چگونه بانک های دیجیتال در آسیا بانکداری را با مدل های تجاری منحصر به فرد تعریف می کنند - فین تک سنگاپور

چشم انداز بانکداری دیجیتال در آسیا یک اکوسیستم پر جنب و جوش و متنوع است که به طور قابل توجهی با همتایان غربی خود در تضاد است.

در منطقه آسیا و اقیانوسیه (APAC)، 11 از 13 سودآور بانک های دیجیتالاز جمله بانک Kakao کره جنوبی، بانک Paytm هند، و AIBank، WeBank، XW Bank و MyBank چین، در حال تعریف مجدد پارادایم های بانکی هستند.

اینها بانک ها در میان اکوسیستم‌های موجود، پایگاه مشتری متمایل به پذیرش دیجیتال و مدل‌های کسب‌وکار متناسب با خواسته‌های منحصربه‌فرد بازارشان شکوفا می‌شوند.

بانک های دیجیتال مبتنی بر اکوسیستم

برخلاف بسیاری از بانک‌های دیجیتال غربی که به‌عنوان برنامه‌های مستقل با تمرکز بر تجربه کاربر کار می‌کنند، بانک‌های دیجیتال APAC اغلب از اکوسیستم‌های موجود و جامع استفاده می‌کنند.

این اکوسیستم‌ها از پلت‌فرم‌های تجارت الکترونیک گرفته تا برنامه‌های رسانه‌های اجتماعی را شامل می‌شود که یک پایگاه مشتری داخلی با تمایل زیادی برای پذیرش دیجیتال فراهم می‌کند.

به عنوان مثال، نهادهایی مانند Jibun Bank، Sony Bank، PayPay Bank و Rakuten Bank با موفقیت از اکوسیستم های مرتبط خود در ژاپن سرمایه گذاری کرده اند.

بسیاری بانک های دیجیتال در آسیای جنوب شرقی، مانند سنگاپور، هنگ کنگ، و مالزی، به جای اینکه به عنوان یک واحد واحد فعالیت کنند، مدل کنسرسیومی را اتخاذ می کنند. این رویکرد مشارکتی از نقاط قوت و منابع چندین شریک استفاده می‌کند و پایه‌ای قوی‌تر برای رشد و نوآوری فراهم می‌کند.

مدل‌های کسب‌وکار و ارزش‌های پیشنهادی بانک‌های دیجیتال آسیایی

برای به دست آوردن بینش عمیق تر در مورد مدل های تجاری جذاب و پیشنهادهای ارزشی بانک های دیجیتال آسیایی، بیایید طیف وسیعی از موارد قانع کننده و بازیگران کلیدی در منطقه را بررسی کنیم.

کاکائو بانک: یک پدیده کره جنوبی
بانک کاکائو کره جنوبی یکی از موفق ترین نمونه ها در منطقه آسیا و اقیانوسیه است. کاکائو بانک به سرعت در سال 2019 تأسیس شد کشش به دست آورد و در عرض دو سال به سوددهی دست یافت. این بانک دارای 13.35 میلیون کاربر و دارایی به ارزش 25 میلیارد دلار آمریکا (33 میلیارد دلار SG) است که آن را به بزرگترین بانک دیجیتال کره جنوبی از نظر کاربران و دارایی تبدیل می کند.

نقطه قوت اصلی کاکائو بانک در توانایی آن در استفاده از یک اکوسیستم بسیار چسبنده است. برنامه پیام‌رسانی رایگان این بانک، Kakao Talk، توسط نزدیک به 90 درصد از جمعیت کره جنوبی استفاده می‌شود و آن را به یک پلتفرم فراگیر تبدیل کرده است. سرعت اتصال اینترنت سریع و قابل اعتماد کره جنوبی بیشتر به موفقیت Kakao Bank کمک کرد.

هنگامی که کاربران در داخل هستند KAKAO اکوسیستم، ترک آن چالش برانگیز می شود. علاوه بر Kakao Talk و Kakao Bank، کاربران می توانند به بسیاری از خدمات، از جمله Kakao Pay، Kakao Games، Kakao Page برای محتوای پولی و Kakao Mobility برای سواری دسترسی داشته باشند. مشارکت استراتژیک کاکائو با غول‌های فناوری مانند Ant Group (Kakao Pay) و Tencent (Kakao Games و Kakao Bank) نتیجه‌ای را به همراه داشته است. نقش محوری در رشد آن

MYBank: انقلابی در تامین مالی SME در چین

MYBank چین، مرتبط با Ant Group، به شرکت های کوچک و خرد (SMEs) خدمات می دهد. این مدل "مدل وام دهی 310" را پیشگام کرده است، که به صاحبان SME امکان می دهد وام های تجاری بدون وثیقه را در عرض چند دقیقه از طریق یک برنامه تلفن همراه دریافت کنند.

فرآیند درخواست در عرض سه دقیقه تکمیل می شود، در عرض یک ثانیه تأیید می شود و نیاز به تعامل انسانی صفر دارد.

موفقیت MYBank ریشه در رویکرد آن به تامین مالی SME دارد. این شرکت از فناوری‌های پیشرفته‌ای مانند محاسبه گراف، تشخیص چندوجهی، بلاک چین و محاسبات حفظ حریم خصوصی برای ارائه راه‌حل‌های تامین مالی زنجیره تامین استفاده کرده است. این راه‌حل‌ها با ارائه گزینه‌های تامین مالی بیشتر برای SMEها در زنجیره تامین، از برندهای دارای تراشه آبی پشتیبانی می‌کنند.

در سال 2021، بیش از 500 برند بزرگ، از جمله China Mobile، Haier و Mengniu Dairy، راه حل های تامین مالی زنجیره تامین MYBank را اجرا کردند. این نه تنها دسترسی به وام های SME را افزایش داد، بلکه به رشد بانک نیز کمک کرد.

تمرکز MYBank بر مناطق روستایی یکی دیگر از جنبه های قابل توجه مدل تجاری آن است. این بانک با استفاده از فناوری های سنجش از دور در زمین های کشاورزی، ریسک اعتباری را بر اساس رشد محصول و عوامل مختلف ارزیابی می کند. این رویکرد تضمین می کند که حتی کشاورزان در مناطق دور افتاده نیز می توانند به اعتبار دسترسی داشته باشند.

بانک اعتماد: جذب سریع مشتری و محصولات منحصر به فرد

بانک اعتمادبا حمایت بانک استاندارد چارترد و گروه FairPrice، در سال 2022 در سنگاپور راه اندازی شد. در مدت کوتاهی، به سرعت بیش از 500,000 مشتری به دست آورد. تمرکز بر کمک به مشتریان در صرفه جویی در هزینه های روزمره

موفقیت بانک اعتماد را می توان به رویکرد مشتری محور، محصولات و مشارکت های استراتژیک آن نسبت داد. برنامه ارجاع مشتری بانک، با ارائه کوپن های روزانه به عنوان پاداش، نقش مهمی در جذب سریع مشتری داشت.

علاوه بر این، ادغام Trust Bank در اکوسیستم FairPrice Group پتانسیل هم افزایی بین بانک‌های دیجیتال و کسب‌وکارهای مستقر را نشان می‌دهد.

اعتماد بانک با همسویی با یک خرده‌فروش تثبیت‌شده، توانست به پایگاه مشتریان گسترده‌ای دست یابد و ارزش افزوده‌ای را برای کاربران خود فراهم کند.

Paytm Bank: پیشگام هند در پرداخت های دیجیتال

Paytm Bank، یک نام آشنا در هند، به عنوان یک کیف پول دیجیتالی شروع به کار کرد که پرداخت های دیجیتالی آسان را ارائه می دهد. به سرعت با آن مترادف شد پرداخت دیجیتال در هند، حتی قبل از معرفی رابط پرداخت یکپارچه (UPI). بسیاری از کسب و کارهای کوچک از فناوری، نرم افزار و خدمات مالی آن بهره مند شدند.

خدمات مالی، خدمات پرداخت، و خدمات بازرگانی و ابری بانک Paytm به میزان قابل توجهی به درآمد آن کمک می کند و بخش مالی و پرداخت به تنهایی 75 درصد از درآمدهای آن را تشکیل می دهد.

تا سال 2015، PayTM خدمات خود را گسترش داد تا شامل شارژ مجدد تلفن همراه، پرداخت قبوض گاز، برق و آب شود. این شرکت همچنین با رزرو 20 میلیون بلیط ماهانه، به امکانات بلیط سفر پرداخت.

سرمایه‌گذاری‌های استراتژیک شرکت‌هایی مانند علی‌بابا و برکشایر هاتاوی باعث رشد PayTM شد و موقعیت آن را به عنوان یک رهبر در فضای بانکداری دیجیتال هند مستحکم کرد.

بانک Paytm بزرگترین اکوسیستم دیجیتال هند برای بازرگانان و مصرف کنندگان است. از مارس 2021، یکی از این موارد را داشت بزرگترین پرداخت های مبتنی بر هند سکوها در شرایط تعداد به گفته RedSeer، معاملات، مصرف کنندگان، بازرگانان و درآمد.

ZA Bank: نرخ بهره بالا و محصولات جامع
بانک ZA هنگ کنگ، با حمایت بیمه ZhongAn، جایگاهی در بخش بانکداری دیجیتال ایجاد کرده است. تا پایان سال 2020، این بانک داشت جمع شده بیش از 6 میلیارد دلار هنگ کنگ به عنوان سپرده و جذب 300,000 مشتری، پیشی گرفتن از سایر بانک های مجازی در هنگ کنگ.

همچنین این اولین بانک مجازی در هنگ کنگ است مجوز نوع 1 دریافت کنید از کمیسیون اوراق بهادار و آتی برای معاملات اوراق بهادار در ژانویه 2022.

یکی از استراتژی هایی که به موفقیت ZA Bank کمک می کند، نرخ های سپرده رقابتی آن است. این بانک برای سپرده های سه ماهه دلار هنگ کنگ با سقف 200,000 دلار هنگ کنگ، نرخ بهره جذاب دو درصدی را پیشنهاد داد. حتی به برخی از مشتریان تا چهار درصد سود بیشتر پیشنهاد شد که در مجموع به شش درصد می رسید و آن را از رقبای خود متمایز می کرد.

علاوه بر این، ZA Bank به دلیل وابستگی به بیمه ZhongAn دارای مجوز نمایندگی بیمه است. این مجوز بانک را قادر می سازد تا مجموعه جامع تری از محصولات و خدمات را نسبت به رقبای خود ارائه دهد.

ANEXT Bank: توانمندسازی SMEها در سنگاپور

ANEXT Bank، یک شرکت تابعه کاملا متعلق به گروه مورچه، از زمان آغاز به کار آن در سال 2022، حضور خود را در چشم انداز بانکداری دیجیتال سنگاپور تثبیت کرده است. ماموریت این بانک شامل شمول مالی و توانمندسازی شرکت های کوچک، کوچک و متوسط ​​(MSME) است.

ANEXT Bank آدرس چالش های مالی شرکت های کوچک و متوسطبا اذعان به اینکه علیرغم ضریب نفوذ بالای بانکی سنگاپور، بنگاه‌های کوچک و متوسط ​​کمتر از سطح بانکی برخوردار هستند.

برای برآوردن نیازهای آنها، بانک وام تجاری ANEXT را معرفی کرد، راه حل های تامین مالی بدون تضمین با حداقل مبلغ وام که از 5,000 دلار SG شروع می شود و یک روند درخواست ساده که نیازی به هیچ مدرکی برای وام های زیر 30,000،XNUMX دلار SG ندارد، ارائه کرد.

علاوه بر این، بانک ANEXT با شرکای صنعتی، از جمله شرکت های فین تک و ارائه دهندگان راه حل های دیجیتال، از طریق برنامه ANEXT خود برای متخصصان صنعت همکاری می کند. این راه حل B2B با اعطای دسترسی به راه حل های تامین مالی و پشتیبانی از عملیات برون مرزی به MSME ها قدرت می دهد.

فرآیند نصب ساده و کارآمد بانک و خدمات دیجیتال کاربرپسند به مشاغل در صنایع مختلف، از جمله صنایع غیر دیجیتالی سنتی کمک کرده است. بانک ANEXT همچنین بر امنیت تاکید می کند و ویژگی هایی مانند احراز هویت سه مرحله ای و تشخیص چهره را برای اطمینان از تراکنش های ایمن در خود دارد.

شکل دادن به آینده مالی

بانک‌های دیجیتال در آسیا می‌توانند چشم‌انداز مالی را از طریق مدل‌های کسب‌وکار نوآورانه و پیشنهادهای ارزش مشتری محور خود تغییر دهند.

این بانک‌ها فقط با همتایان غربی خود با استفاده مؤثر از اکوسیستم‌های موجود، تمرکز بر بخش‌های ضعیف بازار و استفاده از راه‌حل‌های مبتنی بر فناوری، رقابت نمی‌کنند.

با این حال، آنها استانداردهای جدیدی را برای موفقیت در صنعت بانکداری جهانی تعیین می کنند. با ادامه تکامل و انطباق آنها با نیازهای پویای بازار، بانک های دیجیتال در آسیا آماده هستند تا نقشی محوری در آینده تامین مالی منطقه ای و جهانی ایفا کنند.

اعتبار تصویر ویژه: ویرایش شده از می Unsplash

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/