تایلند سال آینده 3 مجوز بانکداری دیجیتال صادر می کند - همه آنچه باید بدانید

با ظهور فین‌تک، بانک‌های سنتی توسط بانک‌های دیجیتالی زیرک‌تر و مشتری‌محورتر مختل می‌شوند. به نظر می رسد آینده بانکداری در دنیای دیجیتال نهفته است. نقش مدل سنتی بانکداری آجر و ملات در عصر دیجیتال کاهش یافته است. 

بدیهی است که آسیای جنوب شرقی به سمت آینده دیجیتالی در حال حرکت است و بانکداری دیجیتال در خط مقدم این تغییر قرار دارد. با مزایای فراوان بانکداری دیجیتال، تعجب آور نیست که این روند در منطقه در حال اوج گرفتن است.

مالزی قبلاً پنج مجوز بانکداری دیجیتال شامل Boost Holdings، RHB Bank Berhad، Sea Limited و YTL Digital Capital Sdn اعطا کرده است. Bhd. و KAF Investment Bank Sdn. Bhd

در سنگاپور، بانک های دیجیتال از قبل با MAS شروع به کار کرده اند اعطای مجوز کامل بانک دیجیتال به کنسرسیوم Grab-Singtel بانک جی ایکس اس، MariBank از SEA Group، Trust Bank Standard Chartered، Ant Group's ANEXT بانک، و بانک دیجیتال لینک سبز,

تایلند قصد دارد سال آینده مجوز بانکداری دیجیتال صادر کند

بانک تایلند در حال حاضر در حال آماده سازی برای صدور مجوز برای بانک های دیجیتال است. این برای تایلند و اقتصاد آن چه معنایی دارد؟

اوایل این ماه، بانک تایلند منتشر کرد یک مقاله مشاوره در چارچوب مجوز بانک مجازی برای معرفی بانک های دیجیتال به عنوان یک ارائه دهنده خدمات مالی جدید.

تنظیم‌کننده‌های تایلندی قرار است به اولین بانک‌های دیجیتال این کشور اجازه دهند خدماتی را برای تقویت رقابت، کاهش هزینه‌ها برای مشاغل و افراد و گسترش دسترسی به وام در سال 2025 ارائه کنند.

بانک تایلند (BoT) قصد دارد تا حداکثر سه مجوز بانکداری مجازی را در مرحله اول برنامه های دیجیتال خود صادر کند و به موسسات مالی و شرکت های غیر مالی اجازه درخواست دهد.

در حالی که برنامه ها در سه ماهه اول سال 2023 باز می شوند، ده طرف تمایل خود را برای درخواست مجوز ابراز کرده اند و برنامه ها در اواخر این سه ماهه باز می شوند.

متقاضیان ابتدا باید مدل‌های کسب‌وکار و مطالعات امکان‌سنجی خود را برای بررسی و بررسی به BoT ارسال کنند، که شش ماه قبل از ارسال اسامی به وزارت دارایی و سه ماه بررسی بیشتر طول می‌کشد.

انتظار می رود اسامی دارندگان مجوز تایید شده در اواسط سال 2024 اعلام شود و پس از اخذ مجوزها، یک سال فرصت داده می شود تا برای راه اندازی فعالیت خود در سال 2025 آماده شوند.

متقاضیان برای برآوردن شرایط سختگیرانه

BoT الزامات را برای کسانی که مایل به راه اندازی یک بانک دیجیتال در تایلند هستند فاش کرده است تا ضمن حفظ مشتریان، نوآوری و رقابت در بخش بانکداری را امکان پذیر کند. 

بسیاری از بانک ها مشتاق هستند تا برای کسب مجوز برای کشف فرصت های تجاری مهم تر درخواست دهند. یکی از این بانک ها Krungthai Bank (KTB) است که شریک شده است با سرویس اطلاعات پیشرفته (AIS) برای سرمایه گذاری در یک بانک دیجیتال برای خدمت به مشتریان فعلی و جدید.

با این حال، همه متقاضیان واجد شرایط باید شرایط خاصی را برآورده کنند و از فناوری، خدمات دیجیتال و تخصص تجزیه و تحلیل داده برخوردار باشند.

بانک‌های دیجیتال باید خدمات مالی را با ارزش‌های پیشنهادی جدید از طریق کانال‌های دیجیتال ارائه دهند و در عین حال هزینه‌های کارکنان و شعب بانک را کاهش دهند.

علاوه بر این، بانک های دیجیتال واجد شرایط باید حداقل سرمایه ثبت شده 5 میلیارد THB در روز شروع عملیات داشته باشند. همه فعالان تجاری واجد شرایط باید از طریق چندین مدل مانند سرمایه گذاری مشترک بین شرکای داخلی، یک اپراتور تجاری واحد یا سرمایه گذاری بین شرکای داخلی و خارجی درخواست مجوز کنند.

بر اساس BoT، بانک های دیجیتال تایید شده باید خدمات بانکداری دیجیتال خود را به صورت حرفه ای مدیریت کنند. این شامل اشکالات بیش از هشت ساعت در سال نیست و مشکلات باید در عرض دو ساعت حل شوند.

BoT اعلام کرده است که بانک‌های دیجیتالی آینده کشور را در یک «مرحله محدود» قرار می‌دهد. این امر برای اطمینان از نظارت مناسب و جلوگیری از خطرات مالی سیستمیک است. 

بانک‌های دیجیتال نباید از طریق وام‌دهی غیرمسئولانه، رفتار ترجیحی با طرف‌های مرتبط و یا سوءاستفاده از موقعیت غالب بازار که خطراتی را برای ثبات مالی، سپرده‌گذاران و مصرف‌کنندگان به‌عنوان یک کل ایجاد می‌کند، به سمت پایین حرکت کنند.

خدمت رسانی به بخش های محروم و بدون خدمات

برای حمایت از شمول مالی، این بانک‌های دیجیتالی آتی باید دسترسی به خدمات مالی با قیمت‌های معقول را برای بخش‌های کم‌خدمت و کم‌خدمت مشتریان خرده‌فروشی و شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SMEs) تسهیل کنند. 

در حال حاضر، 13.3 میلیون تایلندی نیاز به دسترسی به خدمات مالی رسمی دارند. بنابراین، بانک های دیجیتال به افزایش شمول مالی و کاهش نابرابری اجتماعی در کشور کمک خواهند کرد.

بانک های دیجیتال چه چیزی را برای تایلند به ارمغان خواهند آورد؟

بانک مرکزی مدل های بانک های دیجیتال را در چندین کشور از جمله سنگاپور مطالعه کرده است، بنابراین به نفع کشور است.

یکی از استدلال های کلیدی به نفع بانک های دیجیتال این است که می توانند به افزایش رقابت در بخش مالی کشور کمک کنند. تنظیم‌کننده‌های تایلندی به دنبال ترویج رقابت سالم بین بازیگران جدید فین‌تک و بانک‌های فعلی هستند تا نوآوری و خدمات مالی بهتر را هدایت کنند.

به نظر می‌رسد این اقدام اخیر به توسعه اقتصاد تایلند کمک می‌کند و به مشتریانی که بانک‌های سنتی در حال حاضر از خدمات مالی ضعیفی برخوردار هستند، دسترسی به خدمات مالی با قیمت‌های پایین‌تر را فراهم می‌کند. 

بانک‌های دیجیتال می‌توانند طیف وسیع‌تری از خدمات و محصولات را ارائه کنند و به بخش‌های جدید مشتریان دسترسی پیدا کنند. در نهایت، این امر از طریق افزایش رقابت و افزایش انتخاب، به نفع همه مشتریان خواهد بود. این کمک می‌کند تا تعداد قابل توجهی از افراد درگیر مالی شوند.

 

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/68734/crypto/thailand-to-issue-3-digital-banking-licenses-next-year-all-you-need-to-know/