارزش سهامداران را افزایش می دهد تمرکز می کنند. از سوی دیگر، اتحادیه های اعتباری توسط هیئت مدیره ای از اعضای منتخب اداره می شوند که خود از اعضای اتحادیه اعتبار هستند. رویکرد دموکراتیک دومی تضمین میکند که هر تصمیمی که اتحادیههای اعتباری اتخاذ میکنند، مستقیماً با نیازها و ترجیحات اعضای آنها همسو میشوند - که باعث میشود رویکرد مشتریمحورتری در ارائه خدمات و سیاستگذاری ارائه شود. با این حال، مقیاس و دسترسی اتحادیه های اعتباری می تواند در مقایسه با شبکه های گسترده بانک های بزرگتر محدود باشد، که می تواند بر دسترسی و تنوع خدمات ارائه شده تأثیر بگذارد. اگرچه برای رسیدگی به این موضوع، اتحادیه های اعتباری تعاونی خاصی در یک شبکه شعب مشترک مشارکت می کنند تا دسترسی را افزایش دهند.
ارزیابی خدمات و مزایای مصرف کننده
هنگام مقایسه خدمات و مزایای بانک ها و اتحادیه های اعتباری، باید در نظر داشت که چگونه ویژگی های هر موسسه به مزایا یا محدودیت های واقعی برای مصرف کنندگان تبدیل می شود. بانکها، بهویژه بانکهای بزرگتر، اغلب طیف گستردهای از محصولات و خدمات مالی، از جمله شبکههای گسترده ATM، انواع گزینههای کارت اعتباری، و خدمات سرمایهگذاری و بیمه متنوع را ارائه میکنند. اندازه و مقیاس آنها آنها را قادر می سازد تا فناوری های بانکداری آنلاین قوی تر و تجربیات بانکداری تلفن همراه را ارائه دهند. با این حال، این مجموعه گسترده از خدمات میتواند با کارمزدهای بالاتری همراه باشد، مانند کارمزد نگهداری ماهانه حساب، نرخ بهره وام بالاتر و بهره کمتر در حسابهای پسانداز.
برعکس، اتحادیههای اعتباری به دلیل وضعیت غیرانتفاعی، کارمزدهای کمتر و نرخهای بهره مطلوبتری را برای حسابهای پسانداز و وامها ارائه میکنند که به آنها امکان میدهد سود را از طریق بهبود شرایط مالی به اعضا برگردانند. معایب برخی از اتحادیه های اعتباری می تواند شامل محدوده محدود محصولات مالی آنها، دستگاه های خودپرداز و شعب کمتر، به ویژه در خارج از حوزه خدمات اولیه آنها باشد، و این ایده که پلت فرم های فناوری آنها برای بانکداری آنلاین و تلفن همراه اغلب به اندازه پلتفرم های ارائه شده توسط بانک های بزرگتر پیشرفته نیست. با این حال، اتحادیههای اعتباری نوآورانهای وجود دارند که بسیاری از محصولات مالی مشابه بانکهای بزرگ را ارائه میکنند و با شعبههای شبکه مشترک با سایر اتحادیههای اعتباری برای ارائه طیف وسیعتری از خدمات فعالیت میکنند.
عامل دیگری که در این دسته بندی ها باید در نظر گرفته شود، خدمات مشتری و مشارکت جامعه است. اتحادیه های اعتباری به دلیل ارائه خدمات شخصی تر به مشتریان و داشتن درک عمیق تر از شرایط و نیازهای بازار محلی مشهور هستند. تمرکز جامعه آنها اغلب به معیارهای وام دهی انعطاف پذیرتر و تمایل به همکاری با اعضا در هنگام مشکلات مالی تبدیل می شود. بانکها، در حالی که ممکن است خدمات پیچیدهتری ارائه دهند، ممکن است فاقد ویژگیهای شخصی و انعطافپذیری در تصمیمگیری باشند که یک اتحادیه اعتباری محلی میتواند ارائه دهد.
چگونه انتخاب شما بر کیف پول شما تأثیر می گذارد
هر کدام از این دو انتخاب با پیامدهای مهمی برای امور مالی شخصی شما همراه است. برای کسانی که به دنبال خدمات کمهزینه هستند، اتحادیههای اعتباری اغلب به عنوان گزینه مطلوب ظاهر میشوند. با کارمزدهای پایین تر برای نگهداری حساب، نرخ بهره پایین تر برای وام ها و نرخ های بهره بالاتر در پس انداز، این ها می توانند به طور انباشته مقدار قابل توجهی پول را در طول زمان ذخیره کنند - به ویژه برای کسانی که وام های رهنی یا خودرو را مدیریت می کنند، جایی که حتی یک تفاوت جزئی در نرخ های بهره می تواند مفید باشد. منجر به صرفه جویی قابل توجهی شود.
بانکها و توانایی آنها در ارائه محصولات و خدمات مالی تخصصیتر که نیازهای خاص را برآورده میکنند، مانند مدیریت ثروت، بانکداری سرمایهگذاری، یا خدمات مالی بینالمللی، تأثیرات متفاوتی دارد و برای مصرفکنندگانی با سبد متنوعتر یا کسانی که به خدمات مالی پیچیدهتر نیاز دارند، تأثیرات گستردهتری دارد. پیشنهادات بانک ها ممکن است با اهداف مالی آنها هماهنگی بیشتری داشته باشد.
اتخاذ یک تصمیم آگاهانه با در نظر گرفتن اهداف مالی شما
هنگام انتخاب بین یک اتحادیه اعتباری و یک بانک، اهداف مالی و سبک زندگی خود را در نظر بگیرید و اولویت های خود را ارزیابی کنید. آیا بیشتر به کارمزدهای کمتر، نرخ وام بهتر یا تجربه برتر بانکداری دیجیتال اهمیت می دهید؟ آیا داشتن خدمات شخصی یا مشارکت جامعه اهمیت دارد؟ یا ابزارهای پیشرفته بانکداری دیجیتال مناسب برای پشتیبانی از نیازهای بانکی خود را در اولویت قرار می دهید؟ صرف نظر از اینکه به کدام سمت متمایل هستید، اطمینان حاصل کنید که انتخاب شما به اندازه کافی انعطاف پذیر است تا با تغییر چشم انداز مالی سازگار شود و تعادلی بین مزایای فوری و رشد و امنیت مالی بلندمدت ایجاد کند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25671/demystifying-banking-for-consumers-a-breakdown-of-credit-unions-versus-banks-and-why-it-matters?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- a
- توانایی
- درباره ما
- دسترسی
- همراه
- حساب
- حساب ها
- در میان
- وفق دادن
- اضافه
- نشانی
- پیشرفته
- مزایای
- تراز
- هم راستا
- مقدار
- an
- و
- هر
- منصوب
- روش
- هستند
- محدوده
- مناطق
- صف
- AS
- ارزیابی کنید
- At
- دستگاه خودپرداز
- دستگاه های خودپرداز
- خودکار
- به عقب
- برج میزان
- بانک
- بانکداری
- بانک
- BE
- بوده
- مفید
- مزایای
- بهتر
- میان
- تخته
- هيئت مدیره
- هر دو
- شاخه ها
- تفکیک
- پهن
- گسترده تر
- اما
- by
- CAN
- ماشین
- کارت
- اهميت دادن
- حمل
- دسته
- تهیه کنید
- معین
- متغیر
- مشخصات
- بار
- بررسی
- انتخاب
- انتخاب
- بیا
- جوامع
- انجمن
- مقایسه
- مقایسه
- متقاعد کننده
- شرایط
- در نظر بگیرید
- قابل توجه
- با توجه به
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- کنتراست
- کمک
- هسته
- ایجاد
- اعتبار
- کارت اعتباری
- اتحادیه اعتباری
- اتحادیه های اعتباری
- ضوابط
- جاری
- مشتری
- خدمات مشتری
- لبه برش
- تصمیم
- تصمیم گیری
- تصمیم گیری
- عمیق تر
- تحویل
- دموکراتیک
- تفاوت
- تفاوت
- مختلف
- دیجیتال
- بانکداری دیجیتال
- جهت
- مستقیما
- مدیران
- مختلف
- do
- میکند
- دلار
- اشکالاتی
- دو
- در طی
- پویا
- هر
- اقتصادی
- عدم اطمینان اقتصادی
- انتخاب شده
- ظهور
- قادر ساختن
- را قادر می سازد
- پایان
- بالا بردن
- کافی
- اطمینان حاصل شود
- تضمین می کند
- به خصوص
- ضروری است
- و غیره
- ارزیابی
- حتی
- هر
- معاینه کردن
- گستردگی
- تجربه
- تجارب
- وسیع
- عامل
- مطلوب
- هزینه
- کمتر
- امور مالی
- مالی
- اهداف مالی
- موسسه مالی
- موسسات مالی
- محصولات مالی
- خدمات مالی
- موفقیت مالی
- ظریف
- انعطاف پذیری
- قابل انعطاف
- تمرکز
- تمرکز
- برای
- برای مصرف کنندگان
- غالبا
- اساسی
- آینده
- هدف
- اهداف
- حکومت
- اداره می شود
- بیشتر
- رشد
- دست
- مشکلات
- داشتن
- قلب
- بالاتر
- صفحه اصلی
- چگونه
- اما
- HTTPS
- اندیشه
- فوری
- اثرات
- پیامدهای
- مهم
- بهبود یافته
- in
- شامل
- از جمله
- افزایش
- نفوذ
- اطلاع
- ابتکاری
- موسسه
- موسسات
- بیمه
- علاقه
- نرخ بهره
- منافع
- بین المللی
- به
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- بانکداری سرمایه گذاری
- درگیری
- IT
- JPG
- کلید
- شناخته شده
- عدم
- چشم انداز
- بزرگ
- بزرگتر
- رهبری
- برجسته
- امانت دادن
- دروغ
- سبک زندگی
- محدودیت
- محدود شده
- وام
- وام
- محلی
- دراز مدت
- به دنبال
- کاهش
- هزینه های پایین
- ساخته
- نگهداری
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- بسیاری
- بازار
- شرایط بازار
- نوسانات بازار
- ماده
- مسائل
- به حداکثر رساندن
- ممکن است..
- عضو
- اعضا
- قدرت
- موبایل
- بانکداری تلفن همراه
- مدل
- مدل
- پول
- ماهیانه
- بیش
- وام مسکن
- باید
- نیازهای
- شبکه
- شبکه
- هرگز
- اهداف
- of
- ارائه
- ارائه شده
- پیشنهادات
- غالبا
- on
- آنهایی که
- آنلاین
- بانکداری آنلاین
- کار
- گزینه
- گزینه
- or
- سازمانی
- سازمان های
- دیگر
- خارج از
- روی
- متعلق به
- مالک
- شرکت کردن
- ویژه
- شریک
- عبور
- شخصی
- شخصی
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- سیاست گذاری
- مقام
- تنظیمات
- اصلی
- اولویت بندی
- محصولات
- منافع
- ارائه
- ارائه
- هدف
- محدوده
- نرخ
- نسبتا
- RE
- رسیدن به
- دنیای واقعی
- بازتاب
- بدون در نظر گرفتن
- مشهور
- نیاز
- نتایج
- راست
- تنومند
- s
- همان
- ذخیره
- پس انداز
- مقیاس
- تیم امنیت لاتاری
- انتخاب
- خدمت
- سرویس
- خدمات
- خدمت
- تنظیم
- به اشتراک گذاشته شده
- سهامدار
- سهامداران
- قابل توجه
- شباهت ها
- اندازه
- کوچکتر
- هوشمند
- برخی از
- مصنوعی
- تخصصی
- خاص
- سهامداران
- وضعیت
- موجودی
- استراتژیک
- استراتژی ها
- ساختار
- قابل توجه
- موفقیت
- چنین
- مناسب
- برتر
- پشتیبانی
- سطح
- گرفتن
- مصرف
- فن آوری
- پیشرفته
- قوانین و مقررات
- نسبت به
- که
- La
- شان
- آنها
- خودشان
- آنجا.
- اینها
- آنها
- این
- کسانی که
- اگر چه؟
- از طریق
- زمان
- به
- امروز
- ابزار
- کلید
- ترجمه کردن
- دو
- انواع
- به طور معمول
- تردید
- فهمیدن
- درک
- اتحادیه
- اتحادیه
- منحصر به فرد
- ارزش
- تنوع
- در مقابل
- نوسانات
- vs
- راه
- ثروت
- مدیریت ثروت
- خوب
- که
- در حین
- WHO
- چرا
- وسیع
- گسترده تر
- تمایل
- با
- در داخل
- مهاجرت کاری
- کارگر
- متورق
- شما
- شما
- زفیرنت