آینده دنیای مالی دیجیتال خواهد بود. اما مشخص شده است که این جهان تحت سلطه دارایی های رمزنگاری صادر شده خصوصی مانند ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین یا حتی سکه های پایدار نخواهد بود.
این احتمال بیشتر می‌شود که ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) نسخه‌های دیجیتالی پول فیات کشور هستند که توسط بانک‌های مرکزی صادر و تنظیم می‌شوند، زیرا این ارزها امن‌تر و ذاتاً بی‌ثبات تلقی می‌شوند.
"سیدارایی‌های رایپتو و استیبل کوین‌ها با ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) که به خوبی طراحی شده‌اند، قابل مقایسه نیستند. "اگر CBDC ها با احتیاط طراحی شوند، به طور بالقوه می توانند انعطاف پذیری بیشتر، ایمنی بیشتر، در دسترس بودن بیشتر و هزینه های کمتری را نسبت به اشکال خصوصی ارائه دهند.
پول دیجیتال.» کریتالینا جورجیوا, مدیر عامل صندوق بین المللی پول (IMF).
اخیراً، تعدادی گزارش جالب منتشر شده است که بینش هایی را در مورد وضعیت فعلی پروژه های CBDC (گزارش IMF) و خطرات مختلفی که می تواند به همراه داشته باشد (تحقیقات مرکز ژئواکونومیک شورای اطلس) منتشر شده است. متنوع نیز وجود دارد
بازیکنان خصوصی که می‌توانند نقش مهمی در حل مسائل مختلفی که پروژه‌های CBDC با آنها مواجه هستند، مانند ریپل و الگوراند، ایفا کنند.
بانک های مرکزی و سازمان های بین المللی چه چیزی می توانند از یافته های خود بیاموزند؟
گزارش صندوق بین المللی پول: "صعود CBDCs"
در ماه سپتامبر، صندوق بین المللی پول (IMF) گزارشی تحت عنوان «صعود ارزهای دیجیتال بانک مرکزی» منتشر کرد. این نشریه بینشی را در مورد تحقیقاتی که سازمان در مورد CBDC انجام داده است، ارائه می‌کند، و بدین ترتیب به‌روزرسانی در مورد پیشرفت
توسعه جهانی CBDCها در کشورهای مختلف. در این گزارش صندوق بین‌المللی پول اعلام کرد که قابلیت‌های فنی ارزهای دیجیتال می‌تواند پتانسیل ایجاد یک سیستم پولی غنی و متنوع را برای بانک‌های مرکزی ایجاد کند، اگر به خوبی ساخته شود و همکاری جهانی ممکن است
در واقع چیز خوبی باشد
این گزارش نشان می دهد که علاقه زیادی به مفهوم CBDC در تعداد فزاینده ای از کشورهای جهان وجود دارد. بانک‌های مرکزی در سراسر جهان اکنون در حال بررسی پتانسیل‌های خود هستند زیرا می‌توانند مزایای متعددی ارائه دهند، اما به دلایل مختلف،
از پرداخت‌های بی‌درنگ گرفته تا افزایش مشارکت مالی افراد بدون بانک و کم‌بانک.
وضعیت فعلی
این گزارش نشان می دهد که تا جولای 2022 حدود 97 کشور در چندین قاره در سراسر جهان علاقه نشان داده اند و امروزه در حال بررسی CBDC هستند که بیش از نیمی از بانک های مرکزی جهانی است. به این ترتیب اکثر بانک های مرکزی قبلا نقل مکان کردند
فراتر از بحث های مفهومی و یا در مرحله تحقیق، آزمایش یا استقرار فرآیند هستند.
تا زمان انتشار این گزارش، تا کنون تنها دو کشور پروژه های CBDC خود را به طور کامل راه اندازی کرده اند.
نیجریهn eNaira در اکتبر 2021 و دلار شنی باهاما در اکتبر 2020. بر اساس داده های به دست آمده توسط صندوق بین المللی پول از وب سایت اختصاصی ردیابی CBDC آن: 15 پروژه CBDC دیگر در مرحله آزمایشی هستند، در حالی که، 15 پروژه دیگر در حال حاضر در مرحله اثبات هستند. -مفهوم
در این مرحله، 65 کشور هنوز در حال انجام تحقیقات در مورد کشور خود هستند. در همین حال، شش کشور CBDC های خود را لغو کردند.
چه چیزی ممکن است به ارمغان بیاورد؟
علاوه بر این، گزارش صندوق بین‌المللی پول به مزایا و مسائل مرتبط با CBDCها اشاره کرد.
مزایا
این گزارش بیان می‌کند که یکی از مزایای دارایی دیجیتال، شمول مالی است، زیرا CBDCها به عنوان راهی برای بانک‌های مرکزی در سراسر جهان در نظر گرفته می‌شوند تا خدمات مالی را به جمعیت بدون بانک خود ارائه دهند. CBDC ها شمول مالی را افزایش می دهند
کشورها با دادن دسترسی مردم به امنیت و راحتی حساب های بانکی.
اما مزایای بیشتری برای دریافت وجود دارد. اگر CBDC ها با احتیاط طراحی شده باشند و تمام ویژگی های فناوری زیربنایی دارایی های رمزنگاری را داشته باشند، به طور بالقوه می توانند انعطاف پذیری بیشتری را برای سیستم های پرداخت داخلی، ایمنی بیشتر، در دسترس بودن بیشتر و
هزینه کمتری نسبت به اشکال خصوصی پول دیجیتال دارد. این ممکن است منجر به دسترسی بهتر به پول، افزایش کارایی در پرداخت ها و در نتیجه کاهش هزینه های تراکنش شود. CBDC ها همچنین می توانند شفافیت را بهبود بخشند، در حالی که مقیاس پذیری و ثبات بیشتری را با پشتیبانی مرکزی ارائه می دهند
بانک ها به افرادی که از آن استفاده می کنند.
خطرات
صندوق بین المللی پول به برخی از مسائلی که CBDC ممکن است با آن مواجه شوند، از جمله بی تفاوتی اشاره کرد که ممکن است بر پذیرش تأثیر بگذارد. در حالی که یک CBDC ممکن است مزایای بالقوه زیادی روی کاغذ داشته باشد، بانک های مرکزی ابتدا باید تعیین کنند که آیا مورد قانع کننده ای برای پذیرش آنها وجود دارد یا خیر، از جمله
اگر تقاضای کافی وجود داشته باشد.
علاوه بر این، انتشار CBDC با خطراتی همراه است که بانک‌های مرکزی باید در نظر بگیرند. ممکن است کاربران برای خرید CBDC به یکباره پول زیادی از بانک ها برداشت کنند که می تواند باعث ایجاد یک بحران شود. بانک های مرکزی همچنین باید ظرفیت خود را برای مدیریت ریسک ها بسنجند
ناشی از حملات سایبری، در حالی که حفظ حریم خصوصی داده ها و یکپارچگی مالی را نیز تضمین می کند.
انجمن‌های صنعت بانکداری همچنین ترس خود را از اینکه یک ارز دیجیتال بانک مرکزی – اگر به خوبی ساخته نشده باشد – می‌تواند مدل کسب‌وکار اصلی آنها در قرض دادن وجوه سپرده‌گذاران را با ترغیب مصرف‌کنندگان به برداشتن سپرده‌های سنتی از بین ببرد، اعلام کردند.
حساب‌ها و نگه‌داشتن آنها در ارزهای دیجیتال، که باعث کاهش عمیق وجوهی می‌شود که بانک‌ها برای وام دادن در اختیار دارند
بانک های مرکزی چه باید بکنند؟
هنگامی که صحبت از حفظ حریم خصوصی کاربران و اجتناب از سانسور مالی می شود، ایجاد CBDC دارای تعدادی چالش است که قبل از اجرا باید بر آنها غلبه کرد.
صندوق بین‌المللی پول خاطرنشان کرد که بانک‌های مرکزی باید قبل از انتشار CBDC، ریسک‌ها را ارزیابی کنند و در عین حال توانایی ریسک‌های حملات سایبری را تقویت کنند تا از امنیت اموال و امنیت حریم خصوصی افراد در کشورهای خود محافظت کنند.
این چالش ها شامل آموزش کاربران در مورد نحوه استفاده از آن، احراز هویت، دسترسی آفلاین به آن و اتخاذ تدابیری برای حفظ حریم خصوصی و امنیت کاربر است.
تحقیقات مرکز ژئواکونومیکس
تحقیق دیگری در مورد CBDCها مربوط به مرکز ژئواکونومیک شورای آتلانتیک است که در پیوند اقتصاد، امور مالی و سیاست خارجی فعالیت می کند و به دنبال شکل دادن به آینده اقتصادی بهتر جهانی است.
گزارش اخیر آنها با عنوان "کلید گم شده - چالش امنیت سایبری و CBDC" نشان می دهد که 105 کشور و اتحادیه ارز در حال حاضر در حال بررسی امکان راه اندازی یک CBDC، اعم از خرده فروشی، صادر شده برای عموم مردم یا عمده فروشی هستند.
در درجه اول برای معاملات بین بانکی. این رقم در مقایسه با 35 مورد در سال 2020 افزایش یافته است. از مجموع 19 کشور گروه بیست (G20) در حال بررسی صدور CBDC هستند و اکثر آنها در حال حاضر فراتر از مرحله تحقیقاتی پیشرفت کرده اند.
CBDC ها ممکن است خطرات مختلفی داشته باشند
این تحقیق نشان می دهد که CBDCها ممکن است خطرات مختلفی داشته باشند، اما "طراحی مسئولانه می تواند آنها را به فرصت تبدیل کند". نگرانی فزاینده ای در مورد خطر امنیت سایبری و حریم خصوصی وجود دارد، زیرا کشورهای بیشتری پروژه های آزمایشی CBDC را راه اندازی می کنند.
انواع مختلفی از طراحی برای CBDC ها وجود دارد، از پایگاه های داده متمرکز گرفته تا دفتر کل توزیع شده تا سیستم های مبتنی بر توکن. قبل از رسیدن به نتیجه گیری در مورد خطرات امنیت سایبری و حریم خصوصی، هر طرح باید در نظر گرفته شود. بانک های مرکزی باید به همین دلیل
خطرات خاص امنیت سایبری و حریم خصوصی مرتبط با CBDCها را درک کنید.
اگر بدون پروتکل های امنیتی مناسب اجرا شود، آسیب پذیری های CBDC می توانند برای به خطر انداختن سیستم مالی یک کشور مورد سوء استفاده قرار گیرند. با این حال، فناوری کنونی بانک‌های مرکزی را قادر می‌سازد تا اطمینان حاصل کنند که هم امنیت سایبری و هم حفاظت از حریم خصوصی می‌تواند تعبیه شده باشد.
در هر طراحی CBDC
برای کاهش این خطرات چه کاری می توان انجام داد؟
جمع آوری اطلاعات متمرکز
بسیاری از انواع طراحی پیشنهادی برای CBDCها (به ویژه CBDCهای خرده فروشی) شامل جمع آوری متمرکز داده های تراکنش است. این خطرات بزرگی را برای حفظ حریم خصوصی و امنیتی ایجاد می کند. از نقطه نظر حفظ حریم خصوصی، چنین داده هایی می توانند برای نظارت بر پرداخت شهروندان استفاده شوند
فعالیت. انباشته شدن این همه داده حساس در یک مکان همچنین خطر امنیتی را افزایش می دهد و بازده مزاحمان احتمالی را بسیار بیشتر می کند.
خطرات مرتبط با جمع‌آوری متمرکز داده‌ها را می‌توان با جمع‌آوری نکردن آنها یا با انتخاب یک معماری اعتبارسنجی که در آن هر جزء تنها مقدار اطلاعات مورد نیاز برای عملکرد را مشاهده می‌کند، کاهش داد.
روش دوم را می‌توان با ابزارهای رمزنگاری، مانند اثبات‌های دانش صفر، که اطلاعات خصوصی را بدون افشای آنها و اجازه به خطر انداختن آنها احراز هویت می‌کنند، یا تکنیک‌های هش رمزنگاری کمک کرد.
این تکنیک‌های رمزنگاری را می‌توان حتی بیشتر برای ساختن سیستم‌هایی که اعتبار تراکنش را با دسترسی رمزگذاری‌شده به جزئیات تراکنش مانند فرستنده، گیرنده یا مبلغ تأیید می‌کنند، گسترش داد. این ابزارها به طور گسترده در حفظ حریم خصوصی آزمایش شده اند
ارزهای رمزنگاری شده و مبتنی بر پیشرفت های قابل توجه در جامعه رمزنگاری هستند. این فناوری در حال حاضر بانک‌های مرکزی را قادر می‌سازد تا اطمینان حاصل کنند که هم امنیت سایبری و هم حفاظت از حریم خصوصی در هر طرح CBDC تعبیه شده است.
شفافیت در مقابل حریم خصوصی
یک نگرانی رایج در مورد حفظ حریم خصوصی، کاهش شفافیت برای تنظیم کننده ها است. قانون‌گذاران عموماً به بینش کافی برای شناسایی تراکنش‌های مشکوک نیاز دارند تا بتوانند پولشویی، تأمین مالی تروریسم و سایر فعالیت‌های غیرقانونی را شناسایی کنند.
بنابراین، تنظیم استانداردهای بین المللی و به اشتراک گذاری دانش بیشتر بین بانک ها برای توسعه و پذیرش سریع بسیار مهم است.
از تکنیک‌های رمزنگاری می‌توان برای طراحی CBDCهایی استفاده کرد که حریم خصوصی پول نقد را تا یک آستانه خاص (به عنوان مثال 10,000 یورو همانطور که در اتحادیه اروپا پیشنهاد شد) فراهم می‌کنند و در عین حال به مقامات دولتی اجازه می‌دهند نظارت نظارتی کافی را اعمال کنند. یک CBDC جدید
سیستم نیازی به اختراع مجدد پروتکل های امنیتی ندارد، بلکه می تواند آنها را بهبود بخشد.
CBDC های خرده فروشی
چندین کشور متعهد به CBDCهای خرده فروشی یا حتی مستقر شده اند که زیرساخت های زیربنایی آنها مبتنی بر فناوری دفتر کل توزیع شده است. چنین طرح هایی مستلزم دخالت اشخاص ثالث به عنوان تایید کننده معاملات است. خطرات مرتبط بالقوه می تواند
از طریق مکانیسم های نظارتی مانند الزامات حسابرسی و الزامات افشای نقض دقیق، کاهش یابد. به همین دلیل است که نیاز به تنظیم استانداردهای بین المللی و اشتراک دانش بیشتر بین بانک ها در این لحظه از توسعه سریع حیاتی است.
و فرزندخواندگی
مقررات فرامرزی، قابلیت همکاری و تنظیم استاندارد
کشورها به طور قابل‌توجهی بر استفاده داخلی متمرکز شده‌اند، با توجه به مقررات فرامرزی، قابلیت همکاری و تنظیم استانداردها. تلاش‌های بین‌المللی پراکنده برای ساخت CBDC احتمالاً منجر به چالش‌های قابلیت همکاری و فرامرزی می‌شود.
خطرات امنیت سایبری
مجامع مالی بین المللی، از جمله بانک تسویه حساب های بین المللی، صندوق بین المللی پول، و G20 نقش مهمی در توسعه مقررات جهانی CBDC در نهادهای تنظیم کننده استاندارد دارند.
پلت فرم جهانی صندوق بین المللی پول برای پرداخت های فرامرزی
صندوق بین‌المللی پول (IMF) در حال تلاش برای ایجاد یک پلتفرم جهانی برای پرداخت‌های فرامرزی است که پرداخت‌های CBDC را می‌پذیرد، آنها را در امان نگه می‌دارد و توکن‌هایی را برای کاهش هزینه نقل و انتقالات بین‌المللی منتشر می‌کند.
این پلتفرم یک ویژگی تسویه حساب مشترک و یک زبان برنامه نویسی مشترک برای نوشتن قراردادهای هوشمند بر روی پلتفرم که با یکدیگر سازگار هستند ارائه می دهد. استفاده از آن برای هر دو بخش عمومی و خصوصی در دسترس خواهد بود که به ساده سازی کمک خواهد کرد
معاملات بین المللی برای مثال، یک شرکت می‌تواند یک قرارداد هوشمند را برای محافظت خودکار از ریسک‌های ارز خارجی تراکنش‌ها یا تعهد پرداخت آتی در یک قرارداد مالی، برنامه‌ریزی کند.
هدف کلی پلتفرم تسویه حساب ساده کردن کارها برای بخش خصوصی، کمک به هماهنگی معاملات بین افراد، مشاغل و کشورها و ارائه خدمات تسویه حساب در مقیاس جهانی برای اطمینان از پرداخت ها در یک
به موقع این می تواند منجر به تبدیل شدن این پلت فرم به یک "مشارکت تنگاتنگ دولتی و خصوصی" شود.
این پلتفرم همچنین رمزگذاری پول را معرفی خواهد کرد. این باعث می‌شود که پول «برای هر کسی که کلید خصوصی مناسبی دارد قابل دسترسی باشد و برای هر کسی که به همان شبکه دسترسی دارد قابل انتقال باشد». «پول توکنیزه شده یک دگرگونی رادیکال ایجاد می کند که می شکند
کاهش نیاز به روابط قابل اعتماد دو طرفه هر کسی می‌تواند یک توکن داشته باشد، حتی بدون داشتن رابطه مستقیم با صادرکننده».
گام بعدی در فرآیند این خواهد بودانتشار دو مقاله که طرح اولیه چنین پلتفرم هایی را برای حمایت از تراکنش های تسویه و تسویه CBDC بین چندین کشور به امید تحریک بحث های بیشتر ارائه می کند.
در مورد این موضوعات مهم، که احتمالاً آینده پرداخت های فرامرزی را شکل خواهد داد.» آدریان، مدیر و رئیس بخش بخش بازار پول و سرمایه صندوق بین المللی پول
مشارکت ریپل در پروژه های CBDC
اما همچنین بازیگران خصوصی مانند شرکت پرداخت‌های مرزی مبتنی بر بلاک چین، ریپل، می‌توانند نقش مهمی در حل مسائل مختلفی داشته باشند که بسیاری از پروژه‌های CBDC با آنها مواجه هستند. ریپل در حال حاضر نقش بسیار مهمی ایفا می کند و در حال مشارکت است
به طور فعال در بسیاری از برنامه های توسعه CBDC. ریپل به این ترتیب روی راه حل های CBDC با چندین برنامه آزمایشی در حال انجام کار می کند. و چندین نشانه وجود دارد که نشان می دهد این شرکت در چندین پروژه در حال اجرا نیز افراط کرده است که هنوز فاش نشده است.
آزمایشگاه ریپل در سال 2021 با اداره پولی سلطنتی بوتان شریک شد. این مشارکت بر روی صدور و مدیریت بیشتر شکل دیجیتالی ارز بومی ngultrum متمرکز بود. چند ماه بعد، این شرکت همچنین با جمهوری شریک شد
پالائو برای توسعه یک ارز دیجیتال.
علاوه بر این، در ماه فوریه، گفته شد که ریپل همچنین به انجمن یورو دیجیتال، یک اندیشکده مستقر در اروپا، به عنوان یک شریک پشتیبانی می‌پیوندد. این ابتکار بر رشد و توسعه یورو دیجیتال و CBDCها در منطقه متمرکز بود. ریپل اخیرا
(در 1 سپتامبر) برای آزمایش فناوری CBDC به سندباکس جدید پروژه دلار دیجیتال (DDP) به نام Technical Sandbox Program پیوست.
بنابراین راه‌حل ریپل مبتنی بر استفاده از نسخه‌های خصوصی XRP Ledger (XRPL) در برنامه‌های CBDC است که در مارس ۲۰۲۱ راه‌اندازی شد، که از نظر فنی یک بلاک چین نیست، بلکه از فناوری دفتر کل دیجیتال (DLT) استفاده می‌کند که پایه و اساس زنجیره‌های بلوکی است.
هدف این برنامه بررسی اثرات بالقوه فنی و تجاری CBDC در داخل کشور بود.
زنجیره های جانبی فدرال XRPL
یک پیشرفت جالب در سال 2022، پیاده سازی تعدادی از بلاک چین های پیشرو، از جمله ریپل و اتریوم، به اصطلاح راه حل های زنجیره جانبی هدفمند است.
دولت ها قطعا برای توسعه CBDC خود به شبکه های کنترل مرکزی نیاز خواهند داشت. با این حال، چنین پلتفرم هایی را نمی توان از ابتدا ساخت: آنها فاقد پایگاه کاربر و جریان نقدینگی هستند.
زنجیره های جانبی فدرال توسط XRP Ledger می توانند این مشکلات را حل کنند زیرا می توانند هر منطق، ایده و معماری حاکمیتی مورد نیاز برای صادرکنندگان خود را پیاده سازی کنند. در عین حال، زنجیره های جانبی فدرال در موارد استفاده، پذیرش، انعطاف پذیر و قابل تنظیم هستند
و قابلیت همکاری با بلاک چین های اصلی.
بلاک چین ریپل ((XRPL) می‌تواند دارایی‌های دیجیتالی تحت حمایت دولت را با زنجیره‌های جانبی فدرال خود شارژ کند و ممکن است نقش تعیین‌کننده‌ای در توسعه ارزهای دیجیتال بانک مرکزی ایفا کند. XBridge ریپل، انتقال دارایی‌ها را در نقاط مختلف ممکن می‌سازد.
دفتر کل یک زنجیره جانبی فدرال می‌تواند متمرکز یا غیرمتمرکز، باز یا خصوصی باشد، اعتباردهنده‌های آن می‌توانند از هر مکانیزم توافقی پیروی کنند. هر ویژگی را می توان برای اجرای قانون و مقررات پیاده سازی کرد.
مدل CBDC هیبریدی الگوراند
یکی دیگر از بازیگران جالب در منطقه توسعه CBDC، Algorand است. این شرکت بلاک چین و پلتفرم ارز دیجیتال بانک مرکزی اخیراً گزارش سال 2022 خود را با عنوان «انتشار ارز دیجیتال بانک مرکزی در Algorand» منتشر کرده است که در مورد آخرین روندها بحث می کند.
در توسعه CBDC، دریافت بینش در مورد چگونگی گسترش CBDCها در بانک های مرکزی در سراسر جهان، و به اشتراک گذاری آخرین یافته های خود در مورد CBDCها.
مدل هیبریدی CBDC
این گزارش همچنین مدل ترکیبی Algorand را برای استفاده از CBDCها و مزایای آن در مقایسه با سایر پروتکل‌های صادرکننده توکن L1 توضیح داد. این مدل ترکیبی CBDC بر روی یک نمونه خصوصی از بلاک چین عمومی Algorand ساخته شده است.
این مدل، که در پروژه های مختلف CBDC آزمایش شده است، یک سیستم دو لایه است که به عنوان یک رویکرد منحصر به فرد از سوی سازمان ها و سایر ارائه دهندگان دیده می شود. محیطی را ایجاد می کند که تعامل بدون عارضه و روان بین اکوسیستم های مختلف را امکان پذیر می کند
همکاران
در این مدل، بانک‌های مرکزی کنترل کامل بر CBDC دارند، در حالی که به طور همزمان به ارائه‌دهندگان خدمات دارای مجوز (LSP) مانند بانک‌های تجاری، ارائه‌دهندگان پرداخت و سایر شرکت‌های فین‌تک مانند شرکت‌های پول الکترونیکی اجازه می‌دهند تا به طور همزمان توزیع را تسهیل کنند.
و معاملات
معماری «باز بودن به‌واسطه طراحی» Algorand پروتکل‌ها و فرآیندهای ساختمانی را قوی و پایدار می‌سازد که با سیستم‌های قدیمی و نیازمندی‌های آینده قابل تعامل هستند. الگوریتم اجماع الگوراند تضمین می کند که تراکنش ها سریع و فوری هستند
نهایی و اینکه بلاک چین هرگز سافت فورک نمی کند. این باعث می شود که Algorand یک بلاک چین عالی برای CBDC ها باشد.
پروژه یورو دیجیتال اتحادیه اروپا به عنوان مثال
نمونه ای از چگونگی پیشرفت یک پروژه CBDC، پروژه یورو دیجیتال است. در ژوئیه 2021، بانک مرکزی اروپا مرحله بررسی پروژه یورو دیجیتال را آغاز کرد. هدف این مرحله شناسایی طراحی بهینه یک یورو دیجیتال و اطمینان از برآورده شدن نیازهای آن است
کاربران آن در این مرحله، بانک مرکزی همچنین قرار است تجزیه و تحلیل کند که چگونه واسطه‌های مالی می‌توانند خدمات پیش‌فرض را که بر مبنای یورو دیجیتال ساخته شده‌اند، نحوه توزیع ارز بین کاربران و نحوه پرداخت‌ها ارائه کنند. .
بانک مرکزی اروپا پنج شریک را برای کمک به توسعه نمونه اولیه یورو دیجیتال انتخاب کرده است، از جمله Caixabank اسپانیایی و غول فناوری ایالات متحده آمازون، در کنار Worldline، Nexi و EPI. Caixabank
بر روی تولید نمونه اولیه برای پرداخت های آنلاین P2P با استفاده از یورو دیجیتال تمرکز خواهد کرد. Nexi
منصوب شده است تا نمونه های اولیه را در فروشگاه های فیزیکی برای آزمایش موارد استفاده مختلف پرداخت ارائه دهد. Worldline برای مورد استفاده خاص «پرداخت‌های آفلاین همتا به همتا» یورو دیجیتال انتخاب شده است که بر پرداخت بین افراد تمرکز دارد.
از طریق کیف پول دیجیتال..
این مرحله در اکتبر 2023 به پایان خواهد رسید، زمانی که شورای حاکم تصمیم خواهد گرفت که آیا به مرحله بعدی منتقل شود یا خیر، که در آن ECB امیدوار است شاهد توسعه خدمات یکپارچه و همچنین انجام آزمایش و آزمایش زنده احتمالی باشد.
یک یورو دیجیتال این به اصطلاح "مرحله تحقق" با هدف توسعه و آزمایش راه حل فنی مناسب و ترتیبات تجاری لازم برای ارائه یورو دیجیتال است. این مرحله می تواند حدود سه سال طول بکشد.
تصمیم در مورد صدور احتمالی یورو دیجیتال ممکن است بعداً اتخاذ شود، همچنین بسته به تحولات قانونی در مورد مقررات و با توجه به جنبه های اساسی یورو دیجیتال. این موضوع توسط پارلمان اروپا و شورا مورد بحث قرار خواهد گرفت
اتحادیه اروپا، پس از موافقت کمیسیون اروپا.
سیاست گذاران به زودی کار بر روی یک کتاب قوانین برای طرح یورو دیجیتال را آغاز خواهند کرد، که برای توسعه راه حل های یورو دیجیتال لازم است و در صورت و زمانی که یورو دیجیتال معرفی شود، آماده باشند.
اظهارات نهایی
آینده پول بدون شک دیجیتال است. هدف دستیابی به پرداخت های داخلی و برون مرزی بسیار ارزان تر و آنی از طریق فناوری های جدید است. بنابراین، CBDCهایی که اکنون در سراسر جهان در دست ساخت هستند، نقش اصلی را ایفا خواهند کرد. با این حال هم همینطور است
زودتر بگوییم این چشم انداز چگونه تکامل خواهد یافت.
سوال اینجاست که نتیجه نهایی چه خواهد بود؟ پاسخ به آن می‌تواند از گزارش صندوق بین‌المللی پول باشد که برخی از درس‌های آموخته‌شده از بانک‌های مرکزی مختلف از تلاش‌های ارز دیجیتالی آنها را به اشتراک گذاشته است.
اولا، هیچ مورد جهانی برای CBDC ها وجود ندارد زیرا هر اقتصاد متفاوت است. بنابراین بانک های مرکزی باید برنامه های خود را متناسب با شرایط و نیازهای خاص خود تنظیم کنند.
ثانیاً، ملاحظات ثبات مالی و حفظ حریم خصوصی در طراحی CBDCها بسیار مهم است. بنابراین، بانک‌های مرکزی باید خطرات امنیت سایبری و حریم خصوصی مرتبط با CBDCها را درک کنند.
در بسیاری از کشورها، نگرانی های مربوط به حفظ حریم خصوصی در مورد قوانین و تصویب CBDC یک معامله شکن بالقوه است. بنابراین بسیار حیاتی است که سیاستگذاران ترکیب درستی داشته باشند.
ثالثاً، باید تعادلی بین تحولات در جبهه طراحی و در جبهه سیاست وجود داشته باشد.
چهارم، بانک های مرکزی در سراسر جهان باید در زمینه هایی مانند مقررات، قابلیت همکاری و تنظیم استاندارد همکاری کنند. تنظیم استانداردهای بین المللی و به اشتراک گذاری دانش بیشتر بین بانک ها برای توسعه و پذیرش سریع بسیار مهم است.
و به آن اضافه شد "همکاری عمومی و خصوصی در یورو دیجیتال بسیار مهم است."
فابیو پانتا، عضو هیئت اجرایی ECB
