تصمیم اخیر بانک انگلستان برای افزایش نرخ بهره نگرانیها و پیامدهای قابل توجهی را برای صاحبان خانه، اجارهکنندگان و چشمانداز کلی وامدهی برانگیخته است. در حالی که تورم سرسختانه بالای 8.7 درصد در ماه مه باقی مانده است (طبق گزارش
اداره آمار ملی، بیش از چهار برابر هدف دولت)، افزایش 0.50 درصدی به طور گسترده پیش بینی می شد. این حرکت نرخ بانکی را به بالاترین سطح خود از سال 2008 می رساند و با پیش بینی بازار مالی که نرخ بهره همچنان به افزایش خود ادامه خواهد داد و به طور بالقوه به آن خواهد رسید.
6 درصد تا اوایل سال آینده، همچنان فشار بیشتری به هزینه های استقراض اضافه خواهد کرد.
این افزایش نرخ، سیزدهمین افزایش نرخ از دسامبر 13 است، زمانی که نرخ بانک تنها 2021٪ بود و هدف آن حاکم شدن بر تورم است و آن را به هدف 0.1٪ کاهش می دهد. با این حال، تأثیر مستقیم بر میلیونها مالک خانه را نمیتوان نادیده گرفت، زیرا نرخ وام مسکن آنها در بریتانیا با نرخ پایه بانک مرکزی مرتبط است. اجارهکنندگان نیز احتمالاً اثر موجی را تجربه میکنند و با افزایش پرداختها به دلیل واگذاری مالکان خرید به اجاره، بازپرداخت وام مسکن بالاتری را تجربه میکنند.
تحقیقات انجام شده توسط
موسسه ملی تحقیقات اقتصادی و اجتماعی، نشان می دهد که این افزایش نرخ بهره اخیر توسط بانک انگلستان می تواند 1.2 میلیون خانوار بریتانیا (که 4 درصد از خانوارها را در سراسر کشور تشکیل می دهند) را وادار کند تا پس انداز خود را تا پایان سال به دلیل بازپرداخت بیشتر وام مسکن به پایان برسانند و برخی از خانوارها با پرداخت پوند اضافی مواجه شوند. 5,000 در سال با وام مسکن آنها. در نتیجه، بسیاری از خانوارهای دارای وام مسکن در آستانه ورشکستگی قرار خواهند گرفت.
اصلاحات جدید در وام مسکن
مسیر نرخهای وام مسکن تحتتاثیر عوامل مختلفی قرار گرفته است، که اولین افزایش آن پس از بودجه کوچک سپتامبر گذشته رخ داد که آغازگر نااطمینانی بازار بود و منجر به سقوط تاریخی ارزش پوند شد. وام دهندگان عمده با لغو معاملات وام مسکن با نرخ پایین و معرفی مجدد آنها به بازار با قیمتهای بالاتر، واکنش نشان دادند و این کاهش گزینهها، یافتن شرایط وام مسکن مطلوب را برای وامگیرندگان چالش برانگیز کرد.
در حالی که هزینههای وام مسکن از آن زمان تا حدودی اصلاح شده است، روندهای اخیر نشان میدهد که افزایش مجدد وامدهندگان باعث افزایش هزینه معاملات میشود و منعکس کننده افزایش بیامان نرخ بانک در مواجهه با تورم بالا است. در حالی که بسیاری از وام دهندگان وام مسکن قبلاً جدیدترین افزایش نرخ را در قیمت گذاری خود به خود اختصاص داده بودند، تعداد قابل توجهی همچنان به برداشتن معاملات و افزایش هزینه نرخ های ثابت ادامه می دهند.
در وزیر دارایی بریتانیا، جرمی هانت از منشور دولتی رونمایی کرد که مورد توافق بانکها، وامدهندگان وام مسکن و سازمان رفتار مالی (FCA) قرار گرفته است. این اقدامات شامل تغییرات موقت در شرایط وام مسکن مطابق با قوانین FCA مانند تغییر به پرداخت های فقط بهره برای شش ماه و تمدید شرایط وام مسکن برای کاهش پرداخت های ماهانه است. هر دو بدون بررسی استطاعت ارائه خواهند شد و اطمینان حاصل می شود که امتیازات اعتباری افراد تأثیر منفی نخواهد داشت. علاوه بر این، وام دهندگان با تشخیص خطر بالقوه از دست دادن خانه های خود توسط صاحبان خانه موافقت کرده اند که قبل از شروع بازپس گیری بدون رضایت، یک مهلت 12 ماهه ارائه دهند.
ما اکنون شاهد افزایش وام دهندگان هستیم و به طور فعال با مشتریان تماس می گیرند تا در مورد گزینه های پشتیبانی صحبت کنند، با FCA که بیش از 2 میلیون مشتری از حمایت فعال از وام دهندگان برای مدیریت امور مالی خود از جمله ابزارهای بودجه بندی، مشاوره بدهی و تحمل وام مسکن دریافت می کنند.
اما این افزایش این سوال را ایجاد می کند: وام دهندگان چگونه با چشم انداز در حال تحول نرخ بهره سازگار می شوند و تفاوت این دوره در چیست؟
چالش هایی که وام دهندگان با آن روبرو هستند
هنگامی که نرخ بهره افزایش می یابد، ارزش سهام شرکت ها کاهش می یابد و در نتیجه ارزش خالص آنها کاهش می یابد. این کاهش ارزش خالص، به نوبه خود، میزان وثیقه ای را که شرکت ها می توانند برای وام های خود ارائه دهند، کاهش می دهد. با کاهش وثیقه، شرکت ها در برابر زیان های احتمالی آسیب پذیرتر می شوند و وام دهندگان را وادار می کند تا استانداردهای وام دهی محتاطانه تری را اتخاذ کنند. برای در نظر گرفتن افزایش ریسک، وام دهندگان نرخ های بهره بالاتری را دریافت می کنند و هزینه های وام را بیشتر می کنند. در نتیجه، این محیط سختتر وام دهی منجر به تصویب وامهای کمتر و سرعت کندتر وام دادن هم برای مصرفکنندگان و هم برای مشاغل میشود.
افزایش نرخ بهره به این معنی است که وام دهندگانی که وامهای رهنی را مدیریت میکنند، باید تعدیلهای قابلتوجهی انجام دهند، که با سهم عادلانهای از چالشها همراه بوده است. یکی از موانع اصلی، فراوانی تغییرات نرخ بهره است که حجم کار قابل توجهی را برای وام دهندگان ایجاد می کند، زیرا آنها باید اسناد و ارتباطات را به روز کنند تا این تنظیمات را منعکس کنند، به این معنی که اتوماسیون فرآیندها برای ساده کردن عملیات حیاتی است.
ارتباط و تعامل ضعیف با مشتریان به دلیل تغییرات وام مسکن می تواند منجر به نارضایتی و اختلال در روند خدمات دهی وام شود. ایجاد کانال های ارتباطی موثر و حفظ تعامل منظم برای تجربه مثبت و کارآمد وام گیرنده ضروری است. علاوه بر این، ارائه گزینه های سلف سرویس برای مشتریان حوزه دیگری است که وام دهندگان با چالش هایی مواجه می شوند. مشتریان اغلب به اطلاعاتی مانند ارقام تسویه حساب یا صورتحسابهای سالانه نیاز دارند و فقدان قابلیتهای سلف سرویس میتواند منجر به افزایش تلاشهای دستی و ناامیدی مشتری شود.
کلید گذاری مجدد اطلاعات یک کار زمان بر است که وام دهندگان به ویژه در طول فرآیند درخواست با آن مواجه می شوند. سادهسازی جمعآوری دادهها و جمعآوری اسناد پیشنهادی برای مشتریان میتواند این بار دستی را کاهش دهد و تجربه بهتری برای وامگیرندگان ایجاد کند.
مدیریت انواع مختلف محصولات مالی و پیمایش پیچیدگیهای راهاندازی و مدیریت آنها چالشهای بیشتری را برای وام دهندگان ایجاد میکند. هر نوع محصول ممکن است الزامات و تفاوت های منحصر به فرد خود را داشته باشد، و محاسبه سود و ارقام تسویه می تواند پیچیده باشد، به ویژه زمانی که مدل های کسب و کار متنوعی شامل محاسبه بهره روزانه و سرمایه گذاری ماهانه است، که نیاز به توجه دقیق و تخصص برای اطمینان از محاسبات دقیق و کارآمد دارد. علاوه بر این، منشأ وامها هزینههایی را برای وامدهندگان به همراه دارد، به این معنی که آنها باید منابعی را برای فعالیتهایی مانند پردازش درخواست، تأیید و مستندسازی تخصیص دهند، که همگی به هزینه کلی وام کمک میکنند.
ماهیت پویای نرخهای بهره و شرایط مستلزم تنظیم الگوهای سفارشی برای تطبیق با این تغییرات است. وام دهندگان باید زمان و تلاش خود را برای ایجاد الگوهایی سرمایه گذاری کنند که با چشم انداز در حال تحول هماهنگ باشد و دقت و انطباق را تضمین کند. علاوه بر این، ماهیت زمانبر درخواستها و ثبت اسناد به چالشهای پیش روی وامدهندگان میافزاید. سیستم های کارآمد و فرآیندهای کارآمد می توانند به حداقل رساندن تاخیرها و بهبود کارایی عملیاتی کمک کنند.
درک سبد مشتریان آنها، ارزیابی مقرون به صرفه بودن، و رسیدگی به آسیب پذیری، چالش های بیشتری را برای وام دهندگان ایجاد می کند. آنها باید مطمئن شوند که سیستم ها و فرآیندهایی برای ارزیابی دقیق وضعیت مالی مشتریان و اطمینان از شیوه های وام دهی مسئولانه دارند.
تلاش های دستی در طول چرخه عمر وام، از جمله خدمات، مدیریت، پذیره نویسی و تصمیم گیری مورد نیاز است. خودکارسازی این فرآیندها می تواند خطاها را کاهش دهد، کارایی را افزایش دهد و منابع را برای سایر وظایف حیاتی آزاد کند. به طور کلی، وام دهندگان باید چالش های متعددی را در مدیریت وام های رهنی در دوره هایی با نرخ های بهره بالا انجام دهند. اتوماسیون، فرآیندهای ساده، ارتباطات مؤثر و اقدامات انطباق، حوزههای کلیدی هستند که برای اطمینان از عملکرد روان و رضایت مشتری، نیازمند توجه هستند.
وظیفه مصرف کننده توجه بیشتری را اضافه می کند
انطباق با مقررات یک چالش دائمی برای وام دهندگان است و همگامی با قوانین در حال تحول و اطمینان از پایبندی می تواند منابع فشرده باشد و به تلاش های مداوم نیاز دارد.
با اجرای وظیفه مصرف کننده FCA، چالش های بیشتری برای صنعت و وام دهندگان به همراه خواهد داشت. هدف این چارچوب نظارتی تقویت حمایت از مصرف کننده و ترویج رفتار منصفانه با مشتریان، تنظیم اصول و استانداردهایی است که بر رفتار و عملکرد مؤسسات مالی نسبت به مشتریان خود حاکم و نظارت می کند.
این امر مسئولیت پذیری بیشتری را بر عهده مؤسسات مالی قرار می دهد تا اطمینان حاصل شود که آنها بهترین منافع مشتریان خود را در اولویت قرار می دهند و در تمام معاملات خود با صداقت عمل می کنند. از شرکت های مالی انتظار می رود که نیازهای مشتریان خود را اولویت بندی کنند و محصولات و خدمات مناسب و مناسب را ارائه دهند. این شامل ارائه اطلاعات واضح و شفاف در مورد گزینه های مشتریان، اجتناب از تضاد منافع، و برداشتن گام های معقول برای جلوگیری از آسیب به مشتریان است.
وام دهندگان همچنین باید با مشتریان به گونه ای ارتباط برقرار کنند که شفاف، منصفانه و گمراه کننده نباشد. آنها باید اطلاعاتی را ارائه دهند که به راحتی قابل درک باشد، همه شرایط و ضوابط مربوطه را افشا کنند و از استفاده از زبان یا روش هایی که می تواند مشتریان را گیج یا گمراه کند، در کنار ارائه خدمات مناسب به مشتریان خودداری کنند. با اجرایی شدن این مقررات جدید، وام دهندگان باید اطمینان حاصل کنند که هنگام تنظیم پیشنهادات وام مسکن خود، وظیفه مصرف کننده را در نظر می گیرند.
وام دهندگان به ابزار مناسب برای سازگاری نیاز دارند
در آشفته بازار امروز، وام دهندگان با چالش انطباق با چشم انداز در حال تغییر روبرو هستند. برای پیشرفت در این محیط، وام دهندگان باید ابزارهایی را که در اختیار دارند به دقت در نظر بگیرند. یکی از جنبههای حیاتی استفاده از راهحلهای نرمافزاری مناسب است که دیدی جامع از مقرونبهصرفه بودن و آسیبپذیری ارائه میدهد و وام دهندگان را قادر میسازد تا این عوامل را قبل از اعطای وام ارزیابی کنند. با قابلیت های تصمیم گیری مبتنی بر قوانین، وام دهندگان می توانند بخش هایی از فرآیند درخواست را خودکار کنند و به مشتریان این امکان را می دهند تا اطلاعات ضروری وام مسکن را از طریق پلتفرم های دیجیتال به صورت ایمن ارائه کنند.
همچنین برای وام دهندگان ضروری است که با ارائه دهندگانی که کل چرخه اعتبار به بدهی را پوشش می دهند، شریک شوند. این ارائه دهندگان دارای بینش ارزشمندی در مورد چالش های پیش روی وام، جمع آوری و ورشکستگی هستند و آنها را برای ارائه راه حل های مناسب برای هدایت بازار وام دهی در حال تحول مجهز می کنند. با درک نیازهای وام دهندگان و مشتریان آنها، این ارائه دهندگان می توانند نرم افزار وام دهی را ارائه دهند که سفر کاربر را ساده می کند و ارتباطات مشتری را مدیریت می کند. سادهسازی و افزایش کل سفر اعتباری، کارآمدتر کردن آن برای همه طرفهای درگیر.
از طریق اتخاذ چنین راه حل های نرم افزاری، وام دهندگان می توانند فرآیندها را با خودکارسازی کارهای دستی متعدد ساده کنند که منجر به بهبود تصمیم گیری می شود. این اتوماسیون روند درخواست وام وام مسکن را تسریع میکند و برای وامدهندگان و وامگیرندگان به طور یکسان سود میبرد. با وجود نرم افزار مناسب، وام دهندگان می توانند با تغییر چشم انداز سازگار شوند، تصمیمات آگاهانه بگیرند و تجربه وام دهی سریعتر و کارآمدتری را برای مشتریان خود در این مواقع دشوار فراهم کنند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. خودرو / خودروهای الکتریکی، کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- BlockOffsets. نوسازی مالکیت افست زیست محیطی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/24683/navigating-interest-rates-and-consumer-duty-challenges-facing-mortgage-lenders-in-turbulent-times?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 000
- 1
- 2%
- 2008
- 2021
- 50
- 8
- a
- درباره ما
- AC
- تطبیق
- مطابق
- حساب
- مسئوليت
- حسابداری (Accounting)
- دقت
- دقیق
- به درستی
- عمل
- فعال
- فعالیت ها
- وفق دادن
- اضافه کردن
- اضافی
- علاوه بر این
- خطاب به
- می افزاید:
- حکومت
- اتخاذ
- اتخاذ
- نصیحت
- پس از
- موافقت کرد
- اهداف
- تراز
- به طور یکسان
- معرفی
- کم کردن
- اختصاص دادن
- اجازه دادن
- در کنار
- قبلا
- همچنین
- مقدار
- an
- و
- سالیانه
- دیگر
- پیش بینی
- کاربرد
- مناسب
- تائیدیه
- هستند
- محدوده
- مناطق
- AS
- ظاهر
- ارزیابی کنید
- ارزیابی
- اطمینان
- At
- توجه
- قدرت
- خودکار بودن
- اتوماسیون
- اتوماسیون
- اجتناب از
- اجتناب از
- به عقب
- بانک
- بانک مرکزی انگلستان
- نرخ بانک
- بانک
- پایه
- BE
- شدن
- بوده
- قبل از
- سودمند است
- بهترین
- بهتر
- وام گیرنده
- وام گیرندگان
- قرض گرفتن
- هر دو
- به ارمغان بیاورد
- آوردن
- به ارمغان می آورد
- لبه
- بودجه
- بار
- کسب و کار
- مدل های کسب و کار
- کسب و کار
- by
- محاسبه
- محاسبات
- CAN
- نمی توان
- قابلیت های
- سرمایه گذاری
- گرفتن
- دقیق
- Осторожно
- محتاط
- مرکزی
- بانک مرکزی
- به چالش
- چالش ها
- به چالش کشیدن
- تبادل
- متغیر
- کانال
- بار
- چک
- واضح
- مشتری
- بالا رفتن
- وثیقه
- مجموعه
- بیا
- آینده
- ارتباط
- ارتباط
- ارتباطات
- پیچیده
- انطباق
- اقدامات انطباق
- جامع
- نگرانی ها
- شرایط
- رفتار
- انجام
- رضایت
- در نتیجه
- در نظر بگیرید
- توجه
- ثابت
- مصرف کننده
- حمایت از مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- ادامه دادن
- کمک
- هزینه
- هزینه
- میتوانست
- پوشش
- ایجاد
- ایجاد
- ایجاد
- اعتبار
- بحرانی
- بسیار سخت
- سفارشی
- مشتری
- رضایت مشتری
- خدمات مشتری
- مشتریان
- چرخه
- روزانه
- داده ها
- معاملات
- بدهی
- دسامبر
- دسامبر 2021
- تصمیم
- تصمیم گیری
- تصمیم گیری
- کاهش می یابد
- تاخیر
- ارائه
- تفاوت
- مختلف
- مشکل
- دیجیتال
- مستقیم
- افشای
- بحث و تبادل نظر
- do
- سند
- مستندات
- اسناد و مدارک
- پایین
- دو
- در طی
- پویا
- هر
- در اوایل
- ساده
- اقتصادی
- اثر
- موثر
- بهره وری
- موثر
- تلاش
- تلاش
- مرتفع
- را قادر می سازد
- نامزدی
- انگلستان
- بالا بردن
- افزایش
- اطمینان حاصل شود
- حصول اطمینان از
- تمام
- محیط
- جمع حقوق صاحبان سهام
- خطاهای
- ضروری است
- ایجاد
- ارزیابی
- در حال تحول
- انتظار می رود
- تسریع می کند
- تجربه
- با تجربه
- تخصص
- گسترش
- ضمیمهها
- چهره
- در مواجهه
- نما
- عوامل
- منصفانه
- سریعتر
- FCA
- کمتر
- آمار و ارقام
- سرمایه گذاری
- وزیر اقتصاد
- امور مالی
- مالی
- رفتار مالی
- مقام مسئول امور مالی
- موسسات مالی
- بازار مالی
- پیدا کردن
- ظریف
- شرکت ها
- نام خانوادگی
- ثابت
- برای
- چهار
- چارچوب
- رایگان
- فرکانس
- از جانب
- نا امیدی
- بیشتر
- بعلاوه
- دولت
- بیشتر
- بود
- صدمه
- آیا
- برگزار شد
- کمک
- زیاد
- بالاتر
- بالاترین
- مانع
- تاریخی
- خانه
- خانوارها
- چگونه
- اما
- HTTPS
- شکار
- تأثیر
- نهفته
- پیامدهای
- بهبود
- بهبود یافته
- in
- شامل
- شامل
- از جمله
- افزایش
- افزایش
- افزایش
- نشان دادن
- صنعت
- تورم
- تحت تاثیر قرار گرفت
- اطلاعات
- اطلاع
- آغاز
- بینش
- ورشکستگی
- موسسه
- موسسات
- تمامیت
- علاقه
- نرخ بهره
- نرخ بهره
- منافع
- به
- پیچیدگی ها
- سرمایه گذاری
- گرفتار
- IT
- ITS
- خود
- جرمی هانت
- سفر
- JPG
- نگهداری
- کلید
- مناطق کلیدی
- عدم
- چشم انداز
- زبان
- نام
- آخرین
- رهبری
- برجسته
- منجر می شود
- رهبری
- وام دهندگان
- امانت دادن
- سطح
- wifecycwe
- احتمالا
- لاین
- مرتبط
- وام
- وام
- شکست
- تلفات
- حفظ
- عمده
- ساخت
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت می کند
- مدیریت
- کتابچه راهنمای
- بسیاری
- بازار
- ممکن است..
- معنی
- به معنای
- معیارهای
- تولید گزارشات تاریخی
- میلیون
- میلیون ها نفر
- به حداقل می رساند
- معکوس
- گمراه کننده
- مدل
- مانیتور
- ماهیانه
- ماه
- بیش
- کارآمدتر
- علاوه بر این
- رهن
- وام مسکن
- اکثر
- حرکت
- بسیاری
- باید
- ملی
- در سرتاسر کشور
- طبیعت
- هدایت
- پیمایش
- را ضروری می کند
- ضروری است
- نیاز
- نیازهای
- منفی است
- خالص
- جدید
- بعد
- اکنون
- عدد
- متعدد
- اتفاق می افتد
- of
- ارائه
- ارائه شده
- پیشنهادات
- غالبا
- on
- ONE
- مداوم
- قابل استفاده
- عملیات
- گزینه
- or
- خاستگاه
- دیگر
- روی
- به طور کلی
- خود
- سرعت
- ویژه
- احزاب
- شریک
- بخش
- عبور
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- مردم
- درصد
- دوره
- دوره ها
- محل
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- غوطه
- نقطه
- مقام
- در برخواهد داشت
- به شمار
- مثبت
- داشتن
- پتانسیل
- بالقوه
- پوند
- شیوه های
- پیش بینی
- هدیه
- جلوگیری از
- قیمت
- قیمت گذاری
- از اصول
- اولویت بندی
- روند
- فرآیندهای
- در حال پردازش
- محصول
- محصولات
- ترویج
- طرح پیشنهادی
- حفاظت
- ارائه
- ارائه دهندگان
- ارائه
- فشار
- سوال
- بالا بردن
- بالا بردن
- نرخ
- نرخ
- رسیدن به
- معقول
- دریافت
- اخیر
- شناختن
- كاهش دادن
- کاهش
- را کاهش می دهد
- کاهش
- کاهش
- بازتاب
- منظم
- مقررات
- تنظیم کننده
- بی امان
- مربوط
- باقی مانده
- تجدید
- اجاره دهندگان
- بازپرداخت ها
- درخواست
- نیاز
- ضروری
- مورد نیاز
- نیاز
- منابع فشرده
- منابع
- مسئوليت
- نتیجه
- راست
- موج دار شدن
- طلوع
- طلوع
- خطر
- دور
- قوانین
- s
- رضایت
- پس انداز
- ایمن
- مشاهده
- سلف سرویس
- سپتامبر
- سرویس
- خدمات
- محیط
- توافق
- برپایی
- اشتراک گذاری
- باید
- قابل توجه
- ساده
- پس از
- شرایط
- شش
- شش ماه
- هموار کردن
- آگاهی
- نرم افزار
- مزایا
- برخی از
- جرقه زد
- استانداردهای
- اظهارات
- قدم زدن
- مراحل
- ساده کردن
- ساده
- ساده
- چنین
- حاکی از
- مناسب
- پشتیبانی
- افزایش
- سیستم های
- مصرف
- هدف
- کار
- وظایف
- قالب
- موقت
- قوانین و مقررات
- شرایط و ضوابط
- نسبت به
- که
- La
- اداره رفتار مالی (FCA)
- شان
- آنها
- سپس
- آنجا.
- در نتیجه
- اینها
- آنها
- این
- رشد
- از طریق
- سراسر
- محکم تر
- زمان
- زمان بر
- بار
- به
- امروز
- ابزار
- طرف
- مسیر
- شفاف
- رفتار
- روند
- سرکش
- دور زدن
- نوع
- انواع
- انگلستان
- Uk
- تردید
- فهمیدن
- درک
- تعهد
- منحصر به فرد
- پرده برداری کرد
- بروزرسانی
- بر
- کاربر
- سفر کاربر
- با استفاده از
- ارزشمند
- ارزیابی
- ارزش
- مختلف
- تایید
- چشم انداز
- حیاتی
- آسیب پذیری
- آسیب پذیر
- بود
- مسیر..
- چی
- چه شده است
- چه زمانی
- که
- در حین
- به طور گسترده ای
- اراده
- با
- برداشت
- خروج
- بدون
- با ارزش
- سال
- زفیرنت