بر اساس یک نظرسنجی اخیر از PYMNTS، بیش از 71٪ مدیران به طور قابل توجهی به سیستم های پرداخت بلادرنگ علاقه مند هستند. دیدن ارزش در تراکنشهای نزدیک به آنی آسان است - افتتاح سریعتر حساب، تأیید خرید، انتقال وجه بین بانکها و غیره. این سود برای کسب و کارها، مصرف کنندگان و موسسات مالی (FI) حتی فدرال رزرو نیز به پرداخت های بلادرنگ علاقه مند است و در حال برنامه ریزی برای راه اندازی پلت فرم FedNow خود در اواسط سال 2023 است.
البته، صنعت جرایم مالی پتانسیل را در پرداختهای بلادرنگ نیز میبیند، توانایی انتقال پول از طریق حسابهای جعلی، افزایش شانس نقدینگی حوالهها یا دریافت کالاهایی که بهطور تقلبی خریداری شدهاند. البته، صنعت جرایم مالی این پتانسیل را به صورت واقعی میبیند. پرداخت های زمان، بیش از حد. در حال حاضر، ما شاهد افزایش رفتارهای کلاهبرداری هستیم که ناشی از سهولت برنامه های انتقال فوری بانک به بانک است. در سال 2021، 80 درصد موسسات مالی پس از گنجاندن پرداخت های بلادرنگ در استراتژی خود، متوجه افزایش زیان ناشی از کلاهبرداری شدند.
با این حال، پردازش سریعتر و روشهای پرداخت نباید مترادف با خطرات برای موسسات مالی یا مصرفکنندگان باشد. در حالی که کلاهبرداران در حال تسریع و گسترش عملیات خود هستند، FI ها می توانند از سیستم های تشخیص تقلب قدرتمند برای مقابله با زیان های تقلب و شناسایی تراکنش یا حساب جعلی زودتر استفاده کنند.
اما قبل از اینکه وارد جزئیات راه حل شویم، بیایید رفتارهای متقلبانه مدرن را مرور کنیم.
کلاهبرداران سریعتر می شوند
دادههای بیدرنگ و استراتژیهای پیچیده جرایم مالی به مجرمان سایبری اجازه دادهاند تا عملیات خود را تسریع کنند. امروزه، این امکان برای کلاهبرداران وجود دارد که در یک چشم به هم زدن شناسه های مصنوعی تولید کنند و اعتبار کاربری را بدزدند. در برخی موارد، مانند کلاهبرداری در مجوز پرداخت، کلاهبرداران می توانند مشاغل و افراد را دستکاری کنند تا صدها دلار را فوراً به آنها بپردازند - با حمایت کمی از بانک ها یا مشتریان آنها.
شناسایی کلاهبرداری ممکن است ماهها و گاهی بیش از یک سال طول بکشد. تشخیص تلاشهای کلاهبرداری خارجی و داخلی ممکن است دشوار باشد، اما با زمانهای نامشخص و فراوانی خرید آنلاین و تراکنشهای کارت ارائه نشده (CNP)، این روند بدتر میشود.
برای دپارتمانهای کلاهبرداری بانکی، افزایش سریع نرخ کلاهبرداری در سراسر کشور به این معنی است که زمان بررسی استراتژی و ابزارها فرا رسیده است. و بهترین راه حل ها از داده های زمان واقعی استفاده می کنند.
کشف تقلب در بانکداری
با تسریع تقلب، تعداد پرونده ها در مؤسسات مالی افزایش می یابد. بانک های کوچکتر و متوسط، اتحادیه های اعتباری و وام دهندگان اغلب باید به سیستم های منسوخ و کند و همچنین فرآیندهای تحلیل دستی شکننده و طولانی تکیه کنند که آسیب پذیری های متعددی را ایجاد می کند. و کلاهبرداران آن را می دانند.
مشکلی که بسیاری از مؤسسات مالی با آن روبرو هستند این است که آنها در تلاشند تا با فناوری چند دهه قدیمی با کلاهبرداری مدرن مبارزه کنند. این ابزارها به ورودی دستی قابل توجهی نیاز دارند، شفافیت ندارند، و بررسی آنها ساعت ها، اگر نه روزها، زمان می برد. در نتیجه، مدیریت پرونده در محصولات و بخشهای مالی، حتی اگر نظارت بر خدمات مشتری را حذف کنید، پهنای باند قابل توجهی از تیم را میگیرد. اما نتایج تا حد زیادی بی اثر هستند.
برای کشف تقلب در زمان واقعی، بانک ها به پلتفرمی نیاز دارند که چندین عامل را در نظر بگیرد:
- پشتیبانی Omnichannel
- همگام سازی تقریباً فوری داده ها
- گردش کار خودکار
- باز کردن حساب، تراکنش و پشتیبانی KYC/AML
- بدون کد، آسان برای استفاده
- به راحتی در فرآیندهای فعلی ضد تقلب ادغام می شود
- یادگیری ماشین برای بهینه سازی مستمر و انطباق با الگوهای جدید تقلب
- یک گردش کاری سریع و مشتری محور برای جلوگیری از نرخ رها شدن
تا همین اواخر، تشخیص تقلب در زمان واقعی دشوار بود و برای هر چیزی غیر از یک بانک بزرگ در سطح سازمانی تا حد زیادی غیرقابل پرداخت بود. اما از طریق مشارکت دادهها، این فناوری برای مؤسسات مالی کوچکتر، از طریق ابزارهایی که این دادهها را جمعآوری میکند و آنها را به تصمیمهای تجاری تبدیل میکند، در دسترس قرار گرفته است.
نحوه تسریع تجزیه و تحلیل ریسک تقلب
وقتی صحبت از پیشگیری از تقلب می شود، سرعت همه چیز است. داشتن زمان کافی برای رفع مشکل قبل از اینکه از کنترل خارج شود باعث صرفه جویی در هزینه، زمان و شهرت بلندمدت برند می شود. تجزیه و تحلیل دقیق همچنین می تواند از احتمال مثبت کاذب جلوگیری کند و تجربه مشتری درخشان را تضمین کند.
اما برای رسیدن به آن نقطه، مهم است که این سه مرحله را دنبال کنید تا فرآیند تجزیه و تحلیل ریسک تقلب را به طور موثر تسریع کنید.
تنگناهای خود را کشف کنید
تنگناها در فرآیند مبارزه با تقلب رایج هستند، و در فرآیندهای زمان بر مانند تجزیه و تحلیل ریسک، این تاخیرها به سرعت ایجاد می شوند. دلایل زیادی وجود دارد که ممکن است چنین اتفاقی بیفتد، از فناوری ناکارآمد گرفته تا اتکای بیش از حد به فناوری اطلاعات و کار با دادههای مخفی.
پس از نقشه برداری از تمام فرآیند کلاهبرداری برای سازمان شما، زمان آن رسیده است که مشخص کنید افراد در کجا بیشتر گیر می کنند. سپس می توانید تشخیص دهید که چه چیزی احتمالاً روند را تسریع می کند. در بسیاری از موارد، مانند مدیریت پرونده، اتوماسیون می تواند حجم کار را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. در سایر زمینه ها، اطمینان از همگام سازی داده ها در زمان واقعی می تواند از تاخیر در شناسایی فعالیت های مشکوک جلوگیری کند.
تکنولوژی را درک کنید
در مرحله بعد، باید روشن کنید که چه فناوری برای هر مرحله ای که می خواهید شتاب دهید، منطقی است. همه پلتفرم ها با هم برابر نیستند و احتمالاً به بینش CTO و تیم فناوری اطلاعات خود نیاز خواهید داشت.
به عنوان مثال، اتوماسیون دارای چندین تنوع است. آیا این یک تنوع غیرهوشمند ساده و در عین حال کارآمد است که به عنوان اتوماسیون فرآیند رباتیک (RPA) شناخته می شود؟ یا راه حل پیشنهادی شامل هوش مصنوعی (AI)، به ویژه یادگیری ماشین (ML)، برای بهینه سازی و مقیاس است؟ هر دو گزینه ممکن است در یک روش کاملاً دستی بهبود یابند، اما سازمانهایی که از هوش مصنوعی و ML استفاده میکنند، میتوانند با همان سیستم رشد کنند.
این همچنین در مورد نحوه مدیریت پروتکل امنیتی یک نرم افزار شخص ثالث یا شریک داده نیز صدق می کند. چگونه انطباق را حفظ می کند و اگر اطلاعات حساس از طریق نرم افزار عبور کند چقدر امن است؟
روند را ساده نگه دارید
در نهایت، هنگامی که مکانهایی را برای بهبود شناسایی کردید، میخواهید این فرآیند را تا حد امکان برای کارمندان ساده نگه دارید. راه های زیادی برای بی دردسر نگه داشتن مدیریت تقلب وجود دارد، از استفاده از راه حل های بدون کد گرفته تا ادغام راه حل خود با نرم افزار قدیمی.
نحوه استفاده از فناوری جدید تا حد زیادی به سیستم فعلی و راه حل جدید و نحوه تعامل آنها بستگی دارد. در حالت ایدهآل، فنآوری جدید شما همچنین جلسات آموزشی را برای کارمندان شما ارائه میدهد تا انتقال را تا حد امکان بدون مشکل انجام دهند.
اما، به کنار نرمافزار، هرچه بتوانید فرآیند تحلیل ریسک خود را آسانتر و کمتر پیچیده نگه دارید – در حالی که هوشمندانه استراتژیها و بینشهای جدید را به کار میگیرید، و همچنین همکاری و اشتراک دانش را تسهیل میکنید، حفظ آن در دراز مدت بدون به خطر انداختن اثربخشی آسانتر خواهد بود. و استحکام فرآیند شناسایی کلاهبرداری شما.
تشخیص تقلب در زمان واقعی آسان شد
دههها پیش، دادههای بلادرنگ و یک سیستم جامع تشخیص تقلب تا حد زیادی برای FIهای کوچکتر و متوسط دور از دسترس بود. اما با دموکراتیک شدن داده ها و فناوری پیشرفته، تجزیه و تحلیل خطر تقلب بلادرنگ و راه حل ها اکنون در دسترس هستند. دیگر نیازی به ساخت این پلاگین داخلی یا استفاده از پلاگین های سفت و سخت ندارید. مشارکت با سیستم مدیریت کلاهبرداری انتخابی شما، فرصتی را برای FIها فراهم میکند تا نه تنها از فناوریهای ضروری استفاده کنند، بلکه با بانکهای سطح سازمانی نیز رقابت کنند - بدون سرمایه گسترده مورد نیاز برای راهحلهای قدیمی.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :است
- $UP
- 2021
- a
- قادر
- شتاب دادن
- تسریع می شود
- تسریع
- در دسترس
- حساب
- حساب ها
- دقیق
- در میان
- فعالیت
- انطباق
- پس از
- AI
- معرفی
- قبلا
- در میان
- تحلیل
- و
- ضد تقلب
- با استفاده از
- برنامه های
- هستند
- مناطق
- مصنوعی
- هوش مصنوعی
- هوش مصنوعی (AI)
- AS
- At
- تلاش
- تلاشها
- مجوز
- اتوماسیون
- در دسترس
- پهنای باند
- بانک
- بانکداری
- بانک
- BE
- شدن
- قبل از
- بودن
- سود
- بهترین
- میان
- تخته
- کران
- نام تجاری
- ساختن
- کسب و کار
- کسب و کار
- CAN
- سرمایه
- کارت
- مورد
- موارد
- شانس
- برگزیده
- رمز
- همکاری
- مشترک
- رقابت
- پیچیده
- انطباق
- جامع
- مصالحه
- تأییدها
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- مداوم
- مقابله با
- دوره
- ایجاد
- مجوزها و اعتبارات
- اعتبار
- اتحادیه های اعتباری
- جرم
- CTO
- جاری
- مشتری
- تجربه مشتری
- خدمات مشتری
- مشتریان
- مجرمان سایبری
- داده ها
- روز
- تصمیم گیری
- گروه ها
- جزئیات
- کشف
- مشکل
- دلار
- آیا
- هر
- پیش از آن
- آسان تر
- به طور موثر
- اثر
- موثر
- کارکنان
- افزایش
- کافی
- حصول اطمینان از
- در سطح سازمانی
- ضروری است
- حتی
- همه چیز
- مثال
- گسترش
- تجربه
- وسیع
- خارجی
- چشم
- تسهیل کننده
- نما
- عوامل
- جعلی
- FAST
- سریعتر
- فدرال
- فدرال رزرو
- Fednow
- مبارزه کردن
- مالی
- موسسات مالی
- محصولات مالی
- مالی-جرم
- ظریف
- FIS
- به دنبال
- برای
- تقلب
- کشف تقلب
- جلوگیری از کلاه برداری
- کلاهبرداران
- جعلی
- فرکانس
- از جانب
- صندوق
- بیشتر
- دریافت کنید
- گرفتن
- مغازه
- شدن
- دست
- دستگیره
- آیا
- داشتن
- نماد
- دارای
- ساعت ها
- چگونه
- چگونه
- HTTPS
- صدها نفر
- شناسایی
- شناسایی
- شناسایی
- مهم
- بهبود
- بهبود
- in
- در دیگر
- شامل
- گنجاندن
- افزایش
- افزایش
- افراد
- صنعت
- ناکارآمد
- اطلاعات
- ورودی
- بینش
- بینش
- فوری
- موسسات
- یکپارچه
- ادغام
- اطلاعات
- تعامل
- علاقه مند
- داخلی
- IT
- ITS
- JPG
- نگاه داشتن
- دانستن
- دانش
- شناخته شده
- KYC / AML
- عدم
- بزرگ
- تا حد زیادی
- راه اندازی
- یادگیری
- میراث
- وام دهندگان
- قدرت نفوذ
- احتمالا
- کوچک
- طولانی
- دراز مدت
- دیگر
- تلفات
- دستگاه
- فراگیری ماشین
- ساخته
- حفظ
- ساخت
- مدیریت
- کتابچه راهنمای
- بسیاری
- نقشه برداری
- به معنی
- روش
- روش
- ML
- مدرن
- پول
- نظارت بر
- ماه
- اکثر
- حرکت
- نیاز
- جدید
- راه حل جدید
- متعدد
- of
- ارائه
- on
- آنلاین
- خرید آنلاین
- افتتاح
- دهانه ها
- عملیات
- فرصت
- بهینه سازی
- گزینه
- کدام سازمان ها
- سازمان های
- دیگر
- دیگران
- ویژه
- شریک
- مشارکت
- عبور می کند
- الگوهای
- پرداخت
- پرداخت
- روش های پرداخت
- سیستم های پرداخت
- مبلغ پرداختی
- مردم
- اماکن
- برنامه ریزی
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- پلاگین ها
- نقطه
- ممکن
- پتانسیل
- قوی
- در حال حاضر
- جلوگیری از
- پیشگیری
- مشکل
- روند
- خودکارسازی فرایند
- فرآیندهای
- محصولات
- پیشنهاد شده
- حفاظت
- پروتکل
- ارائه
- خرید
- خریداری شده
- به سرعت
- سریعا
- نرخ
- نرخ
- رسیدن به
- واقعی
- زمان واقعی
- داده های زمان واقعی
- پرداخت های بلادرنگ
- دلایل
- دریافت
- اخیر
- تازه
- كاهش دادن
- شهرت
- نیاز
- ضروری
- ذخیره
- نتیجه
- نتایج
- این فایل نقد می نویسید:
- سفت و محکم
- خطر
- خطرات
- اتوماسیون فرایند روباتیک
- نیرومندی
- آفریقای جنوبی
- همان
- مقیاس
- ناظران
- بدون درز
- امن
- تیم امنیت لاتاری
- مشاهده
- می بیند
- حس
- حساس
- سرویس
- جلسات
- چند
- اشتراک
- خريد كردن
- قابل توجه
- به طور قابل توجهی
- ساده
- تنبل
- کوچکتر
- نرم افزار
- راه حل
- مزایا
- برخی از
- مصنوعی
- سرعت
- سنبله
- ستارگان
- گام
- مراحل
- استراتژی ها
- استراتژی
- چنین
- پشتیبانی
- بررسی
- مشکوک
- مترادف
- ترکیبی
- سیستم
- سیستم های
- گرفتن
- طول می کشد
- تیم
- فن آوری
- پیشرفته
- که
- La
- شان
- آنها
- اینها
- شخص ثالث
- سه
- از طریق
- زمان
- زمان بر
- بار
- به
- امروز
- هم
- ابزار
- آموزش
- معامله
- معاملات
- انتقال
- نقل و انتقالات
- انتقال
- شفافیت
- روند
- مردد
- اتحادیه
- استفاده کنید
- کاربر
- ارزش
- آسیب پذیری ها
- راه
- خوب
- چی
- در حین
- اراده
- با
- بدون
- گردش کار
- کارگر
- خواهد بود
- سال
- شما
- شما
- زفیرنت