در اینجا نحوه تغییر بازی CX در بانکداری توسط Neobanks آمده است

برای تغییر رفتار، محصولات باید اطمینان حاصل کنند که کاربر احساس می کند کنترل دارد. مردم باید بخواهند از این سرویس استفاده کنند، نه اینکه احساس کنند مجبورند.» - نیر عیال

زندگی ما حول محور Swiggy، Uber، Dunzo، Urban Clap و صدها برنامه کاربردی می چرخد ​​که به ما خدمات فوری، بینش استفاده را می دهند (به عنوان مثال، Swiggy میزان پول ذخیره شده در ماه از طریق استفاده از برنامه را نشان می دهد)، پاداش ها و اعلان های شخصی. مشتریان اکنون به این نوع عادت معتاد شده‌اند و می‌خواهند تجربیات مشابهی در همه جا داشته باشند. چه می شود اگر آنها بتوانند به همان روشی که از Zomato غذا سفارش می دهند یا از طریق یک برنامه تلفن همراه یک تاکسی Ola رزرو می کنند، یک تجربه بانکی داشته باشند. نئوبانک ها Swiggy، Zomato دنیای بانکداری هستند. نئو یک کلمه یونانی به معنای جدید است. نئوبانک ها نسخه مدرن بانک های سنتی هستند. بیایید ببینیم که چگونه نئوبانک ها بازی CX را در صنعت بانکداری تغییر می دهند.

NEO Banks و Gen Z

ژنرال Z (نسل Z) جدیدترین اضافه شده به دنیای بانکداری است. این نسل انتظار عمیقی دارد که هر چیزی را که به صورت آنلاین جستجو می‌کنند یا به صورت آنلاین خریداری می‌کنند، فوراً طراحی و تحویل داده می‌شوند. 

علاوه بر این، Gen Z یک نسل مبتنی بر ارزش است که به دنبال ارزش بیشتری برای پول خود است. انتظارات آنها است تجربه بیش از حد شخصی، تحویل سریع، و خدمات درخواستی، تعامل بیشتر کاربر، و ارزش برای پول. و بانک‌های نئو اولین محرک‌ها در رمزگشایی این انتظارات بوده‌اند. آنها نام تجاری خود را به عنوان یک پلتفرم آنلاین برای نسل هزاره و ژنرال Z قرار می دهند و خدمات مالی را با لمس یک دکمه ارائه می دهند. USP آنها است تجربه کاربری راحت و ساده. 

به عنوان مثال، Jupiter money - یک شرکت بانکداری دیجیتال 100٪ که برای هدف قرار دادن Gen Z و Millennials طراحی شده است - به کاربران کمک می کند تا در عرض 3 دقیقه حساب باز کنند. جیتندرا گوپتا، بنیانگذار و مدیر اجرایی این شرکت، می گوید: «مشتری در حال حاضر 3 حوزه اصلی تمرکز دارد: افزایش تعامل کاربران در پلتفرم، گزینه های سرمایه گذاری، و معرفی خدمات وام دهی مصرف کننده، که به کسب درآمد از پلتفرم کمک می کند». . 

نئوبانک ها به کاربران آسان می کنند که هزینه های خود را پیگیری کنند و سرمایه گذاری های خود را عاقلانه پس انداز کرده و برنامه ریزی کنند. اما چه چیز دیگری در مورد آنها متفاوت است؟ چرا ژنرال Z و هزاره‌ها به این پلتفرم بانکی مدرن گره خورده‌اند؟ خوب، همه چیز در مورد اولین برداشت است. نئوبانک ها اپلیکیشن موبایل را با در نظر گرفتن روال های روزمره، اقدامات و عادات نسل جدید ساخته اند. آنها الگوهای رفتار کاربر را مورد مطالعه قرار دادند تا مشخص کنند چه چیزی این بخش‌های جدید مشتریان را وادار می‌کند. در اینجا آمده است که چگونه نئوبانک ها در حال تغییر بازی CX در بانکداری برای جلب مشتریان هستند: 

1. بینش مالی در زمان واقعی در نوک یک دکمه: مشتریان می توانند مخارج، وضعیت پس انداز و هر فعالیت مالی خود را در برنامه پیگیری کنند. 
2. طراحی اپلیکیشن تعاملی و مکالمه ای: اپلیکیشن‌های Neobank هیچ شعبه فیزیکی ندارند، اما به دلیل رابط کاربری شگفت‌انگیز و طراحی اپلیکیشن جذاب هستند. ظاهر و احساس برنامه با طراحی مینیمالیستی جوان تر و پر جنب و جوش تر است. تمرکز آنها بر روی طراحی تجربه کاربر و عملکرد، هر دو است.

منبع: مشتری

3. جوایز و مزایا: نئوبانک‌ها پیشنهادات و جوایز جذابی را ارائه می‌کنند تا کاربران را بارها و بارها به برنامه بازگردانند و آنها را حفظ کنند. به عنوان مثال، مشتریان با استفاده از Jupiter Money در تمام خریدهای UPI و کارت نقدی 1٪ پاداش دریافت می کنند. آنها همچنین می توانند درآمدهای پاداش خود را در زمان واقعی پیگیری کنند. 

بانک های سنتی به کجا می روند؟

بانک های مرسوم بیشتر بر روی عملکرد برنامه تمرکز می کنند. پیش از این مشتریان برای بهره مندی از خدمات بانکی باید به صورت فیزیکی به شعبه مراجعه می کردند. اکنون تمرکز آنها بر آوردن خدمات بانکی به اکوسیستم کاربر است. شخصی‌سازی مبتنی بر داده‌ها و هوش مصنوعی به مؤسسات بانکی کمک می‌کند تا سفرهای یکپارچه مشتری را برای کاربران ایجاد کنند. آنها از فناوری‌هایی مانند متاورس، واقعیت مجازی (VR) و واقعیت افزوده (AR) برای ایجاد پیشنهادات در دنیای مجازی استفاده می‌کنند. USP (پیشنهاد فروش منحصر به فرد) آنها تعامل با مشتری است. Gen Z بیشتر وقت خود را در این فضای مجازی می گذراند. بانک‌ها برای نشان دادن حضور خود در اکوسیستم مشتری، سنگ تمام نمی‌گذارند. چگونه؟ با ایجاد تجربه ای فراگیر برای این کاربران در فضای مجازی. بانک IndusInd راه اندازی کرد شاخه ویدیویی، که اجازه می دهد تا مشتریان بتوانند با مدیر بانک خود در زمان واقعی ارتباط برقرار کنند. 

JP مورگان یک سالن باز کرد- عقیق در دسنترالند بانک آمریکا آموزش واقعیت مجازی را در بیش از 4,300 مرکز مالی راه اندازی کرد. سیاهگوش در حال کار بر روی معرفی 1) الف بازی مبتنی بر ارز دیجیتال که به بازیکنان امکان ایجاد، کسب و فروش اقلام دیجیتال با ارزش مالی و 2) An"تجربه افزایش یافته حواله": فضای ملاقات دیجیتالی که به کسانی که برای عزیزانشان پول می فرستند این امکان را می دهد تا به شیوه ای «کارآمد، سرگرم کننده، مقرون به صرفه و ایمن» از آنها بازدید کنند و با آنها ارتباط برقرار کنند.

جاده پیش رو:

بانک مرکزی هند به بانک ها اجازه نداده است که کاملا دیجیتال شوند. این یکی از چالش های اصلی نئوبانک ها است. با داشتن حضور کاملا دیجیتالی مجوز ندارند. اما آنها تخصص فنی و توجه ژنرال Z را دارند.

نئوبانک‌ها با تخصص فن‌آوری خود و بانک‌های متعارف با سال‌ها تجربه می‌توانند در کنار هم شکاف تجربه مشتری موجود در صنعت بانکداری را پر کنند. Niyo، Jupiter، Razorpay با بانک های سنتی همکاری کرده اند تا یک تجربه بانکداری دیجیتال یکپارچه را برای مشتریان خود ارائه دهند. بر اساس گزارش مشاوره استراتژی Redseer، سود مشارکت هم به نئوبانک‌ها موقعیت قوی می‌دهد و هم بانک‌های سنتی به مشتریان جوان و آگاه از فناوری دسترسی دارند. اخیراً، ویزا و بانک نئوبانک OneBanc Technologies که مبتنی بر هوش مصنوعی است، برای راه‌اندازی اولین کارت‌های نقدی و اعتباری بدون نوار مغناطیسی در هند همکاری کردند. بیش از 300,000 حساب جدید با شرکای نئوبانکینگ توسط بانک فدرال راه اندازی شده است. 

در پایان، همه چیز در مورد ایجاد بهترین تجربه مشتری است. و کار در سیلوها ممکن است برای هر دو طرف یک فاجعه باشد. همکاری سالم قطعا می تواند به جلب مشتری کمک کند. 

دانشی که ارزش ارائه را در صندوق ورودی شما دارد