سالانه میلیون‌ها دلار برای رویه‌های «مشتری خود را بشناسید» (KYC) و مبارزه با پولشویی (AML) هزینه می‌شود، زیرا کسب‌وکارها در تلاش برای تأیید هویت و مبارزه با پولشویی هستند. ظهور بانکداری آنلاین و پرداخت ها، بررسی دقیق را به طور فزاینده ای پیچیده کرده است
برای پیمایش - بنابراین چه عناصری را هنگام ساختن یک راه حل قوی و قابل اعتماد eKYC باید در نظر بگیرید؟
1. یک رویکرد چند لایه برای انطباق با مقررات اتخاذ کنید
هر راه حل eKYC باید با رویکرد چند لایه ساخته شود. هنگامی که با مجرمان سایبری سر و کار دارید، آنها تعداد بی شماری از داده های سرقت شده و ابزارهای پیچیده برای دسترسی به سیستم شما دارند. روش های آنها شامل سرقت مدارک و دستکاری هویت است
مدارک یا دور زدن بررسی‌های بیومتریک با ماسک‌های سه‌بعدی برای اینکه سعی کنید با موفقیت در داخل هواپیما سازگار و واقعی به نظر برسند. داشتن یک چک KYC یا یک چک AML در هنگام ورود به سادگی کافی نیست. اگر مجرمان سایبری راه های بی شماری برای تلاش و براندازی حضور دارند
به همین ترتیب، کسب‌وکارها باید بیش از یک نوع یا بیش از یک لایه دفاعی در هنگام ورود نیز داشته باشند.
به عنوان مثال، داشتن لایه AML برای بررسی PEP ها، تحریم ها، رسانه های نامطلوب و لیست های نظارتی جهانی تنها باید اولین گام در انطباق با AML باشد – اما برای اینکه کسب و کارها به طور مداوم مشتری خود را در طول چرخه حیات مشتری بشناسند، لایه ای دائمی است.
نظارت نیز باید اعمال شود. به هر حال، ممکن است در آن لحظه مشتری 100 درصدی را داشته باشید، اما 6 ماه بعد، همان مشتری ممکن است با تبدیل شدن به یک سیاستمدار یا جابه‌جایی در زیر گروه PEP یا تحریم‌ها قرار گیرد.
به ترتیب به کشوری که تحریم شده است.
کسب‌وکارها باید به دنبال راه‌حل‌های هویت دیجیتالی باشند که یک کتابخانه مدیریت‌شده از خدمات تأیید هویت و سندهای خودکار لایه‌ای و راه‌حل‌های بیومتریک با منابع داده‌های معتبر جهانی و سیگنال‌های تشخیص تقلب ارائه می‌دهند.
2. انعطاف پذیری را در فرآیند eKYC قرار دهید
یک فرآیند eKYC باید با انعطاف‌پذیری در ذهن ساخته شود تا کسب‌وکار بتواند به ترتیب انواع پایگاه‌های مشتری موجود و جدید را در خود جای داده و هدف قرار دهد.
یک فرآیند eKYC که با رویکردی لایه‌ای در ذهن ساخته شده است، به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که جریان‌های کاری ایجاد کنند که اصطکاک را برای مشتری به حداقل می‌رساند و در عین حال، پروفایل ریسک آنها را به دقت ارزیابی می‌کند. بسته به نیازهای KYC خود، می توانید با چک های استاندارد KYC شروع کنید
در برابر منابع و پایگاه‌های اطلاعاتی در دسترس عموم - و برای صنایع بسیار نظارت‌شده مانند بانکداری، افزودن یک تأیید سند و لایه بیومتریک به شما این امکان را می‌دهد که مشتری را به یک هویت قانونی که توسط دولت صادر شده است لنگر بیاندازید و احساس اطمینان کنید که شخص پشتیبان
صفحه نمایش همان است که در سند آنها وجود دارد.
کسب‌وکارها باید به دنبال ایجاد گردش‌های کاری متعدد KYC باشند که برای شرایط بازار، جغرافیا و تحمل ریسک مختلف بهینه‌سازی شده‌اند که کمترین تقلب و بالاترین نرخ تبدیل کاربر نهایی را داشته باشند، بدون نیاز به سرمایه‌گذاری در پشتیبانی مشتری اضافی.
این امر به کسب و کار شما امکان می دهد تا انعطاف پذیری لازم را برای بردن هر مشتری در مسیر درست داشته باشد و به مشتریان کم خطر امکان دسترسی سریع و هدایت مشتریان پرخطر به تأییدیه های KYC یا AML پیشرفته را می دهد.
3. مبارزه با تقلب در فرآیند eKYC
کلاهبرداری از ورود شروع می شود، بنابراین جای تعجب نیست که حفاظت از تقلب باید بخشی جدایی ناپذیر از هر فرآیند eKYC باشد. همانطور که مجرمان مالی ابزارها و روش‌های بی‌شماری را برای پولشویی در اختیار دارند.
و فرآیندهای eKYC را اغلب به شکل کلاهبرداری شخص اول (= زمانی که شخصی خود را به اشتباه معرفی می کند)، واژگون می کند، کلاهبرداران شخص ثالث (= هنگام سرقت هویت افراد دیگر) انواع مختلفی از انواع حمله را برای بازی کردن سیستم به کار می گیرند. نیاز به فرآیند eKYC
برای مقاومت در برابر این انواع بردارهای حمله قوی باشد.
علاوه بر تقلب شخص اول، شخص ثالث و تقلب در اسناد، تکرار تقلب در هنگام ورود به هواپیما به عنوان یک تهدید مهم ظاهر شده است. تقلب های مکرر با نقض داده های جهانی تقویت می شود که اطلاعات هویتی سرقت شده را که برای ارتکاب سهم بزرگ آنلاین استفاده می شود را فراهم می کند.
تقلب کلاهبرداران می توانند بارها و بارها از همان اعتبارنامه ها مانند شماره تامین اجتماعی یا همان تصویر/عکس متقاضی استفاده کنند، چندین حساب ایجاد کنند و مکرراً سعی کنند کلاهبرداری کنند. اصلی ترین در میان انواع تقلب تکراری، تقلب هویت مصنوعی است، که در آن
معمولاً یک شماره تأمین اجتماعی معتبر با داده های جعلی مانند نام و تاریخ تولد جفت می شود تا هویت جعلی ایجاد شود. خطر تقلب در هویت مصنوعی این است که وقتی یک هویت مصنوعی با موفقیت وارد شد، می توان از آن هویت جعلی برای
ویران کردن - برای مثال برای تامین مالی تروریسم یا قاچاق انسان وام بگیرید.
کسب‌وکارها باید از قابلیت‌های تقلب چندگانه استفاده کنند، که با توجه به ریسک‌پذیری، یک رویکرد محافظت از تقلب لایه‌ای را ممکن می‌سازد. چه راه حل های تأیید سند جهانی، اثر انگشت یا بیومتریک صورت باشد. آنها باید به گونه ای طراحی شوند که پیچیده را کاهش دهند
جعل یا سیگنال های تقلب منفعل، برای دور نگه داشتن کلاهبرداران از پلتفرم شما، محافظت از درآمد، برند و مشتریان شما.
4. خودکار، خودکار، خودکار
هر فرآیند eKYC اهداف مشابهی در ذهن دارد - کسب‌وکارها می‌خواهند بدون کاهش سرعت ورود، به انطباق دست یابند. با
٪۱۰۰ مصرف‌کنندگانی که فرآیند ثبت‌نام را در صورتی که انتظارات را برآورده نکند کنار می‌گذارند، فشار وارد می‌شود! کسب و کارها نباید به بررسی های دستی، که زمان و هزینه زیادی دارند، تکیه کنند. خودکارسازی هویت
فرآیند تأیید این است که چگونه کسب و کارها می توانند بین تجارب تسریع در ورود به هواپیما، انطباق و افزایش کارایی عملیاتی تعادل برقرار کنند.
با اتوماسیون مبتنی بر هوش مصنوعی، کسب‌وکارها می‌توانند با افزایش حجمی روبرو شوند که فرآیندهای دستی نمی‌توانند با آن هماهنگی داشته باشند. راستی‌آزمایی‌ها باید آزمایش شوند تا مطمئن شویم که به‌طور مداوم سریع و دقیق هستند، چه ده‌هزار نفر را وارد کنید یا نه. یعنی
می توانید از افزایش ناگهانی حجم سرمایه گذاری کنید و مشتریان قانونی در کمترین زمان راه اندازی می شوند.
طراحی فرآیندهای هوشمند eKYc که امنیت آنلاین قابل اعتمادی را فراهم می‌کند و در عین حال از استفاده کاربران قانونی از خدمات آنلاین جلوگیری نمی‌کند، به طور فزاینده‌ای پیچیده و پیچیده می‌شود. کسب و کارها باید به دنبال ارائه انواع استاندارد و خلاق باشند
راه‌حل‌هایی برای تضمین ایمنی و امنیت در فرآیند ورود مشتری، در حالی که از انطباق با مقررات و تجربه سوار شدن راحت اطمینان حاصل می‌کند. دومی همچنین تأثیر راه‌حل‌های لازم نظارتی eKYC را بر هزینه جذب مشتری (CAC) کاهش می‌دهد.
