افزایش بررسی نظارتی اغلب منجر به این می‌شود که کسب‌وکارها مجبور شوند مشتریان فعلی خود را مجدداً تأیید کنند. فرآیند اصلاح بعدی می تواند یک کار طاقت فرسا باشد، اما اگر به درستی انجام شود، ریسک را کاهش می دهد و تجربه بسیار بهتری برای مشتری ارائه می دهد.
در طول دهه گذشته نرخ تغییرات نظارتی به طور تصاعدی افزایش یافته است.
امسال با افزایش استفاده از تحریم ها تقویت شده است و بسیاری از کسب و کارها را با اطلاعات قدیمی در مورد افراد و نهادها که دیگر محافظت لازم در برابر خطر را ارائه نمی دهند، تقویت شده است.
در نتیجه، رگولاتورها در بسیاری از حوزه‌های قضایی اکنون توجه خود را به اطلاعات مشتری شما (KYC) و بررسی دقیق مشتری (CDD) مشتریان فعلی معطوف کرده‌اند.
در نتیجه، کسب و کارها موظفند همه مشتریان فعلی خود را تحت یک ارزیابی ریسک جدید قرار دهند و اطلاعات شخصی آنها را دوباره تأیید کنند.
عواقب آن می تواند بسیار زیاد باشد و نه تنها بر برنامه انطباق، بلکه به طور بالقوه بر تجارت به عنوان یک کل تأثیر بگذارد.
معرفی مقررات جدید به دلیل صرف زمان و هزینه ای که برای اصلاح با استفاده از فرآیندهای موجود صرف می کند، منجر به کاهش ریسک گسترده کل بخش ها می شود.
همچنین مواردی وجود داشته است که دسترسی به خدمات مالی قطع شده است، در حالی که داده‌های مشتری اصلاح شده و مطابق با الزامات نظارتی است.
مقابله با تنگناهای اصلاح KYC
یکی از بزرگترین چالش های ارائه شده توسط اصلاح KYC این است که اغلب اوقات نیاز فوری به اقدام سریع و قاطع ایجاد می کند.
به خصوص زمانی که یک کسب و کار خود را در تیررس یک رگولاتور می بیند و مهلتی برای تکمیل تعیین می کند، ساعت بلافاصله شروع به تیک تاک می کند.
در نتیجه نیاز به سرعت، فرآیند اعتبارسنجی و به‌روزرسانی داده‌ها برای تعداد زیادی از مشتریان می‌تواند به سرعت تیم‌های انطباق را تحت تأثیر قرار دهد و گلوگاه‌های بزرگی ایجاد کند.
به منظور رعایت ضرب‌الاجل‌ها و اجتناب از جریمه‌های مالی، اغلب منجر به یک واکنش زانویی می‌شود که منجر به چتربازی عجولانه شرکت‌ها در تیم‌هایی از مشاوران مدیریت یا شرکای برون‌سپاری فرآیندهای تجاری می‌شود.
علاوه بر داشتن برچسب قیمت قابل توجه، ورود تحلیلگران خارجی KYC می تواند مشکلاتی را برای خود ایجاد کند. کمک خارجی اغلب بی‌تجربه و آموزش‌دیده نیست، ممکن است چالش فوری را حل کند، اما مشکلات جدیدی را برای کسب‌وکار به وجود می‌آورد.
خط
مقابله با بار دستی اصلاح KYC
اگر در وهله اول مشتریان با استفاده از فرآیندهای دستی منسوخ و ناکارآمد وارد بورد شده باشند، فرآیند بازسازی حتی دلهره آورتر می شود.
با گذشت زمان، هر چه حجم مسابقات بالقوه بیشتر باشد، خطر پاک نشدن آنها بیشتر می‌شود و در نتیجه تعداد زیادی از مسابقات حل نشده تشکیل می‌شود.
عقب ماندگی‌ها همچنین می‌توانند پیش‌نمای فاجعه باشند، زیرا خطر معامله تجارت با یک «بازیگر بد» را افزایش می‌دهند. آنها همچنین به تنظیم کننده سیگنال می دهند که کسب و کار مطابقت ندارد و به راحتی می تواند به یک تحقیق نظارتی کامل منجر شود.
این امر باعث می‌شود که بسیاری از تیم‌های انطباق با فرآیند اصلاحی که به جمع‌آوری و اعتبارسنجی داده‌های مشتری نیاز دارد، دست و پنجه نرم کنند. همانطور که آنها سعی می کنند اطلاعات ذخیره شده بر روی اسناد کاغذی یا مدفون در تعداد بی شماری از داده های غیر مرتبط را پیدا کنند.
سیلوها
اصطکاک بیشتر تشدید می شود زیرا کسب و کارها با فشار دادن مشتریان به درخواست اطلاعات مواجه می شوند که می تواند به یک رابطه خوب قبلی آسیب برساند.
بدون یک فرآیند مقیاس‌پذیر، دیجیتالی و خودکار، این الگوی مداوم نصب دستی تکه‌تکه شده و به دنبال آن چالش مداوم اصلاح، فقط ادامه خواهد داشت.
تبدیل سردرد به یک فرصت طلایی
از آنجایی که شرایط مشتریان شما به طور مداوم در حال تغییر است، بار اصلاح KYC تنها در طول زمان بدتر می شود، نه تنها برای کسب و کار شما بلکه برای مشتریان شما.
اما با استفاده از فناوری مناسب، می‌توانید یکی از بزرگترین چالش‌های مربوط به انطباق را به یک فرصت طلایی تبدیل کنید و مزایای زیر را ارائه دهید:
- بی زحمت شبانه روزی، بررسی و غربالگری مداوم همه مشتریان
- موارد مثبت کاذب را تا 95 درصد کاهش دهید و در نتیجه میزان عقب ماندگی ها را تا حد زیادی کاهش دهید
- به رگولاتورها نشان دهید که کسب و کار شما تمام تلاش خود را انجام می دهد تا همیشه مطابق با آن باشد
- از یک رویکرد مبتنی بر ریسک سه بعدی متناسب با پروفایل های ریسک خود استفاده کنید تا بار را کاهش دهید، به ویژه برای اکثر مشتریان کم خطر، که امکان پردازش مستقیم را فراهم می کند.
- بهبود بررسی دقیق از طریق داده‌های با کیفیت بهتر، از جمله رسانه‌های نامطلوب منبع باز برای تصویر جامع‌تر از خطر برای افراد و نهادها
- ردیابی وضعیت اصلاح از طریق داشبورد و گزارش با هشدارهای زمان واقعی
- تأیید هویت الکترونیکی (eIDV) را ادغام کنید تا مشتریان بتوانند مدرک هویت را در همان پورتال وب ارائه دهند
- یک پورتال وب با نام تجاری و سلف سرویس اجرا کنید تا مشتریان بتوانند اطلاعات خود را در یک محیط امن به روز کنند
قرار دادن مشتری روی صندلی رانندگی
استفاده از یک استراتژی دیجیتال اول، نه تنها به‌روزرسانی منظم KYC را آسان‌تر می‌کند، بلکه تجربه مشتری نیز به‌طور تصاعدی بهبود می‌یابد.
با ارائه کنترل بیشتر به مشتریان خود از طریق کانال های دیجیتال، آنها را قادر می سازد تا به طور مستقل جزئیات را تأیید و به روز کنند. این کار کیفیت داده های شما را تا حد زیادی بهبود می بخشد در حالی که مشتریان شما را توانمند می کند.
صرف نظر از نحوه جذب مشتریان شما، برای تبدیل چالش های اصلاح به یک فرصت خیلی دیر نیست.
