نئو بانک: نوآوری و روندهایی که آینده آن را شکل می دهند (راج چوداری)

معرفی

نئو بانک‌ها شرکت‌های فین‌تک مبتنی بر اپلیکیشن هستند که با تمرکز بر ارائه پشتیبانی برتر از مشتری و راه‌حل‌های مناسب، مبتنی بر تجربه مشتری هستند. بانک‌های نئو برای ارتقای کیفیت بانکداری سنتی و ارائه بهبودهای مورد نیاز وارد صحنه شدند
در انتظارات مشتری هر نوآوری، روند، فرصت در صنعت نئوبانکداری به سمت دستیابی به بهترین تجربه ممکن برای مشتری متمرکز است. هر بانک نئو در این سیاره سخت در تلاش است تا بهترین CX را به دست آورد. نئوبانک ها کاربرانی را ارائه کردند
گزینه ای برای تفکر فراتر از بانکداری سنتی

بانک‌های نئو نه تنها در صنعت بانکداری مورد توجه گسترده‌ای قرار گرفته‌اند، بلکه سرمایه‌گذاری‌های سنگینی را نیز به خود اختصاص داده‌اند. نه فقط قبل از همه گیری، بلکه در طول رکود اقتصادی در سال 2021. طبق یک مقاله "An
تجزیه و تحلیل مگا دورهای تامین مالی FinTech VC در سال 2021"که توسط MEDICI در مارس 2022 منتشر شد، بانک نئو نزدیک به 12٪ از کل سرمایه گذاری در سال 2021 را در اختیار دارد. Neo Banks 10 میلیارد دلار در 29 دور تامین مالی جذب کرد. آمریکا، بریتانیا و برزیل بزرگترین سرمایه گذاران بودند.

از گزارش مشاهده می شود که بانک های نئو مورد توجه و سرمایه گذاری های هنگفت قرار گرفته اند. بی پایان نوآوری توسط نئوبانک ها یکی از دلایلی است که آنها حتی در طول همه گیری همه گیر عملکرد خوبی داشته اند. میل به انجام بیشتر و فشار به سمت دستیابی
تعالی به بانک های نئو کمک می کند تا سرمایه گذاری های بیشتری را در سال های آینده جذب کنند.

با این وجود، در دهه گذشته، تعداد زیادی از نئوبانک ها نتوانسته اند به موفقیت بزرگی دست یابند. بر اساس گزارشی که توسط

سیمون کاچر: تنها 5 درصد از بانک‌های نئو در سرتاسر جهان به شکست رسیده‌اند. برخی از بانک های نئو سالانه 140 دلار به ازای هر مشتری ضرر می کنند. و این فقط به خاطر همتایان/رقبای این صنعت نیست. استفاده ناکارآمد از محصول یکی از عوامل است
پشت شکست هایشان مشاهده شد که بسیاری از مشتریان دیجیتال پس از باز کردن حساب خود غیرفعال هستند. این گزارش همچنین می افزاید که تجربه برتر مشتری به تنهایی بی ارزش است مگر اینکه با برنامه های وفاداری جذاب ترکیب شود. بنابراین، آنچه بانک های نئو دارند
انجام شده در دهه گذشته کافی نیست. بانک‌های نئو برای اثبات توانایی خود باید نوآوری کنند و بر چالش‌ها غلبه کنند.

بانک‌های نئو باید افکار و استراتژی‌های نوآورانه‌تری را برای بهبود موقعیت خود در بازار وارد کنند. در میان بسیاری از استراتژی ها، هدف قرار دادن بخش طاقچه می تواند یکی از استراتژی های مهم باشد. تعداد کمی از بانک های نئو وجود دارند که بخش های خاص را هدف قرار می دهند
مانند LGBTQ، نوجوانان، آمریکایی‌های آسیایی، و غیره. این نوع پیشنهادات ویژه برای بقا در بازار بی‌نظیر که در آن مدیران فعلی در حال بررسی برای به دست آوردن بانک‌های جدید نئو هستند، به چیزی بیش از سرمایه‌گذاری نیاز دارد. این می تواند یکی از زمینه های بداهه باشد.

چیزی که می تواند به بانک های نئو کمک کند تا بر چنین چالش هایی غلبه کنند، نوآوری است. ارائه چیزی منحصر به فرد به سودآورترین روش، تقاضای واقعی در بازار است. محصول یا خدمات باید هم برای مشتری و هم برای بانک های نئو سودمند باشد. این وبلاگ
بر حوزه‌هایی مانند نوآوری، چالش‌ها، اختلالات و سودآوری که بانک‌های نئو باید به آن‌ها توجه کنند، تمرکز خواهد کرد.

نوآوری در بانکداری نئو

تکنولوژی پادشاه است: فناوری همیشه به عنوان یک موهبت برای صنعت بانکداری ثابت شده است. فناوری به بانک‌های نئو کمک کرده تا مؤثرتر، کارآمدتر و نوآورتر باشند. این واقعیت پنهانی نیست که فناوری به نئو بانک ها در کاهش کمک کرده است
هزینه و بهبود تجربه مشتری تمام دیجیتال بودن بانک‌های نئو به دستیابی خودکار داده‌های تراکنش‌ها کمک می‌کند که به نئوبانک اجازه می‌دهد بیشتر روی محصولات و خدمات نوآورانه تمرکز کند. ادغام آخرین فن آوری مانند تجزیه و تحلیل، هوش مصنوعی،
واسط های صوتی و غیره بانک های نئو را متحول کرده اند تا پتانسیل خود را به حداکثر برسانند. ادغام چنین پیشرفت های فناوری می تواند به بانک های نئو کمک کند تا تجربه مشتری خود را افزایش دهند. فناوری نه تنها خدمات شبانه روزی ارائه می کند، بلکه به شما کمک خواهد کرد
در ارائه قطعنامه ها به روش های بسیار سریعتر و کارآمدتر. فناوری همچنین به تعیین سریعتر خدمات مالی مناسب و در نتیجه غلبه بر انتظار طولانی کمک می کند.

بانکداری با جمعیت بدون بانک: بانک های سنتی به دلایل مختلف هرگز تمرکز زیادی روی جمعیت بدون بانک نداشته اند. گاهی اوقات، فقدان شناسنامه رسمی، نداشتن پول کافی، اشتباهات مالی گذشته و غیره وجود دارد
که بانک های سنتی را از جمعیت بدون بانک دور نگه می داشت. این امر باعث شده است که درصد قابل توجهی از جمعیت بدون بانک باقی بمانند. مطالعه فدرال رزرو در آمریکا ادعا می کند که نزدیک به

٪۱۰۰ جمعیت یا بدون بانک هستند یا فاقد بانک هستند. شایستگی اعتباری پایین، اقلیت ها و غیره دلیل اصلی جمعیت غیربانکی در ایالات متحده است. بانک‌های نئو چنین جمعیتی را هدف قرار می‌دهند که در وضعیت اقتصادی پایین‌تر، جوامعی که شایستگی ندارند و غیره قرار دارند.

بسیاری از بانک‌های نئو از چنین هدف بزرگی استفاده کردند و استراتژی خود را حول آن ایجاد کردند. بانک‌های نئو وجود دارند که مهاجران یا LGBTQ یا جوامع آفریقایی آمریکایی را هدف قرار می‌دهند. برخی از نمونه ها در زیر ردیف شده اند.

• Neo bank Dave یک ویژگی جستجوی شغل در پلتفرم خود به نام Side Hustle قرار داده است. این به کاربر کمک می کند تا مشاغل را کشف کند و در عین حال برای آن درخواست دهد. بر اساس مقاله منتشر شده در
  
  شیرجه بانکی این ویژگی به کاربران کمک کرده تا بیش از 160 میلیون دلار درآمد داشته باشند
• یکی دیگر از اپلیکیشن‌های نئو بانک به نام Jassby فرصت‌هایی را برای بهبود دانش مالی کودکان از طریق کانال‌های مختلف مانند ویدیو، بازی، پازل و دوره‌ها فراهم می‌کند.
• اکثریت که نزدیک به 27 میلیون سرمایه در سری A و 37 میلیون سرمایه در سری B جذب کرده است، یک بانک نئوبانک مخصوص مهاجران با خدمات همراه است.
• Nerve اولین نئو بانک جهان را برای نوازندگان ایجاد کرد. برنامه تلفن همراه آنها برای پاسخگویی به نیازهای منحصر به فرد متخصصان صنعت موسیقی طراحی شده است. برنامه Nerve فناوری مالی و تجربه کاربر را ادغام می کند که به هنرمندان کمک می کند تا شغلی ایجاد کنند و بسازند
  شبکه از طریق جوامع موسیقی
• نئو بانک های بنفش به طور خاص برای افراد دارای معلولیت طراحی شده اند. بنفش یک ابزار آسان برای استفاده ایجاد کرده است که به آنها کمک می کند تا به استقلال مالی دست یابند.
• دی لایت یک نئو بانک منحصر به فرد برای جامعه LGBTQ ویژگی هایی مانند کارت های بدهی با نام های انتخابی (بدون توجه به شناسه آنها) ارائه می دهد، به مشتریان خود می گوید که آیا در فروشگاه هایی خرج کرده اند که فروشگاه های غیر دوستانه LGBTQ رتبه بندی شده اند و غیره.

ارائه بیش از بانکداری: بانک‌های نئو برای باقی ماندن در تجارت بانکی نیاز به ارائه خدماتی بیش از بانکداری دارند. بانک‌های سنتی از استراتژی مشابهی پیروی می‌کنند تا در بازار توانمند باقی بمانند. شرکت های فعلی در حال حاضر موارد متعارف را ارائه می دهند
بانکداری همراه با خدمات اضافی مانند بیمه، مدیریت دارایی و ثروت، تجارت، به نام چند. بیش از یک دهه است که تحلیلگران سودآوری بانک های نئو را زیر سوال برده اند. بانک‌های نئو باید به چیز خاصی فکر کنند
به آنها کمک کنید تا در صنعت سرپا بمانند.

در سرتاسر جغرافیا، بانک‌های نئو با مجوز بانکداری خود فعالیت می‌کنند (با نقاط دورافتاده خاصی مانند بانک‌های نئو در هند که هنوز به بانک‌های سنتی وابسته هستند). بنابراین، نئوبانک های جهانی باید با ارائه خدمات بانکی اصلی خود از خدمات بانکی خود استفاده کنند
ویژگی های اضافی. بانک‌های نئو باید به دنبال نوآوری در خدمات منتخب برای بهبود تجربه مشتریان خود باشند. تعداد کمی از خدمات در زیر شناسایی می شوند:

• ذخیره خودکار / اعتبار:
  نئو مالی Canada قابلیتی را ارائه می دهد که به مشتری امکان می دهد به طور خودکار بدهی کارت اعتباری را پرداخت کند تا از پرداخت سود جلوگیری کند. به نوبه خود به حفظ امتیاز اعتباری نیز کمک می کند. برخی از بانک های نئو با پس انداز خودکار در پیشنهاد خود فعال هستند
  کارت های بدهی. آنها مبلغی را که برای خرید از حساب خرج می کنند به صورت خودکار به حساب پس انداز منتقل می کنند.  
• مدل‌های مبتنی بر مشارکت: بانک‌های نئو باید رویکرد مشارکت محور را اتخاذ کنند و خدماتی مانند وام، مدیریت ثروت، بیمه و غیره را ارائه دهند. استارت‌آپی در بنگلور به نام Cabdost (یک ارائه‌دهنده خدمات ویژه منحصراً برای انجمن رانندگان تاکسی در
  هند) با Dvara Money ادغام شده است تا مالیات را برای کارگران Gig فراهم کند.
• شخصی‌سازی: بانک‌های نئو می‌توانند محصولات خاصی را ارائه دهند که می‌توانند بر اساس نیاز افراد سفارشی شوند. حتی اگر بیانیه فوق دور از ذهن به نظر برسد، کمترین کاری که بانک های نئو می توانند انجام دهند این است که انتخاب هایی را به مشتریان ارائه دهند. بانک های نئو در آزادی هستند
  برخی از گزینه ها را برای مشتریان ارائه دهید که می تواند به هر طریق ممکن کمک کند.

روند آینده، رویداد آینده، روندی که در آینده پیش خواهد رفت

آگاه ماندن از روندها و دنبال کردن آنها برای بانک‌های نئو ارزشی ایجاد می‌کند که به سمت آینده حرکت می‌کنند. پیروی از آخرین روند می تواند شتابی برای نئوبانک ها برای دستیابی به موفقیت بیشتر فراهم کند. در زیر چند روند وجود دارد که می تواند به تعریف کمک کند
آینده نئو بانک ها در صنعت بانکداری

برنامه های فوق العاده بانکی: نئو بانک ها همیشه اهمیت انجام کارها را به گونه ای متفاوت پذیرفته اند. برنامه‌های فوق‌العاده یکی از چنین چیزهایی هستند که کار را متفاوت و در عین حال کارآمد انجام می‌دهند. ابر برنامه های بانکی ثابت می کند که مشتریان امروزی
به چیزی فراتر از بانکداری نگاه می کنند. انتخاب های مشتری بسیار یکپارچه شده است. با در نظر گرفتن این تقاضا، بانک‌های نئو شروع به تلفیق خدمات مختلف مانند بانک، بیمه، املاک، پرداخت‌های موبایلی و غیره در یک پلتفرم کرده‌اند.
و آن را "Super-App" می نامند. این ابربرنامه ها دارای قدرت های فوق العاده هستند. آنها مشتری مداری بالایی دارند، روی نیازهای مشتری کار می کنند و طراحی تجربه کاربری عالی دارند.

برخی از برنامه‌های فوق‌العاده‌ای که همه تفاوت‌ها را در صنعت ایجاد می‌کنند عبارتند از: WeChat (چین)، Kakao (کره جنوبی)، Lime (هند) و غیره. این برنامه‌ها خدمات زیادی را در یک برنامه ارائه می‌دهند. کیف پول، خرید، پرداخت و بانکداری در یک برنامه واحد

A
نظرسنجی BCG دریافتند که استفاده از موبایل در سال 2020 به طور قابل توجهی افزایش یافته است و مشتریان به طور فزاینده ای به سمت بانکداری دیجیتال روی می آورند. پس از همه گیری، استفاده از تلفن همراه بیش از هر زمان دیگری است. این بدان معناست که بازدید از شعب کمتر خواهد بود. در این
در این صورت، برنامه های فوق العاده می توانند بسیار مفید باشند. در این دنیایی که استفاده از موبایل تا این حد شتاب گرفته است، ارائه پلتفرم‌های ابربرنامه‌ای مشابه، ادغام خدمات مالی را در یک پلتفرم واحد برای بانک‌های نئو تقویت می‌کند.
 

بانکداری در مورد بیش از حد شخصی سازی: تطبیق محصولات مالی بر اساس نیاز مشتری یکی از عوامل تعیین کننده برای بانک های نئو در آینده خواهد بود. بانک‌های نئو دارای داده‌های مبادلاتی فراوانی هستند. بانک‌های نئو می‌توانند از آنها استفاده کنند
مهارت های تجزیه و تحلیل داده ها و همکاری با جزئیات برنامه و داده های تراکنش برای شخصی سازی پیشنهادات مشتری. استفاده از هوش مصنوعی و ML به بانک‌های نئو کمک می‌کند تا داده‌های بسیار شخصی‌سازی شده را پرورش دهند و به تجربه مشتری خود ارزش بیافزایند.

در زیر مجموعه‌ای از نمونه‌هایی وجود دارد که قبلاً در صنعت بانکداری رایج هستند و می‌توانند برای بانک‌های نئو نیز مد روز باشند. این مثال‌ها نشان می‌دهند که چگونه فراشخصی‌سازی در این صنعت رواج دارد.

• Netflix of Banking – Bank of Ireland اعلام کرده است که آنها قرار است باشند
  نتفلیکس بانکداری. درست مانند نتفلیکس، فیلم‌ها و نمایش‌های سفارشی‌سازی شده به مشتریان ارائه می‌شود، BOI از علم داده، هوش مصنوعی، ML و Analytics برای ایجاد توصیه‌ای از محصول و خدمات مناسب برای رفع نیازهای مشتریان خود استفاده می‌کند.
• Subaio FinTech با ABN Amro - این همکاری بر اساس بینش داده‌های پرداخت مشتری است. بر اساس ورودی های داده ها، ABN Amro می تواند پیشنهادات وام سفارشی شده مختلفی را به مشتریان خود ارائه دهد. پیشنهادات بر اساس پرداخت مکرر مشتریان است
  داده است.

تجزیه و تحلیل پیشرفته / پیش بینی تجزیه و تحلیل: تجزیه و تحلیل پیشرفته داده های موجود را بررسی می کند و بینش عملی ارائه می دهد. پیاده سازی چنین ابزارهای تکنولوژیکی می تواند تجربه مشتریان را بیشتر افزایش دهد. تجزیه و تحلیل پیشرفته می تواند روی آن کار کند
داده‌های مربوط به معاملات، هزینه‌ها، سرمایه‌گذاری مشتریان بانک‌های نئو و ارائه راه‌حلی که می‌تواند به بانک نئو در ارتقای مهارت‌ها یا نقاط ضعف بانک‌های نئو کمک کند.

این داده ها باید برای پیش بینی نیازهای آینده مورد استفاده قرار گیرند. این به دستیابی و پیش بینی فردایی بهتر برای مشتریان کمک می کند. و این فقط یک رویکرد یک بار نیست. بانک‌های نئو در حال جمع‌آوری چنین نقاط داده‌ای برای ایجاد یک ابزار کاربردی هستند
بینش به طور خاص برای نیاز مشتریان آینده. این امر محدود به پیش‌بینی نیست، بلکه تطبیق تجربه برای مطابقت با نیاز مشتری است. و این آینده واقعی برای CX خالص و نئو بانک ها خواهد بود.

نتیجه

نئو بانک ها آینده صنعت بانکداری هستند. در 10 سال گذشته چنین بوده است. با این حال، پس از یک دهه پیشرفت های مختلف فناوری، همه گیری و غیره، نئوبانک ها نتوانستند موفقیتی را که از آن انتظار می رفت ایجاد کنند. بله، وجود دارد
پیشرفت قطعی در این صنعت بوده است، اما با ایجاد تأثیر قابل توجه فاصله زیادی دارد.

تحلیلگران، VCها، سرمایه گذاران هنوز به بانک های نئو ایمان دارند و پول خود را در بانک های نئو سرمایه گذاری می کنند. با این حال، برای ادامه سرمایه‌گذاری، بانک‌های نئو باید بسیار نوآورتر از آنچه که اکنون است، باشند. آنها به یک دید روشن نیاز دارند، روی آن چشم انداز کامل کار کنید
تلاش ها. آنها باید به روند جاری ایمان داشته باشند و از پیشرفت های تکنولوژیک برای ایجاد آینده ای بهتر استفاده کنند. سفر به سمت ارائه تجربه برتر مشتری، دستیابی به برتری همچنان در حال انجام است و چیزهای بیشتری برای دستیابی وجود دارد!

منابع