چشم انداز ساختن یک بانک از پایه ترسناک است زیرا ما همیشه تصور می کنیم چقدر هزینه دارد که هر وجه کوچک را در مکان مناسب قرار دهیم.
چشم انداز ساختن یک بانک از پایه ترسناک است زیرا ما همیشه تصور می کنیم چقدر هزینه دارد که هر وجه کوچک را در مکان مناسب قرار دهیم.
اما هنگام کار با بانک های آنلاین، نیازی به نگرانی در مورد ساخت دفاتر و خزانه ندارید. تنها چیزی که نیاز دارید مجوز معتبر، بودجه عالی، برنامه ریزی مناسب و اجرای به موقع برای ساختن بانکی است که مشتریان بخواهند از آن استفاده کنند.
در این مقاله، نحوه انجام این کار را به صورت گام به گام شرح خواهیم داد بانک دیجیتال بسازید.
مروری سریع بر بانکداری دیجیتال
طبق تحقیقات انجام شده توسط هوش خودی18 درصد از جمعیت ایالات متحده (48 میلیون نفر) تا سال 2024 بانکداری را منحصراً با بانک های دیجیتال آغاز خواهند کرد. تحقیق و بازار نشان می دهد که CAGR نئوبانکداری جهانی در سال 45 2025 درصد افزایش خواهد یافت.
منبع: تحقیق و بازار
در بازار نئوبانکینگ جهانی، برنامه های کاربردی سازمانی بیش از اینها را تشکیل می دهند 52٪ از درآمد جهانیکه حدود 47.4 میلیارد تومان است. این نشان دهنده وعده های زیادی برای بانکداری دیجیتال.
با ادامه روند حرکت به سمت بانکداری بدون تماس، شرکتهای فینتک بیشتر به شخصیسازی، تجزیه و تحلیل دادهها و یادگیری عمیق برای بهبود خدمات خود و حفظ رقابت متکی خواهند بود. برخی از بانک ها باید تجربه بانکی را به عنوان اکوسیستمی از محصولات و خدمات پر ارزش ارائه دهند.
همچنین، بانک ها برای ارائه خدمات ایمن تر، داده های بیومتریک را از مصرف کنندگان خود جمع آوری خواهند کرد. این فناوری ها می توانند جایگزین سیم کارت ها، درایوهای توکن و کدهای پین شوند.
آنچه هنگام راه اندازی یک بانک دیجیتال باید بدانید
بانکداری یک بخش کاملاً تنظیم شده است که مانع ورود کارآفرینان بالقوه می شود. قبل از تو ایجاد یک بانک دیجیتال، شما باید بدانید که صنعت چگونه کار می کند و ملاحظات کلیدی را که باید در نظر داشته باشید.
بودجه
برای شروع به پول نیاز دارید بانک خرده فروشی دیجیتال - پول زیادی و این اولین مانع برای ورود هر کسی است که در خدمات بانکی سرمایه گذاری می کند.
قبل از شروع پروژه خود، اطمینان حاصل کنید که منبع قابل اعتمادی از بودجه را تضمین می کنید. رگولاتورها باید پتانسیل سرمایه شما را قبل از اعطای مجوز برای ساخت بانک ارزیابی کنند.
منابع مالی متداول برای بانک های دیجیتال شامل سرمایه گذاران فرشته، سرمایه گذاری خطرپذیر، وجوه قرض گرفته شده، سپرده ها و پول سهامداران است.
مشتریان
هنگامی که بودجه را مرتب کردید، هنوز باید مشتریان احتمالی نئوبانک خود را پیدا کنید. تحقیقات گسترده ای برای تعیین جمعیت شناسی کاربر انجام دهید که از طریق آن می توانید سفر مشتری را با محصول بالقوه خود پیش بینی کنید.
مدیریت داخلی
زمان کافی را برای تعیین نقش در تیم اختصاص دهید. با کارهای اداری شروع کنید و به سمت مدیریت ریسک پیش بروید. به سوالات زیر پاسخ دهید:
- چه کسی را باید در تیم داشته باشم؟
- به چند مدیر نیاز دارم؟
- چه کسی بخشی از هیئت مدیره خواهد شد؟
- چه کسی تمام خطرات و درگیری ها را مدیریت خواهد کرد؟
پاسخ به این سوالات به شما کمک می کند تا یک سلسله مراتب واضح در سازمان خود ایجاد کنید.
پشته فناوری
شما باید فاکتور بگیرید ملاحظات فناوری برای بانکداری آنلاین در مراحل اولیه. قبل از نهایی کردن ایدههای توسعه و تشکیل تیم، تأیید کنید که شرکت شما دارای پشته فناوری لازم برای ایجاد زیرساخت بانکی امن است.
فراموش نکنید که تعیین کنید آیا تیم شما از قوانین انطباق در بخش بانکی مطلع است یا خیر. اگر نه، فرآیند توسعه را به گواهی برون سپاری کنید ارائه دهندگان پلتفرم بانکداری دیجیتال
ویژگی های ضروری
از آنجایی که بانک دیجیتال شما هیچ شعبه فیزیکی نخواهد داشت، باید ویژگی هایی ایجاد کنید تا احساس یک بانک سنتی را به صورت آنلاین تکرار کنید. برخی از اجزای کلیدی یک بانک دیجیتال استاندارد در سال 2022 عبارتند از:
- مدیر امور مالی شخصی
- بانکداری تلفن همراه
- کیف پول دیجیتالی
- پرداخت های خودکار
- برنامه های تخفیف و وفاداری
- هشدارها و اعلانهای فشاری
- پس انداز خودکار
شما می توانید از آن استفاده کنید فناوری بانکداری دیجیتال برای افزودن ویژگی های بیشتر به پلتفرم بانکداری تلفن همراه خود.
کسب درآمد
صرف نظر از هدف ایجاد بانک، شما به سرمایه گذاران و اعضای هیئت مدیره خود موظف هستید که سرمایه خود را بازده داشته باشند.
با این اوصاف، باید راههایی برای کسب درآمد از نرمافزار اصلی بانکداری بیابید. مدلهای کسب درآمد زیر میتوانند برای پلتفرم بانکداری دیجیتال شما کار کنند:
- عضویت ممتاز با ویژگی های پیشرفته مانند بیمه مسافرتی، نرخ پس انداز بهتر، و درمان VIP.
- سود هر معامله و پرداخت وام.
- کارمزد هر تراکنش، که منبع اصلی درآمد اکثر نئوبانک ها است.
توجه: برخی از بانک های جوان از بازی با کمیسیون صفر برای جذب کاربران استفاده می کنند، اما این استراتژی در بلندمدت پایدار نیست.
نحوه ایجاد یک بانک دیجیتال
هنگامی که شما یک بانک آنلاین بسازید، شما باید یک رویکرد سیستماتیک را دنبال کنید تا مطمئن شوید که تمام الزامات صنعت را برآورده می کند.
برای یادگیری نحوه راه اندازی یک بانک آنلاین مراحل زیر را دنبال کنید:
مخاطب را شناسایی کنید
قبل از اینکه شما راه اندازی یک بانک دیجیتال، انجام تحقیقات عمیق در بازار برای یافتن اینکه چه کسی از بانک استفاده خواهد کرد.
- هدف دمو جوانان است یا سالمندان؟
- آیا عملیات اصلی بانک باید بر وام و اعتبار متمرکز باشد؟
درک کاربران بالقوه پلتفرم بانکی به شما کمک می کند تا شخصیت های کاربری را ایجاد کنید که توسعه دهندگان و طراحان می توانند محصولی مرتبط با بازار بسازند.
همچنین، شما باید فقط آن را درک کنید 25 درصد از جمعیت جهان (1.9 میلیارد نفر) از هر شکلی از بانکداری دیجیتال استفاده می کند. از آنجایی که بسیاری مردم هنوز به بانک های بدون شعبه بی اعتماد هستند، تنها با ایجاد آگاهی و نشان دادن شفافیت می توانید آنها را متقاعد کنید که از پلتفرم شما استفاده کنند.
پلت فرم را طراحی کنید
اکنون که یک شخصیت مشخص برای مدل سازی نرم افزار بانکی خود دارید، می توانید مفاهیم خود را به طراحان UI/UX بسپارید.
این طراحان با درک خود از تجربه کاربر و رابطها، قالبها و نمونههای اولیه را برای تکرار نقشه راه کاربر خواهند ساخت. در نتیجه، میتوانید برنامه را تجسم کنید و پیشنهاداتی را قبل از شروع توسعه ارائه دهید.
برای صدور مجوز اقدام کنید
گاهی اوقات، مالکان ترجیح می دهند قبل از شروع ساخت محصول خود مجوز دریافت کنند، اما این روند هرگز ساده نیست.
در اینجا سه دسته مجوز برای بانک های دیجیتال وجود دارد:
- مجوزهای کامل بانکی برای فعالیت های عمومی بانکی.
- مجوزهای بانکی بین المللی که فقط عملیات بانکی خارج از کشور را مجاز می کند.
- موسسات مالی غیربانکی (NBFI) برای شرکتهایی که خدمات مالی ارائه میکنند، اما بدون نظارت نظارتی مشابه بانکهای تماممقیاس، مجوز میدهد.
- اقدام تحت مجوز بانک های سنتی موجود. از آنجایی که بانکها به خوبی تنظیم میشوند، هر نهادی (در این مورد، یک بانک دیجیتال) که با آن شریک میشود، در حوزه اختیارات آنها قرار میگیرد.
برخی از نهادهای نظارتی تنها در صورتی میتوانند به محصول شما مجوز دهند که شما یک نمونه اولیه یا اثبات مفهومی داشته باشید، در حالی که برخی دیگر فقط قبل از شروع به ایجاد هر چیزی به شما مجوز میدهند. برای جلوگیری از هر گونه مشکل، با یک مشاور متخصص در بخش فناوری بانکی برای راهنمایی همکاری کنید.
آژانس های ایالات متحده درگیر در فرآیند صدور مجوز و نظارت بر بانک های دیجیتالی شامل هیئت حکام فدرال رزرو و شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) هستند.
نئوبانک را بسازید
پس از انجام مراحل صدور مجوز و طراحی، می توانید شروع به ساخت بانک دیجیتال خود کنید. در این مرحله، باید بدانید که آیا فرآیند توسعه محصول را به متخصصان برون سپاری کنید یا یک تیم داخلی از توسعه دهندگان را استخدام کنید.
همچنین میتوانید با پیشنهاد پشته فناوری، ادغامهای ابری، خدمات پرداخت و APIهایی که باید به پلتفرم بانکی اضافه کنند، بر مرحله توسعه نظارت کنید.
نرم افزار بانکداری تجاری
معایب را امتحان کنید
هنگامی که توسعه دهندگان کار خود را کامل کردند، تیم تضمین کیفیت را بخواهید تا برنامه را از نظر نقص، ثبات منطقی و انطباق آزمایش کند.
چرا این لازم است؟
در 2021، بانک سنت جورج وارد حالت بحران شد زمانی که مشتریان به خاطر نقص در تاریخچه تراکنشهای خود خشمگین شدند. همانطور که مشخص شد، این اشکال ناشی از یک نقص جزئی در نرم افزار است.
اگرچه این شرکت در نهایت این مشکل را برطرف کرد، اما این اتفاق منحصر به فرد شهرت آن را برای همیشه لکه دار کرده است. در اصل، روزهای آزمون را از دست ندهید.
پلت فرم را مستقر کنید
هنگامی که کارشناسان QA گزارش اشکال و سایر اسناد لازم را ارسال می کنند، باید آنها را برای اجرای تغییرات به توسعه دهندگان ارسال کنید. پس از آن، تیم میتواند پیش از ایجاد تغییرات بیشتر و انتشار نسخه آلفا، پلتفرم بانکی اصلی را برای آزمایش بتا مستقر کند.
به روز رسانی و مقیاس
چرخه عمر توسعه یک برنامه بانکداری دیجیتال پس از راه اندازی آن به پایان نمی رسد. شما هنوز باید آن را حفظ کنید و پشتیبانی کنید.
برای پلتفرمهای بانکداری مبتنی بر ابر، فروشنده اغلب تعمیر و نگهداری و بهروزرسانیها را انجام میدهد - و شما میتوانید به دلخواه خود را مقیاس کنید. اما برای زیرساخت های بانکداری محلی، باید تعمیر و نگهداری را به مهندسان و معماران سیستم با تجربه DevOps بسپارید.
هزینه راه اندازی یک بانک دیجیتال چقدر است؟
هزینه ساخت سیستم بانکداری آنلاین بسته به مسیر انتخابی شما متفاوت است. اگر می خواهید یک راه حل آماده برای یک فروشنده بخرید، به اندازه کسی که کل معماری را از ابتدا بسازد، پرداخت نخواهید کرد.
آیا بهتر است یک بانک از ابتدا بسازیم یا یک راه حل آماده دریافت کنیم؟
اگر تیم بزرگی از متخصصان در دسترس خود دارید، می توانید راه حل اصلی بانکداری خود را از ابتدا بسازید. در این مورد، شما باید حدود 500 دلار تا 000 میلیون دلار برای خرید APIها، حقوق کارکنان خود، درخواست مجوزها و پرداخت هزینه های سرور هزینه کنید.
اما اگر یک راه حل بانکی خارج از قفسه بخرید، نیازی به پرداخت این همه دستمزد اداری و هزینه خدمات نخواهید داشت. در عوض، میتوانید تنظیمات سفارشی را برای دریافت راهحل سفارشی که نیازهای اولیه شما را برآورده میکند، درخواست کنید.
این راه حل آماده برای خرید و ادغام در اکوسیستم بانکی شما حدود 250 000 تا 500 000 دلار هزینه دارد.
یک راه حل بانکداری دیجیتال به طور مستقیم از یک فروشنده
در SDK.finance، ما ارائه می دهیم نرم افزار بانکداری دیجیتال لیبل سفید برای استفاده تجاری که در محل مستقر شده و با مجوز کد منبع ارائه می شود.
ما معتقدیم که این یک رویکرد نهایی برای صرفه جویی در زمان و منابع زیادی برای توسعه نرم افزار است. شما یک قطعه کاملا کاربردی دریافت می کنید نرم افزار بانک مرکزی که می تواند با توجه به نیازهای کسب و کار شما توسط تیم داخلی خود گسترش داده و سفارشی شود. محصول حاصل که توسط تیم متخصصان باتجربه ما در توسعه نرم افزار فین تک با بیش از 15 سال تجربه ساخته شده است (و اشتباهات بسیار زیادی در طول مسیری که از آنها آموخته ایم)، محصول به دست آمده قابل اعتماد، ایمن و مقاوم در برابر آینده است (و به طور مداوم بهبود می یابد) .
نتیجه
ساخت بانک دیجیتال نیازمند برنامه ریزی، اجرا و توجه به جزییات است. اما ابتدا باید یک مفهوم ایجاد کنید، مخاطبان مناسب را پیدا کنید، مجوزهای لازم را دریافت کنید و بودجه دریافت کنید. همچنین باید پشته فناوری و مدلهای کسب درآمد را انتخاب کنید تا اپلیکیشن سودآور باشد. و بالاتر از همه، شما باید یک برنامه توسعه محصول برای تیم توسعه دهندگان داخلی یا خارجی خود ایجاد کنید.
حالا که می دانید چه خواهد شد هزینه ساخت یک بانک دیجیتال، فوراً روی بودجه و منبع مالی کار کنید.
منابع
- چگونه یک نئوبانک راه اندازی کنیم [برآورد تفصیلی] | کد و مراقبت
- بانکداری دیجیتال در خاورمیانه و آسیا – فناوری های Codebase
- 3 مرحله برای راه اندازی یک نئوبانک
- چگونه یک بانک دیجیتال بسازیم
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- چگونه یک بانک دیجیتال بسازیم | استارت آپ
- راه اندازی یک بانک دیجیتال - چه چیزی لازم است؟
- چگونه یک بانک دیجیتال بسازیم
پست چگونه یک بانک آنلاین از ابتدا بسازیم؟ به نظر می رسد برای اولین بار در SDK.finance – نرم افزار بانکداری هسته دیجیتال White-Label.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- درباره ما
- مطابق
- حساب
- فعالیت ها
- نشانی
- پیشرفته
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- معرفی
- آلفا
- همیشه
- تحلیل
- رابط های برنامه کاربردی
- نرم افزار
- برنامه های کاربردی
- درخواست
- روش
- معماری
- دور و بر
- مقاله
- آسیا
- اطمینان
- توجه
- حضار
- در دسترس
- اطلاع
- بانک
- بانکداری
- بانک
- سد
- زیرا
- شدن
- قبل از
- بودن
- بتا
- بیلیون
- بیومتریک
- تخته
- تفکیک
- بودجه
- اشکال
- ساختن
- بنا
- کسب و کار
- خرید
- سرمایه
- کارت ها
- اهميت دادن
- مهندسان
- را انتخاب کنید
- برگزیده
- ابر
- رمز
- جمع آوری
- تجاری
- شرکت
- شرکت
- رقابتی
- کامل
- انطباق
- اجزاء
- مفهوم
- رفتار
- در نظر بگیرید
- ملاحظات
- مشاور
- مصرف کنندگان
- ادامه
- هسته
- شرکت
- میتوانست
- ایجاد
- ایجاد
- اعتبار
- بحران
- سفارشی
- مشتریان
- داده ها
- تحلیل داده ها
- عمیق
- جمعیت
- گسترش
- مستقر
- طرح
- دقیق
- جزئیات
- مشخص کردن
- توسعه
- توسعه دهندگان
- پروژه
- دیجیتال
- بانکداری دیجیتال
- کیف پول دیجیتال
- مستقیما
- پایین
- در اوایل
- اکوسیستم
- جاسازی شده
- مورد تأیید
- وارد
- سرمایه گذاری
- موجودیت
- کارآفرینان
- ماهیت
- ایجاد
- تخمین زدن
- ارزیابی
- در نهایت
- منحصرا
- اعدام
- موجود
- تجربه
- کارشناس
- کارشناسان
- وسیع
- fdic
- امکانات
- فدرال
- فدرال رزرو
- هزینه
- شکل
- سرمایه گذاری
- مالی
- خدمات مالی
- fintech
- شرکت های فین تک
- نام خانوادگی
- ثابت
- نقص
- معایب
- تمرکز
- به دنبال
- پیروی
- برای همیشه
- فرم
- به جلو
- پایه
- از جانب
- تابعی
- بودجه
- بودجه
- بیشتر
- سوالات عمومی
- تولید می کنند
- جورج
- قطعی
- جهانی
- دسته
- کمک
- سلسله مراتب
- زیاد
- استخدام
- تاریخ
- چگونه
- چگونه
- HTTPS
- ایده ها
- انجام
- بهبود
- بهبود یافته
- شامل
- درآمد
- افزایش
- صنعت
- شالوده
- موسسه
- بیمه
- ادغام
- یکپارچگی
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاران
- گرفتار
- مسائل
- IT
- سفر
- کلید
- دانستن
- برچسب
- بزرگ
- راه اندازی
- یاد گرفتن
- آموخته
- یادگیری
- مجوز
- مجوزها
- صدور مجوز
- بار
- وام
- طولانی
- وفاداری
- حفظ
- نگهداری
- ساخت
- ساخت
- مدیریت
- مدیران
- بازار
- تحقیقات بازار
- اعضا
- عضویت
- خاورمیانه
- میلیون
- ذهن
- اشتباهات
- موبایل
- مدل
- مدل
- کسب درآمد
- پول
- نظارت بر
- بیش
- اکثر
- لازم
- دفاتر
- آنلاین
- بانکداری آنلاین
- عملیات
- سفارش
- کدام سازمان ها
- دیگر
- خود
- صاحبان
- بخش
- شریک
- پرداخت
- پرداخت
- خدمات پرداخت
- مردم
- شخصی
- فیزیکی
- قطعه
- برنامه ریزی
- سکو
- سیستم عامل
- بازی
- جمعیت
- پتانسیل
- پیش بینی
- اصلی
- مشکل
- روند
- محصول
- محصولات
- مفید
- پروژه
- وعده
- اثبات
- اثبات مفهوم
- ارائه
- ارائه دهندگان
- خرید
- هدف
- کیفیت
- سریع
- نرخ
- تنظیم
- مقررات
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- قابل اعتماد
- ماندن
- گزارش
- شهرت
- ضروری
- مورد نیاز
- نیاز
- تحقیق
- ذخیره
- منابع
- نتیجه
- خرده فروشی
- بازده
- خطر
- مدیریت ریسک
- خطرات
- نقشه راه
- مسیر
- دویدن
- سعید
- همان
- صرفه جویی کردن
- مقیاس
- sdk
- چاشنی
- بخش
- امن
- سرویس
- خدمات
- نشان می دهد
- سیم کارت
- پس از
- اندازه
- کوچک
- نرم افزار
- توسعه نرم افزار
- راه حل
- برخی از
- کسی
- کد منبع
- خرج کردن
- پشته
- صحنه
- مراحل
- مستقل
- استاندارد
- شروع
- شروع
- هنوز
- استراتژی
- پشتیبانی
- قابل تحمل
- سیستم
- هدف
- وظایف
- تیم
- فن آوری
- فن آوری
- پیشرفته
- بخش فناوری
- آزمون
- تست
- La
- منبع
- سه
- از طریق
- زمان
- رمز
- طرف
- سنتی
- معامله
- شفافیت
- سفر
- رفتار
- نهایی
- زیر
- فهمیدن
- درک
- درک می کند
- به روز رسانی
- us
- جمعیت ایالات متحده
- دلار آمریکا
- استفاده کنید
- کاربران
- فروشنده
- ریسک
- سرمایه گذاری
- نسخه
- VIP
- کیف پول
- راه
- به خوبی تنظیم شده است
- چی
- چه
- در حین
- WHO
- در داخل
- بدون
- مهاجرت کاری
- کارگر
- با این نسخهها کار
- سال
- جوان
- شما