وام و سهام USDT

به عنوان یک سرمایه گذار، یافتن بازدهی سخاوتمندانه از محصولات بانکداری سنتی مانند حساب های پس انداز دشوار است. خوشبختانه، صنعت کریپتو به بلوغ رسیده است و اکنون محصولات سرمایه گذاری کم ریسکی را ارائه می دهد. بسیاری از این محصولات شامل stablecoins، که توکن های مبتنی بر بلاک چین هستند که قیمت آنها به ارزهای فیات (معمولا دلار آمریکا) مرتبط است.

بزرگترین استیبل کوین از نظر ارزش بازار تتر (USDT) است. در اینجا این است که چگونه می توانید بیشترین استفاده را از آن ببرید.

	USDT	USDC	DAI	BUSD	ETH
دیوانه	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰
ترکیب	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰	-	٪۱۰۰
بلاکفی	تا٪ 7.25	تا٪ 7.00	تا٪ 7	تا٪ 7	تا٪ 3
Nexo	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰	-	6%
Binance	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰
Crypto.com	٪۱۰۰	٪۱۰۰	٪۱۰۰	-	٪۱۰۰

USDT چیست؟

USDT یک ارز دیجیتال پایدار است که توسط Tether Limited منتشر شده است، شرکتی که در سال 2014 راه اندازی شد. USDT قیمت آن را بر اساس نسبت 1:1 به دلار آمریکا می بندد. به عنوان یک توکن ERC-20 روی بلاک چین اتریوم میزبانی می شود.

تتر ادعا می کند که USDT به طور کامل توسط ذخایر متشکل از دلار آمریکا، معادل های نقدی، سایر سپرده های کوتاه مدت و اوراق تجاری پشتیبانی می شود. آخرین گزارش گواهی توسط MHA Cayman منتشر شد که تأیید می کند که توکن های USDT به طور کامل پشتیبانی می شوند.

در زمان نگارش این مقاله، ارزش بازار USDT از 72 میلیارد دلار فراتر رفت و آن را در 3 ارز دیجیتال برتر پس از بیت کوین و اتریوم قرار داد. استیبل کوین نقش کلیدی در صنعت کریپتو ایفا کرده و شکاف بین بلاک چین و امور مالی سنتی را پر کرده است.

چرا بازده USDT بسیار بالاست؟

بازده ارائه شده توسط حساب های پس انداز سنتی نزدیک به 1% است، پس چگونه نرخ USDT حتی با پروتکل های DeFi بالاتر است؟ این سوال خوبی است با توجه به اینکه USDT قیمت خود را به دلار آمریکا می بندد و ریسک نوسان را به صفر می رساند.

Nexo، BlockFi و دیگران به لطف یک مدل کسب و کار منحصر به فرد که در آن کاربران ارز دیجیتال را به وام گیرندگانی که مایل به پرداخت نرخ های بالاتر هستند، نرخ های بسیار بهتری ارائه می دهند. دومی ها آماده استفاده از رمزنگاری خود به عنوان وثیقه هستند، که با بانک های سنتی امکان پذیر نیست. بنابراین، تقاضای فزاینده برای وام در برابر وثیقه کریپتو باعث افزایش نرخ بهره می شود.

USDT: شرط بندی در مقابل وام دادن

سرمایه گذاری و وام دادن دو راه برای سرمایه گذاران برای سود بردن از دارایی های رمزنگاری خود بدون فروش آنها است. حساب‌های پس‌انداز سنتی نمی‌توانند بازده قابل‌توجهی در محیط امروزی با نرخ بهره پایین ایجاد کنند. خوشبختانه، سرمایه گذاران می توانند به جای آن از استیبل کوین هایی مانند USDT برای سرمایه گذاری و وام دادن استفاده کنند.

تفاوت اصلی بین سهامداری و وام دادن این است که اولی از کاربران می‌خواهد USDT خود را در ازای پاداش به یک پلتفرم بلاک چین یا کریپتو اجاره دهند، در حالی که وام USDT مستلزم آن است که وجوه را به وام‌گیرندگان اجاره کنند تا سود کسب کنند.

پلتفرم های وام دهی USDT

اگر می خواهید بازدهی بالایی داشته باشید و در عین حال ریسک نوسانات را کاهش دهید، پلتفرم های وام متمرکز انتخاب ایده آلی هستند. آنها مشابه خدمات سنتی وام دهی آنلاین یا بانک ها عمل می کنند. آنها از شما می خواهند که قبل از تأیید حساب شما، از طریق یک روش تأیید KYC (مشتری خود را بشناسید) عبور کنید.

ما سه مورد از قابل اعتمادترین پلتفرم‌های وام دهی را انتخاب کردیم که از USDT پشتیبانی می‌کنند و بازدهی بالایی ارائه می‌کنند:

---

BlockFi

BlockFiکه پنج سال از فعالیت خود می گذرد، یکی از محبوب ترین پلتفرم های وام دهی است. یکی از محصولات اصلی آن است حساب بهره BlockFi (BIA)، که به سرمایه گذاران امکان می دهد از ارزهای دیجیتال خود سود کسب کنند. سود روزانه تعلق می گیرد و هر ماه پرداخت می شود. بسیاری از مبتدیان BlockFi را ترجیح می دهند زیرا حداقل نیاز به تعادل ندارد.

سپرده های USDT رقم APY را به خود اختصاص می دهد که می تواند به 7.25٪ برسد. در واقع، سود ثابت (که به طور منظم به روز می شود) به ردیف های بهره BlokFi به شرح زیر بستگی دارد:

• ردیف 1 - سپرده های USDT کمتر از 20,000 با APY 7.25٪ همراه است.
• ردیف 2 - سپرده های USDT بین 20,000 تا 5 میلیون USDT دارای APY 6٪ هستند.
• ردیف 3 - سپرده های USDT که بیش از 5 میلیون است، APY 4.5٪ را ارائه می دهند.

BlockFi جداگانه ارائه می دهد، بازده شخصی محصولی برای افراد دارای ارزش خالص بالا (HNWI) که می‌توانند نرخ‌های سفارشی را با مذاکره با BlockFi دریافت کنند. معمولا مدت زمان وام از یک تا شش ماه متغیر است.

BlockFi اجازه می دهد یک برداشت USDT در ماه به صورت رایگان انجام شود و پس از آن کاربران باید هزینه برداشت را پرداخت کنند.

---

Nexo

یکی دیگر از پلتفرم های محبوب وام دهی کریپتو این است Nexo، در سال 2017 تأسیس شد. در حال حاضر، این پلتفرم APY 10٪ را در سپرده های USDT ارائه می دهد. اگر جوایز توکن NEXO، توکن بومی پلتفرم را انتخاب کنید، APY بالاتری کسب خواهید کرد. اینها تا حد زیادی برخی از بالاترین نرخ های بهره در بازار امروز هستند. ما همچنین رابط بصری Nexo را دوست داریم که می تواند برای مبتدیان تفاوت ایجاد کند.

سرمایه‌گذاران خرده‌فروشی و نهادی Nexo را به دلیل پرداخت‌های روزانه مرکب و درآمدهای انعطاف‌پذیر آن انتخاب می‌کنند. همچنین، سپرده ها با پوشش بیمه ای 375 میلیون دلاری از طریق BitGo و Ledger پشتیبانی می شوند.

استفاده از توکن NEXO نه تنها نرخ بهره بهتری را ارائه می‌کند، بلکه برداشت رایگان ارزهای دیجیتال و مزایای دیگر را نیز فراهم می‌کند.

---

مزایا و معایب پلتفرم های وام دهی

مزایا	منفی
بازده بالا – پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو بالاترین بازدهی را در سپرده‌های USDT ارائه می‌کنند.	متمرکز - از آنجایی که اینها پلتفرم های متمرکز هستند، باید حافظ وجوه USDT (کلیدهای خصوصی) خود را منتقل کنید.
هزینه کم – اکثر پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو حداقل کارمزد را دریافت می‌کنند. به عنوان مثال، درجه سانتیگراد ادعا می کند که هیچ کارمزدی ندارد.

وام USDT در بورس

همچنین می‌توانید با استفاده از صرافی‌ها و پلتفرم‌های متمرکز ارز دیجیتال، سود وام USDT کسب کنید. آنها معمولاً از وجوه برای وام دادن به معامله گرانی که در معاملات حاشیه ای شرکت می کنند استفاده می کنند. به عنوان یک قاعده، شما باید USDT خود را برای یک دوره از پیش تعیین شده قفل کنید. در اینجا چند صرافی معتبر رمزنگاری وجود دارد که از وام USDT پشتیبانی می کنند:

---

Binance

بایننس از نظر حجم معاملات بزرگترین صرافی ارزهای دیجیتال است. از زمانی که در سال 2017 به عنوان یک صرافی نقطه ای شروع به کار کرد، به یک اکوسیستم متنوع تبدیل شده است که همچنین معاملات آتی و اختیار معامله، لانچ پد، کشاورزی نقدینگی، سهام و گزینه های پرداخت و موارد دیگر را ارائه می دهد.

یکی از محصولات اصلی است بایننس کسب درآمد، که یک راه حل یک مرحله ای برای کسب سود از جمله سود USDT است. APY در سپرده های انعطاف پذیر USDT سخاوتمندانه 10.00٪ است، اگرچه این نرخ با سپرده های بالاتر به شدت کاهش می یابد. بنابراین، اگر بیش از 2,000 USDT سپرده گذاری کنید، باید انتظار APY تنها 3.00٪ را داشته باشید.

---

کوکوین

یکی دیگر از صرافی‌های ارز دیجیتال که در بحبوحه رونق ICO (عرضه اولیه سکه) در سال 2017 رخ داد، کوکوین است که اخیراً گسترش خود را تسریع کرده است. کوکوین آخرین دور تامین مالی تکمیل شده در می 2022 به ارزش 10 میلیارد دلار اشاره دارد.

کوکوین از وام USDT پشتیبانی می کند تا به کاربران اجازه دهد سود کسب کنند. با این حال، یک ترفند وجود دارد - Kucoin به کاربران اجازه می‌دهد مستقیماً به همتایان خود وام بدهند که خودشان نرخ بهره را تعیین می‌کنند. بنابراین، رقم APY می تواند از 1٪ تا بیش از 700٪ باشد. این یک اشتباه تایپی نیست، اما یک مشکل وجود دارد. کاربران دارایی های USDT را فقط برای دوره های 7، 14 یا 28 روزه وام می دهند و معمولاً هرچه APY بالاتر باشد، سپرده مورد نیاز کمتر می شود. بنابراین، 700٪ APY برای سپرده 20 USDT معامله بزرگی نیست.

از طرف دیگر، کوکوین محصول Earn خود را ارائه می‌کند که با مدیریت حرفه‌ای دارایی سود پایداری را ارائه می‌دهد. APY برای سپرده های USDT در این مورد به 2.67٪ می رسد.

---

Crypto.com

در 2016 تاسیس شد، Crypto.com به لطف چندین شراکت با مشخصات بالا، به ویژه در ورزش، به یکی از بزرگترین برندهای رمزنگاری تبدیل شده است. این پلتفرم خدمات تبادل، توکن غیرقابل تعویض (NFT)، پرداخت و وام را به بیش از 50 میلیون کاربر در سراسر جهان ارائه می دهد. این شرکت پوشش بیمه ای 750 میلیون دلاری را برای همه دارایی ها ارائه می دهد. در سال 2021، این شرکت همکاری با ویزا برای تسویه تراکنش ها در شبکه پرداخت خود.

La رمز ارز محصول USDT را پشتیبانی می کند و به طور متوسط ​​​​6٪ APY برای سپرده های قفل شده برای سه ماه ارائه می دهد. شما می توانید از سپرده های انعطاف پذیر و با مدت ثابت انتخاب کنید، اما اولی بازدهی کمتری دارد. پاداش سود به صورت هفتگی پرداخت می شود.

---

مزایا و معایب وام دادن در بورس

مزایا	منفی
اکوسیستم متنوع – صرافی‌های بزرگ رمزنگاری همه اشکال عملیات رمزنگاری را که با چند کلیک فاصله دارند، ترکیب می‌کنند.	متمرکز – صرافی های رمزنگاری وجوه شما را در اختیار خود ذخیره می کنند، به این معنی که شما کنترل کاملی بر وجوه خود ندارید.
	بازدهی کمتر – اکثر صرافی های کریپتو در مقایسه با پلتفرم های وام دهی کریپتو بازده کمتری ارائه می دهند.

USDT DeFi وام

اگر می‌خواهید کنترل کاملی بر وجوه خود داشته باشید و اطلاعات شخصی خود را با کسی به اشتراک نگذارید، ممکن است پروتکل‌های وام دهی غیرمتمرکز مالی (DeFi) را انتخاب کنید. DeFi یکی از مهم‌ترین روندها در صنعت کریپتو است، زیرا به کاربران امکان می‌دهد به خدمات مالی که توسط الگوریتم‌ها اجرا می‌شوند و توسط بلاک چین ارائه می‌شوند دسترسی داشته باشند تا اینکه توسط نهادهای متمرکز مدیریت شوند.

دو پروتکل محبوب وام دهی عبارتند از:

---

دیوانه

دیوانه دومین پروتکل بزرگ DeFi است که ارزش کل قفل شده (TVL) نزدیک به 8 میلیارد دلار دارد. استیبل کوین ها نقش اصلی را در Aave ایفا می کنند و بیش از 30 درصد از کل دارایی های سپرده شده را تشکیل می دهند.

نرخ بهره برای مشارکت در نقدینگی USDT 2.90٪ است.

---

امور مالی مرکب

رقیب مستقیم Aave است ترکیب، که از امروز دارای TVL 4 میلیارد دلاری است. پروتکل وام دهی در تابستان 2020، زمانی که توکن حاکمیتی خود را راه اندازی کرد، شور و شوق DeFi را برانگیخت.

USDT در اینجا نیز نقش اصلی را ایفا می کند، با APY در سپرده USDT با 2.20%.

---

مزایا و معایب وام دهی دیفای

مزایا	منفی
غیر متمرکز – پروتکل های DeFi توسط الگوریتم هایی اجرا می شوند که به طور کامل خطاهای انسانی بالقوه را کاهش می دهد. همچنین، آنها به تأیید KYC/AML از کاربرانی که کنترل کامل بر وجوه خود دارند، نیازی ندارند.	بازدهی کمتر - پروتکل های وام دهی DeFi نرخ های بسیار پایین تری را در مقایسه با همتایان متمرکز ارائه می دهند.
	هزینه های بالا - برخی از پروتکل‌های DeFi، مانند پروتکل‌هایی که بر روی اتریوم ساخته شده‌اند، با هزینه‌های گاز بالایی همراه هستند. با این وجود، فهرست جایگزین‌های کم‌هزینه ساخته‌شده بر روی بهمن، پلی‌گون و سایر بلاک‌چین‌ها در حال رشد است.

زمانی که می‌خواهید از تحولات وام‌دهی و سهامداری به‌روز باشید در مجله بازار بیت کوین مشترک شوید.