یک نسل پیش، زمانی که اینترنت برای اولین بار وارد شد، شکاف بین شرکت های بزرگ و SMB ها را کاهش داد. آن شرکت‌های کوچکتر می‌توانند ناگهان از زرادخانه جدیدی از ابزارهای آنلاین برای رقابت در زمینه تحقیق، توسعه محصول، دسترسی به مشتری، مشارکت، و استخدام استفاده کنند.
و تقریباً همه چیز دیگر
با ابر، کمی متفاوت است. با بانک‌ها در ابر، بسیار متفاوت است - و بسیار کند. و با بانک‌های محلی و اتحادیه‌های اعتباری، حتی کندتر است.
واقعاً مایه تاسف است، زیرا این مؤسسات نشان دهنده آخرین مایل سیستم بانکی و اغلب رگ حیات جامعه و اقتصاد محلی هستند. این سازمان‌ها می‌دانند که فضای ابری وجود دارد و مزایای گسترده‌ای را ارائه می‌کند، اما به تازگی از آن خارج شده است
رسیدن.
تا به حال.
این بانک پدر شما نیست. . .یا حتی ابر پدرت. این ابر دارای پیشرفت‌ها و قابلیت‌های فن‌آوری هیجان‌انگیزی است، همراه با صرفه‌جویی در مقیاس و مهم‌تر از همه، صرفه‌جویی در مهارت‌ها – سازمان‌ها نیازی به یک برنامه پیاده‌سازی عظیم ندارند،
یک بخش بزرگ IT یا حتی جایگزینی سیستم های قدیمی. با این ابر، 4,000 بانک کوچکتر می توانند مقیاس شوند، آزمایش کنند، شریک پیدا کنند، خدمات جدید راه اندازی کنند و به بازارهای جدید گسترش دهند. و آنها می توانند تمام این اهرم های Agile Compliance را برای محافظت از بانک ها انجام دهند.
الزام ایمنی و سلامت
Agile Compliance شامل ترکیبی قدرتمند از فناوری‌های مدرن (ابر امن، هوش مصنوعی/ML، اتوماسیون هوشمند) و فرآیندهای هدفمند برای ساده‌سازی عملیات، افزایش کارایی و تضمین انطباق است. در این تجسم ابر، حاکمیت رانده می شود
فرآیند و فرآیند فناوری را هدایت می کند - و دقیقاً اینگونه است که باید باشد.
اما ابتدا، یک زمینه کوچک. مؤسسات کوچکتر توجه چندانی را به خود جلب نمی‌کنند، اما در واقع بسیار خوب اداره می‌شوند - در یک بازار فشرده، آنها عملیات را به نحو احسن مدیریت می‌کنند، تأمین مالی مناسب را حفظ می‌کنند، تمرکز خود را بر پیشنهادات اصلی حفظ می‌کنند و روابط خوب را در اولویت قرار می‌دهند.
با مشتریان آنها می دانند که حتی در عصر دیجیتال، لمس شخصی تفاوت بزرگی ایجاد می کند. مرز بین بانکداری آنلاین و حضوری باریک است.
اما یک زمینه برای پیشرفت وجود دارد: نوسازی فناوری. این سازمان ها در هر زمان معینی، ماندگارترین فناوری ها را اجرا می کنند. . و به آنها بچسبید. این نشان می دهد که چه چیزی ممکن است بزرگترین تفاوت بین خدمات مالی باشد
و صنایع فناوری
مدل کسب و کار خدمات مالی بر ثبات و آشنایی متکی است. بسیاری از مؤسسات کوچکتر برای چندین دهه در همان مکان‌ها باقی می‌مانند و خدمات مشابهی را با بهترین شیوه‌ها ارائه می‌دهند، حتی با تغییر هر جنبه از محیط. در میان
کنگلومراها، بزرگترین نام ها تنها از طریق اکتساب و تجمیع تغییر می کنند. مانع ورود برای تازه‌کارها برای مقابله با غول‌ها بسیار زیاد است - و علاوه بر این، از نظر روحی و دستوری، این بازاری نیست که از تحول استقبال کند، چه رسد به اختلال.
در فناوری برعکس است. صنعت بر روی بازیگران پویا که نوآوری و تغییر را به ارمغان می‌آورند رشد می‌کند—پیشرفت‌های مداوم تضمین می‌کند که حتی بهترین ابزارها نیز می‌توانند یک شبه به جایگاه میراث برسند. بسیاری از بزرگترین ارائه دهندگان فناوری امروزی تا چند سال وجود نداشتند
سال ها پیش، و بسیاری از آنها در دهه آینده جایگزین خواهند شد.
و وقتی صحبت از ابر می شود، مشکلات بزرگتری نیز وجود دارد.
ارائه دهندگان خدمات مالی تحت نظارت مداوم، مقررات سنگین و تهدید جرایم سایبری پیچیده عمل می کنند: امنیت مهم تر از نوآوری است. بازیکنان بزرگ منابع گسترده ای را به محافظت دیجیتال به روش های کوچکتر خود اختصاص می دهند
همتایان نمی توانند در واقع، یک گزارش اخیر از NTT Data نشان داد که اکثریت واضح بانک ها، 61 درصد، ترجیح می دهند به جای جستجوی گزینه های شخص ثالث، پشته فناوری خود را بسازند.
بانک‌های بزرگی که به فضای ابری مهاجرت می‌کنند، عمدتاً همان رویکرد مشورتی را اتخاذ کرده‌اند که بر بیشتر ابتکارات آنها حاکم است. به عنوان مثال، در میان ارائه دهندگان خدمات مالی در نظرسنجی اخیر مک کینزی، تنها 13 درصد نیمی یا بیشتر از ردپای IT خود را در
ابر در همین حال ، راه حل های سازمانی بیشتر برای بزرگترین بازیکنان توسعه یافته است. هیچ چیز برای بچه های کوچک وجود ندارد.
و یک متغیر بزرگ دیگر وجود دارد: قانون پول شویی آمریکا (AMLA 2020)، که نوسازی فناوری را برای انعکاس قابلیت های نوظهور مبتنی بر فناوری و روش های جنایی جدید الزامی می کند. با این حال، حتی زمانی که یک بانک نرم افزار پیچیده ای را خریداری می کند،
این راه حل همراه با فرآیند تجاری است که بانک باید از آن پیروی کند.
این ما را به اکنون می رساند، جایی که ابر بانک است.
سه مورد استفاده برای مدیریت ریسک و نوآوری در ابر را در نظر بگیرید.
AML/BSA/CFT
اکنون که ارزیابی ریسک و فن‌آوری‌های جدید به طور جدایی ناپذیری به هم مرتبط هستند، با شناسایی محصولات، خدمات، مشتریان، نهادها و مکان‌های جغرافیایی خاص برای هر موسسه شروع می‌شود. این باعث تغییرات عمده می شود، مانند:
- برای پیش بینی ها، از موتورهای قوانین گرفته تا هوش مصنوعی/ML
- برای الگوریتم‌ها، از مهندسی اختصاصی پرهزینه تا فناوری‌های منبع باز مقرون‌به‌صرفه و مقرون‌به‌صرفه
- برای موارد مثبت کاذب، از 90% به علاوه تا زیر 60%
- برای رویکرد، از اتوماسیون فرآیند تا سازگاری چابک.
تصحیح شناسه دیجیتال
یک راه حل مقیاس پذیر، مقرون به صرفه و مبتنی بر ریسک برای اندازه گیری اثربخشی اثبات هویت دیجیتال برای اطمینان از اینکه افرادی که از راه دور خود را برای فعالیت های مالی معرفی می کنند همان چیزی هستند که ادعا می کنند هستند چیست؟ دیدگاه های مختلفی وجود دارد.
- فروشنده فناوری: اثبات هویت دیجیتال را می توان در چهار دقیقه انجام داد - این مشکل حل شده است
- رگولاتورها/آژانس ها: اثبات شناسه دیجیتال نقطه آسیب پذیری بانک ها و MSB ها است. این مشکل حل نشده باقی مانده است
- بانک/MSB/VASP: چگونه می توانیم خطر اثبات شناسه دیجیتال را در چارچوب وظایف ایمنی و سلامت مدیریت کنیم؟
مدیریت عملکرد
آیا از نظر اطلاعات غنی و بینش ضعیف هستید؟ آیا می توانید معیارها را برای یافتن علت اصلی مشکلات عملکرد تجزیه کنید؟ آیا تصمیمات کلیدی را بر اساس تجزیه و تحلیل موقت یک صفحه گسترده می گیرید؟ آیا بررسی همکاران شما با سایر بانک ها سیب را با پرتقال مقایسه می کند؟ با
ابر جدید:
- اولویت‌های حاکمیتی، فرآیند را هدایت می‌کنند و فرآیند، فناوری را هدایت می‌کند
- پیچیدگی در زیر کاپوت باقی می ماند
- بانک ها صرفه جویی در مقیاس و صرفه جویی در مهارت ها را دریافت می کنند.
مؤسسات کوچکتر از فضای ابری بسته شده‌اند، زیرا نمی‌توانند فناوری را به کار بگیرند و استعدادها را استخدام نمی‌کنند. اکنون، راه‌حل‌های سفارشی را می‌توان در دسترس پیدا کرد و تیم موجود می‌تواند مهاجرت را مدیریت کند. بانک های کوچک و اتحادیه های اعتباری
می‌توانند تنها آنچه را که نیاز دارند اتخاذ کنند، هر سرویس را برای برآورده کردن اولویت‌های خود سفارشی کنند، عملکرد را در برابر بانک‌های مشابه اندازه‌گیری و مدیریت کنند، و از انطباق و امنیت به‌طور مؤثرتر از همیشه اطمینان حاصل کنند.
این نسل جدید بانک خواهد بود. این نسل جدید ابر است.
اکنون، ابر بانک است.
