PSD3: 4 مشکل واقعی برطرف شد، اما 1 فرصت بزرگ از دست رفت

PSD3: 4 مشکل واقعی برطرف شد، اما 1 فرصت بزرگ از دست رفت

تمبر زمانی: 19 سپتامبر 2023، 11:36 صبح
PSD3: 4 مشکل واقعی برطرف شد، اما 1 فرصت بزرگ از دست رفته هوش داده PlatoBlockchain. جستجوی عمودی Ai.

در حال حاضر که اولین پیش نویس از
مقررات پیشنهادی PSD3 منتشر شده است، علاقه زیادی به اشتراک گذاری داده ها بین بانک ها و سازمان های شخص ثالث وجود دارد. PSD3، در ظاهر فعلی‌اش، چندین سؤال را در مورد تأثیر آن بر پرداخت‌های کارت اعتباری آنلاین، تقلب و نرخ تبدیل ایجاد می‌کند. بله، پیش‌نویس پیشنهادی به چهار مشکل می‌پردازد، اما ناامیدکننده است که نمی‌تواند توضیح دهد که چگونه 3DS را بهبود می‌بخشد.  

1 - ایجاد نظم به اشتراک گذاری داده ها  

به نظر می رسد PSD3 به شدت بر روی اشتراک گذاری داده ها متمرکز شده است، که یک نشانه عالی است. افزایش ارتباطات بین بانک ها، پردازنده ها، PSP ها، بازرگانان و بقیه اکوسیستم پرداخت، نرخ تبدیل را بهبود می بخشد. PSD3 همچنین خدمات مشتری را از طریق ساده‌سازی اشتراک‌گذاری داده‌ها برای تصمیم‌گیری ریسک، افزایش می‌دهد. اگر بانک ها بتوانند اطلاعات مشتریان بیشتری را به اشتراک بگذارند، اعتماد سازمان ها به افراد مناسب و رفع اصطکاک از هر مرحله از سفر مشتری آسان تر خواهد بود. 

بسیاری از شرکت‌ها پول بیشتری را به دلیل کاهش‌های کاذب از دست می‌دهند - معاملات رد شده از مشتریان قانونی که به دلیل احتیاط بیش از حد رد شده‌اند - تا تقلب عمدی. کاهش کاذب همچنین تأثیر قابل توجهی بر حفظ و وفاداری مشتری دارد، اگر مشتریانی که در نتیجه رد شده اند، از جای دیگری خرید کنند. 

بنابراین، اطمینان از اینکه به اشتراک گذاری داده ها بین سازمان ها تا حد امکان آسان است، باید تعداد تراکنش های قانونی تایید شده را افزایش دهد و نرخ افت کاذب را کاهش دهد.  

2 - حمایت از استانداردسازی 

باور آنهایی که خارج از صنعت پرداخت هستند، اغلب فقدان استانداردسازی در ابتدایی ترین مبادلات داده ما را باور نمی کنند. در نتیجه، داده ها به درستی بهینه نمی شوند، که منجر به تعداد بالایی از تراکنش های رد شده می شود. چیزی به جز استفاده نادرست از حروف بزرگ در داده های مشتری می تواند منجر به رد شدن یک تراکنش شود.  

این عدم استانداردسازی به این معنی است که مؤسسات داده‌ها را به روش‌های مختلف قالب‌بندی می‌کنند و بنابراین انتظارات متفاوتی در مورد نحوه اشتراک داده‌ها دارند.  

این مشکل طولانی مدت از زمان معرفی PSD2 و جذب در نتیجه بدون اصطکاک 3DS، 3DS2 به طور فزاینده‌ای مبرم شده است. در حالی که این می تواند برای بانک ها، بازرگانان و مشتریان مفید باشد، یک بانک ممکن است استفاده از 3DS2 را به دلایل قابل پیشگیری متوقف کند. ممکن است تاجر چیز مهمی را به اشتراک نمی‌گذارد، اما اجباری نیست، مانند آدرس IP.  

استانداردسازی مسائل را در همه جا حل می کند و منجر به بهبود تجربه مشتری و نرخ تبدیل می شود. در حالی که احتمالا PSD3 تا سال 2026 اجرا نخواهد شد، دیدن استانداردسازی در این مرحله دلگرم کننده است. 

3 - فعال کردن انتخاب ارائه دهنده واقعی 

از آنجا که اکوسیستم پرداخت به طور ارگانیک تکامل یافته است، PSP ها و پردازنده ها اغلب دارای فرآیندها و فرمت های داده منحصر به فرد هستند. این می‌تواند تغییر قالب مورد استفاده توسط یک ارائه‌دهنده به فرمت مورد استفاده توسط ارائه‌دهنده دیگر یا حتی بررسی گزینه استفاده از چندین ارائه‌دهنده را برای بازرگانان بسیار دشوار کند.  

بار دیگر، این مشکل توسط PSD2 بیشتر شده است. آستانه معافیت تجزیه و تحلیل ریسک تراکنش، که تعیین می کند آیا 3DS می تواند دور بزند یا خیر، تحت تأثیر تعدادی از عوامل قرار می گیرد. یکی نرخ تقلب بانک خریدار در سه ماهه آخر است. این امر دسترسی بازرگانان را به مقادیر مختلف در آستانه معافیت، یعنی بدون معافیت، تا سقف 100 یورو، 250 یورو یا 500 یورو تعیین می کند.  

این مهم است. در مواردی که می توان معافیت هایی را برای تراکنش های تا سقف 250 یورو درخواست کرد، اما نه 500 یورو، این می تواند تأثیر قابل توجهی بر تجربه ارائه شده به با ارزش ترین مشتریان یک تاجر داشته باشد. اگر نرخ کلاهبرداری بانک خریداری کننده بیش از حد افزایش یابد، معافیت ها به طور کامل حذف می شوند و در نتیجه تمام تراکنش ها از طریق 3DS انجام می شود. 

افزایش انعطاف پذیری از نظر ارائه دهندگان راه حل هایی که می توان از آنها استفاده کرد، کلید بهبود تجربه مشتری و افزایش نرخ تبدیل است. در حالی که بازرگانان باید سوالات چالش برانگیز را از ارائه دهندگان خود بپرسند، آنها می توانند در عمل بر اساس داده های خود مطمئن باشند. 

4 - رسیدگی به یک علت اصلی تقلب 

پیچیدگی های به اشتراک گذاری داده ها، در مقیاس، بر روی کلاهبرداران شناخته شده در اکوسیستم پرداخت، مدت هاست که یک موضوع بوده است، و کاهش تأثیر آنها را دشوارتر می کند. چارچوب پیشنهادی PSD3 این کار را آسان‌تر می‌کند و همه طرف‌های اکوسیستم را قادر می‌سازد تا تصمیمات آگاهانه‌تری در مورد نحوه جلوگیری از تقلب بگیرند.  

در نهایت، این به طور مثبت بر درآمد شرکت‌ها تأثیر می‌گذارد و تیم‌های کلاهبردار را قادر می‌سازد تا اطمینان حاصل کنند که تراکنش‌های قانونی از مشتریان قابل اعتماد پذیرفته می‌شود و فعالیت‌های کلاهبردار پیچیده را هدف قرار می‌دهند. 

5 – 3DS: فرصت بزرگ از دست رفته  

در حالی که اولین پیشنهاد PSD3 تا حد زیادی امیدوارکننده است، یکی از زمینه‌هایی که در آن نمی‌توان به آن پرداخت، یکی از موارد مهم است: بهبود 3DS. 

اگرچه توسط PSD2 اجباری نشده است، اما 3DS به مکانیزم پیشرو برای برآورده کردن الزامات قوی احراز هویت مشتری تبدیل شد و به این ترتیب در سراسر اروپا در همه جا حاضر شده است. بنابراین جای تعجب است که سطوح دسترسی آن با PSD3 بررسی نشده است.  

تعداد پرسونای حذف شده از استفاده از 3DS بسیار بیشتر از آن چیزی است که باید باشد. PSD2 برای بهبود دسترسی و گنجاندن در پرداخت ها طراحی شده است. با این حال سطوح بالای اصطکاک برای افراد مسن، عشایر دیجیتال یا کسانی که کاملاً با فناوری و خرید آنلاین راحت نیستند، نگران کننده است.  

بنابراین مایوس کننده است که می بینیم فرصت آدرس دهی مستقیم 3DS در PSD3 به دست نیامده است.  

PSD3 افزایش اعتماد آنلاین را فعال می کند 

علیرغم عدم وجود پیشرفت های 3DS در اولین پیشنهاد PSD3، چیزهای زیادی برای تشویق وجود دارد. اگر به اشتراک گذاری داده ها باز شود و استاندارد شود، تفاوت بزرگی در توانمند ساختن همه طرف های داخل اکوسیستم پرداخت برای تصمیم گیری آگاهانه تر و دقیق تر در مورد ریسک ایجاد می کند. 

تمبر زمان:

بیشتر از فینسترا