چگونه یک شرکت پردازش پرداخت راه اندازی کنیم

صنعت مالی فعلی به یک راه حل مدرن نیاز دارد تا فرآیند پرداخت را راحت تر و سریع تر کند. دنیای دیجیتال به حرکت رو به جلو ادامه می دهد، بنابراین در بسیاری از کشورها نیاز به راه اندازی یک شرکت پردازش پرداخت برای رفع نیازهای در حال تغییر وجود دارد.

طبق گزارش پرداخت های جهانی McKinsey 2022، صنعت خدمات پرداخت به سرعت در حال رشد است و بانک ها و ارائه دهندگان فناوری را متحد می کند تا تجربیات دیجیتالی یکپارچه و راحت مشابهی ایجاد کنند. به عنوان مثال، بانک‌ها سیستم‌های اصلی خود را با هسته‌های مدرن و نسل جدید بهینه می‌کنند و زیرساخت‌های پرداخت خود را به‌روزرسانی می‌کنند، تا حد زیادی در پاسخ به افزایش مداوم پرداخت‌های فوری، الزامات بانکداری باز و فناوری ابری. 

تعاریف کلیدی که قبل از راه اندازی یک شرکت پردازش پرداخت باید بدانید

خدمات پردازش پرداخت مختلفی وجود دارد که شرکت های مالی می توانند به مشاغل ارائه دهند: ارائه دهنده خدمات پرداخت، تسهیل کننده پرداخت، درگاه پرداخت و پردازشگر پرداخت. به همین دلیل باید انتخاب کنید که چه نوع خدماتی را می خواهید ارائه دهید. برخی از پردازشگرهای پرداخت تنها به عنوان دروازه عمل می کنند در حالی که برخی دیگر به بانک های خریدار تبدیل می شوند و با ویزا یا مسترکارت شریک هستند.

در این طیف، دو گزینه اضافی وجود دارد - تبدیل شدن به یک ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP) یا یک تسهیل کننده پرداخت. هر یک از این نقش ها نیاز به فرآیند ثبت دارند و تابع مقررات مختلفی هستند که فعالیت های پردازش پرداخت شرکت را استاندارد می کند.

ارائه دهنده خدمات پرداخت چیست؟

یک ارائه دهنده خدمات پرداخت (یا PSP) یک شرکت شخص ثالث است که به کسب و کار شما در دریافت پرداخت های دیجیتال (از کارت های اعتباری، کارت های نقدی، کیف پول های الکترونیکی و غیره) کمک می کند. یک PSP مسئول فرآیند تأیید تراکنش از مشتری به تاجر است. 

تسهیل کننده پرداخت چیست؟

تسهیل کننده پرداخت یک ارائه دهنده خدمات برای خرده فروشان است. اگر نیاز به پذیرش پرداخت های آنلاین دارید، می توانید از یک حساب تجاری از تسهیل کننده پرداخت استفاده کنید. دو نوع حساب خرده فروشی وجود دارد: PSP و ISO (سازمان مستقل فروش). 

تفاوت بین درگاه پرداخت در مقابل پردازشگر پرداخت

می توان تفاوت بین درگاه پرداخت و پردازشگر پرداخت را نادیده گرفت، زیرا هر دو عملکرد یکسانی را انجام می دهند و پول را از کارت مشتری به حساب تاجر منتقل می کنند. به همین دلیل مهم است که بفهمیم دروازه پرداخت و پردازشگر پرداخت به چه معنا هستند و تفاوت آنها چگونه است. 

یک درگاه پرداخت یک سیستم فنی است که وب سایت شما برای اجرای تراکنش با آن تعامل دارد. این مکانی است که مشتریان می‌توانند اطلاعات کارت اعتباری را در وب‌سایت تاجر وارد کنند، در حالی که یک پردازشگر پرداخت، داده‌های کارت را از POS (نقطه فروش) تاجر به شبکه‌های کارت و بانک‌های درگیر در تراکنش ارسال می‌کند. 

پردازشگر پرداخت سیستمی است که فرآیند پرداخت را مدیریت می کند که داده ها را از کارت اعتباری مشتری به موسسات مالی درگیر در معامله منتقل می کند.

تفاوت اصلی بین درگاه پرداخت و پردازشگر پرداخت

دروازه پرداخت	پردازنده پرداخت
اطلاعات کارت اعتباری را جمع آوری و رمزگذاری می کند	بانک صادرکننده، خرده فروش و بانک را برای انتقال پول وصل می کند
میانجی بین مشتری و کسب و کار	میانجی بین تجارت، بانک مشتری و بانک تاجر
به عنوان یک پایانه POS آنلاین برای اطمینان از معتبر بودن کارت کار می کند	به عنوان یک پایانه POS حضوری برای اطمینان از معتبر بودن کارت کار می کند
در ارتباط با یک پردازشگر پرداخت استفاده می شود	به عنوان یک سرویس مستقل استفاده می شود

در نتیجه، درگاه پرداخت سیستمی است که اطلاعات کارت اعتباری مشتری را قبل از ارسال به پردازشگر پرداخت جمع آوری و تأیید می کند. پردازشگر پرداخت سرویسی است که اطلاعات کارت اعتباری مشتری را به سیستم های POS و بانک ها هدایت می کند.

پردازشگر پرداخت چگونه کار می کند؟

در نگاه اول، پردازش پرداخت یک مجموعه خودکار ساده از اقدامات است که تنها به 3 ثانیه زمان نیاز دارد تا انجام شود. در واقع، این یک فرآیند چند مرحله‌ای است که شامل احراز هویت مشتری، تأیید اعتبار و تسویه پرداخت است. پردازشگر پرداخت تراکنش کارت اعتباری را مدیریت می کند و به عنوان واسطه بین تاجر و موسسات مالی درگیر کار می کند.

بیایید پردازش پرداخت را با جزئیات بیشتری مشاهده کنیم. 

1. استفاده از کارت توسط مشتری برای پرداخت آنلاین. 
2. انتقال مقداری پول به ارائه دهنده خدمات پردازش پرداخت.
3. ارسال اطلاعات به انجمن های کارت.
4. بررسی درخواست توسط بانک صادرکننده
5. دریافت تایید (یا لغو) تراکنش.
6. ارسال پاسخ به ارائه دهنده توسط انجمن های کارت.
7. ارسال پاسخ به تاجر توسط یک ارائه دهنده.
8. تأیید (یا تأخیر) تاجر با کارت اعتباری.

در واقع پردازش پرداخت به این صورت است که شامل مراحل زیادی است که باید انجام شود. بنابراین، ارائه یک فرآیند پایدار بدون وقفه برای جلوگیری از هر گونه مشکل در تراکنش یک بخش اساسی است.  

چگونه یک شرکت پردازش پرداخت راه اندازی کنیم؟

دو راه برای راه اندازی یک شرکت پردازش پرداخت وجود دارد: توسعه نرم افزار پرداخت از ابتدا یا استفاده از راه حل سفید. مورد اول به زمان و منابع زیادی نیاز دارد، در حالی که مورد دوم به معنای خرید یک محصول آماده است 

نرم‌افزاری از یک فروشنده، طراحی برچسب و برند شما را در آن پیاده‌سازی کرده و مطابق با نیازهای شما سفارشی‌سازی می‌کند. بیایید هر یک از این راه ها را در نظر بگیریم. 

ساختن فرایند پرداخت نرم افزار از ابتدا گام به گام

1. ثبت تجارت و علامت تجاری.
2. ایجاد مشارکت با بانک ها و ارائه دهندگان پرداخت برای رقابت در بازار
3. کسب نام دامنه و تجهیزات مورد نیاز برای ساخت نرم افزار.
4. استخدام تیم توسعه 
5. توسعه نرم افزار پردازش پرداخت شما این بخش اصلی است که نیاز دارد بسیاری از منابع شما و چند (1-2) سال طول می کشد تا تکمیل شود. همچنین، برای ادامه توسعه به زیرساخت سرور و لوازم امنیتی نیاز دارید.
6. دریافت گواهینامه PCI DSS (استاندارد امنیت داده صنعت کارت پرداخت). شما به عنوان یک تجارت پرداخت باید از صنعت پیروی کنید. 

تکمیل تمام این مراحل مزایای زیر را به همراه دارد: کنترل کامل فرآیند پرداخت و امنیت که از کسب و کار شما در برابر خطرات محافظت می کند.

استفاده از محلول با برچسب سفید

استفاده از راه حل با برچسب سفید روشی سریعتر از ساختن نرم افزار شما از ابتدا است و مزایایی مانند استفاده موثر از زمان و پول را به همراه دارد. به جای تمام مراحل مورد نیاز برای توسعه نرم افزار پرداخت خود، باید کسب و کار خود را ثبت کنید، یک حساب بانکی باز کنید و یک ارائه دهنده قابل اعتماد برای کار انتخاب کنید. SDK.finance می تواند به شما در راه اندازی یک شرکت پردازش پرداخت کمک کند. ما بستری را برای شما فراهم می کنیم که در زمان و هزینه شما صرفه جویی می کند و یک سیستم پردازش پرداخت ایجاد می کند. 

هزینه راه اندازی یک شرکت پردازش پرداخت چقدر است؟

تخمین هزینه نهایی راه اندازی یک شرکت پردازش پرداخت دشوار است، زیرا عوامل زیر بر آن تأثیر می گذارد: مکان، تیم، ویژگی های مورد نیاز، پلت فرم و ابزارهایی که قرار است برای توسعه استفاده کنید. 

عوامل موثر بر هزینه راه اندازی یک شرکت پردازش پرداخت

5 عامل اصلی وجود دارد که بر هزینه ساخت یک شرکت پردازش پرداخت تأثیر می گذارد. قیمت نهایی بستگی به این دارد: 

• ویژگی هایی که می خواهید پیاده سازی کنید. شما باید بدانید که چه ویژگی هایی برای خدمات شما ضروری است. پیچیدگی شرکت شما هزینه را تعیین می کند.
• پلتفرمی که استفاده می کنید. پلتفرمی که باید استفاده کنید توسط شما تعیین می شود مشتریان این می تواند مایکروسافت یا macOS یا چندین پلتفرم باشد تا مخاطبان هدف بیشتری را جذب کند.
• ابزار توسعه همچنین مهم است که بدانید برای ساخت، آزمایش و اشکال زدایی نرم افزار به چه برنامه هایی نیاز دارید.
• گروه توسعه. هزینه بستگی به تیمی دارد که با آن کار می کنید، برای مثال اگر نیاز به استخدام یک تیم توسعه داشته باشید، هزینه افزایش می یابد.
• محل.بسته به اینکه در کدام منطقه یک شرکت پردازش پرداخت را توسعه می دهید، هزینه پروژه می تواند متفاوت باشد. 

نرم افزار پذیرش پرداخت SDK.finance و ویژگی های آن

شما می توانید با ارائه مجموعه کاملی از خدمات پذیرش پرداخت آنلاین و آفلاین برای بازرگانانی که از آن استفاده می کنند، کسب و کار خود را شروع کنید پلت فرم پرداخت توسط SDK.finance، بدون نیاز به شروع از صفر. ما این نرم افزار را برای ایجاد یک تجارت ارائه دهنده خدمات پرداخت در سطح جهانی ارائه می دهیم. انواع مختلفی از مشاغل را ارائه می دهد - از فروشگاه های آنلاین گرفته تا بازارها تا فروشگاه های آجر و ملات. 

ویژگی های اصلی پردازش پرداخت چیست؟

پلت فرم پردازش پرداخت یک سرویس قابل اعتماد است که باید دارای ویژگی های زیر باشد: یکپارچه سازی آسان، امنیت و پردازش تراکنش راحت، گزارش دقیق، حضور مشتری و تاجر، شروع و پذیرش پرداخت. 

پلتفرم پرداخت چه چیزی برای ارائه دارد؟

پلت فرم پرداخت SDK.finance چنین ویژگی هایی را ارائه می دهد:

ویژگی	پلت فرم فین تک SDK.finance
ورود مشتری:	ایجاد حساب آنلاین، آپلود اسناد،
مدیریت معاملات:	تاریخچه معاملات، view جزئیات هر معامله، transaction history صادرات، tخرید و فروش روی نقشه
شروع بازپرداخت:	شروع معاملات بازپرداخت به درخواست مشتری
کیف پول دیجیتال تاجر:	باز کردن یک کیف پول دیجیتال برای استفاده شخصی تاجر
پذیرش پرداخت:	پرداخت در فروشگاه، oپرداخت های nline، tپذیرش IP
POS آنلاین:	ثبت نام آنلاین POS، wپذیرش پرداخت های الکترونیکی، جصفحه پرداخت قابل پیکربندی
پرداخت های منظم:	دریافت مبلغ تسویه حساب تاجر است
تولید رسید:	به صورت دستی، از تاریخچه تراکنش، vیعنی ارسال رسیدهای ایمیل پس از انجام معامله
مدیریت نقش ها و مجوزها:	شخصی، تاجر، مدیر، حسابدار، مدیر انطباق

اگر به جزئیاتی نیاز دارید، می توانید با SDK.finance تماس بگیرید برای به دست آوردن اطلاعات لازم 

پسگفتار

تقاضا برای راه حل برای راحت تر و سریع تر کردن فرآیند تراکنش، نیاز به راه اندازی یک شرکت پردازش پرداخت وجود دارد. 

بنابراین، اگر می خواهید یک سیستم پردازش پرداخت بسازید، می توانید یک راه حل آماده را انتخاب کنید، در هزینه خود صرفه جویی کنید و روند ورود به بازار را تسریع کنید. همچنین می‌تواند از روش‌های پرداخت چند ارزی پشتیبانی کند و ویژگی‌های مفیدی را برای نیازهای تجاری شما پیاده‌سازی کند. این پلتفرم مبنایی را برای شروع در اختیار شما قرار می دهد یک شرکت پردازش پرداخت 

SDK.finance میانبری برای ساخت راه حل پردازش پرداخت از طریق نرم افزار آن است، پس با ما تماس بگیرید و بیایید صحبت کنیم.