تامین مالی فاکتور توضیح داده شده است

فقط 30 درصد کسب و کارهای کوچک در دهه اول خود زنده می مانند. عوامل متعددی وجود دارد که باعث شکست کسب و کارها می شود، اما همه آنها به یک چیز خلاصه می شوند - کمبود پول.

به عنوان یک صاحب کسب و کار، شما هر کاری که می توانید برای رشد و محافظت از کسب و کار و شهرت خود انجام می دهید. اما وقتی مشتریان بدهی خود را پرداخت نکنند چه اتفاقی می‌افتد؟

جریان نقدی محدود می تواند فعالیت های تجاری شما را متوقف کند. خوشبختانه، راهی برای بازگرداندن سریع پول در دستان شما وجود دارد - تامین مالی فاکتور. به خواندن ادامه دهید تا درباره نحوه استفاده از فاکتورهای مالی برای استقراض بر اساس آنچه قبلاً به دست آورده اید بیشتر بدانید. 

تامین مالی فاکتور چیست؟

تامین مالی فاکتور را تامین مالی حساب های دریافتنی و تجارت فاکتور نیز می نامند. به زبان ساده، تامین مالی فاکتور یک وام مبتنی بر دارایی است. با این نوع تامین مالی، شما پولی را در دست دارید که می توانید برای انجام کارهایی مانند پرداخت حقوق به کارمندان و تامین کنندگان و سرمایه گذاری مجدد در کسب و کار خود خرج کنید. با تامین مالی فاکتور، فاکتورهای پرداخت نشده در حساب های دریافتنی شما به عنوان دارایی شما برای اهداف وثیقه عمل می کند. این بدان معنی است که شما نیازی به قرار دادن هیچ دارایی دیگری ندارید. و واجد شرایط بودن یا نبودن شما برای تامین مالی به سابقه اعتباری شما بستگی ندارد. در عوض، سابقه اعتباری و شهرت شرکت‌هایی که به شما بدهکار هستند برای تعیین اینکه آیا واجد شرایط هستید یا خیر، استفاده می‌شود.

در ازای قرار دادن پول در دستان خود از جلو، شرکت های تامین مالی فاکتور پرداخت هزینه این کارمزد معمولاً درصدی از مبلغی است که می خواهید وام بگیرید.

انواع مختلفی از تأمین مالی مبتنی بر فاکتور وجود دارد - خدمات تأمین مالی فاکتور، فاکتورسازی فاکتور، و خطوط اعتباری حساب های دریافتنی. بیایید با جزئیات بیشتری به این موارد نگاهی بیندازیم تا در مورد اینکه کدام نوع فاکتور ممکن است برای کسب و کار شما بهترین باشد، بیشتر بدانیم. 

خدمات تامین مالی فاکتور

این نوع تأمین مالی مبتنی بر فاکتور اساسی ترین است و اساساً تأمین مالی فاکتور استاندارد است. با استفاده از این گزینه، می توانید با یک شرکت تامین مالی فاکتور برای دریافت پیش پرداخت نقدی از مبلغی که در صورتحساب های دریافتنی حساب های پرداخت نشده دارید، همکاری کنید. با تامین مالی استاندارد فاکتور، شما همچنان مسئول دریافت فاکتورهای پرداخت نشده از مشتریان خود هستید. اگر آنها پرداخت نکنند، شما همچنان باید وام دهنده خود را پس بدهید. واجد شرایط بودن یا نبودن شما برای این نوع تامین مالی تا حد زیادی به سابقه آن بستگی دارد از حساب های دریافتنی شما

آیا مشتریان شما در گذشته فاکتورهای خود را به موقع و به طور کامل پرداخت کرده اند؟ آیا اینها مشاغل معتبری هستند؟ آیا رابطه طولانی مدتی دارید و انتظار دارید این رابطه را ادامه دهید؟

اگر بتوانید به این سؤالات پاسخ مثبت دهید، احتمالاً بر اساس فاکتورهای پرداخت نشده خود واجد شرایط تأمین مالی خواهید بود. هزینه این نوع تامین مالی بر اساس ارزش فاکتور شما در هر ماه است و معمولا به صورت درصدی محاسبه می شود. همانطور که مشتریان شما فاکتورهای خود را پرداخت می کنند، می توانید از این پول برای بازپرداخت وام دهنده خود استفاده کنید. 

فاکتور دهی فاکتور

آیا با خدمات تأمین مالی فاکتور متوجه شدید که همچنان مسئول وصول آن فاکتورهای پرداخت نشده هستید؟

در حالی که وام دهنده شما ممکن است مایل باشد ریسک پرداخت این صورت‌حساب‌ها توسط مشتریان شما را بپذیرد، این فقط به این دلیل است که شما هنوز درگیر بازپرداخت آنها هستید. وادار کردن مشتریان به پرداخت زمان می برد و حتی ممکن است برای شما هزینه داشته باشد. اگر جریان نقدی شما محدود است و می‌خواهید آن پول را به کسب و کارتان بازگردانید، فاکتور فاکتور ممکن است برای شما مناسب باشد. با فاکتورینگ فاکتور، شرکت های تامین مالی فاکتور بار وصول حساب های دریافتنی شما را بر عهده می گیرند. فاکتورینگ شامل شرکت های تامین مالی فاکتور است که فاکتورهای پرداخت نشده شما را خریداری می کنند. این معمولا با تخفیف است. در ازای این که شرکت تامین مالی فاکتور، فاکتورهای شما را به صورت عمده خریداری می کند و وظیفه وصول آنها را بر عهده می گیرد، بخشی از موجودی بدهی را دریافت خواهید کرد. از آنجا که شما آنها را با تخفیف می فروشید، گاهی اوقات به این عمل تخفیف فاکتور می گویند. فاکتورینگ فاکتور یک گزینه عالی برای شرکت هایی است که حساب های دریافتنی طولانی مدت دارند. 

رهایی از بار جمع آوری فاکتورهای پرداخت نشده خود در طول زمان و گرفتن پول در دستان خود برای شروع سریع تجارت خود می تواند بسیار ارزشمند باشد. با فاکتورسازی فاکتور، مبلغی که برای فروش فاکتورهای خود به دست می آورید به این بستگی دارد پروفایل ریسک از مشتریان شما هرچه شرکت تامین مالی شما ریسک بیشتری را متقبل شود، تمایل کمتری برای پرداخت فاکتورها خواهد داشت. کارمزد فاکتورینگ فاکتور را می توان به چند روش مختلف ساختار داد. اغلب، کارمزد درصد کمی از ارزش فاکتور است.

خط اعتباری حساب های دریافتنی

این نوع تامین مالی فاکتور یک خط اعتباری است. مبلغی که می توانید وام بگیرید بر اساس ارزش فاکتورهای پرداخت نشده شما است. شما معمولا می توانید تا 85 درصد از ارزش حساب های دریافتنی خود را وام بگیرید. ارزش فاکتورهای شما بر اساس سن آنها محاسبه می شود. نرخ بهره شما بر اساس موجودی شما خواهد بود و از قبل تعیین می شود. با پرداخت فاکتورها، موجودی شما کاهش می یابد. هنگام استفاده از خط اعتباری ممکن است مجبور شوید هزینه ای بپردازید. با این حال، APR معمولاً نسبتاً کم است.