بانک دیجیتال UNO بودجه دریافت می کند، در Phils راه اندازی می شود

Manish Bhai، بنیانگذار، رئیس و مدیر عامل، می گوید که بانک دیجیتال UNO اکنون در حال آزمایش مستقیم بانک دیجیتال جدید خود در فیلیپین با افراد منتخب - "دوستان و خانواده" است.

بای که در سنگاپور در گروه مادر UNOAsia مستقر است، می‌گوید این بانک دیجیتالی که اخیراً دارای مجوز شده است، مجموعه کاملی از خدمات مالی را در فیلیپین ارائه خواهد کرد که در آن وام‌دهی در اولویت قرار دارد.

بای می‌گوید، تجربه بانک‌های دیجیتال در سراسر جهان نشان می‌دهد که تعداد معدودی که سودآور می‌شوند، به جای کارمزد تراکنش، سپرده‌گذاری یا سایر خدمات، این کار را با وام دادن انجام می‌دهند.

او گفت: «ما طیف کاملی داریم، اما مبتنی بر وام دهی هستیم، و از آنجا به دنبال شمول مالی هستیم.» DigFin.

UNOAsia 11 میلیون دلار را در دور سرمایه گذاری قبل از سری A به رهبری Creador Private Equity برای تامین مالی راه اندازی مجموعه کاملی از محصولات توسط نهاد فیلیپین تضمین کرد.

اگر چه استراتژی کسب و کار با هدف وام دادن است، محصولات موجود در حال حاضر سپرده و پردازش معاملات (به عنوان مثال پرداخت). بهی گفت که بانک به سرعت قابلیت های وام دهی و بیمه را در چند ماه آینده معرفی خواهد کرد و سرمایه گذاری هایی برای عرضه کامل محصول طی 12 ماه انجام خواهد شد.

ایجاد UNO

بهای یک بانکدار با تجربه است که در سیتی بانک و سوسیته جنرال در زادگاهش هند و همچنین در اندونزی و سنگاپور خدمت کرده است. آخرین سمت او در بانکداری به عنوان مدیر عامل سیتی و رئیس بخش فروش FX سازمانی آسیا و اقیانوسیه بود. بای در سال 2019 شرکت CoantumLeap Tech Ventures را تأسیس کرد که هوش مصنوعی و سایر راه حل های دیجیتالی را برای مؤسسات مالی آسیایی توسعه می دهد.

بای مدت زیادی ماندگار نشد: در اوایل سال 2020 او با کالیداس گوس، یک بانکدار سابق که از سال 2015 به عنوان مدیرعامل و نایب رئیس FE Credit، بزرگترین تجارت مالی مصرف کننده در ویتنام، خدمت کرده است، همکاری کرد. FE Credit تجربه زیادی در توسعه مدل های داده جایگزین برای نمایه اعتبار مصرف کننده دارد.

---

---

Bhai و Ghose این تجربه ترکیبی فین‌تک را برای راه‌اندازی یک پلتفرم بانکداری دیجیتال، UNOAsia به ارمغان آوردند. (گوس وقت خود را با FE Credit تقسیم می کند، اما این تجارت هیچ ارتباطی با UNO ندارد.)

هدف آنها برای UNOAsia اجرای مجوزهای بانکی در سه یا چهار بازار آسیایی تا پایان سال 2025 است، اما برای دو سال آینده آنها بر فیلیپین تمرکز خواهند کرد. بانک دیجیتال UNO در محل توسط بنجامین کراس سویا، رئیس سابق و یکی از بنیانگذاران بانک سرمایه گذاری محلی Altus Capital نمایندگی می شود.

فیلیپین اول

UNOAsia مایل بود در فیلیپین شروع به کار کند، زیرا اولاً، یک مجوز در دسترس بود: دولت شش تأییدیه بانکداری دیجیتال را صادر کرده است، با سرمایه مورد نیاز 1 میلیارد Php (18 میلیون دلار، در مقابل بیش از 1 میلیارد دلار مورد نیاز در سنگاپور). بانک مرکزی فیلیپین مجوز UNO را در ژوئن 2021 صادر کرد و این تجارت در اکتبر ثبت شد. راه اندازی نرم آن در ژوئن 2022 آغاز شد.

دوم، این کشور به شدت زیربنای بانکی دارد، بنابراین فرصتی برای بانکی ایجاد می‌کند که بتواند مجمع الجزایر را به صورت دیجیتالی طی کند. به گفته بای، نیمی از جمعیت 100 میلیونی هیچ حساب بانکی ندارند و تنها 18 درصد به اعتبار تنظیم شده دسترسی دارند.

بای گفت: «بخش غیر سازماندهی شده بیداد می کند. این به این دلیل است که فیلیپین فاقد دو عنصر است: یک سیستم هویت، و یک دفتر اعتباری موثر. این کشور در حال ساخت هر دو است، اما چند سال طول می کشد تا راه اندازی شود.

بهای می گوید که بانک دیجیتال UNO قصد دارد از سپرده ها و تراکنش ها برای ترغیب مردم به استفاده از کیف پول آن، ایجاد پروفایل های داده و سپس تکیه بر وام دهی در مقیاس استفاده کند. این رشد پیش‌بینی‌شده با پیشرفت‌های آتی در زیرساخت‌های دیجیتال ملی پشتیبانی می‌شود.

بساز و بخر

برخی از منابع مالی خطرپذیر UNOAsia صرف ساختن سیستم‌های اختصاصی خاص می‌شود: تجزیه و تحلیل، مدل‌سازی و دیگر جنبه‌های تجربه مشتری و شخصی‌سازی خدمات. بهای داده‌های جایگزین را – که از استفاده از تلفن همراه، رسانه‌های اجتماعی، پرداخت صورت‌حساب و سایر منابع به دست می‌آید – به‌عنوان یک متمایزکننده رقابتی می‌داند. با این حال، این جایگزینی برای اسناد مالی سنتی نیست، بنابراین محدودیتی برای سرعت مقیاس بندی UNO قبل از ارتقاء دفاتر اعتباری و قابلیت های هویت دیجیتال فیلیپین وجود دارد.

بانک در حال برون سپاری هر گونه عملکردی است که می توان به عنوان اشتراک به صورت خارج از قفسه به آن دسترسی داشت و در صورت لزوم می توان آن ها را به برق وصل کرد یا از آن خارج کرد. بانک دیجیتال UNO از AWS برای ابر، Mambu برای بانکداری مرکزی، HPS برای پردازش کارت اعتباری و Oracle برای گزارش‌دهی در مورد انطباق با پولشویی استفاده می‌کند.

این بانک همچنین در حال جستجو برای مشارکت - از جمله با سایر بانک های دیجیتال است. نیاز به ایجاد یک اکوسیستم برای ایجاد سرنخ مشتریان یا ایجاد پیشنهادهای وام دهی دارد.

مدیریت هزینه ها

بهای می گوید که این شرکت انتظار دارد که بانک دیجیتال UNO حتی با گذشت سه سال از بین برود. برای رسیدن به این هدف، بانک باید هزینه های خود را مدیریت کند. هزینه جذب مشتری (CAC) یکی از معیارهایی است که بهای استدلال می‌کند در صورتی که بانک دیجیتال UNO یک اکوسیستم سالم از شرکا، از جمله فین‌تک‌ها، سایر بانک‌ها و شرکت‌های رو به مشتری ایجاد کند، پایین نگه داشته می‌شود.

سازمان ملل متحد مانند سایر بانک‌های دیجیتال، پیوند استراتژیک با یک شرکت محلی متعلق به خانواده را اعلام نکرده است.

عامل دیگر هزینه سرمایه است. در حال حاضر، دفتر وام از طریق حقوق صاحبان سهام شرکت (شامل پول حاصل از آخرین دور تأمین مالی آن) و از طریق سپرده تأمین می شود. پس از یک یا دو سال، بانک به بررسی بازارهای سرمایه داخلی و بین المللی نیز می پردازد. بهای می گوید در سال 2021، هزینه های سرمایه بین 5 تا 11 درصد متغیر بود، اگرچه نرخ بهره جهانی از آن زمان افزایش یافته است.

بهایی گفت: "ما باید اطمینان حاصل کنیم که محصولات ما در آنجا هستند، سیستم های ما کار می کنند، پایدار و ایمن هستند." ما باید از رشد بی رویه کتاب وام خودداری کنیم. یک سال طول می کشد تا شروع به توسعه واقعی کسب و کار کنیم.»