توسط رودریگو زپدا، مدیر عامل، مشاور طوفان-7
معرفی
در سال 2023، اداره رفتار مالی (FCA) و مرجع مقررات احتیاطی (PRE) (بانک انگلستان (BoE)) (مجموعاً "تنظیم کننده”) به دنبال تعامل با شرکت های مالی و سایر سهامداران برای بحث در مورد موارد جدید بود
اقدامات پیشنهادی برای تقویت «تنوع و شمول» (D&I) در خدمات مالی در بریتانیا (UK).
In قسمت اول از این
مجموعه وبلاگ چهار قسمتی، مفاهیم کلیدی D&I را تعریف و مورد بحث قرار دادیم
مشخصه هایه جمعیتی, تنوع, گروهی فکر کن, گنجاندن,
تخلفات غیر مالی (NFM)و ایمنی روانی. به قسمت دوم ما یک نمای کلی از پیشنهادات D&I ارائه خواهیم داد و استانداردهای سطحی را که قرار است تحت چارچوب های پیشنهادی FCA و PRA معرفی شوند، شناسایی خواهیم کرد.
بررسی اجمالی پیشنهادات D&I
از دیدگاه سطح بالا، پیشنهادات FCA/PRA به دنبال موارد زیر است:
(1) تقویت D&I برای حمایت از فرهنگ کار سالم؛
(2) کاهش "گروهی فکر کن"
(3) استعداد را باز کنید. و
(4) درک بهتری از نیازهای متنوع مصرف کننده و ارائه آنهاFCA،
25 سپتامبر 2023;
FCA CP23/20، 7).
قوانین و راهنماییهای جدیدی ایجاد خواهد شد تا به صراحت برای شرکتها روشن شود که NFM مانند قلدری، تبعیض و آزار جنسی، خطری برای فرهنگهای شرکت سالم به همراه دارد.FCA،
25 سپتامبر 2023). در حالی که تخلفات قبلی در شرکت های مجاز تحت پوشش
سوء رفتار مالی (به عنوان مثال، کلاهبرداری مالی، تخلفات مالی، تحریفات مالی یا بی نظمی)، قوانین جدید D&I اکنون شامل یک مفهوم گسترده از NFM می شود.
به نظر می رسد که این امر منعکس کننده یک گذار مداوم از سوی تنظیم کننده ها برای نظارت گسترده تر بر رفتارهای فردی و شرکتی است که ممکن است بر اهداف مالی و نظارتی تأثیر بگذارد. دیگر نمونه های عملی اخیر شامل مقررات بیشتر است
نظارت بر "ریسک رفتار"، اجرای "مدیران ارشد و رژیم صدور گواهینامه" (SMCR) و اجرای «وظیفه مصرف کننده».
پیشنهادات D&I به دنبال ادغام بهتر ملاحظات NFM در موارد زیر است:
- قوانین رفتار؛
- تناسب اندام و شایستگی کارکنان (مناسب و مناسب) ارزیابی ها؛ و
- معیارهای مناسب و راهنمایی برای شرکت ها برای فعالیت در بخش مالی (FCA CP23/20، 5; 23، بند.
[4.7]).
اینها در مجموع به عنوان "شرایط آستانه” (یعنی مجموعه حداقل الزامات مورد نیاز FCA برای شرکت ها برای انجام فعالیت های تنظیم شده).
به طور کلی، پیشنهادات D&I همچنین به دنبال این است که شرکت ها را ملزم به انجام موارد زیر کند:
- جمع آوری، گزارش و افشای برخی از داده های D&I؛
- تعیین و تعیین اهداف مناسب تنوع؛
- ایجاد، اجرا و حفظ استراتژی D&I.
- تشخیص کمبود D&I به عنوان یک نوع "ریسک غیر مالی"(NFR) (نمونه هایی از سایر NFR ها شامل خطرات سایبری، زیست محیطی، ژئوپلیتیکی، اجتماعی و تکنولوژیکی است). و
- گزارش میانگین تعداد کارکنان به صورت سالانه (FCA CP23/20، 5).
چارچوب های استاندارد NFM و D&I
درک این نکته مهم است که چارچوب FCA پیشنهادی ماهیت چند لایه دارد. این به معنای یک چارچوب حداقل استانداردهای اساسی (حداقل چارچوب) (همچنین به عنوان
پیشنهادات اصلی) اعمال می شود تمام شرکت ها و سپس اقدامات تکمیلی اعمال خواهد شد
فقط به "شرکت های بزرگ"(چارچوب اقدامات اضافی).
توصیف شرکت های بزرگ در معیارهای D&I به تعداد کارمندان بستگی دارد. با این حال، «شرکتهای تحت نظارت دوگانه» (یعنی آن دسته از شرکتهایی که توسط FCA و PRA تنظیم میشوند) تا حدودی متفاوت رفتار میشوند. علاوه بر این، "حوزه محدود"
(LS) شرکت های SMCR (SYSC 23 پیوست 1 1.2R) که نماینده شرکت های مجاز هستند که تنها فعالیت های آنها تنظیم شده است
فعالیت های غیراصولی تنظیم شده هستند، به طور کلی مستثنی هستند (FCA CP23/20، پاراگراف [1.6]). بنابراین، وجود دارد
هیچ رویکرد استاندارد "یک اندازه مناسب برای همه" وجود ندارد که همیشه بتواند برای انطباق مقررات D&I اتخاذ شود.
FCA NFM و D&I MINIMUM FRAMEWORK پیشنهادی
خلاصه ای از FCA NFM و حداقل چارچوب D&I در زیر آمده است.
در عمل، حداقل چارچوب FCA NFM و D&I به این معنی است:
(1) حداقل استانداردی برای اعمال در سراسر وجود دارد همه شرکت های مجاز تحت قسمت 4A (مجوز برای انجام فعالیت های تنظیم شده) از
قانون خدمات مالی و بازار 2000 (FSMA);
(2) قوانین NFM اعمال خواهد شد همه بخش 4A شرکت های FSMA (این شامل ادغام ملاحظات NFM در شرایط آستانه می شود (جایی که مربوط است))؛
(3) الزامات گزارش دهی D&I (حداقل تعهدات) برای تعداد کارمندان اعمال خواهد شد
همه بخش 4A شرکت های FSMA (به استثنای تمام شرکت های LS SMCR).
حداقل تعهدات برای گزارش داده های D&I برای شرکت های FSMA قسمت 4A در حال حاضر حداقل است. آنها فقط از شرکت ها می خواهند که میانگین تعداد کارکنان خود را سالانه با استفاده از یک بازگشت داده در پلت فرم RegData، در یک پنجره گزارش 3 ماهه گزارش دهند.
(FCA CP23/20، 26، بند. [4.31] - [4.32]). بنابراین، همانطور که خواهیم دید، در واقعیت این موضوع برای تمام قطعات غیر بزرگ است
شرکتهای 4A FSMA واقعاً به استفاده از قوانین NFM خلاصه میشوند.
چارچوب اقدامات اضافی پیشنهادی FCA D&I
خلاصه ای از چارچوب اقدامات اضافی FCA D&I در زیر آمده است. افشای داده ها، گزارش داده ها، استراتژی های D&I، ریسک و حاکمیت را پوشش می دهد.تحقیق و توسعه) و تنظیم هدف.
چارچوب اقدامات اضافی FCA D&I پیشنهادی
اقدامات و الزامات D&I اضافی فقط برای شرکت هایی اعمال می شود که به نظر می رسد "شرکت های بزرگ". آستانه برای شرکت های بزرگ پیشنهاد شده توسط FCA است
کارکنان 250، که به معنی شرکت های مجاز با 251 یا تعداد بیشتری از کارمندان به عنوان شرکت های بزرگ در نظر گرفته می شوند. در عمل، چارچوب اقدامات اضافی FCA D&I پیشنهادی به این معناست:
(1) تعهدات اضافی برای گزارش داده های D&I اعمال خواهد شد همه شرکت های بزرگ بخش 4A FSMA (به استثنای تمام شرکت های LS SMCR)؛
(2) الزامات استراتژی D&I برای اعمال خواهد شد همه شرکت های بزرگ بخش 4A FSMA (به استثنای تمام شرکت های LS SMCR)؛
(3) الزامات استراتژی D&I برای اعمال خواهد شد همه شرکتهایی (با هر اندازهای) که تحت نظارت دوگانه FCA/PRA تحت «CRR(مقررات مورد نیاز سرمایه (تنظیم
(اتحادیه اروپا) شماره 575/2013) (در داخل انگلستان اعمال می شود)) و "حلالیت II"(دستورالعمل 2009 (2009/138/EC)
(در داخل انگلستان اعمال می شود)) (FCA CP23/20، 16) (شرکت های CRR/Solvency II)؛ و
(4) الزامات افشای داده ها، تنظیم هدف D&I و الزامات R&G اعمال می شود همه
شرکت های بزرگ بخش 4A FSMA (به استثنای تمام شرکت های LS SMCR).
در اینجا، ما الزامات اساسی برای شرکتها را برای هر یک از این حوزهها خلاصه میکنیم، البته در عمل این مناطق الزامات دقیقتر و تجویزیتری دارند که توسط FCA برای شرکتها تعیین شده است.
گزارش دادههای D&I (تعهدات اضافی)
گزارش دهی عمومی D&I
شرکت ها ملزم خواهند بود:
- گزارش چنین داده هایی "همانطور که به طور منطقی عملی است، دلایل وجود شکاف را توضیح دهید و توضیح دهید که چگونه چنین شکاف هایی بسته می شود (این تنها در طول سال اول، یعنی سال 2026، برای ارائه یک دوره گذار به شرکت ها است که در آن آنها می توانند "تطبیق کنند یا
توضیح"); - جمعآوری و گزارش به تنظیمکنندهها از طریق یک بازده نظارتی، دادههای بهدستآمده در طیفی از ویژگیهای جمعیتی، معیارهای گنجاندن، و اهداف D&I (سالانه);
- گزارش داده ها به FCA/PRA با استفاده از یک بازگشت داده واحد (تنوع و گنجاندن REPxxx) در پلتفرم RegData (یعنی یک بازگشت نظارتی مشترک FCA/PRA) (FCA
CP23 / 20، 23، بند. [5.35]).
D&I گزارش داده های ویژگی های جمعیتی
La ویژگی های جمعیت شناختی D&I اجباری گزارش شوند عبارتند از:
- ناتوانی یا شرایط سلامت طولانی مدت؛
- قومیت؛
- دین؛
- جنسیت یا جنسیت؛
- گرایش جنسی (FCA CP23/20، 33، بند. [5.40]).
La ویژگی های جمعیت شناختی D&I داوطلبانه گزارش شوند عبارتند از:
- مسئولیت های مراقب؛
- هویت جنسی؛
- پیشینه اجتماعی-اقتصادی؛
- هویت جنسی؛
- مسئولیت های والدین (FCA CP23/20، 33، بند. [5.40]).
FCA یک الگوی نمونه ایجاد کرده است دانلود، و کشیده است
یادداشتهای راهنمای کاری را برای کمک به تکمیل الگوی موجود در
4 ضمیمه از FCA CP23/20 (FCA CP23/20، پیوست 4).
گزارش دادههای سنجههای گنجاندن D&I
یک شرکت باید در مورد «سنجههای گنجاندن» که شامل معیارهایی از دادههای گنجاندن گزارش شده در مقیاس 5 درجهای است، گزارش دهد.کاملا موافقم به
به شدت مخالف) (داده ها را می توان از طریق نظرسنجی کارکنان به دست آورد) (FCA CP23/20، 36، بند. 5.64]).
این اقدامات مشخص می کند که آیا کارکنان احساس می کنند:
- ایمن برای ابراز مخالفت، یا به چالش کشیدن تصمیم یا نظر غالب، بدون ترس از پیامدهای منفی؛
- ایمن برای انجام یک اشتباه صادقانه؛
- در صورت مشاهده رفتار نامناسب یا سوء رفتار، صحبت کردن ایمن است.
- که مدیر آنها محیطی فراگیر در کار ایجاد می کند.
- مشارکت آنها با ارزش است و به طور معناداری در نظر گرفته می شود.
- آنها در معرض رفتارهایی هستند (مثلاً اعمال، اظهارات) که باعث شده است به دلیل ویژگی های شخصی خود احساس توهین کنند یا با آنها بد رفتار شود.FCA
CP23 / 20، 36، بند. [5.64]).
این داده های معیارهای گنجاندن مهم است و در دو وبلاگ بعدی به آن اشاره خواهیم کرد.
گزارش دهی تنظیم هدف D&I
یک شرکت باید در مورد تعیین هدف D&I گزارش دهد که شامل پیشرفت شرکت ها در جهت دستیابی به اهداف D&I تعیین شده باشد. دادههای تنظیم هدف D&I که باید گزارش شود شامل:
- هر گونه اطلاعاتی که شرکت مایل است در مورد اهداف تعیین شده در نظر گرفته شود.
- ویژگی های جمعیت شناختی شرکت ها اهداف و اهدافی را برای گنجاندن تعیین کرده اند (اگر وجود داشته باشد);
- درصد برای هر مجموعه هدف؛
- منطق پشت اهداف تعیین شده؛
- سال تعیین هر هدف؛
- سالی که شرکت قصد دارد به هدف دست یابد (FCA CP23/20، 37، بند. [5.67]).
استراتژی های D&I
یک شرکت باید یک استراتژی D&I "مبتنی بر شواهد" ایجاد کند که پیشرفت شرکت در D&I را در نظر بگیرد و سه مورد FCA را ارتقا دهد.
اهداف عملیاتی و آن هدف ثانویه (FCA CP23/20، 28، بند. [5.7]؛
وبلاگ قسمت اول). اصطلاح «مبتنی بر شواهد» به نظر میرسد نشاندهنده این است که شرکتها باید استراتژی D&I خود را بر اساس دادهها و اطلاعات بهدستآمده از شرکت یا از خارج، برای ارائه شواهدی برای پشتیبانی و توجیه استراتژی D&I پیشنهادی قرار دهند.
سپس شرکت ها باید استراتژی D&I خود را نیز گزارش دهند که به شرح زیر است:
- اهداف و اهداف D&I شرکت (O&G);
- برنامه ای برای دستیابی به O&G و اندازه گیری پیشرفت؛
- خلاصه ای از ترتیبات برای شناسایی و مدیریت موانع دستیابی به O&G؛ و
- راه هایی برای اطمینان از دانش کافی از استراتژی D&I در بین کارکنان (FCA CP23/20، 28، بند. [5.8]).
افشای داده های D&I
شرکتها ملزم خواهند بود که اهداف D&I و پیشرفت خود را در راستای آنها هر سال بهطور عمومی افشا کنند. این بر اساس دادههای گوناگونی است که شرکتها از مدیریت ارشد و کارمندان خود جمعآوری میکنند، اما سپس به صورت عمومی در یک جمعبندی گزارش میشوند.
بر اساس درصد (FCA CP23/20، 39 40).
افشای دادههای PFCA D&I: افشای عمومی جمعآوری شده
تنظیم هدف D&I
یک شرکت باید حداقل 1 هدف برای رسیدگی به عدم نمایندگی برای هر یک از موارد زیر تعیین کند:
- رهبری ارشد شرکت؛
- هیئت مدیره شرکت؛ و
- جمعیت کارکنان شرکت به عنوان یک کل (FCA CP23/20، 30، بند. [5.21]).
وقتی شرکت ها درگیر تعیین هدف می شوند، باید هم استراتژی D&I و هم مشخصات تنوع فعلی خود را در نظر بگیرند.FCA
CP23 / 20، 30، بند. [5.24]). از شرکت ها خواسته می شود تا اهداف D&I خود و همچنین پیشرفت خود را به سمت آنها به صورت سالانه افشا کنند.FCA
CP23 / 20، 31، بند. [5.29]). هدف از این کار ترویج شفافیت برای سهامداران شرکت و همچنین عموم مردم است.
D&I R&G
از شرکت ها خواسته می شود که کمبود D&I را به عنوان NFR تشخیص دهند. NFR ها شامل مواردی است که از فرهنگ کاری ضعیف در شرکت ها ناشی می شود.FCA
CP23 / 20، 42، بند. [5.87]. FCA باید راهنمایی صادر کند که برای شرکت ها روشن کند که موضوعات مربوط به D&I باید به عنوان یک NFR در نظر گرفته شود و در ساختارهای حاکمیتی شرکت به طور مناسب رفتار شود.FCA
CP23 / 20، 24، پاراگراف [5.89]).
با این وجود، FCA است نه پیشنهاد میکند که چگونه شرکتها چنین ریسکهای بالقوهای را در نظر میگیرند، که برای مثال ممکن است ناشی از کمبود D&I به دلیل افزایش تفکر گروهی و تصمیمگیری ضعیف باشد.FCA
CP23 / 20، 42، بند. [5.90] - [5.92]). این به رغم انبوه و انبوه رسوایی های بانکی و مالی، رسوایی های نادرست فروش (مثلاً محصولات پوششی نرخ بهره، وام مسکن، بیمه حفاظت از پرداخت) است.PPI)، بازنشستگی، بانک بسته بندی شده
حسابها)، بحران گرانفروشی، تحریمها و جریمههای ضد پولشویی، و کلاهبرداریهای صنعتی و طرحهای پونزی (مثلاً لندن کپیتال و فایننس)، که میلیاردها هزینه برای مصرفکنندگان و مالیات دهندگان بریتانیایی داشته است.
بنابراین اساساً شرکت ها باید در مورد رفتار بد داخلی، تفکر گروهی، فقدان ایمنی روانی و تصمیم گیری ضعیف گزارش دهند. بعلاوه، اگر مدیریت ریسک و عملکردهای حسابرسی داخلی در حال گزارشگری باشند،
هیچ راهی برای این کارکردها وجود ندارد که در مورد هر گونه تفکر گروهی و تصمیم گیری ضعیفی که ممکن است در عملکرد آنها رخ دهد گزارش دهند. به نظر می رسد انتظار از FCA این باشد که چنین شود
غیر ممکن or غیرقابل تصور برای اینکه چنین عملکردهای داخلی درگیر رفتارهای بد یا شدید، تفکر گروهی یا تصمیمگیری ضعیف باشند - آنها 100% قابل اعتماد هستند.
چارچوب PRA D&I پیشنهادی
از آنجایی که تمرکز اصلی ما بر روی رمزارز و فناوری مالی است (FinTech) شرکت ها، و با توجه به محدودیت های فضا، ما فقط یک خلاصه سطح بالا از چارچوب پیشنهادی PRA D&I (در زیر). با این حال، ما از چارچوب PRA D&I استفاده خواهیم کرد
رویکردهای FCA و PRA را در مورد فرهنگ، NFM و NFR در وبلاگ های بعدی مقایسه کنید. را
251 کارمند آستانه برای شناسایی "بزرگشرکت های CRR و Solvency II.
چارچوب پیشنهادی PRA D&I
خلاصه
ما در حال حاضر درک پایه ای محکمی از مفاهیم کلیدی پشت اقدامات پیشنهادی D&I داریم که عبارتند از مشخصه هایه جمعیتی, تنوع, گروهی فکر کن, گنجاندن,
NFMو ایمنی روانی. علاوه بر این، ما یک مرور کلی از پیشنهادات D&I و استانداردهای سطحی که تحت این چارچوب های نظارتی جدید معرفی می شوند، ارائه کرده ایم. در وبلاگ های بعدی تمامی مسائل و مشکلاتی که وجود دارد را شناسایی خواهیم کرد
اقدامات D&I پیشنهادی ممکن است در عمل مطرح شود.
در تئوری، اینها همه مسائل و مشکلاتی است که باید توسط FCA و PRA شناسایی شده اند. من همیشه تعجب می کنم که چگونه در اسناد مشاوره، تنظیم کننده ها، که وظیفه پاسخگویی عمومی را دارند، همیشه یک سود هزینه را درج می کنند.
تحلیل و بررسی (CBA)، ولی هرگز شامل تجزیه و تحلیل دقیق ریسک گویی آنها یا می خواهند خطرات را از دید مردم پنهان نگه دارند، یا بدتر از آن، این خطرات را در نظر نگرفته اند.
In قسمت سوم در این مجموعه وبلاگ، نحوه انطباق تعهدات جدید NFM در چارچوب D&I، آنچه که مستلزم آن است و مهمتر از آن، چگونگی تأثیر و تأثیر آن بر شرکتهای ارزهای دیجیتال و فینتک را تجزیه و تحلیل خواهیم کرد.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25845/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-ii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- $UP
- 1
- 16
- 2000
- 2009
- 2023
- 2026
- 23
- 24
- 25
- ٪۱۰۰
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- ٪۱۰۰
- 36
- 40
- 67
- 7
- 8
- 87
- 89
- a
- قادر
- درباره ما
- حساب
- مسئوليت
- حساب ها
- دستیابی به
- در میان
- عمل
- اقدامات
- فعالیت ها
- اضافه
- اضافی
- نشانی
- کافی
- به تصویب رسید
- پیشرفت
- اثر
- جمع شده
- هدف
- معرفی
- همچنین
- همیشه
- am
- در میان
- an
- تحلیل
- تحلیل
- و
- ضمیمه
- سالیانه
- سالانه
- ضد پول شویی
- هر
- مربوط
- کاربرد
- اعمال می شود
- اعمال میشود
- درخواست
- روش
- رویکردها
- مناسب
- به درستی
- هستند
- مناطق
- بوجود می آیند
- AS
- ارزیابی ها
- At
- حسابرسی
- مجاز است
- قدرت
- در دسترس
- میانگین
- به عقب
- زمینه
- بد
- بدی
- بانک
- بانک مرکزی انگلستان
- بانکداری
- پایه
- مستقر
- اساسی
- اساس
- BE
- زیرا
- بوده
- رفتار
- رفتاری
- پشت سر
- در زیر
- سود
- بهتر
- میلیاردها
- بلاگ
- وبلاگ ها
- تخته
- بالا بردن
- هر دو
- گسترده
- قلدری
- اما
- by
- CAN
- سرمایه
- سرمایه مورد نیاز
- حمل
- ادامه دادن
- مدیر عامل شرکت
- معین
- گواهی
- به چالش
- مشخصات
- واضح
- بسته
- جمع آوری
- مجموعا
- مقايسه كردن
- اتمام
- انطباق
- مفهوم
- مفاهیم
- شرایط
- رفتار
- عواقب
- در نظر بگیرید
- ملاحظات
- در نظر گرفته
- محدودیت ها
- مشاوره
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- مشارکت
- هزینه
- میتوانست
- پوشش داده شده
- را پوشش می دهد
- ایجاد شده
- بحران
- ضوابط
- مهمتر
- عضو سازمانهای سری ومخفی
- پرورش می دهد
- فرهنگ
- فرهنگ
- جاری
- سایبر
- داده ها
- تصمیم
- تصمیم گیری
- تلقی می شود
- مشخص
- جمعیتی
- وابسته
- با وجود
- دقیق
- توسعه
- توسعه
- متفاوت است
- افشای
- افشاء
- بحث و تبادل نظر
- بحث کردیم
- مختلف
- تنوع
- تنوع و شمول
- غالب
- پایین
- پیش نویس
- کشیده شده
- در طی
- e
- هر
- هر دو
- کارمند
- کارکنان
- تعامل
- انگلستان
- اطمینان حاصل شود
- محیط
- محیطی
- اساسا
- EU
- اروپا
- هر
- مدرک
- مثال
- مثال ها
- محروم
- به استثنای
- انتظار
- توضیح دهید
- صریح
- بیرون
- ناموفق
- FCA
- ترس
- احساس
- سرمایه گذاری
- مالی
- رفتار مالی
- مقام مسئول امور مالی
- کلاهبرداری مالی
- بخش مالی
- خدمات مالی
- فن آوری مالی
- جریمه
- ظریف
- fintech
- شرکت
- شرکت ها
- نام خانوادگی
- مناسب
- سازگاری
- تمرکز
- برای
- چارچوب
- چارچوب
- تقلب
- از جانب
- fsma
- توابع
- شکاف
- جنس
- سوالات عمومی
- عمومی
- عموما
- جغرافیای سیاسی
- داده
- اهداف
- حکومت
- بیشتر
- راهنمایی
- بود
- آیا
- سلامتی
- سالم
- مصون سازی
- کمک
- پنهان
- در سطح بالا
- صادق
- چگونه
- اما
- HTTPS
- i
- شناسایی
- شناسایی
- هویت
- if
- ii
- تأثیر
- انجام
- پیاده سازی
- مهم
- in
- شامل
- شامل
- گنجاندن
- شامل
- افزایش
- نشان دادن
- فرد
- صنعت
- اطلاعات
- بیمه
- ادغام
- ادغام
- مورد نظر
- علاقه
- نرخ بهره
- داخلی
- به
- معرفی
- موضوع
- مسائل
- IT
- ITS
- مشترک
- نگاه داشتن
- کلید
- پادشاهی
- دانش
- عدم
- بزرگ
- لباسشویی
- رهبری
- کمترین
- ترک کرد
- قانون
- پسندیدن
- لندن
- دراز مدت
- ساخته
- حفظ
- ساخت
- باعث می شود
- مدیریت
- مدیریت
- مدیر
- مدیران
- بازارها
- توده
- مسائل
- ممکن است..
- متوسط
- به معنی
- معیارهای
- اندازه گیری
- دیدار
- متریک
- حداقل
- حد اقل
- اشتباه
- بیش
- وام مسکن
- باید
- طبیعت
- ضروری
- نیازهای
- منفی
- جدید
- بعد
- نه
- یادداشت
- اکنون
- عدد
- تعداد
- اهداف
- اوراق قرضه
- موانع
- به دست آمده
- رخ می دهد
- of
- on
- مداوم
- فقط
- کار
- نظر
- or
- دیگر
- ما
- خارج
- مروری
- خود
- بسته بندی
- اوراق
- برای
- بخش
- پرداخت
- پانسیون
- دوره
- شخصی
- چشم انداز
- برنامه
- سکو
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- پونزو
- برنامه های Ponzi
- فقیر
- جمعیت
- به شمار
- پتانسیل
- عملی
- تمرین
- تجویز
- در حال حاضر
- قبلا
- مشکلات
- محصولات
- مشخصات
- پیشرفت
- ترویج
- پیشنهادات
- پیشنهاد شده
- تناسب
- حفاظت
- ارائه
- تدارک
- از روی احتیاط
- روانی
- عمومی
- عمومی
- بالا بردن
- محدوده
- نرخ
- منطق
- واقعیت
- واقعا
- دلایل
- اخیر
- تشخیص
- كاهش دادن
- مراجعه
- اشاره
- بازتاب
- تنظیم
- تنظیم
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- پیروی از مقررات
- گزارش
- گزارش
- گزارش
- نشان دادن
- نیاز
- ضروری
- مورد نیاز
- مسئولیت
- برگشت
- خطر
- مدیریت ریسک
- خطرات
- قوانین
- ایمنی
- نمونه
- تحریم ها
- مقیاس
- رسوایی
- طرح ها
- بخش
- دیدن
- به دنبال
- به نظر می رسد
- به نظر می رسد
- ارشد
- رهبری ارشد
- سپتامبر
- سلسله
- خدمات
- تنظیم
- مجموعه
- محیط
- جنسی
- تنها
- اندازه
- So
- آگاهی
- جامد
- تسویه شوندگی
- تاحدی
- به دنبال
- فضا
- سخن گفتن
- کارکنان
- سهامداران
- استاندارد
- استانداردهای
- ساقه
- هنوز
- استراتژی ها
- استراتژی
- ساختار
- موضوع
- چنین
- خلاصه
- نظارت
- پشتیبانی
- غافلگیر شدن
- گرفتن
- طول می کشد
- استعداد
- هدف
- اهداف
- مالیات دهندگان
- فنی
- پیشرفته
- قالب
- مدت
- که
- La
- بریتانیا
- شان
- آنها
- سپس
- نظریه
- آنجا.
- از این رو
- اینها
- آنها
- این
- کسانی که
- سه
- آستانه
- به
- طرف
- انتقال
- شفافیت
- درمان
- رفتار
- قابل اعتماد
- دو
- نوع
- Uk
- زیر
- فهمیدن
- درک
- متحد
- انگلستان
- باز
- استفاده کنید
- با استفاده از
- ارزش
- از طريق
- می خواهم
- بود
- مسیر..
- we
- خوب
- چی
- در حالیکه
- چه
- که
- تمام
- که
- اراده
- پنجره
- با
- در داخل
- بدون
- مهاجرت کاری
- کارگر
- بدتر
- خواهد بود
- سال
- زفیرنت