ظهور اپلیکیشن‌های فوق‌العاده بر مدیران فعلی فشار وارد می‌کند

گزارش جدید Finextra در ارتباط با Infosys Finacle و OneSpan می‌گوید در آسیا، فناوری‌های بزرگ و رقبای جدید بانکداری دیجیتال به سرعت در حال افزایش هستند و بانک‌های فعلی را مجبور می‌کند تا در استراتژی کسب‌وکار خود تجدیدنظر کنند و بخشی از اکوسیستم ابر اپلیکیشن‌ها شوند.

مقاله با عنوان آینده بانکداری دیجیتال در آسیا 2022، کاوش می کند اکوسیستم بانکداری دیجیتال پررونق آسیا و روندهای نوظهور را برجسته می کند.

آسیا به عنوان رهبر نوآوری بانکی در چند سال گذشته ظاهر شده است، روندی که ناشی از جمعیت زیاد غیربانکی منطقه، تقاضا برای خدمات بانکی فراگیر و در دسترس، و افزایش نفوذ اینترنت در منطقه است.

در آسیا و اقیانوسیه (APAC)، بانکداری دیجیتال به سطح جدیدی از بلوغ رسیده است، به طوری که 88٪ از مصرف کنندگان اکنون به طور فعال از بانکداری دیجیتال استفاده می کنند، که 25٪ افزایش نسبت به 2017٪ در سال 65 نشان می دهد. مطابق به نظرسنجی خدمات مالی شخصی (PFS) McKinsey در سال 2021. خدمات مالی غیرسنتی مانند اپلیکیشن‌های فین‌تک و کیف‌پول‌های الکترونیکی نیز با افزایش نفوذ از ۴۰ درصد در سال ۲۰۱۷ به ۵۱ درصد در سال ۲۰۲۱، رو به افزایش است.

این تغییرات بازار عمدتاً توسط دولت ها هدایت شده است که طی سال های گذشته تعدادی اصلاحات و مقررات را برای ترویج رقابت و تحریک نوآوری در بخش بانکی ارائه کرده اند.

هنگ کنگ استقبال کرده است هشت بانک دیجیتال، سنگاپور اهدا چهار مجوز بانکداری دیجیتال در اواخر سال 2020، فیلیپین صادر کرده است شش مجوز بانکداری دیجیتال و مالزی پرده برداری کرد در ماه آوریل، پنج برنده مورد انتظار برای مجوزهای بانکداری دیجیتال آن. تایلند نیز شروع به کار کرده است دستورالعمل بانک های مجازی

از سوی دیگر اندونزی، ندارد یک چارچوب اختصاصی بانکداری دیجیتال، که در عوض قوانین جدیدی را برای تسهیل معرفی بانک های دیجیتال از طریق تملک ارائه کرده است.

گروه مشاوره بوستون (BCG) تخمین می زند که APAC تا اواسط سال 50 محل استقرار حدود 2021 بانک دیجیتال بود که در میان آنها موفق‌ترین بانک‌های جهان بودند.

ظهور برنامه های فوق العاده

علاوه بر ورود بازیگران جدید به بازار که با مقررات فعال‌سازی تسهیل می‌شود، این منطقه همچنین شاهد ظهور به‌اصطلاح برنامه‌های فوق‌العاده، گونه‌ای از غول‌های فناوری است که به‌عنوان دروازه‌هایی برای مصرف‌کنندگان عمل می‌کنند و هر چیزی از حمل و نقل و تدارکات را فراهم می‌کنند. و تحویل غذا، به پرداخت های دیجیتال و وام.

ساموئل باکن، مدیر بازاریابی محصول در OneSpan، در تفسیری در این گزارش نوشت: سوپراپلیکیشن‌ها روش‌های سنتی را برای درگیر کردن جایگاه‌های بازار بدون خدمات و حفظ مشتریان فعلی با برنامه‌های تلفن همراه که عملکردی فراتر از خدمات مالی سنتی ارائه می‌دهند، مختل می‌کنند.

برای مثال، WeChat با پشتیبانی Tencent، یکی از پیشروترین و پیچیده‌ترین برنامه‌های فوق‌العاده در APAC است که پیام‌های آنلاین، رسانه‌های اجتماعی، بازارها و خدمات را با هم ترکیب می‌کند. از طریق بانک دیجیتالی یکپارچه‌اش WeBank، گروه در حال حاضر خدمت بیش از 200 میلیون مشتری بانکداری فردی و 1.2 میلیون شرکت کوچک و متوسط، که آن را به بزرگترین بانک دیجیتال در APAC تبدیل می کند. مطابق به گزارش سال 2021 توسط ارائه‌دهنده فناوری بانکداری دیجیتال سوئیسی، Banking, Payments: Context (BPC) و شرکت مشاوره فین‌تک هلندی Fincog.

رشد بانک های دیجیتال در APAC 2012-2021، منبع: بانکداری دیجیتال در آسیا و اقیانوسیه، فینکوگ، BPC

در کره جنوبی، کاکائو استراتژی مشابه Tencent را پذیرفت و قبل از افزودن کیف پول الکترونیکی به پلتفرم، به عنوان یک برنامه پیام رسان شروع به کار کرد و در نهایت به یک بانک دیجیتال کامل تبدیل شد. استفاده از اثرات شبکه و پایگاه عظیم مشتری KakaoTalk از 53.3 میلیون کاربر فعال ماهانه در سراسر جهانکاکائوبانک پس از کمتر از دو سال فعالیت توانست به سوددهی برسد.

کاکائو بانک آغاز شده معامله در آگوست 2021، تبدیل شدن به اولین نئوبانک در آسیا که سهامی عام شد. بر اساس این گزارش، KakaoBank با 34 میلیون مشتری، چهارمین نئوبانک بزرگ در APAC است.

راه پیش رو برای مدیران فعلی

باکن نوشت، ابربرنامه‌ها به دلیل مقیاس، منابع و قابلیت‌هایشان فشار فزاینده‌ای بر مدیران فعلی وارد می‌کنند. هنگام بررسی توسعه یک برنامه فوق العاده، FIها باید اولاً در نظر بگیرند که چه ارزش و خدماتی را می خواهند به مخاطبان خود در سفر دیجیتال ارائه دهند و ثانیاً باید از امنیت چنین سرویسی اطمینان حاصل کنند.

این گزارش می‌گوید، مدیران فعلی باید از رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API) برای فعال کردن پرداخت‌های سریع‌تر، ساده‌سازی جداسازی خدمات و بهبود اشتراک‌گذاری داده‌ها برای بانکداری باز استفاده کنند. آنها همچنین باید از محاسبات ابری برای بهبود تجربه مشتری و حسابداری مالی در زمینه هایی مانند پرداخت ها و امتیازدهی اعتبار استفاده بیشتری کنند.

باکن هشدار داد، با این حال، هنگام توسعه ابربرنامه‌های مالی، بانک‌ها باید در نظر داشته باشند که اکوسیستم دیجیتال گسترده‌تر همچنین به معنای سطح حمله گسترده‌تر برای مجرمان و آسیب‌پذیری‌های بالقوه بیشتری برای استفاده از آن‌ها است.

بنابراین، برای بانک‌ها بسیار حیاتی است که از امنیت خدمات دیجیتال خود اطمینان حاصل کنند و با شرکای امنیتی با تجربه همکاری کنند تا محافظ‌های کارآمدی را ایجاد کنند که مانع تجربه کاربر نشود.

با افزایش محبوبیت بانکداری تلفن همراه و با توجه به اینکه برنامه های تلفن همراه در یک محیط بالقوه خصمانه اجرا می شوند، محافظت از برنامه های تلفن همراه در سمت مشتری با محافظ برنامه تلفن همراه نیز ضروری است.

حملات سایبری و نفوذ در آسیا در حال افزایش هستند. در سال 2021، این قاره با دریافت 26 درصد از حملات شناسایی شده توسط سرویس امنیتی IBM، X-Force، تبدیل به بیشترین حمله در جهان شد. سازمان های مالی و بیمه اغلب در منطقه مورد حمله قرار گرفتند و 30 درصد از حوادثی را تشکیل می دادند که X-Force اصلاح شد.