برای کسی جای تعجب نیست که بریتانیا مشکل کلاهبرداری دارد. رؤسای UK Finance، HSBC و NatWest اخیراً برای یک بار دیگر به دلیل تسهیل کلاهبرداری تجاری، خانه شرکت ها را فراخوانده اند.
در حالی که Companies House مدتهاست هدف آسانی برای کلاهبرداران بوده است، هدف اصلی ثبت نام آنلاین کاهش تقلب با الزام اطلاعات خاص شرکت به اطلاع عموم بوده است. با این حال، مجرمان از این سیستم برای راه اندازی ثبت شده در بریتانیا سوء استفاده کرده اند
شرکت هایی که برای پولشویی یا تسهیل جرم مورد سوء استفاده قرار گرفته اند. کلاهبرداری در خانه شرکت ها موضوع جدیدی نیست، اما این واقعیت که کلاهبرداری همچنان در ثبت باقی مانده است یک مشکل بزرگ است. با این حال، با ظهور فناوری های جدید تأیید،
روزهای خانه شرکت ها به عنوان تسهیل کننده کلاهبرداری و پولشویی در بریتانیا باید به شماره بیفتد.
یک فرو رفتن عمیق تر: چگونه خانه شرکت ها کلاهبرداری را تسهیل می کند؟
بین سال های 2017 تا 2019، گروه مبارزه با فساد،شفافیت بین‌المللی بریتانیا، 929 شرکت بریتانیایی فهرست شده در خانه شرکت‌ها را پیدا کرد که در 89 پرونده فساد و پول دست داشتند.
شستشو از طریق استفاده از داده‌های Companies House، آنها همچنین 17,000 نهاد حقوقی را پیدا کردند که توسط حداقل یک فرد یا شرکت کنترل می‌شدند که در یک جرم اقتصادی دخیل بودند. در حالی که اندازه گیری دقیق میزان تقلب از طریق شرکت ها دشوار است
هاوس، تاکنون حدود 137 میلیارد پوند خسارت اقتصادی داشته است.
تا همین اواخر، Companies House قدرت بررسی، تأیید یا حتی سؤال کردن اطلاعات ارائه شده برای راه اندازی یک شرکت را نداشت. برای مؤسساتی که از داده‌های Companies House در فرآیندهای راستی‌آزمایی KYB خود استفاده می‌کنند و به اطلاعات فهرست‌شده تکیه می‌کنند
به عنوان دقیق و به روز بودن، این امر منجر به مشکلات قابل توجهی شده است.
دولت مدتها مورد انتظار استاقتصادی
لایحه جنایت در نهایت برخی اصلاحات اولیه را به خانه شرکت ها ارائه خواهد کرد، از جمله ارائه اختیارات تحقیقاتی و اجرایی موثرتر، افزایش حفاظت از اطلاعات شخصی، و معرفی تأیید هویت برای برخی موارد
اعضای فهرست شده یک شرکت با این حال، این مسائل مشکل اصلی را حل نمی‌کند: تأیید اطلاعات در Companies House ناکارآمد، ناکارآمد است و کسب‌وکارهای بریتانیا و اقتصاد گسترده‌تر را متوقف کرده است.
ساختن یک خانه جدید
این سوال باقی می ماند: چگونه می توان خانه شرکت ها را بازسازی کرد؟ راستی‌آزمایی بهتر اطلاعات، که توسط فناوری تقویت می‌شود، به طور مؤثری خانه شرکت‌ها را بازبینی می‌کند تا اطمینان حاصل شود که اطلاعات دقیق، به‌روز و مهم‌تر از همه، اطلاعات قابل اعتماد در دسترس کسب‌وکارها است.
فورا. به‌ویژه در دنیای مدرنی که بر پرداخت‌های بلادرنگ، پردازش مستقیم و ورود سریع متکی است، شرکت‌ها باید در راستی‌آزمایی به همان اندازه کارآمد باشند.
مشتریان خود را بشناسید (KYC) مدیران و افراد دارای کنترل قابل توجه (PSC) را بررسی می کند.
احراز هویت و بررسی صحیح افرادی که شرکت را ثبت می کنند ضروری ترین بخش اصلاح خانه شرکت ها است.
فناوری تأیید هویت در حال حاضر به طور گسترده توسط بسیاری از بانک ها استفاده می شود، زیرا مشتریان جدید در حال ایجاد حساب هستند، زیرا تأیید دقیق و سریع را ارائه می دهد و می تواند توسط شرکت ها مورد استفاده قرار گیرد. تأیید هویت، به ویژه از طریق صورت
فناوری تشخیص، به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا تعیین کنند که آیا فردی همان چیزی است که می‌گویند یا خیر، و بلافاصله کلاهبرداران هویت را معرفی می‌کند.
علاوه بر تأیید هویت، خانه شرکت‌ها باید افراد در معرض سیاسی (PEP) و افراد تحریم‌شده را بررسی کند و رسانه‌ها را بررسی کند. این کار را می‌توان با اسکن لیست تحریم‌ها و پایگاه‌های اطلاعاتی حاوی فهرست‌هایی از تحریم‌ها انجام داد
چنین افرادی در حالی که بررسی های رسانه ای نامطلوب باید بر روی افراد انجام شود تا قبل از تأیید درخواست شرکت آنها، هرگونه نگرانی را مشخص کنند.
برای بررسی و نظارت موثر مدیران شرکت در زمان ایجاد شرکت، و در طول عمر شرکت برای اطمینان از برآورده شدن بالاترین الزامات KYC، شرکت‌ها باید از منابع مختلف داده‌ای مانند تحریم اتحادیه اروپا استفاده کنند.
فهرست، OFAC، فهرست های تروریسم سازمان ملل و خزانه داری اعلیحضرت. داده‌های ثبت‌نام در Companies House باید از چندین منبع از جمله کاربر ثبت‌کننده و اطلاعات اضافی و ثانویه که از ترکیبی از منابع داده تأیید شده استخراج شده باشد، باشد. این اضافی
لایه برای تایید دقیق و قانونی بودن داده های کاربر ضروری است.
به روز رسانی داده ها در زمان واقعی
تمام اطلاعات ارائه شده در حالت ایده آل به روز می شود تا از دقت مداوم اطمینان حاصل شود. PEP های مداوم، غربالگری تحریم ها، و بررسی های نامطلوب رسانه ها باید به طور مکرر انجام شوند، نه فقط در زمان ایجاد شرکت. این کار بازیگران متقلب را نشان می دهد
و هر شرکتی که در آنها به عنوان مدیران یا افرادی که کنترل قابل توجهی دارند، در زمان واقعی فهرست شده اند. نمرات ارزیابی ریسک بر اساس سطح اطلاعاتی که در مورد یک فرد پرچم‌گذاری شده به هر کسی که به داده‌ها دسترسی داشته و از آنها استفاده می‌کند هشدار می‌دهد.
رفتار غیرقانونی
از طریق شراکت با ارائه دهندگان داده های ثانویه، خانه شرکت ها می تواند اطلاعات را در زمان واقعی به روز نگه دارد و از کلاهبرداری های اضافی که ممکن است در حین فعالیت یک شرکت ثبت شده ظاهر شود، جلوگیری کند.
برای اینکه شرکت‌ها اجازه دهند به طور مداوم اطلاعاتی را که دارند به‌روزرسانی کنند، کسب‌وکارها همچنین می‌توانند در مواقعی که فعالیت مشکوک به کلاهبرداری وجود دارد پرچم‌گذاری کنند. در حال حاضر، این فرآیند به هم ریخته و کند است، و کسب و کارها را ملزم می کند که به صورت جداگانه با شرکت ها در تماس باشند.
خانه گزارش یک مورد مشکوک به کلاهبرداری. که حداقل می توان گفت دلسرد کننده است. کسب‌وکارها باید روشی مستقیم و بدون اصطکاک برای گزارش تقلب به خانه شرکت‌ها داشته باشند که منجر به اقدامات معنادار شود.
تأثیرات مثبت خانه شرکت های بازسازی شده و اصلاح شده
اهمیت یک خانه شرکت های اصلاح شده را نباید دست کم گرفت. این امر تأثیرات عمیقی در بریتانیا و در سطح جهانی خواهد داشت، با الزامات دقیق تر تأیید هویت که تقلب و پولشویی را در سیستم مالی کاهش می دهد. این
محیط نظارتی کارآمدتری ایجاد می‌کند که دیگر نیازی به مالیات‌های سخت‌گیرانه‌تر برای جرایم اقتصادی یا دستورالعمل‌های AML اضافی نخواهد داشت، و به تنظیم‌کننده‌ها و کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا از طریق حذف اصطکاک مربوط به ورود، از مشتریان بهتر حمایت کنند.
علاوه بر این، یک خانه شرکت‌های اصلاح‌شده جریمه بانک‌ها و هزینه‌های عملیاتی کلی را در نتیجه یک فرآیند ساده به حداقل می‌رساند. به عنوان مثال، NatWest سالانه نزدیک به 500 میلیون پوند برای پیشگیری از کلاهبرداری هزینه می کند و 9 درصد از نیروی کار خود را بر پیشگیری متمرکز می کند.
جرایم اقتصادی - تخصیص قابل توجه پول و منابع به دلیل کمبودهای خانه شرکت ها.
خانه شرکت‌ها به پایه‌های قوی‌تر و پایه‌های مطمئن‌تر نیاز دارد تا بانک‌ها و هر نهاد تحت نظارت دیگری که چک‌های AML یا KYB را به عنوان بخشی از فرآیندهای ورود یا غربالگری عمومی خود انجام می‌دهند، بتوانند با اطمینان از اینکه چه کسی هستند عمل کنند.
انجام تجارت با. با این حال، در پایان روز، افسران انطباق باید از Companies House بیاموزند و امور را در دستان خود بگیرند، به طوری که آنها فقط به Companies House به عنوان کتاب مقدس خود متکی نباشند. گرفتن کامل داده های تصمیم گیری ریسک و
چک‌های مستمر مانند PEP، تحریم‌ها و چک‌های رسانه‌ای نامطلوب، بدون اتکای صرف به خانه شرکت‌ها، باید پایه‌هایی باشند که بانک‌ها و کسب‌وکارها بر آنها پیشگیری از کلاهبرداری و پولشویی خود را بر آن بنا کنند.
