چرا وام دهندگان وام مسکن باید قدرت ERP را برای مدیریت چرخه عمر وام در نظر بگیرند

بیش از پنجاه سال پیش، SAP پیشگام مفهوم برنامه ریزی منابع سازمانی (ERP) برای تولید بود. مفهوم ساده بود: یک پلتفرم واحد با یک مدل داده واحد برای پشتیبانی از خدمات مشترک (مانند منابع انسانی، امور مالی، تدارکات) و عملکرد اصلی کسب و کار (به عنوان مثال، برنامه ریزی، عملیات، موجودی، و غیره). این مفهوم به‌ویژه زمانی که سازمان‌ها به دنبال مقابله با محدودیت‌های نرم‌افزاری Y2K و مدرن‌سازی عملیات خود بودند، مطرح شد. مزایا شامل دید کاملتر و سازگارتر از سازمان همراه با بینش عملی برای اتخاذ تصمیمات تجاری هوشمندانه بود (به عنوان مثال، "شرکت هوشمند"). تعجبی نداشت که این مدل در بخش‌های تولید محور به کار گرفته شد و سپس به سایر صنایع که به دنبال بهره‌مندی از فرآیندهای بدون اصطکاک و اطلاعات مدیریتی سازگار و در دسترس هستند، گسترش یافت.

با فرآیندهای تجاری پیچیده و بسیاری از آنها تحت محدودیت‌های زمانی سخت‌گیرانه، وام وام مسکن می‌تواند با همان "مفاهیم ERP" که برای صنایع دیگر مانند تولید، انرژی، منابع، خرده‌فروشی، مهمان‌نوازی و غیره سودمند است، به خوبی ارائه شود. استفاده از یک مدل داده مشترک در سراسر جهان پیش‌صلاحیت وام، منشأ، انجام، خدمات و مدیریت پیش‌فرض می‌تواند سیلوهای سازمانی را که در اکثر شرکت‌های وام مسکن وجود دارد، از بین ببرد. 

از نظر سازمانی، بسیاری از وام دهندگان وام مسکن، به ویژه بانک های تجاری بزرگ که هم منشاء وام هستند و هم خدمات ارائه می دهند، عملیات خود را به عنوان مراکز سود و زیان جداگانه، با سلسله مراتب عملیاتی متمایز اداره می کنند. تصمیمات فناوری به صورت یک طرفه برای هر کسب و کار گرفته می‌شود، تا حدی به این دلیل که هیچ نرم‌افزاری در بازار وجود ندارد که هم کارکردهای مبدأ و هم خدمات را ارائه دهد. شرایط تجاری برای نرم افزارهای مجوز نیز برای هر بخش متفاوت است. مجوزهای نرم افزار مبدأ از 3 تا 5 سال متغیر است، در حالی که اشتراک خدمات می تواند تعهدات 5 تا 10 ساله باشد. ارزش قابل توجهی در قرار دادن هر دو فرآیند گسسته بر روی یک پلت فرم مشترک برای بهینه سازی ارزش در طول عمر وام ها وجود دارد.

یکی از ناهنجاری‌ها در وام‌های رهنی این است که 78 درصد از وام‌گیرندگان مسکن اولیه خود را با وام‌دهندگان متفاوتی نسبت به وام‌دهندگانی که برای دریافت وام‌های اولیه استفاده می‌کردند، مجدداً تامین مالی می‌کنند. اکثر افسران وام فاقد اطلاعات مصرفی در زمان واقعی مشتری هستند تا پیش بینی کنند که مشتریانشان چه زمانی به وام مسکن جدید نیاز دارند. شکایت اصلی نویسندگان این است که آنها به داده های وام گیرنده دسترسی ندارند. بسیاری از افسران وام، کسب و کار خود را با به دست آوردن یا درخواست سرنخ از منابع خارجی توسعه می دهند. این منجر به آدمخواری کتاب‌های سودآور موجود دیگر افسران وام می‌شود. وام دهندگان هر روز کسب و کار خود را به دلیل ناتوانی در استفاده دقیق و کارآمد از بینش ها و داده های تجاری برای بازاریابی فعالانه محصولات مبدا جدید برای مشتریان فعلی از دست می دهند.   

یک پلت فرم رایج وام مسکن، دیدگاهی را به مدل‌سازی ریسک ویژگی وام فردی و پرتفوی ایجاد می‌کند. از آنجایی که پویایی بازار بر درآمد وام گیرندگان، جریان‌های نقدی، ارزش املاک و مستغلات، نرخ‌های بیمه، مالیات و غیره تأثیر می‌گذارد، توانایی استفاده از مدل‌سازی مبتنی بر ریسک برای ارزیابی فعالانه اقدامات سطح وام (به عنوان مثال، بازپرداخت، اصلاح، تغییر برنامه، فروش دارایی، استراتژی های حفظ) یک کاهش دهنده فرسایش پیش فرض و ارزش پرتفوی است. 

یکی از سودمندترین جنبه‌های یک پلتفرم ERP واحد، یکپارچه‌سازی یا «کانتینری‌سازی» سرویس‌های خرد فرآیند کسب‌وکار بر روی یک رابط کاربری و لایه داده است. این امر دامنه راه‌حل‌های نرم‌افزاری فردی را که باید توسط مدیران سیستم حرفه‌ای آموزش‌دیده مستقر، یکپارچه و نگهداری شوند، کاهش می‌دهد که تأثیر چشمگیری بر هزینه کل مالکیت دارد (مانند مجوز، آزمایش، QA، نگهداری، مدیریت انتشار).

شرکت‌های وام مسکن باید به‌طور جدی استفاده از سیستم‌های فن‌آوری تولید بهتر را برای ایجاد و خدمات وام‌های مسکن در نظر بگیرند. مزایای مدرن سازی فناوری های قدیمی و قدیمی با نسل بعدی نرم افزارهای تولیدی عبارتند از: 

• ساده سازی آموزش و حضور کارکنان
• ساده سازی دسترسی به داده های مشتری و وام
• کاهش هزینه های هر وام و افزایش سودآوری مشتری
• بهبود حفظ وام گیرنده
• کاهش عیوب و برقراری ارتباط بهتر با سرمایه گذاران

پس از گذراندن سه دهه در خدمات مالی و کار با فناوری‌های وام مسکن قدیمی و نوظهور از طرف بانک‌های وام مسکن، سرویس‌دهندگان و شرکت‌های تحت حمایت دولت، این چالش‌ها و ریسک‌ها را از چندین منظر مشاهده کرده‌ام. پلتفرم‌های زیربنایی که در حال حاضر از وام‌های مسکن ایالات متحده پشتیبانی می‌کنند، آماده اختلال هستند. با توجه به شرایط کنونی بازار که افزایش نرخ های بهره و کاهش حجم کل معاملات را دارد، فشرده سازی حاشیه مهم ترین دغدغه مدیران صنعت وام مسکن است. این نوع استرس بازار، زمان مناسبی را برای ارزیابی جایگزین‌های سیستم‌های پیر می‌سازد.

چالش های شما با مدیریت وام های رهنی و فناوری های زیربنایی آن چیست؟

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. خودرو / خودروهای الکتریکی، کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• ChartPrime. بازی معاملاتی خود را با ChartPrime ارتقا دهید. دسترسی به اینجا.
• BlockOffsets. نوسازی مالکیت افست زیست محیطی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/24862/why-mortgage-lenders-need-to-consider-the-power-of-erp-for-loan-lifecycle-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs