معرفی
شرکت های بازنشستگی پیشرو در حال آماده شدن برای پاسخ به تغییر در نیازهای مالی مشتریان هستند. شرکت ها شاهد افزایش تقاضا برای طرح بازنشستگی، مشاوره مالی جامع و راه حل های سلامت مالی بوده اند. تغییر در نیازهای مشتریان ناشی از آخرین تحولات کلان اقتصادی مانند افزایش نرخ بهره، افزایش تورم، افزایش هزینه های زندگی و اولویت بندی نیازهای مالی کوتاه مدت در مقابل پس انداز و سرمایه گذاری های بازنشستگی بلند مدت است.
علاوه بر این مقررات SECURE 2.0 تغییرات قابل توجهی را در چشم انداز پس انداز بازنشستگی ایجاد کرد، از جمله تعدیل در سنی که حداقل توزیع های مورد نیاز شروع می شود، و همچنین کمک های جبرانی بهتر با هدف کمک به کارگران مسن تر که نتوانسته اند به اهداف پس انداز بازنشستگی خود دست یابند.
شرکتها محصولات و خدمات بازنشستگی خود را تقویت میکنند تا مشاورههای مالی مقرونبهصرفه، غنیسازی تجربه دیجیتال، تعامل بداهه با مشتری و ارائه راهحلهای مالی شخصیسازی شده را ارائه دهند.
نیروهای کلیدی صنعت
عوامل متعددی وجود دارد که شرکت را به سمت پذیرش واقعیت های جدید در مورد پس انداز و سرمایه گذاری بازنشستگی سوق می دهد. برخی از عوامل کلیدی در زیر مورد بحث قرار می گیرند.
سیاسی:
تغییرات سیاست دولت، مقررات خاص صنعت و رویدادهای ژئوپلیتیکی بر چشمانداز کسبوکار تأثیر میگذارند و به عملکرد سرمایهگذاری منجر میشوند. به عنوان مثال، تأثیر جنگ جاری روسیه و اوکراین بر اقتصاد جهانی به ویژه در بخش انرژی و غذا به شدت قابل مشاهده است. با گسترش بحران، سرمایه گذاران شاهد نوسانی در سرمایه گذاری هایی بودند که مستقیم یا غیرمستقیم در معرض روسیه بودند.
اقتصادی:
عواملی مانند افزایش تورم، هزینه زندگی، ترس از رکود اقتصادی، چشم انداز پس انداز بازنشستگی را بیشتر کاهش داده است. بر اساس گزارش وزارت کار ایالات متحده، نرخ تورم سالانه برای ایالات متحده برای 3.7 ماه منتهی به اوت 12، 2023 درصد بوده است. این به دنبال افزایش 3.2 درصدی در دوره قبل است.
اجتماعی: بر اساس مطالعه 2023 درآمد محافظت شده بازنشستگی و برنامه ریزی (PRIP)، بیش از نیمی از آمریکایی های بین 45 تا 75 سال می گویند که پس انداز بازنشستگی کافی برای طول عمر خود ندارند و تقریباً یک سوم می گویند که مطمئن نیستند که این کار را انجام خواهند داد. به اندازه کافی برای پوشش هزینه های اساسی ماهانه وجود دارد.
فن آوری:
مطالعه تجربه دیجیتال برنامه بازنشستگی JD Power 2023 ایالات متحده، 34٪ از شرکت کنندگان برنامه بازنشستگی که بالاترین رتبه را برای تجربه دیجیتالی خود ارائه می دهند، از سایر حساب های بازنشستگی پول دریافت کرده اند، در مقایسه با تنها 20٪ در میان مشتریانی که به برنامه های بازنشستگی خود رتبه بندی ضعیفی در دیجیتال خود می دهند. تجربه.
محیط:
نظرسنجی بازنشستگی Schroders 2022 ایالات متحده نشان می دهد که 74٪ از شرکت کنندگان طرح مشارکت تعریف شده از گزینه های سرمایه گذاری ESG در طرح خود آگاه نیستند و در صورت ارائه گزینه های ESG ممکن است نرخ مشارکت خود را افزایش دهند. این نسبت به 69 درصدی که در سال 2021 همین را گفته بودند، افزایش یافته است.
اکثریت (87٪) از شرکت کنندگان طرح گفتند که می خواهند سرمایه گذاری هایشان با ارزش هایشان همسو باشد. آنها همچنین ESG را بهعنوان محرک عملکرد میدانند: 78 درصد گفتند که معتقدند شرکتهایی که بر ESG متمرکز هستند در طول زمان نتایج بهتری نسبت به شرکتهایی که مسئولیت اجتماعی ندارند، خواهند داشت.
حقوقی:
قانون SECURE 2.0 سال 2022 گزینه های پس انداز بازنشستگی را بهبود بخشید. به طور کلی، هدف آن ایجاد جذابیت بیشتر برای کارفرمایان برای ارائه برنامه های بازنشستگی و بهبود نتایج بازنشستگی برای کارکنان است. شرط کلیدی شامل الزامات ثبت نام خودکار، حداقل توزیع های مورد نیاز، کمک های جبرانی، واجد شرایط بودن کارمندان بلند مدت و پاره وقت است.
مفاهیم تجاری
مجموعه ای از نیروهای صنعت دارای مفاهیم تجاری متعددی بر شرکت هایی است که خدمات طرح بازنشستگی ارائه می دهند. اولین و مهمتر از همه، ایجاد قابلیتهایی برای ارائه مشاوره دیجیتالی مقرونبهصرفه با دسترسی مشاور اختیاری در دسترس با هزینه ممتاز، تغییر تجربه مشتری با ارائه سفر دیجیتال بدون اصطکاک در کانالهای OMNI (عمدتاً برنامههای تلفن همراه) با دسترسی به مجموعه جامع ابزارهای بازنشستگی. و ماشین حساب، شبیه ساز سناریو، قابلیت های سلف سرویس.
شرکت ها در حال غنی سازی بیشتر قابلیت های دیجیتالی برای ارائه محصولات و خدمات فوق شخصی سازی شده در نقاط تماس مشتری و ایجاد توصیه های عملی بر اساس مشخصات مالی کل نگر مشتری هستند. شرکتها همچنین با فراهم کردن دسترسی به سرمایهگذاریهای جایگزین، عرضه محصولات خود را گسترش میدهند.
شرکت ها توانایی های خود را برای ارائه خدمات ارزش افزوده مانند سلامت مالی، برنامه ریزی مالیاتی، برنامه ریزی مراقبت های بهداشتی و برنامه ریزی املاک گسترش داده اند.
برای بسیاری از شرکتها، سرمایهگذاری در جابجایی IRA بخشی از استراتژیهای رشد کلیدی است، زیرا شرکتها را قادر میسازد تا خدمات برنامهریزی مالی و مدیریت ثروت را به مشتریان ارائه دهند. دارایی های IRA بزرگترین بخش بازار بازنشستگی باقی می ماند و رشد دارایی در بازار IRA به جابجایی از برنامه های DC نسبت داده می شود.
تحول هسته دیجیتال
بیش از نیمی از شرکتها هنوز از پلتفرمهای مبتنی بر میراث برای حمایت از کسبوکار و عملیات بازنشستگی خود استفاده میکنند. محدودیتهای فناوری، شرکت را از ایجاد قابلیتها و ویژگیهای جدید، ارائه خدمات ارزش افزوده، راهاندازی محصولات سرمایهگذاری جدید، درک پتانسیل بازیگران اکوسیستم و مشارکت فینتک محدود میکند. شرکتهایی که برای کاهش زمان ورود به بازار، ابتکارات نوسازی فناوری را آغاز میکنند، معماری باز مبتنی بر میکروسرویسها را میپذیرند، از اتوماسیون هوشمند استفاده میکنند و قدرت رایانش ابری را برای افزایش کارایی و کاهش هزینههای عملیاتی مهار میکنند. این به شرکت ها اجازه می دهد تا پشته فناوری دیجیتال را تقویت کنند و تجربه مشتری قانع کننده ای را با هزینه مقرون به صرفه ارائه دهند.
شرکتها سفرهای تحولی متعددی را برای رسیدگی به تقاضای مشتریان برای خدمات دیجیتال و مدلهای کارمزد مشاوره شفاف، همترازی مجدد محصولات و خدمات طبق مقررات SECURE 2.0 و استفاده از فناوری برای افزایش کارایی آغاز کردهاند.
شرکت ها به طور گسترده بر روی مدل های تجاری فعال دیجیتالی برای دستور کار رشد و تحول تمرکز می کنند. شرکت ها باید چندین موضوع را بر اساس اولویت های استراتژیک، فهرست محصولات و خدمات و چشم انداز فناوری ارزیابی کنند. یک شرکت باید موارد استفاده منحصربهفردی را که به شدت با اولویتها و قابلیتهای تجاری استراتژیک آن مرتبط است، بررسی کند. نمونههای انتخابی در سطح صنعت در اینجا برای مرجع سریع برجسته شدهاند.
تجربه دیجیتال را با قابلیت های سلف سرویس غنی کنید.
بهترین تجربه دیجیتال در کلاس، هسته اصلی افزایش رضایت کلی مشتری است. مشتریان پیشنهاد ارزش دیجیتال را به عنوان یک تمایز قوی می بینند و تمایل دارند در صورت تغییر شغل، با ارائه دهنده خدمات بازنشستگی بمانند. برنامههای بازنشستگی برنامههای تلفن همراه شاهد افزایش قابل توجهی در پذیرش بودهاند و همچنان سطوح بالاتری از رضایت مشتری را افزایش میدهند.
TIAA یک تجربه تلفن همراه جدید راه اندازی کرده است که به شرکت کنندگان اجازه می دهد برنامه های بازنشستگی خود را مدیریت کنند. این به مشتریان اجازه می دهد تا به طور ایمن در برنامه های خود ثبت نام کنند، سهم خود را تغییر دهند، استراتژی سرمایه گذاری را تنظیم کنند و جزئیات شخصی را به روز کنند. همچنین توصیه هایی را برای شرکت کنندگانی که ممکن است در طول مسیر به راهنمایی نیاز داشته باشند ارائه می دهد. قابلیت های توسعه یافته ساخته شده بر روی دستیارهای دیجیتال پیشرو مانند الکسا و سیری، شامل اطلاعات حساب شخصی شده، مانند استعلام موجودی برای بازنشستگی، بانک TIAA و کارگزاری، به روز رسانی مالیاتی، و مشاور و جستجوی مکان دفتر است.
مشاوره دیجیتال هیبریدی ساختمان
چارلز شواب یک پلت فرم دیجیتال "مرکز اقدام برنامه ریزی مالی آنلاین" را ارائه می دهد که راهنمایی توسط مشاور انسانی و فناوری را برای ارتقای تجربه برنامه ریزی مالی ترکیب می کند. مشتری می تواند پس از ایجاد برنامه مالی سفارشی بر اساس وضعیت و اهداف مالی منحصر به فرد خود به این خدمات دسترسی داشته باشد. ویژگی کلیدی شامل یک داشبورد دیجیتال است که در آن مشاوران می توانند مراحل بعدی را توصیه کنند و ضرب الاجل ایجاد کنند تا به مشتریان کمک کند در مسیر خود باقی بمانند، به عنوان مثال افزایش پس انداز ماهانه بازنشستگی با مقدار هدف.
بر خدمات ارزش افزوده تمرکز کنید.
سرمایه گذاران فراتر از خدمات اولیه برنامه بازنشستگی نگاه می کنند و خواستار راهنمایی جامع مداوم برای دستیابی به اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت، برنامه ریزی مالیاتی، برنامه ریزی مراقبت های بهداشتی، برنامه ریزی املاک و غیره هستند. شرکت ها بر ارائه خدمات ارزش افزوده برای ارائه برنامه ریزی مالی شخصی تمرکز می کنند. و خدمات مشاوره ای به مشتریان بازنشستگی. یکی از حوزههای تمرکز، ارائه ابزارها و منابع سلامت مالی برای کمک به سرمایهگذاران با اهداف مختلف است - خواه مدیریت جریان نقدینگی، پسانداز برای خرید خانه یا پرداخت بدهیها.
T. Rowe Price یک برنامه پس انداز هوشمند "Waysaver" ساخته است و راهی آسان، ایمن و خودکار را برای کارمندان فراهم می کند تا یک صندوق پس انداز اضطراری ایجاد کنند. درک عمیقی از الگوهای پسانداز و رفتار مشارکتکنندگان ارائه میدهد، با تغییر الگوها سازگار میشود و به کارمند اجازه میدهد تا در صورت نیاز به وجوه کاملاً کنترل و دسترسی داشته باشد. این به کارمندان اجازه می دهد تا اهداف پس انداز و یک حساب سپرده برای مشارکت های خودکار ایجاد کنند. این شرکت با Galileo Financial Technologies وارد یک مشارکت استراتژیک شده بود تا خدمات مدیریت برنامه و پلت فرم دیجیتال مبتنی بر ابر را ارائه دهد.
شخصی سازی بیش از حد و بینش عملی
Voya یک پلتفرم دیجیتال "myVoyage" را راه اندازی کرده است تا راهنمایی های مالی شخصی و مزایای محل کار مرتبط را ارائه دهد. این یک نمای حساب تلفیقی (از جمله تجمیع حساب خارجی) و استفاده از بینش های مبتنی بر داده برای ارائه راهنمایی شخصی برای کمک به مشتریان برای پیشرفت در جهت دستیابی به اهداف مالی خود ارائه می دهد. سایر ویژگی ها عبارتند از سلامت مالی جامع، ادعاهای پزشکی و دسترسی به متخصصان مالی.
محصول سرمایه گذاری جایگزین
Fidelity «حساب داراییهای دیجیتال (DAA)» را راهاندازی کرده است، این اولین پیشنهاد صنعت است که امکان دسترسی به سرمایهگذاری داراییهای دیجیتال را در اختیار کارمندان قرار میدهد. Fidelity خدمات جامع دارایی دیجیتال را ارائه می دهد که شامل برنامه بازنشستگی کاملاً یکپارچه، پلت فرم نگهداری امن، مواد آموزشی جامع است.
راه به جلو
شرکتها باید سفر تحول دیجیتال را برای ارتقای تجربه مشتری، ارائه محصولات بسیار شخصیسازی شده و خدمات ارزش افزوده با هزینه مقرونبهصرفه، مدرنسازی برنامههای قدیمی، خودکارسازی فرآیندهای کسبوکار دستی، افزایش کارایی عملیاتی، و افزایش مشارکتهای اکوسیستم آغاز کنند. این به شرکتها این امکان را میدهد که در محیط کسبوکار در حال تحول دائمی چابک بمانند و با متمایز کردن خود از رقبا، رشد کسبوکار را هدایت کنند.
منابع:
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 12
- ماه 12
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- دسترسی
- مطابق
- حساب
- حساب ها
- دستیابی به
- در میان
- عمل
- عمل
- تطبیق می دهد
- اضافه
- اضافه
- نشانی
- تنظیمات
- اتخاذ
- اتخاذ
- نصیحت
- مشاور
- مشاوران
- مشاوره
- خدمات مشاوره ای
- مقرون به صرفه
- پس از
- سن
- دستور کار
- تجمع
- فرز
- هدف
- چک
- هم راستا
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- تقریبا
- در امتداد
- همچنین
- جایگزین
- سرمایه گذاری های جایگزینی
- آمریکایی
- در میان
- مقدار
- an
- و
- سالیانه
- نرم افزار
- برنامه های کاربردی
- برنامه های
- معماری
- هستند
- مناطق
- دور و بر
- صف
- AS
- دارایی
- دارایی
- دستیاران
- کمک کردن
- At
- جالب
- اوت
- خودکار بودن
- اتوماتیک
- اتوماسیون
- در دسترس
- مطلع
- برج میزان
- بانک
- مستقر
- اساسی
- BE
- شروع
- رفتار
- باور
- در زیر
- بهتر
- میان
- خارج از
- گسترده
- حق العمل
- ساختن
- بنا
- ساخته
- کسب و کار
- مدل های کسب و کار
- خرید
- by
- CAN
- قابلیت های
- بزرگ کردن
- اهميت دادن
- موارد
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- جریان نقدی
- تغییر دادن
- تبادل
- کانال
- ادعای
- مشتری
- مشتریان
- ابر
- محاسبات ابری
- ترکیب
- شرکت
- مقایسه
- متقاعد کننده
- رقابت
- جامع
- محاسبه
- مطمئن
- متصل
- به طور مداوم
- محدودیت ها
- متنی
- ادامه دادن
- سهم
- مشارکت
- کنترل
- هسته
- هزینه
- پوشش
- ایجاد
- ایجاد
- بحران
- بازداشت
- مشتری
- نامزدی مشتری
- تجربه مشتری
- رضایت مشتری
- سفارشی
- داشبورد
- داده محور
- dc
- عمیق
- مشخص
- تقاضا
- خواستار
- بخش
- سپرده
- طراحی
- جزئیات
- تحولات
- مختلف
- تمایز دهنده
- دیجیتال
- دارایی دیجیتال
- خدمات دیجیتال
- دگرگونی های دیجیتال
- دیجیتالی
- مستقیم
- بحث کردیم
- توزیع
- do
- راندن
- رانده
- راننده
- رانندگی
- ساده
- اقتصاد
- اکوسیستم
- آموزش
- بهره وری
- بالا بردن
- بالا بردن
- شایستگی
- سوار شدن
- سوار شد
- سوار شدن
- در اغوش گرفتن
- اورژانس
- کارمند
- کارکنان
- کارفرمایان
- فعال
- را قادر می سازد
- به پایان رسید
- انرژی
- نامزدی
- کافی
- غنی سازی
- غنی سازی
- وارد
- محیط
- IS G
- املاک
- و غیره
- ارزیابی
- واقعه
- حوادث
- در حال تحول
- مثال
- مثال ها
- منبسط
- گسترش
- مخارج
- تجربه
- اکتشاف
- ارائه
- خارجی
- عوامل
- ناموفق
- ترس
- ویژگی
- امکانات
- پرداخت
- وفاداری
- مالی
- مشاوره مالی
- اهداف مالی
- برنامه ریزی مالی
- فن آوری های مالی
- سلامتی مالی
- ظریف
- fintech
- شرکت
- شرکت ها
- نام خانوادگی
- جریان
- تمرکز
- متمرکز شده است
- تمرکز
- به دنبال آن است
- غذا
- برای
- نیروهای
- در درجه نخست
- اصطکاک
- از جانب
- کاملا
- صندوق
- بودجه
- بیشتر
- چرخ دنده
- تولید می کنند
- جغرافیای سیاسی
- دادن
- داده
- جهانی
- اقتصاد جهانی
- اهداف
- رشد
- راهنمایی
- بود
- نیم
- دهنه
- آیا
- سلامتی
- مراقبت های بهداشتی
- کمک
- اینجا کلیک نمایید
- بالاتر
- بالاترین
- برجسته
- خیلی
- جامع
- صفحه اصلی
- HTTPS
- انسان
- ترکیبی
- if
- تأثیر
- بهبود
- in
- شامل
- شامل
- از جمله
- درآمد
- افزایش
- افزایش
- افزایش
- صنعت
- صنعت
- تورم
- نرخ تورم
- اطلاعات
- ابتکارات
- پرس و جو
- بینش
- یکپارچه
- هوشمند
- علاقه
- نرخ بهره
- معرفی
- سرمایه گذاری
- استراتژی سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاران
- IRA
- IT
- ITS
- کار
- سفر
- سفرها
- JPG
- تنها
- کلید
- کار
- اداره کار
- چشم انداز
- بزرگترین
- نام
- آخرین
- راه اندازی
- راه اندازی
- برجسته
- میراث
- سطح
- سطح
- قدرت نفوذ
- عمر
- زندگی
- محل
- دراز مدت
- به دنبال
- کم هزینه
- اکثریت
- ساخت
- مدیریت
- مدیریت
- مدیریت
- کتابچه راهنمای
- بسیاری
- بازار
- مصالح
- ممکن است..
- پزشکی
- دیدار
- خدمات میکرو
- قدرت
- حد اقل
- موبایل
- تلفن همراه برنامه های
- مدل
- نوین کردن
- پول
- ماهیانه
- ماه
- بیش
- چندگانه
- باید
- نیاز
- ضروری
- نیازهای
- جدید
- سرمایه گذاری جدید
- بعد
- of
- خاموش
- ارائه
- ارائه شده
- ارائه
- پیشنهادات
- پیشنهادات
- دفتر
- بزرگتر
- هتلز
- on
- ONE
- مداوم
- باز کن
- عملیاتی
- قابل استفاده
- عملیات
- گزینه
- گزینه
- or
- دیگر
- نتایج
- چشم انداز
- روی
- به طور کلی
- بخش
- شرکت کننده
- شرکت کنندگان
- همکاری
- مشارکت
- الگوهای
- پرداخت
- برای
- کارایی
- دوره
- شخصی
- شخصی سازی شده
- شخصی
- شخصی
- برنامه
- برنامه ریزی
- برنامه
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازیکنان
- نقطه
- سیاست
- فقیر
- پتانسیل
- قدرت
- حق بیمه
- قبلی
- قیمت
- در درجه اول
- فرآیندهای
- محصول
- محصولات
- حرفه ای
- مشخصات
- برنامه
- پیشرفت
- پیشنهاد
- محفوظ
- ارائه
- ارائه دهنده
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- ارائه
- تدارک
- سریع
- نرخ
- رتبه
- رتبه بندی
- واقعیت
- بحران اقتصادی
- توصیه
- توصیه
- كاهش دادن
- مرجع
- تنظیم
- مقررات
- ماندن
- بقایای
- ضروری
- نیاز
- منابع
- پاسخ
- مسئوليت
- محدود کردن
- نتایج
- بازنشستگی
- حساب بازنشستگی
- طلوع
- طلوع
- رول
- روسیه
- جنگ روسیه و اوکراین
- s
- سعید
- همان
- رضایت
- صرفه جویی کردن
- پس انداز
- گفته
- سناریو
- بخش
- امن
- ایمن
- دیدن
- مشاهده گردید
- بخش
- سلف سرویس
- سرویس
- ارائه دهنده خدمات
- خدمات
- تنظیم
- کوتاه مدت
- قابل توجه
- وضعیت
- هوشمند
- اجتماعی
- مزایا
- برخی از
- مخصوصاً
- خاص
- پشته
- ایالات
- ماندن
- مراحل
- هنوز
- استراتژیک
- کسب و کار استراتژیک
- همکاری استراتژیک
- استراتژی ها
- استراتژی
- تقویت
- تقویت
- قوی
- مهاجرت تحصیلی
- چنین
- حاکی از
- دنباله
- پشتیبانی
- افزایش
- بررسی
- هدف
- اهداف
- مالیات
- فن آوری
- فن آوری
- پیشرفته
- نسبت به
- که
- La
- شان
- تم
- خودشان
- آنها
- سوم
- این
- بانک TIAA
- زمان
- به
- ابزار
- لمس
- نسبت به
- مسیر
- دگرگون کردن
- دگرگونی
- شفاف
- ما
- درک
- منحصر به فرد
- متحد
- ایالات متحده
- بروزرسانی
- به روز رسانی
- بر
- us
- استفاده کنید
- با استفاده از
- ارزش
- ارزشها
- در مقابل
- چشم انداز
- قابل رویت
- نوسانات
- می خواهم
- جنگ
- بود
- مسیر..
- ثروت
- مدیریت ثروت
- خوب
- سلامتی
- چه زمانی
- WHO
- به طور گسترده ای
- اراده
- با
- شاهد
- کارگران
- سال
- زفیرنت