BNPL به دلیل راحتی و انعطاف پذیری به یک گزینه پرداخت محبوب در اندونزی تبدیل شده است. با گنجاندن مالی نسبتاً کم و حتی نفوذ کمتر کارت اعتباری، BNPL به عموم مردم اندونزی جایگزینی برای پرداخت مبلغ اولیه کمتر برای رضایت های فوری با بهره کمتر یا گاهی اوقات صفر ارائه می دهد.
یافتههای یک گزارش نشان داد که علاقه جستجوی مصرفکننده BNPL در بازار آسهآن، که عمدتاً توسط اندونزی هدایت میشود، 16 برابر افزایش یافته است.
بر اساس به روز رسانی سه ماهه سوم سال 25.3، انتظار می رود ارزش ناخالص کالا (GMV) این کشور تا سال 2028 به 3 میلیارد دلار برسد. اندونزی BNPL فرصت های تجاری و سرمایه گذاری.
این روند وامدهی دیجیتال به دلیل عدم دسترسی تعداد زیادی از مصرفکنندگان فاقد بانکداری به پلتفرمهای اعتباری و پرداخت است که در نتیجه مصرفکنندگان برای تأمین مالی خرید خود به گزینههایی مانند BNPL روی میآورند.
بازار رو به رشد: BNPL در اندونزی
طبق گزارش سه ماهه سوم، انتظار میرود پذیرش پرداخت BNPL نرخ رشد مرکب سالانه (CAGR) 3 درصدی را طی سالهای 32.5 تا 2022 ترسیم کند، که کاهشی جزئی از 2028 درصد برآورد شده در گزارش Q1. با این حال، انتظار میرود که BNPL GMV تا سال 25.3 به 2028 میلیارد دلار برسد که نسبت به پیشبینی اولیه 24.2 میلیارد دلاری در گزارش سه ماهه اول افزایش یافته است.
این گزارش همچنین انتظار دارد که استفاده از BNPL همراه با افزایش ضریب نفوذ اینترنت در اندونزی افزایش یابد که 68 درصد در سال 2021 و بالاترین میزان در منطقه جنوب شرقی آسیا است و انتظار می رود تا سال 79 به 2025 درصد برسد.
بانک UOB گزارش نشان داد که اندونزیایی ها به دلیل تبلیغات ثبت نام و ارجاعات تبلیغاتی (51 درصد)، نرخ بهره رقابتی در مقایسه با کارت های اعتباری (51 درصد) و بدون کارت اعتباری (28 درصد) تمایل بیشتری به امتحان BNPL دارند. تایید سریع درخواست ها (کمتر از یک ساعت) و وام های بدون بهره نیز به محبوبیت BNPL در بین مصرف کنندگان اندونزی کمک کرد.
در همین حال، 2C2P اندونزی انتظار دارد تا سال 2025 بزرگترین بازار BNPL در جنوب شرقی آسیا خواهد بود، با پیش بینی می شود که کل هزینه BNPL در تجارت الکترونیکی 8.7 برابر در مقایسه با سال 2020 افزایش یابد.
محمد عریفین آدی نوگروهو، رئیس کشور 2C2P اندونزی، گفت: «وجود گزینههای جدید مانند کیف پول الکترونیکی و BNPL دسترسی افرادی را که قبلاً تحت تأثیر خدمات مالی متعارف قرار نگرفتهاند، فراهم میکند. این میلیونها کاربر جدید، بخش جدیدی از مشتریان هستند که کسبوکارهای محلی باید از آنها استفاده کنند.»
بخش B2C اشباع شده؟ بخش B2B را هدف قرار دهید
این گزارش نشان میدهد که با رقابت فزاینده بازار B2C BNPL، شرکتها تمرکز خود را به بخشهای B2B تغییر میدهند تا سهام بیشتری در بازار BNPL اندونزی به دست آورند.
حرکت اخیر GoTo در بازار، رقابت پذیری بازار B2C BNPL را نشان می دهد. ادغام دو استارت آپ با ارزش اندونزی، غول سواری گوجک و شرکت تجارت الکترونیک توکوپدیا، شرکت در حال گسترش محصولات وام دهی BNPL خود است برای پاسخگویی به جمعیت قابل توجه مصرف کنندگان اندونزی که به اعتبار سنتی دسترسی ندارند.
پاتریک کائو، رئیس GoTo، توضیح میدهد که این شرکت خدمات وامدهی اعتباری خود را گسترش میدهد تا امکان پرداخت اقساطی برای اقلام با ارزش بالا مانند تلفنهای همراه را فراهم کند، زیرا ضریب نفوذ کارت اعتباری پایین در کشور بین 3 تا 6 درصد است. همچنین پتانسیل رشد شمول مالی در کشور.
در مورد بازار B2B، Fairbanc، یک پلتفرم فناوری مبتنی بر اندونزی و دره سیلیکون، خدمات B2B BNPL را برای شرکتهای کوچک و متوسط اندونزیایی امکان میدهد تا موجودی را با اعتبار BNPL در مشارکت با مارکهای مصرفکننده بزرگ با بسیاری از بازرگانان در اکوسیستم خریداری کنند. این پلتفرم بدون نیاز به گوشی های هوشمند یا سواد دیجیتال، اعتبار را به بازرگانان بدون بانک ارائه می دهد.
فیربانک با تأمین وجوهی که اخیراً در مجموع 4.8 میلیون دلار از سرمایهگذاریها و استارتآپها تأمین شده است، بیش از 350,000 بازرگان دارد که از این تعداد 75,000 تاجر در حال خرید موجودی در BNPL هستند، و با مارکهای مصرفکننده چندملیتی بزرگ با اکوسیستمهای تجاری بزرگ مانند اکوسیستم تجاری غیرقابل مشارکت، مشارکت دارد. نستله و کوکاکولا
تقویت شبکه فروشگاهی
با رشد بازار BNPL، ارائه دهندگان خدمات به دنبال گسترش و تقویت کاربردهای خود در فروشگاه های سراسر کشور هستند.
آکولاکو در حال گسترش پیشنهادات خود در پلتفرم BNPL است Akulaku PayLater و با بیش از 4,000 پلتفرم و فروشگاه در سراسر آسیای جنوب شرقی از جمله شراکت است بوکالاپاک و JD.ID.
Akulaku PayLater که در بیش از 40,000 فروشگاه آفلاین در سرتاسر اندونزی، از جمله فروشگاههای رفاه و سینما، در میان سایر موارد موجود است، یک گزینه پرداخت راحت برای خریدهای آنلاین و حضوری ارائه میکند. همچنین یک ویژگی پرداخت فوری جدید را ارائه کرد که یک تجربه یکپارچه برای مصرف کننده فراهم می کند و همچنان مشتریان بیشتری را به پلتفرم BNPL جذب می کند.
آکولاکو اخیراً یک سرمایه گذاری 200 میلیون دلاری از بانک بزرگ ژاپنی میتسوبیشی UFJ Financial Group (MUFG) دریافت کرده است. این امر پس از 100 میلیون دلار بودجه به دنبال می آید بسته شده از بانک تجاری سیام ("SCB")، بانک پیشرو با خدمات کامل تایلند.
فن ژانگ، مدیر مالی آکولاکو، گفت: «از آنجایی که کشورهای جنوب شرقی آسیا به بازیابی قرنطینه های پس از کووید-19 ادامه می دهند، بازار کلی اعتبار با سرعتی سریع به رشد خود ادامه خواهد داد. آکولاکو متعهد به نوآوری با افزایش قابلیتهای فنی و ریسک اصلی ما و توسعه محصولات و خدمات فنی و مالی اضافی است. ما قصد داریم در سال های آینده همکاری های خود را با بازرگانان به صورت آنلاین و آفلاین گسترش دهیم."
محصولات پرداخت حلقه باز برای افزایش پذیرش و حجم تراکنش
شرکتهای BNPL همچنین در حال بررسی مشارکت با بازرگانان هستند تا به مشتریان خود اجازه دهند از شرکای تجاری خرید کنند تا استفاده از خدمات خود را افزایش دهند.
کردیویکی از پلتفرمهای اعتبار دیجیتال پیشرو برای مشتریان خردهفروشی در اندونزی، کارت بینهایت را راهاندازی کرد در همکاری با Mastercard برای باز کردن دسترسی به میلیون ها تاجر آنلاین دارای Mastercard. این کارت به مشتریان Kredivo اجازه می دهد تا از حد اعتبار Kredivo در تمام شبکه های تجاری آنلاین Mastercard استفاده کنند.
آسیا پی اندونزی، یکی از شرکتهای تابعه گروه آسیاپی و ایندودانا شراکت مشترکی را اعلام کردند که به مصرفکنندگان امکان میدهد با استفاده از خدمات PayLater آن با گزینههای پرداخت اقساطی در واحدهای خردهفروشی آنلاین، تلفن همراه و آفلاین در سرتاسر اندونزی، پرداخت را در محل پرداخت انجام دهند.
جوزف چان، مدیرعامل آسیاپی گفت: «BNPL به سرعت در سراسر جهان در حال توسعه است و نقش مثبتی در کاهش فشار اقتصادی، ترویج مصرف و تقویت اقتصاد دیجیتال ایفا میکند. ما خوشحالیم که با ایندودانا همکاری می کنیم تا به بازرگانان BimoPay ما اجازه دهیم تا به تبدیل فروش بالاتری دست یابند و تجربه پرداخت راحت تری را در زمان دشوار فعلی به مشتریان خود ارائه دهند."
طرف دیگر استفاده از BNPL در اندونزی
هنگامی که از کائو، رئیس جمهور، در مورد پتانسیل بدهی گذاشتن مصرف کنندگان که نمی توانند بازپرداخت کنند، سوال شد قابل اعتماد و متخصص، گفت داده های این شرکت در مورد مشتریان خود به مصرف کنندگان در لیست سفید کمک می کند و امتیازات اعتباری بهتری ایجاد می کند. در یک برنامه وامدهی اعتباری که کاربران میتوانند تنها با یک سلفی ساده و جزئیات شخصی، مورد تایید خود را دریافت کنند، BNPL به دلیل احتمال غرق شدن مصرفکنندگان در بدهی زیر ذره بین قرار گرفته است.
لیگوینا هانانتو، بنیانگذار و مدیرعامل QM Financials گفت: «فقدان سواد مالی در میان اندونزیاییها، بهویژه کسانی که در مناطق روستایی زندگی میکنند، ممکن است بسیاری را در موقعیتهای آسیبپذیر قرار دهد. مخصوصاً وقتی صحبت از وام های بدون وثیقه با نرخ بهره بالا باشد.» هانانتو افزود: «اکنون، مردم می توانند از برنامه های مختلف فین تک وام دریافت کنند. بدون درک خطرات و پیامدهای واقعی، شرم فرهنگی مرتبط با بدهیها میتواند به سرعت از بین برود.»
Sekar Putih Djarot، سخنگوی اداره خدمات مالی اندونزی، همچنین بر جنبه های دیگر استفاده از BNPL تاکید کرد و از مصرف کنندگان خواست تا از ماهیت خدمات BNPL بیشتر آگاه و آگاه باشند. جاروت گفت: «...مردم باید بدانند که BNPL نوعی بدهی است، بنابراین قبل از تصمیم به استفاده از آن باید توانایی مالی خود را اندازه گیری کنند.
- مورچه مالی
- بلاکچین
- کنفرانس بلاک چین فین تک
- پسوند BNPL
- صدای فین تک
- coinbase
- coingenius
- فین تک کنفرانس کریپتو
- تجارت الکترونیک
- fintech
- برنامه fintech
- نوآوری فین تک
- فین تک نیوز سنگاپور
- اندونزی
- امانت دادن
- باز می شود در
- پی پال
- paytech
- راه پرداخت
- افلاطون
- افلاطون آی
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی پلاتو
- ریش تراش
- Revolut
- موج دار شدن
- فین تک مربع
- پارچه راه راه
- فین تک تنسنت
- Xero
- زفیرنت