از بسیاری جهات، تکنولوژی دنیا را می چرخاند نه پول. تصور زندگی بدون ماشین، هواپیما، پیام‌رسانی فوری، پخش ویدئو و حتی رسانه‌های اجتماعی سخت است. همانطور که در تاریخ دیده‌ایم، اختراعات و فن‌آوری‌های جدید ضریب رشد قدرتمندی هستند
برای جوامع و برخی را از دیگران متمایز می کند. زمانه تغییر کرده است و در عصر مدرن اینترنت، هیچ دلیلی وجود ندارد که نیاز باشد کسی در مورد دسترسی به نوآوری‌های دیجیتال جدید عقب بماند.
چرا دسترسی به خدمات مالی اینقدر ضعیف است؟
نیازهای مالی همزمان جهانی و محلی هستند. در حالی که موسسات مالی بزرگ در مقیاس جهانی از طریق سیستم هایی مانند SWIFT، Visa، Mastercard و غیره قابل همکاری هستند، سیستم های محلی به طور مستقل در مناطق مختلف تکامل یافته اند.
به مقررات مختلف، فعالیت های اقتصادی و رفتار مصرف کننده. متأسفانه، دسترسی نابرابر به فناوری و مقررات پیچیده علیه دسترسی عادلانه مالی کار می کند.
حتی اگر دسترسی به حساب بانکی افزایش یافته است بر اساس گزارش بانک جهانی 76 درصد از جمعیت بزرگسال جهان، نابرابری آشکار در دسترس بودن، هزینه و کیفیت مالی وجود دارد
خدمات در سراسر جهان آ گزارش منتشر شده توسط بانک توسعه آفریقا نشان می دهد که کمتر از نیمی از کشورهای آفریقایی تحت پوشش دسترسی دارند
به حساب های بانکی، بدون ذکر سایر خدمات مالی مانند وام، بیمه، سرمایه گذاری و محصولات پس انداز. در تیم خودمان در Rehive، مشاهده تنوع دسترسی به خدمات مالی برای اعضای تیم در مناطق مختلف جالب است. برای
به عنوان مثال، تیم ما در آمستردام به Revolut دسترسی دارد که به آنها اجازه می‌دهد به راحتی در سهام ایالات متحده مانند اپل، تسلا یا فیس‌بوک سرمایه‌گذاری کنند و به راحتی سهام را با فیات مبادله کنند تا در لحظه خرید کنند. در حالی که تیم ما در آفریقای جنوبی گزینه های محدودی دارد
با راحتی کمتر، هزینه های بالاتر و زمان انتظار طولانی تر.
راه حل چیست؟
گنجاندن نوآوری یک عنصر کلیدی برای شمول مالی است. را بانک جهانی موافق استبا بیان اینکه شمول مالی می تواند با استفاده از نوآوری تسریع شود
فناوری ها و ورود موسسات غیرسنتی مبتنی بر فناوری. موسسات مالی سنتی در بهبود شمول مالی شکست خورده‌اند، زمان آن رسیده که فناوری وارد عمل شود.
جنبش نرم‌افزار متن‌باز زمینه بازی را در بسیاری از صنایع هموار کرده است، اما در خدمات بانکی و مالی تا حدودی دست نخورده باقی مانده است. بانک‌ها واقعاً در کنترل خندق استراتژیک خود خوب هستند: مقررات و فناوری. مانند
در نتیجه، نوآوری در برخی از مناطق تا حدودی راکد می شود و مردم کم خدمات می مانند.
بیت کوین ایده یک سیستم مالی جهانی یکپارچه غیرمتمرکز را به عنوان جایگزینی برای سیستم جداشده جهانی که توسط کشورها و دولت ها کنترل می شود، معرفی کرده است. این بدان معناست که می توان یک سیستم پولی ساخت که بتواند در هر نقطه از جهان کار کند
بدون درخواست اجازه از یک مقام مرکزی. این اصول غیرمتمرکز این امید را ایجاد کرد که دسترسی به خدمات مالی برابرتر شود. با این حال، خبر غم انگیز این است که ساخت راه‌حل‌های فین‌تک یا بانکی آماده برای تولید گران است
از ابتدا ساختن یک MVP برای برنامه هایی مانند Cash App یا Revolut به راحتی بیش از 250 هزار دلار هزینه دارد. این امر به ویژه در کشورهای کوچکتر که فرصت بازار هزینه ساخت یک محصول بانکداری مدرن را توجیه نمی کند صادق است. آنجا
منابع، استعداد مهندسی و سرمایه کافی برای انجام این کار در دسترس نیست.
چه چیزی لازم است تا کارآفرینان محلی در کشورهایی که فاقد منابع هستند، بتوانند «برنامه‌های نقدی» را که نیازهای محلی را برآورده می‌کنند بسازند؟ نرم‌افزارها و شبکه‌های مالی زیربنایی جهانی وجود دارند، چیزی که گم شده است یک راه‌حل کم‌هزینه در لایه برنامه است.
از پشته فین تک و کریپتو که راه اندازی محصولات مالی و بانکی را بدون نیاز به هیچ گونه نرم افزاری آسان می کند. عرضه یک محصول جدید که با شبکه های پرداخت جهانی و باز مانند بیت کوین قابل همکاری است، باید کم هزینه و آسان باشد.
Stellar یا Ethereum، در حالی که نام تجاری برای هدف قرار دادن بخش خاصی از بازار قابل تنظیم است. احمقانه است که هر نئوبانک جدید برنامه های کاربردی خود را با هزینه میلیون ها دلار در داخل خود بسازد، به خصوص زمانی که مجموعه ویژگی ها برای هر کدام کاملا استاندارد باشد.
Shopify یک مثال عالی از این است که چگونه آنها زمین بازی را برای تجارت الکترونیک بدون در نظر گرفتن موقعیت جغرافیایی یکسان کرده اند. Shopify حتی به نقطه اوج رسیده است که در آن بسیار خوب و منعطف است که مارک های بزرگی مانند RedBull از خدمات خود استفاده می کنند.
به جای ساخت داخل
به طور خلاصه، آنچه ما نیاز داریم یک پلتفرم مانند Shopify است، اما برای خدمات بانکی و مالی.
