مقررات فین تک: راه حل های جدید در یک چشم انداز پیچیده - فین تک سنگاپور

اگر کسی به چشم انداز نظارتی فین تک نگاه کند، شبکه پیچیده ای از قوانین، مقررات و چارچوب های در حال تغییر را می بیند.

با این حال، بسیاری از حوزه‌های قضایی رویکردی جزیره‌ای دارند و شرکت‌ها در زمینه پیشگیری از تقلب به کندی همکاری می‌کنند. به همین دلیل است که شکاف دانش باز می شود و باعث ضرر پیش بینی شده 48 میلیارد دلاری ناشی از تقلب در سال 2023 می شود.

داده‌های پلتفرم تأیید چرخه کامل سام‌ساب نشان می‌دهد که بیش از 70 درصد از رفتارهای کلاه‌برانگیز پس از ورود به سامانه رخ می‌دهد و بسیاری از شرکت‌ها از فرآیندهای نظارت بر تراکنش‌های قدیمی استفاده می‌کنند.

راه حل های پیچیده مشتری خود را بشناسید (KYC) و ضد پول شویی (AML) اغلب استفاده می شود، اما مراحل انطباق بعدی برای هدف مناسب نیستند. مشتریان ممکن است در ابتدا به درستی تأیید شوند، اما تقلب در مراحل بعدی اتفاق می افتد.

راهنمای فین تک که کلاهبرداران از آن متنفرند

فرآیندهای معیوب در دنیای فین تک را می توان با استفاده از مقررات به عنوان راهنماهای نوآورانه حل کرد. گام اول درک الزامات AML در مناطق مشتری سازمان است و دوم مطالعه داستان های موفقیت نظارتی است.

سام ساب ایجاد کرده است راهنمای نهایی KYC/AML و پیشگیری از تقلب برای فین تک ها برای ارائه تمام اطلاعات مورد نیاز در یک مکان. همه مناطق اصلی جهانی، از جمله منطقه APAC و الزامات نظارتی آن، تحت پوشش هستند.

از الگوهای جهانی سرمایه گذاری کنید

اگر فین‌تک‌ها بخواهند روی آنها سرمایه‌گذاری کنند، درک الگوهای موجود در چشم‌انداز نظارتی فین‌تک بسیار مهم است. بنابراین، راهنمای سام‌ساب نشان می‌دهد که چگونه خدمات مختلف فین‌تک، پایگاه‌های مصرف‌کننده و مقررات مرتبط، چشم‌انداز را تغییر می‌دهند.

به عنوان مثال، یک مطالعه اخیر توسط BCG پیش بینی می کند که منطقه APAC تا سال 2030 بزرگترین بازار فین تک خواهد بود و 25 درصد از ارزش گذاری های بانکی جهانی را به خود اختصاص می دهد.

بزرگ‌ترین فین‌تک‌ها، بالاترین جمعیت زیربنایی، و جمعیت‌شناسی آگاه به فناوری در APAC این پیش‌بینی را توضیح می‌دهند.

جریان‌های راستی‌آزمایی مقاوم در برابر تقلب را اعمال کنید

کلاهبرداران عاشق سیستم های عمومی هستند که فاقد سفارشی سازی هستند. راهنمای سام ساب توضیح می‌دهد که چرا یک رویکرد عمومی یا «تیک باکس» استراتژی‌های مدیریت ریسک فین‌تک را تضعیف می‌کند و چگونه می‌توان آنها را با یک KYC/AML پویا و فرآیند نظارت بر تراکنش برطرف کرد.

این شامل استانداردهای انطباق بالا، تأیید صلاحیت خاص، اتوماسیون و هماهنگ سازی سریع، مدیریت کامل چرخه عمر مشتری و همچنین سهولت استفاده بدون کد است.

در اینجا خلاصه ای از مراحل مورد استفاده برای ارائه جریان های تأیید صحت در سطح جهانی آمده است:

1. ثبت نام و پیش غربالگری

کاربران هنگام ثبت نام با ارائه نام و کشور محل سکونت (یا ملیت) خود بدون ارائه هیچ مدرکی، خود را شناسایی می کنند. این یک تنظیم ساده است که ثبت نام را سرعت می بخشد.

2. تایید هویت

Sumsub اسناد ID را از طریق منابع قابل اعتماد تأیید می کند و از پایگاه های داده خارجی برای بررسی مجدد صحت سند استفاده می شود. این گزینه در همه جا در دسترس نیست، اما بسیاری از کشورها تحت پوشش هستند، و لیست همچنان در حال رشد است.

3. AML و غربالگری تحریم

مشتریان پرخطر به راحتی با غربالگری AML شناسایی می شوند و به طور مداوم در برابر لیست های نظارتی جهانی، تحریم ها، PEP ها و رسانه های نامطلوب بررسی می شوند.

از نظارت بر تراکنش های سفارشی فین تک استفاده کنید

نظارت بر تراکنش فین‌تک در کل جریان راستی‌آزمایی یکپارچه است، به این معنی که تأیید کاربر، کسب‌وکار و تراکنش به هم متصل هستند. هر نقطه داده موجود برای ارزیابی کاربران، خطرات و الگوهای مشکوک استفاده می شود.

راه حل نظارت بر تراکنش های سام ساب به فین تک ها این امکان را می دهد که اطلاعات دقیق هر تراکنش را ببینند، در صورت لزوم تراکنش را گزارش دهند و با شناسایی فعالیت های مشکوک از زیان های مربوط به کلاهبرداری جلوگیری کنند.

راه حل های نظارت بر تراکنش های فین تک مراحل زیر را پوشش می دهند:

1. انتقال داده تراکنش: داده‌های مربوط به تراکنش‌ها، روش‌های پرداخت و مشتریان از طریق API ایمن جمع‌آوری می‌شوند.
2. نظارت بر تراکنش های جاری: هر تراکنش در زمان واقعی بررسی می شود و فعالیت های مشکوک بر اساس قوانین تعیین شده شناسایی می شوند.
3. مدیریت پرونده: هشدارها برای کشف و بررسی عمیق تراکنش‌های مشکوک و جزئیات مشتری مرتبط تنظیم شده‌اند.
4. گزارش نویسی: گزارش‌های فعالیت مشکوک (SAR) بر اساس درخواست تشکیل می‌شوند تا به تنظیم‌کننده ارسال شوند.

کلاهبرداریهای کلیدی

دسترسی به اکوسیستم فین تک برای موفقیت حیاتی است زیرا مجموعه‌ای از سازمان‌ها برای غلبه بر چالش‌های مشترک با یکدیگر همکاری می‌کنند. با این حال، همان چالش‌ها در تأیید هویت، کلاهبرداری و نظارت بر تراکنش‌ها همچنان باعث موانع جهانی می‌شوند.

راهنمای جدید سام ساب بهترین راه حل های تایید فین تک و نحوه استفاده از آنها را پوشش می دهد:

رویکرد تیک باکس را فراموش کنید: راه‌حل‌های KYC/AML و نظارت بر تراکنش‌های عمیق را اعمال کنید تا شرکت آن‌ها بتواند از انطباق عمومی فراتر رفته و محافظت پیشرفته در برابر رفتارهای کلاه‌برانگیز ارائه دهد.

بر سفرهای مشتری تمام چرخه تمرکز کنید: اکثر فعالیت‌های تقلبی پس از مرحله KYC رخ می‌دهد، بنابراین شرکت‌های فین‌تک باید فعالیت‌های مشتری را در کل سفر کاربر با یک فرآیند نظارت مستمر تراکنش بررسی کنند.

پلتفرم‌های KYC/AML، KYB و مانیتورینگ تراکنش‌ها را ادغام کنید: بر یک پلتفرم تکیه کنید که کل سفر کاربر را پوشش می دهد، بنابراین زمان و منابع برای چندین ارائه دهنده تلف نمی شود.

100% فین‌تک‌ها خواهان اعتماد مشتری ثابت و در عین حال بهبود انطباق، نرخ تأیید اعتبار و رشد بازار هستند. اما چگونه می توانند هر سه هدف را متعادل کنند؟

خواندن راهنمای نهایی KYC/AML و پیشگیری از تقلب برای فین تک ها برای پاسخ های عملی در یک چشم انداز همیشه در حال تغییر.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/