روندهای تعیین کننده بیمه در سال 2023 (هانا فیتزسیمون)

اینکه بگوییم سال 2022 سال پرمشغله ای برای صنعت بیمه و کارگزاری بود، دست کم گرفتن است. تلاطم بازار، تورم و اثرات مداوم کووید-19 همچنان باعث اختلال در عملیات شد.

به عنوان یک نتیجه مستقیم، شاهد تغییرات زیادی در محبوبیت بیمه، نحوه فروش و بسته بندی آن و انتظارات مشتریان در حال تغییر بودیم. با تداوم رشد فناوری‌های دیجیتال، حتی شرکت‌های بیمه بزرگ - که از لحاظ تاریخی در انطباق با آنها آهسته بوده‌اند - از قابلیت‌های رو به رشدی بهره برده‌اند تا هم کارایی عملیاتی و هم تحول را پیش ببرند.

با توجه به رکود اقتصادی و تشدید بحران هزینه زندگی که احتمالاً تغییرات بیشتری را به همراه خواهد داشت زیرا هم مشتریان و هم بیمه‌گران به دنبال کاهش هزینه‌ها هستند، سازگاری و انعطاف‌پذیری کلیدی برای انعطاف‌پذیری خواهد بود. بنابراین، چه چیزی در انتظار بخش بیمه در سال 2023 است؟

1. رشد درآمد کم حق بیمه

شرکت های بیمه تحت فشار فزاینده مشتریان برای کاهش قیمت حق بیمه خود هستند، بنابراین با وجود افزایش هزینه های عملیاتی ناشی از تورم بالا، همچنان مقرون به صرفه هستند. با این حال، با بحران هزینه زندگی که منجر به عقب نشینی مصرف کنندگان و کسب و کارها می شود، توانایی پرداخت بیمه برای بسیاری دشوارتر می شود و افزایش حق بیمه می تواند منجر به قیمت گذاری برخی از مشتریان فعلی شود.

در طول سال، افزایش نرخ وام مسکن و بهره، همراه با تضعیف تصویر اقتصادی، تقاضا برای خرید و فروش خانه و خودرو را کاهش می‌دهد و تأثیر منفی بر بیمه خواهد داشت. در نتیجه، در حالی که در سال 2022، پیش‌بینی می‌شد درآمد حق بیمه غیرعمر رشد کند.
٪۱۰۰پیش بینی می شود در سال 2023 به میزان قابل توجهی کاهش یابد و به 1.5٪ برسد.

2. تحول فناوری

ادامه رقابت در سراسر صنعت بیمه در سال گذشته به نوآوری، به ویژه مهاجرت به فضای ابری، ساده‌سازی سیستم‌های قدیمی و ادغام فناوری‌ها و قابلیت‌های نوظهور دامن زد.

به نوبه خود، توسعه فناورانه رقابت تعدادی از استارت‌آپ‌ها و صنایع جدید بیمه را افزایش داده است، که بسیاری از آنها از داده‌های بزرگ و هوش مصنوعی برای نفوذ به بخش بیمه استفاده می‌کنند. در کنار هم، بیمه‌گران مستقر در حال بهره‌برداری از مزایایی هستند که پیاده‌سازی سیستم‌های پیشرفته و راه‌حل‌های فنی می‌تواند به آنها ارائه دهد.

افزایش بهره وری و بهره وری و همچنین تثبیت، کلید موفقیت در سال 2023 خواهد بود و بیمه گران به دنبال فناوری هستند تا به آنها در این امر کمک کند. ایجاد فناوری منعطف، مقیاس پذیر و انعطاف پذیر، پاسخی برای به حداکثر رساندن سودآوری و پیکربندی سیستم هایی است که در صورت نیاز مقیاس شوند.

علاوه بر این، ترکیب ابزارهای هوش مصنوعی و اتوماسیون نوظهور برای کمک به پردازش ادعاها و پذیره نویسی الگوریتمی موثر خواهد بود و زمان ارزشمندی را برای تمرکز بر حفظ مشتری در طول یک سال پر فراز و نشیب آزاد می کند. تحقیقات اخیر از

Deloitte نشان می دهد که آینده صنعت متکی به درک کامل ارزش و مزایای زیرساخت ها و ارتقاء فناوری است. پیش‌بینی فعالانه و برآورده کردن انتظارات توزیع‌کننده و دارندگان بیمه‌نامه و اولویت‌بندی سطوح بیشتر آزمایش، کلید هدایت نوآوری مداوم، تمایز رقابتی و رشد سودآور است.

3. استفاده از دیجیتال برای پشتیبانی از تجربه مشتری

در سال 2023، با دشوارتر شدن حفظ و جذب مشتریان، مشتری مداری کلید خواهد خورد. اخیرا

PWC مطالعه نشان داد که یک سوم مصرف‌کنندگان پس از یک تجربه ضعیف از یک برند قابل اعتماد کنار می‌روند و این امر باعث تغییر مدل کسب‌وکار سیاست‌محور به یک مدل کسب‌وکار مشتری محور می‌شود. مشتریان همچنین به احتمال زیاد در مواقع ضروری - مانند بحران هزینه زندگی - با بیمه‌گر خود درگیر می‌شوند و بنابراین کسب‌وکارها باید اطمینان حاصل کنند که نقاط تماس و به‌روزرسانی‌های منظم را ارائه می‌دهند تا در مرکز و مرکز باقی بمانند.

با ظهور دیجیتال، انتظارات مشتریان نیز به گونه ای تکامل یافته است که خدمات شخصی تر، از نظر فناوری پیشرفته تر و استفاده آسان تر را انتظار دارند. آنها دیگر نمی خواهند در یک پلت فرم محصور شوند. از وب‌سایت‌ها گرفته تا برنامه‌ها و مکالمات زنده، آن‌ها می‌خواهند کانالی را انتخاب کنند که به بهترین وجه با نیازهایشان مطابقت داشته باشد و تجربه‌ای ساده و بی‌نقص را ارائه دهد. یک رویکرد چند وجهی و چند کانالی با ساده‌سازی فرآیندها و همچنین ارائه تجربیات شخصی‌شده و همه‌کاناله، تجربه مشتری را بهبود می‌بخشد.

فشار برای فروش متقابل در سال 2023 احتمالاً با تلاش برای بسته‌های بیمه شخصی و حق بیمه‌های متناسب همراه خواهد بود که تضمین می‌کند مشتریان می‌توانند دقیقاً آنچه را که می‌خواهند و تنها چیزی را که می‌خواهند به دست آورند و هزینه‌های خود را کاهش دهند. به دلیل اینکه می توانند از قدرت عظیم داده های بزرگ استفاده کنند، این امر به طور فزاینده ای برای بیمه گذاران قابل دستیابی است.

بادهای معکوس اقتصادی جهانی ممکن است قوی باشد، اما در مواجهه با چالش‌های جاری، من شک ندارم که با نشان دادن انعطاف‌پذیری، سازگاری و مشتری مداری، صنعت تنها قوی‌تر ظاهر می‌شود.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/23654/the-defining-insurance-trends-of-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs