وسوسه خرج کردن همیشه با ماست، اما برای برخی افراد اجبار به مصرف زیاد است.
انضباط مالی نیاز به تمرین دارد. تمایل ما به خرج کردن یا پس انداز کردن عادتی است و یک الگوی قابل پیش بینی را تشکیل می دهد. با این حال، با رویکرد صحیح، حتی عادات بد طولانی مدت را می توان برای بهتر شدن تغییر داد. این وبلاگ به بررسی نحوه اعمال رفتار بانک ها توسط بانک ها می پردازد
اقتصاد و فن آوری های مدرن برای کمک به مشتریان خود در ایجاد عادات مالی خوب - و ایجاد وفاداری مشتری در طول مسیر.
در بیشتر موارد، رفتار انسان بر اساس عادات و مطابق با ویژگی‌های شخصیتی و تأثیرات فرهنگی است. نتیجه می شود که برخی افراد پس انداز و برخی دیگر خرج کننده هستند. این همچنین به توضیح اینکه چرا آموزش مالی به طور کلی کمک می کند
نمی تواند بهبودهای بلندمدت را ارائه دهد، زیرا افراد تمایل دارند به شیوه های ریشه دار رفتاری خود را پیش فرض کنند.
بنابراین، اگر افزایش سواد مالی منجر به عادات مالی بهتر نشود، چه چیزی منجر خواهد شد؟
تشخیص نیاز به تغییر
حقیقت این است که مردم از تغییر می ترسند و بسیاری در مقابل آن مقاومت می کنند. این ویژگی انسانی بومی است و حتی یک اصطلاح روانشناسی برای آن وجود دارد:
متاتزیوفوبیا اعتقاد بر این است که - یا ترس از تغییر - ریشه در نیاز روانی عمیق به کنترل دارد، حتی زمانی که عادات بد غالب است. برای تغییر یک عادت در وهله اول نیاز به آگاهی از آن عادت و سپس تلاش آگاهانه برای رفتار است
متفاوت
اگر یک موسسه مالی بتواند رفتار مشتری را بهتر درک کند، می‌تواند محصولات و خدماتی را طراحی کند که به طور مؤثر به مشتریان کمک کند تا پول خود را برای رسیدن به اهداف زندگی مدیریت کنند. در دنیای واقعی نیاز آشکاری به این امر وجود دارد. نظرسنجی های اخیر
برخی از آمارهای نگران کننده را نشان می دهد، از جمله:
- 9 درصد از مردم انگلستان اصلا پس انداز ندارند
[1] - 26 درصد از آمریکایی ها پس انداز اضطراری کافی برای پوشش هزینه های بیش از سه ماه ندارند[2]
متأسفانه، بسیاری از مردم در انکار واقعیت های اقتصادی خود زندگی می کنند و در تصمیم گیری های مالی غیرمنطقی اصرار دارند. آنها به کمک نیاز دارند و بانک ها در موقعیت خوبی برای انجام این کار قرار دارند.
اقتصاد رفتاری
همانطور که در وبلاگ قبلی بحث شدبانک‌ها می‌توانند رویکردی مبتنی بر اقتصاد رفتاری را اتخاذ کنند تا شرایط مناسبی را برای مردم ایجاد کنند
تصمیمات مالی معقول رویکرد رفتاری کاملاً ریشه در واقعیت عملی دارد و افراد را به انجام کار درست - با نتایج اثبات شده - "تحریک می کند".
جفت کردن اقتصاد رفتاری با فناوری مدرن یک کیمیاگری قدرتمند را به ذهن متبادر می کند. در زیر چندین مثال از نحوه استفاده بانک ها از این ابزارها برای کمک به مشتریان خود برای دستیابی به نتایج مالی بهتر آورده شده است:
خودکار کردن برنامه های پس انداز تا حد امکان پس انداز را برای مشتریان آسان کند. چنین برنامه هایی بار ذهنی تصمیم گیری را کاهش می دهد (زمان پس انداز، چقدر پس انداز) و نتایج می تواند آن را برای مشتریان جادویی به نظر برساند. ساختن آن بسیار مهم است
فرآیند ثبت نام آسان و بدون اصطکاک. همچنین، از آنجایی که همه مشتریان دوست ندارند یکسان پس انداز کنند، مطمئن شوید که انواع گزینه های پس انداز خودکار را ارائه می دهید تا به مشتریان برای انتخاب بهترین گزینه متناسب با نیازها و موقعیت آنها، انتخاب کنید. پس از ثبت نام، مشتریان
پس‌اندازهایشان انباشته می‌شود، و تقویت مثبت عادت پس‌انداز جدید در حال شکل‌گیری است.
اهداف پس انداز را تعیین کنید هنگامی که مشتری برای پس انداز خودکار ثبت نام کرد. با استفاده از فناوری مناسب، مشتریان مجبور نیستند فعالانه تصمیم بگیرند که نیازهای آینده خود را اولویت بندی کنند، چیزی که بسیاری از مردم آن را چالش برانگیز می دانند. تعیین هدف یک راه اثبات شده است
بهبود نتایج؛ همچنین می‌توانید به مشتریان اجازه دهید تا اهداف خود را با دوستان و خانواده به اشتراک بگذارند تا از پشتیبانی حمایت کنند و به تقویت تعهد مشتری و شانس موفقیت کمک کنند.
از تجزیه و تحلیل پیش بینی کننده استفاده کنید برای تجزیه و تحلیل داده های تراکنش لحظه ای هر مشتری و رفتار مالی. مقدار ذخیره شده را می توان به طور خودکار بر این اساس تنظیم کرد تا پس انداز بهینه شود. با گنجاندن اقتصاد رفتاری در مشتری
بانک‌ها می‌توانند به مشتریان کمک کنند تا عاداتی را ایجاد کنند که به طور پیوسته و پایدار رفاه مالی را بهبود می‌بخشد.
مراحل قابل مدیریت
اهداف مالی که هم بلندمدت و هم بزرگ هستند می توانند دلهره آور باشند. پس انداز برای بازنشستگی یا حتی یک ماشین جدید ممکن است برای برخی چالشی غیرقابل حل به نظر برسد. هنگام کمک به مشتریان برای پس‌انداز برای آینده، بانک‌ها باید هدف را به چند مرحله تقسیم کنند
یک مجموعه واضح از مراحل برای چگونگی رسیدن به آنجا ایجاد کنید. مشتریان باید تشویق شوند تا با مبلغ قابل مدیریت شروع کنند و از آنجا بسازند. همه چیز برای نشان دادن پیشرفت است.
امور مالی را شخصی کنید
موسسات مالی به طور منحصربه‌فردی به مشتریان کمک می‌کنند تا بر اساس جریان نقدی و اهداف مالی خود، به جای داده‌ها و تأثیرات خارجی، آنچه را که می‌توانند از عهده آن برآیند، محاسبه کنند. با انبوهی از داده های مشتری در دسترس، این نمونه کاملی است
چگونه فناوری مدرن می تواند خدمات بیش از حد شخصی را فعال کند. با استفاده از داده‌های مالی مشتریان، بانک‌ها می‌توانند بینش‌ها و توصیه‌های شخصی‌سازی شده را برای جزئیاتی مانند:
- مشتری چقدر پول اضافی می تواند پس انداز کند
- پس انداز برای اهداف خاص
- همسو کردن هزینه ها با درآمد
- ایجاد امتیاز اعتباری
مشتریان نه تنها از نظر رفاه مالی خود شاهد بهبودهایی خواهند بود، بلکه ارزش بانک خود را بسیار بیشتر خواهند کرد.
[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.
[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.
