تبدیل پرداخت‌های فرامرزی با APIهای بانکداری باز

دوران خسته کننده، پنهان پرداخت های مرزی پایان می یابد و جای خود را به آینده ای هموار و دیجیتالی می دهد که توسط API های بانکداری باز تامین می شود.

این وبلاگ بررسی می‌کند که چگونه این ارتباطات جدید محیط مالی را تغییر می‌دهند و به بانک شما رشد بی‌سابقه و شادی مصرف‌کننده می‌دهند.

آینده ای را تصور کنید که در آن:

ارسال پول از طریق مرزها به آسانی ارسال یک دوست از طریق اینترنت است.
API های بانکی را باز کنید امکان انجام معاملات مستقیم حساب به حساب، بدون واسطه های بانکی و هزینه های بالای آنها. تسویه حساب های سریع تر، مشتریان شادتر و مزیت رقابتی را برای بانک خود متصور شوید.

فراتر از دیوارهای بانک، نوآوری در حال رونق است. APIهای باز اکوسیستم پر رونق کسب و کارهای مالی را به همکاری دعوت می کنند. آنها پلتفرم بانکداری دیجیتال شما را با ایده های جدید، تجربه تخصصی و راه حل های چابک تقویت می کنند و به شما امکان می دهند نیازهای مختلف مشتریان خود را بهتر برآورده کنید.

انطباق به یک نسیم تبدیل می شود. APIهای باز کاملاً با زیرساخت KYC/AML موجود شما کار می‌کنند، چک‌ها را خودکار می‌کنند و فرآیندهای ورود را ساده می‌کنند. با کاغذبازی دستی و مشکلات نظارتی خداحافظی کنید.

این چشم انداز آینده نگرانه از طریق API های بانکداری باز امکان پذیر است، همانطور که در زیر نشان داده شده است:

1. باز بودن داده ها آزاد شده است: APIها به طور ایمن با رضایت کاربر به داده‌های مالی دسترسی می‌دهند و به برنامه‌های فین‌تک اجازه می‌دهند تجربیات پرداخت را شخصی‌سازی کنند، تغییرات ارزی بهینه را توصیه کنند، و توصیه‌های مالی مبتنی بر داده را ارائه دهند.

2. پرداخت های بدون اصطکاک: شروع پرداخت های مرزی فوراً از برنامه بانک شما. بدون تغییر مسیر یا رابط های نامشخص. یک محیط تمیز و آشنا مشتریان را علاقه مند و وفادار نگه می دارد.

3. رقابت منجر به تعالی می شود: API ها را باز کنید یک بازار پر رونق ایجاد کنید که در آن فین تک ها برای ارائه بهترین راه حل های فرامرزی با یکدیگر رقابت می کنند. این چشم‌انداز رقابتی همیشه محدودیت‌ها را افزایش می‌دهد، هزینه‌ها را کاهش می‌دهد و ویژگی‌های پیشرفته‌ای را برای مشتریان شما فراهم می‌کند.

منافع برای بانک ها

• بهبود تجربه مشتری: برای متمایز کردن بانک خود در بازار شلوغ، پرداخت‌های بین‌مرزی سریع‌تر، ارزان‌تر و راحت‌تر ارائه دهید.

• افزایش جریان درآمد: برای تنوع بخشیدن به خدمات خود و ورود به بازارهای جدید، با فین تک های نوآور همکاری کنید.

• بهبود کارایی عملیاتی:  خودکارسازی رویه‌های دستی و کاهش الزامات نظارتی، آزاد کردن منابع برای ابتکارات استراتژیک.

• شهرت برند: از بانکداری باز استفاده کنید تا بانک خود را به عنوان یک پیشگام در نوآوری مالی، استخدام هزاره های باهوش فناوری و آماده سازی آن برای آینده قرار دهید.

نمونه‌های دنیای واقعی از APIهای بانکداری باز در عمل

1. Lloyds Bank و TransferWise: بانک لویدز با TransferWise، یک تجارت بزرگ فین‌تک، همکاری کرده است تا خدمات پرداخت برون مرزی را مستقیماً در برنامه تلفن همراه خود بگنجاند. این به مشتریان Lloyds امکان می‌دهد مستقیماً از حساب‌های خود به خارج از کشور پول ارسال کنند و از نرخ‌های جذاب TransferWise و زمان‌های تسویه سریع استفاده کنند.

2. پرداخت های کلارنا و بانکداری باز: کلارنا، برجسته
پلتفرم خرید-اکنون-پرداخت-بعد (BNPL).، از APIهای بانکداری باز برای معرفی عملکرد «اکنون پرداخت» خود در بریتانیا استفاده کرد. این به کاربران امکان می‌دهد تا در حین پرداخت آنلاین، حواله‌های بانکی سریع انجام دهند و نیاز به کارت‌های اعتباری را از بین ببرند و تجربه پرداخت روان‌تری را ارائه دهند.

3. N26 و Wise (قبلا TransferWise): N26، a بانک دیجیتال در اروپا، با Wise همکاری کرد تا با استفاده از برنامه N26، نقل و انتقالات برون مرزی مقرون به صرفه را ارائه دهد. این ادغام از APIهای باز برای اتصال مستقیم به شبکه حساب‌های بانکی محلی Wise استفاده می‌کند که کارمزدها را کاهش می‌دهد و زمان تسویه را تسریع می‌کند.

4. بانک DBS و RippleNet: بانک دی بی اس، بزرگترین موسسه مالی سنگاپور، برای تسریع در کار به RippleNet، یک شبکه پرداخت مبتنی بر بلاک چین پیوسته است.
پرداخت های مرزی برای مشتریان شرکتی خود RippleNet از API های باز برای ارائه پرداخت های بلادرنگ با کارمزدهای ارزان تر و شفافیت بیشتر استفاده می کند که به طور قابل توجهی کارایی تراکنش های بین المللی را برای مشتریان تجاری DBS افزایش می دهد.

5. Standard Chartered و Finastra: بانک استاندارد چارترد با Finastra، یک شرکت فناوری مالی، برای ایجاد یک
پلت فرم پرداخت های فرامرزی با استفاده از API ها را باز کنید. این پلتفرم به ارائه‌دهندگان خدمات شخص ثالث امکان می‌دهد راه‌حل‌های خود را ادغام کنند، نوآوری را ترویج کنند و انتخاب گسترده‌تری از گزینه‌ها و عملکردهای پرداخت را به مشتریان استاندارد Chartered ارائه دهند.

این مثال‌ها نشان می‌دهند که چگونه APIهای بانکداری باز، پرداخت‌های بین‌مرزی را با استفاده از موارد زیر تغییر می‌دهند:

ط) کاهش قیمت ها و کارمزدها: با حذف موسسات واسطه و استفاده از تخصص فین‌تک، مشتریان اغلب نرخ‌های رقابتی‌تری دریافت می‌کنند.

۲) تسریع در معاملات: تسویه زمان واقعی از طریق انتقال مستقیم حساب به حساب در مقایسه با تکنیک های قبلی، تاخیرها را به طور چشمگیری کاهش می دهد.

iii) افزایش تجربه کاربر: ادغام پرداخت‌های مرزی در برنامه‌های بانکی موجود، تجربه‌ای یکپارچه و آشنا را برای مشتریان فراهم می‌کند.

iv) افزایش نوآوری: APIهای باز امکان همکاری با فین تک‌ها را فراهم می‌کنند که در نتیجه راه‌حل‌های جدید و پیشنهادات متناسب با نیازهای مختلف مشتری ارائه می‌شود.

آینده پرداخت مشارکتی، باز و بدون مرز است. APIهای بانکداری باز را بپذیرید و بانک خود را در خط مقدم این تغییر قرار دهید. با فین تک های زیرک شریک شوید تا از تخصص تخصصی آنها استفاده کنید و دنیایی از امکانات را برای مصرف کنندگان و تجارت خود باز کنید.

به یاد داشته باشید، گزینه با شماست. آیا دیوار ایجاد خواهید کرد و به روش های قدیمی می چسبید یا موانع را از بین خواهید برد و از پتانسیل بی حد و حصر بانکداری باز استقبال خواهید کرد؟ آینده پرداخت های فرامرزی به شما اشاره می کند و کلید آن در دستان شماست.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25661/transforming-cross-border-payments-with-open-banking-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs