نوآوری های Insurtech چشم انداز بیمه ایالات متحده را در سال 2024 متحول می کند

صنعت بیمه از دیرباز به دلیل ماهیت سنتی و کند حرکت خود شناخته شده است. با این حال، با ظهور فناوری و ظهور استارت آپ های بیمه فناوری، این صنعت دستخوش دگرگونی قابل توجهی می شود. در این مقاله، برترین نوآوری‌های فناوری بیمه را که می‌توانند چشم‌انداز بیمه ایالات متحده را تا سال 2024 متحول کنند، بررسی می‌کنیم.

ظهور بیمه دیجیتال

همانطور که یک گزارش تحقیقاتی گراند ویو، بازار جهانی فناوری بیمه برای رشد قابل توجهی آماده استپیش بینی می شود تا سال 152.43 به 2030 میلیارد دلار برسد. علاوه بر این، گزارش های VC نشان می دهد که فرصت بازار ۷ تریلیون دلاری برای صنعت 

در گذشته، شرکت های بیمه به شدت به فرآیندهای دستی و کاغذبازی متکی بودند که منجر به عملیات کند و ناکارآمد می شد. با این حال، با ظهور بیمه دیجیتال، این صنعت کارآمدتر، مشتری محور و داده محور می شود.

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای ارزیابی ریسک

یکی از مهم‌ترین نوآوری‌های فناوری بیمه، استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای ارزیابی ریسک است. پذیره نویسی بیمه سنتی شامل یک فرآیند طولانی و دستی برای ارزیابی مشخصات ریسک یک فرد است. با این حال، با هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی، شرکت های بیمه اکنون می توانند حجم وسیعی از داده ها را در کسری از زمان تجزیه و تحلیل کنند.

این فناوری می تواند عوامل خطر مانند امتیازات اعتباری، سوابق رانندگی و داده های سلامتی را برای تعیین دقیق سطح خطر یک فرد ارزیابی کند. این امر فرآیند پذیره نویسی را سرعت می بخشد و امکان قیمت گذاری دقیق تر و سیاست های شخصی سازی شده را فراهم می کند.

شرکت ها مانند Venedict در حال ساده سازی گردش کار با استفاده از اتوماسیون مبتنی بر هوش مصنوعی در مدیریت پرسشنامه های امنیتی، به تیم ها برای ایجاد سریعتر پروفایل های خریدار. علاوه بر این، شرکت هایی مانند CoverQ Technologies و زست فاینانس الگوریتم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی را در مدل‌های ارزیابی ریسک خود تعبیه کردند تا از ناهنجاری‌های ناشی از تعصبات انسانی جلوگیری کنند. 

چت ربات برای خدمات مشتری

یکی دیگر از نوآوری های insurtech که صنعت بیمه را متحول می کند، استفاده از چت بات ها برای خدمات رسانی به مشتریان است. چت بات ها دستیارهای مجازی مبتنی بر هوش مصنوعی هستند که می توانند با مشتریان در زمان واقعی ارتباط برقرار کنند و پشتیبانی سریع و کارآمدی برای آنها فراهم کنند. با استفاده از هوش مصنوعی مولد، خدمات مشتری در زمان واقعی پاسخگوتر، متنی و سازگارتر می شود. 

هیتی، پلتفرم هوش مصنوعی مکالمه ای در مقیاس کامل ما با موفقیت به بیمه گران در هند کمک کرده است تا با میلیون ها درخواست مشتری در طول سفرهای سوار شدن و نگهداری خود مقابله کنند. 

چت‌بات‌ها می‌توانند به استعلام سیاست‌ها، رسیدگی به مطالبات، و تمدید بیمه‌نامه در صنعت بیمه کمک کنند. این امر تجربه مشتری را بهبود می بخشد و حجم کاری نمایندگان بیمه را کاهش می دهد و به آنها اجازه می دهد روی کارهای پیچیده تر تمرکز کنند.

ظهور استارت آپ های بیمه

علاوه بر پیشرفت‌های فناوری، صنعت بیمه نیز شاهد افزایش تعداد استارت‌آپ‌های بیمه است. این استارت آپ ها مدل سنتی بیمه را مختل کرده و راه حل های نوآورانه ای برای چالش های رایج صنعت ارائه می دهند.

بیمه همتا به همتا

یکی از مهم ترین اختلالات در صنعت بیمه، افزایش بیمه همتا به همتا (P2P) است. بیمه P2P مدلی است که در آن افراد حق بیمه خود را جمع می کنند تا یکدیگر را در برابر یک خطر خاص بیمه کنند.

این مدل نیاز به یک شرکت بیمه سنتی را از بین می برد، زیرا اعضای گروه خودبیمه هستند. بیمه P2P هزینه های افراد را کاهش می دهد و حس جامعه و اعتماد را در بین اعضای گروه ارتقا می دهد.

Mantra Labs اخیراً به توسعه و مدیریت شرکت وام دهی مستقر در موریس کمک کرده است EBC ها پلت فرم وام دهی P2P افزایش توان مالی وام دهنده 

بیمه عندالمطالبه

یکی دیگر از روند راه اندازی بیمه، افزایش بیمه های درخواستی است. بیمه درخواستی به افراد این امکان را می دهد که به جای یک بیمه نامه سنتی سالانه، پوشش بیمه را برای یک دوره یا رویداد خاص خریداری کنند.

استارتاپ ها مانند Ric Micro Parametric, IMIXو بیمه BeNew با ارائه بیمه برای نگرانی های اپیزودیک و ارائه پوشش در مناطقی که توسط بازیگران سنتی نادیده گرفته شده است، فضا را مختل می کنند. 

این مدل به ویژه در میان هزاره ها و عشایر دیجیتالی که ممکن است برای یک سال کامل نیازی به پوشش بیمه سنتی نداشته باشند، محبوب است. بیمه درخواستی انعطاف پذیری و صرفه جویی در هزینه را برای افراد ارائه می دهد و آن را به گزینه ای جذاب برای بسیاری تبدیل می کند.

تاثیر Insurtech بر صنعت بیمه

ظهور insurtech تأثیر قابل توجهی بر صنعت بیمه دارد و انتظار می‌رود که این تأثیر در سال‌های آینده افزایش یابد. در اینجا برخی از روش هایی که insurtech چشم انداز بیمه را تغییر می دهد آورده شده است.

تجربه مشتری بهبود یافته

یکی از مهمترین مزایای insurtech بهبود یافته است تجربه مشتری (CX). با استفاده از فناوری، شرکت‌های بیمه اکنون می‌توانند تجربه ساده‌تر و شخصی‌سازی‌شده‌تری را برای مشتریان خود ارائه دهند.

از خط‌مشی‌های خرید آنلاین تا استفاده از ربات‌های چت برای خدمات مشتری، insurtech فرآیند بیمه را برای مشتریان راحت‌تر و کارآمدتر می‌کند.

افزایش بهره وری و صرفه جویی در هزینه

Insurtech همچنین به شرکت های بیمه کمک می کند تا کارآمدتر شوند و هزینه ها را کاهش دهند. با خودکارسازی فرآیندهای دستی و استفاده از هوش مصنوعی برای ارزیابی ریسک، شرکت‌های بیمه می‌توانند در زمان و منابع صرفه‌جویی کنند که منجر به صرفه‌جویی در هزینه‌ها می‌شود.

این کارآیی همچنین به شرکت‌های بیمه اجازه می‌دهد تا قیمت‌های رقابتی‌تر و سیاست‌های شخصی‌سازی شده‌تری ارائه دهند و آنها را برای مشتریان جذاب‌تر کند.

مدیریت ریسک بهتر

با استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی، شرکت های بیمه اکنون می توانند حجم وسیعی از داده ها را برای ارزیابی دقیق ریسک تجزیه و تحلیل کنند. این نه تنها فرآیند پذیره نویسی را سرعت می بخشد، بلکه امکان ارزیابی دقیق ریسک و قیمت گذاری را نیز فراهم می کند.

این فناوری همچنین شرکت‌های بیمه را قادر می‌سازد تا ریسک‌های بالقوه را شناسایی کرده و از خسارات جلوگیری کنند که منجر به مدیریت بهتر ریسک و کاهش خسارت می‌شود.

آینده Insurtech در ایالات متحده آمریکا

انتظار می رود صنعت بیمه فناوری به رشد و تغییر چشم انداز بیمه در ایالات متحده ادامه دهد. در اینجا برخی از روندها و نوآوری‌هایی که می‌توان انتظار داشت در سال‌های آینده شاهد آن باشیم، آورده شده است.

فناوری بلاکچین

فناوری بلاک چین که بیشتر به دلیل استفاده از آن در ارزهای رمزپایه شناخته شده است، راه خود را به صنعت بیمه نیز باز کرده است. بلاک چین روشی امن و شفاف برای ذخیره و به اشتراک گذاری داده ها ارائه می دهد که آن را برای شرکت های بیمه ایده آل می کند.

سیاه پوست ، یک شرکت بیمه دیجیتال در بلاک چین از سیستم متمرکز برای تامین مالی جمعی استفاده می کند. شرکت های بیمه محبوب، Lemonade و RiskBazaar از زنجیره بلوکی برای ساده کردن عملیات خود و ارائه تجربه بهتر به مشتری استفاده می کنند. 

با بلاک چین، شرکت‌های بیمه می‌توانند داده‌های مشتریان را به صورت ایمن ذخیره کنند، خط‌مشی‌ها را ردیابی کنند و ادعاها را با کارآمدتر پردازش کنند. این فناوری همچنین امکان ثبت سوابق دقیق تر و شفاف تر را فراهم می کند و خطر تقلب را کاهش می دهد.

اینترنت اشیا (IoT) برای ارزیابی ریسک

اینترنت اشیا (IoT) شبکه ای از دستگاه های متصل به هم است که می تواند داده ها را جمع آوری و به اشتراک بگذارد. در صنعت بیمه، دستگاه‌های اینترنت اشیا مانند سنسورهای خانه هوشمند و ردیاب‌های سلامت پوشیدنی می‌توانند داده‌های ارزشمندی را برای ارزیابی ریسک ارائه دهند.

به عنوان مثال، یک سنسور خانه هوشمند می تواند نشت آب را تشخیص دهد و به صاحب خانه هشدار دهد و از خسارت احتمالی و ادعای بیمه پرهزینه جلوگیری کند. این داده ها همچنین می توانند برای شخصی سازی بیمه نامه های فردی و قیمت گذاری استفاده شوند.

تله ماتیک در بین شرکت های ارائه دهنده بیمه خودرو رواج یافته است. کمک به بیمه‌گران در درک استفاده از مشتری، بهبود زمان تسویه حساب، و ایجاد انگیزه در رفتار خوب کاربر - IOT بر هر چرخ دنده‌ای تأثیر گذاشته است. 

نتیجه

نوآوری های Insurtech قرار است چشم انداز بیمه ایالات متحده را در سال های آینده متحول کند. از بیمه دیجیتال تا ظهور استارت آپ های بیمه، این صنعت کارآمدتر، مشتری محور و داده محور می شود.

در سال 2024، در حالی که صنعت به تکامل خود ادامه می دهد، می توان انتظار داشت که شاهد پیشرفت ها و اختلالات بیشتری از سوی استارت آپ های بیمه ای باشیم.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/