به دنیای هیجان انگیز پرداخت ها خوش آمدید! در این صنعت جذاب، کسب یک جنبه کلیدی است. اما به راستی اکتساب چیست؟ و چه تفاوتی با بانک صادرکننده یا پردازشگر پرداخت دارد؟ برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد این بخش مهم به ادامه مطلب مراجعه کنید
اکوسیستم پرداخت
تراکنش یک مشتری فقط با کارت او فاصله دارد. اما چیزی که آنها نمی بینند شبکه پیچیده موسسات مالی است که همه چیز را ممکن می کند. بانک خریدار تاجر ستون فقرات همه آن است. بانکهای خریدار تاجر موسسات مالی هستند
که به بازرگانان امکان پذیرش پرداخت های کارتی (کارت های اعتباری و نقدی) را می دهد.
نکته: بانک خریدار را می‌توان «بانک خریدار تاجر» یا «خراج‌کننده بازرگانی» نیز نامید. آنها معمولاً به عنوان "اکتسابی" نامیده می شوند.
مدل پرداخت کلاسیک: گام به گام
مدل پرداخت کلاسیک فرآیندی است که هر بار که مشتری با کارت بدهی یا اعتباری خود خریدی انجام می دهد، انجام می شود. مراحل درگیر در این فرآیند عبارتند از: مجوز، تسویه، و تسویه حساب. بیایید نگاهی دقیق تر به هر یک از این مراحل بیندازیم:
-
اجازه: هنگام استفاده از کارت مشتری (چه به صورت آنلاین یا فیزیکی در فروشگاه) با بانک دارنده کارت برای تایید تراکنش تماس گرفته می شود. سپس بانک دارنده کارت بر اساس آن تراکنش را تایید یا رد می کند
تعدادی از قوانین تقلب و بررسی تعادل برای اطمینان از وجود بودجه کافی. -
نقل و انتقال بانکی: بانک دارنده کارت اطلاعات پرداخت روزانه را با بانک تاجر از طریق طرح کارت مبادله می کند که در نتیجه یک فایل تسویه ایجاد می شود که برای مرحله زیر استفاده می شود.
-
توافق: مرحله تسویه زمانی است که بانک دارنده کارت مبلغ تراکنش را به بانک تاجر پرداخت می کند و سپس وجوه را به ذینفع تاجر تسویه می کند.
بهترین راه برای آشنایی با این فرآیند، نگاهی به توضیحات مفصل زیر است. هنگامی که یک تاجر هستید، اغلب با یک ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP) کار می کنید، اما وجوه واقعی از بانک خریداری کننده شما تامین می شود.
رویه استاندارد در صنعت دریافت کارت این است که مصرف کننده (دارنده کارت) با وارد کردن اطلاعات کارت اعتباری یا نقدی خود (شماره کارت، نام دارنده کارت، تاریخ انقضا، شماره CVV) خرید را در هنگام پرداخت تأیید کند. پرداخت آنلاین
امنیت را می توان با استفاده از 3DS افزایش داد (ویزا امن,
SecureCode Mastercard,
Amex SafeKey) که نوعی احراز هویت قوی مشتری ("SCA") است.
سپس طرح کارت جزئیات پرداخت را برای مجوز به بانک صادرکننده صحیح هدایت می کند. فرآیند
مجوز شامل تایید با بانک صادرکننده معتبر بودن کارت و وجود وجوه کافی در حساب برای تکمیل تراکنش است. سپس صادرکننده کارت (یا بانک صادرکننده) هویت مشتری را تأیید کرده و یا تأیید می کند
معامله را رد می کند.
در صورت تایید بانک صادرکننده، تراکنش مجاز است و در ابتدا توسط تاجر "گرفته" می شود، به این معنی که آنها پرداخت را برای پردازش ارائه می کنند. یک بار اسیر، پرداخت تسویه و متعاقباً تسویه خواهد شد. توافق
معمولاً 2 تا 5 روز پس از آن انجام می شود که در آن وجوه از بانک صادرکننده، از طریق شبکه کارت، به بانک گیرنده منتقل می شود، قبل از اینکه به حساب بانک تاجر واریز شود.
مدت زمانی که یک بازرگان برای دسترسی به وجوه خود طول می کشد می تواند بسته به قراردادهای خریدار تاجر، ارزهای مبادله شده (ارز پرداخت، ارز تسویه حساب)، کشورهای صادرکننده و خریداری کننده بانک، زمان تحویل و نوع متفاوت باشد.
از محصولات و خدمات
توجه: در مدل پرداخت آنلاین کلاسیک، پردازنده و خریدار معمولاً دو شرکت متفاوت هستند. پردازشگر جنبه های فنی پرداخت را انجام می دهد و سپس جزئیات تراکنش را برای خریدار ارسال می کند.
PSP، Acquirer، صادرکننده، پردازنده: تفاوت چیست؟
بیایید نگاهی به اصطلاحاتی بیندازیم که باعث خراشیدن بسیاری از سرها شده است. در زیر توضیح می‌دهیم که PSP چیست و تفاوت‌های بین بانک خریدار در مقابل بانک صادرکننده و خریدار تجاری در مقابل پردازشگر پرداخت را بیان می‌کنیم. اجازه دهید شما را راهنمایی کنیم
جنگل اصطلاحات
ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP)
PSP نهادی است که با داشتن روابط و قراردادهای قراردادی با چندین خریدار تاجر و ارائه‌دهنده روش پرداخت جایگزین، خدمات کارت و دسترسی به روش‌های پرداخت جایگزین را برای مشاغل فراهم می‌کند. از این رو، به جای یک تاجر
PSP که نیاز به جستجوی چندین شریک برای روش های مختلف پذیرش دارد، این کار را از طرف آنها انجام می دهد.
PSP به عنوان واسطه عمل می کند، به این معنی که ارتباطات بین بازرگانان و خریدارها را مدیریت می کند، اما معمولاً هرگز در پردازش واقعی پرداخت ها دخالت نمی کند. PSP یکپارچه سازی فنی را برای تاجر فراهم می کند، در حالی که
خریدار مسئول پردازش پرداخت‌ها و مدیریت ریسک‌های مرتبط است.
یکی از نقش‌های کلیدی PSP این است که پرداخت‌های شما را به خریدارهای مختلف هدایت کند تا از نظر نرخ پذیرش، قیمت و ریسک بهینه شود.
بانک تملک در مقابل بانک صادرکننده
به زبان ساده، بانک دارنده کارت، بانک صادرکننده کارت و بانک تاجر، بانک خریدار است.
بانک صادرکننده، نهادی است که مسئول صدور کارت برای دارندگان کارت است. آنها با دریافت درصد کمی (کارمزد مبادله ای) از هر تراکنش برای انجام این کار تشویق می شوند. آنها علاوه بر ارائه کارت ها، پس از بررسی، تراکنش ها را مجاز می کنند
برای هرگونه رفتار متقلبانه و اینکه آیا موجودی برای پوشش خرید کافی است یا خیر.
بانک خریدار مسئول تسویه وجوه به تاجر است. آنها همچنین ریسک مربوط به هر گونه تقلب تاجر یا عدم ارائه کالا یا خدمات را به عهده می گیرند - بنابراین، اگر تاجر ورشکست شود (یا ناپدید شود) و نتواند
برای انجام هرگونه سفارش معوق، بانک گیرنده مسئول استرداد وجه به دارندگان کارت است. به همین دلیل، باز کردن یک حساب تجاری گاهی اوقات می تواند برای مشاغل جدید بدون سابقه تجارت چالش برانگیز باشد.
خریدار تاجر در مقابل پردازشگر پرداخت
پردازشگرهای پرداخت برای تسهیل تراکنش از طرف خریدارها و صادرکنندگان مهم هستند. آنها به عنوان لایه ارتباطی بین بانک ها و طرح های کارت عمل می کنند و اطلاعات لازم را برای مجوز، شفاف سازی و ارسال و دریافت می کنند.
تسویه معامله توجه: پردازشگر پرداخت یک عملکرد کاملاً فنی دارد، به این معنی که در جریان پول دخالتی ندارند. با این حال، مردم اغلب از اصطلاح «پردازنده پرداخت» برای اشاره به طرف‌های مقابل درگیر در تسویه وجوه به
تاجر، کمک به افزایش سردرگمی.
پردازشگرها معمولاً مستقیماً با خریدارها برای پذیرش تراکنش‌ها یکپارچه می‌شوند، که به نوبه خود مجوز مؤسسه مالی و طرح کارت را برای پردازش تراکنش فراهم می‌کنند.
خریدارها با دریافت وجوه از شبکه‌های کارت و اطمینان از اینکه بازرگانان مبالغ پرداختی برای خرید مشتریان خود را دریافت می‌کنند، نقش مهمی در فرآیند پرداخت دارند. خریدارها اغلب، اما نه همیشه، بخشی از جریان معاملات فنی هستند،
و صرف نظر از مشارکت آنها در جنبه فنی، آنها نقشی حیاتی در حصول اطمینان از اینکه پرداخت ها به صورت روان و کارآمد پردازش می شوند، ایفا می کنند.
اکنون که درک بهتری از چیستی بانکهای خریدار تاجر داریم، بیایید نگاهی دقیق‌تر به نحوه خدمت‌رسانی آنها به بازرگانان خود بیندازیم.
نقش تاجران: فراتر از پردازش کارت اعتباری و بدهی
نقش خریدار تجاری محدود به پذیرش و پردازش پرداخت‌های کارت اعتباری و نقدی نیست. آنها همچنین تعدادی خدمات ارزش افزوده را ارائه می دهند که می تواند به بازرگانان کمک کند تا کسب و کار خود را کارآمدتر اداره کنند. درک نقش خریدارها
می تواند به شما کمک کند تا در مورد گزینه های پردازش پرداخت خود تصمیم گیری کنید.
برخی از نقش های حیاتی که توسط بانک های خریدار بازرگان انجام می شود به شرح زیر است:
- باز کردن یک حساب تجاری. اطمینان از تأیید هویت تاجر و تأیید اینکه آنها واقعاً آنچه را که ادعا می کنند می فروشند می فروشند.
- توافق. با صادرکننده کارت کار می کند تا مطمئن شود که تاجر برای معامله پول دریافت می کند.
- Chargebacks. در صورتی که مشتری با هزینه ای مخالفت کند، خریدار با تاجر و صادرکننده کارت همکاری خواهد کرد تا مشکل را حل کند.
- جلوگیری از کلاه برداری. استفاده از ابزارهای نظارت بر تراکنش برای شناسایی و جلوگیری از فعالیت های جعلی. خریدارها خطر کلاهبرداری و بازپرداخت وجه را به عهده می گیرند، بنابراین منافعی در جلوگیری از آن دارند.
- تجزیه و تحلیل ترافیک. ارائه بینش در زمان واقعی در مورد معیارهای فروش و سلامت مشتری خود، بنابراین می توانید همیشه در صدر بازی خود بمانید. این به شما این امکان را می دهد که تصمیمات آگاهانه ای در مورد کسب و کار خود بگیرید تا آن را روان نگه دارید.
- پشتیبانی از مشتری. در صورت بروز هرگونه مشکل در تراکنش، پشتیبانی مشتری را هم برای بازرگانان و هم برای دارندگان کارت فراهم می کند.
چگونه یک خریدار برای کسب و کار خود انتخاب کنید
چه در حال راه اندازی کسب و کار آنلاین خود باشید و چه به دنبال گسترش آن هستید، خریدارها می توانند نقش مهمی در موفقیت شما ایفا کنند. چندین فاکتور وجود دارد که باید هنگام انتخاب خریدار تجاری برای تجارت خود در نظر بگیرید:
- مطمئن شوید که آنها حمایت می کنند نوع کارت ها میخوای قبول کنی
- باید بدانید که کدام مکان ها و ارزها خریدار شما پشتیبانی می کند. اطمینان حاصل کنید که آنها کشوری را که شرکت شما در آن ثبت شده است و همچنین ارزهایی را که در وب سایت خود می پذیرید پوشش می دهند.
- حتما از خریدار بالقوه خود در مورد آنها بپرسید نرخ پذیرش. از دست دادن مشتریان به دلیل پشتیبانی نشدن تراکنش‌های آنها می‌تواند پرهزینه باشد.
- چقدر سریع می توان کسب و کار شما را راه اندازی کرد؟ زمانی که زمان اهمیت دارد، مهم است که بدانید سرعت آن چقدر است
روند شبانه روزی خواهد بود. هر چه زودتر سوار شوید، زودتر می توانید سفارش را شروع کنید. - La سرعت تسویه حساب برای مشاغلی که جریان نقدی محدودی دارند یک نکته مهم است. دانستن اینکه چقدر سریع پرداخت می کنید ضروری است تا در اسرع وقت به سرمایه در گردش دسترسی داشته باشید.
- شما هرگز نمی دانید چه زمانی مشکلات پرداخت ایجاد می شود. از همین رو پشتیبانی پاسخگو مهم است. خریدار با چه سرعتی به سؤالات بازرگان پاسخ می دهد؟ آیا آنها یک تیم پشتیبانی اختصاصی دارند؟ بررسی کنید که سایر تجار در مورد آن چه می گویند
خدمات به مشتریان است. - هر تراکنش چقدر برای شما هزینه دارد؟ این به شما کمک می کند تا محاسبه کنید
هزینه تراکنش های شما و بفهمید که چقدر از شما شارژ می شود. خریدارها معمولاً هزینه های متفاوتی را از تاجر دریافت می کنند. این هزینه ها پردازش شبکه و خدمات مربوط به حساب تجاری را پوشش می دهد. - حفظ هزینه کسب و کار شما مهم است. یکی از راه‌های انجام این کار این است که مطمئن شوید از آن آگاه هستید
چه تعداد تراکنش شما می توانید هر ماه قبل از پرداخت هزینه های اضافی پردازش کنید. - بررسی کنید که آیا وجود دارد محدود کردن حجم معاملات می توانید هر ماه پردازش کنید. به همین دلیل، ممکن است به بیش از یک خریدار نیاز داشته باشید.
- اطمینان حاصل کنید که الزامات وثیقه برای کسب و کار شما خیلی منع کننده نیستند. یعنی خریدار چه مقدار از رسیدهای فروش شما را ذخیره می کند و برای چه دوره ای؟
اکنون که فاکتورهای کلیدی را که باید هنگام انتخاب یک خریدار تاجر برای کسب و کار خود در نظر بگیرید، درک کردید، درک دقیق هزینه‌ها و هزینه‌های مرتبط سودمند است.
کسب تاجر: رمزگشایی هزینه ها و هزینه ها
مدل‌های قیمت‌گذاری می‌توانند بسیار گیج‌کننده باشند، مخصوصاً وقتی صحبت از پردازش کارت می‌شود. دو مفهوم اصلی قیمت گذاری وجود دارد: ترکیبی و Interchange Plus ("Intercharge +").
قیمت گذاری ترکیبی برای بازرگانان کوچک رایج تر است و یک نرخ «همه در» است. با قیمت گذاری ترکیبی، تاجر جزئیات هر معامله را نمی بیند و از این رو سود تاجر بسته به نوع و مکان معامله می تواند به طور مادی افزایش یابد.
کارت مشتری
برای بازرگانان بزرگتر یا معتبرتر، قیمت گذاری + Interchange به طور گسترده ای استفاده می شود زیرا شفاف تر است و اجازه می دهد تا جزئیات بیشتری در مورد هزینه های پردازش وجود داشته باشد. قیمت گذاری Interchange+ یکی از مدل هایی است که اغلب توسط خریدارهای بازرگان برای کمک به تعیین آن استفاده می شود
هزینه هر معامله برای بازرگانان این کارمزد شامل دو جزء است: کارمزد مبادله ای که توسط شبکه کارت تعیین می شود و نشانه گذاری تعیین شده توسط خود پردازنده کارت.
نمونه ای از نحوه کار به شرح زیر است: هزینه های تبادل ویزا* 1.51٪ + 0.10 دلار برای یک تراکنش استاندارد است. فرض کنید یک خریدار تاجر یک نشانه‌گذاری ثابت 0.25 درصدی را علاوه بر این هزینه‌های مبادله، دریافت می‌کند. اگر تاجری معامله ای را برای
100 دلار با استفاده از ویزا، 1.51٪ + 0.10 دلار + 0.25٪ = 2.01 دلار هزینه دریافت می شود.
* این فقط یک مثال است و قیمت واقعی بسته به نوع کارت، مبلغ تراکنش، بازار MCC و خریدار تاجر متفاوت خواهد بود.
وقتی صحبت از قیمت گذاری Interchange Plus Plus (Interchange++) می شود، دنیایی از تفاوت بین این دو وجود ندارد. تمایز اصلی در این واقعیت نهفته است که با Interchange++، خریدار نیز هزینه های طرح را از شبکه های کارت منتقل می کند. این یعنی
سه جزء برای این نوع قیمت‌گذاری وجود دارد: مبادله، مثبت اول (کارمزد خریدار) و بعلاوه دوم (کارمزد طرح کارت).
اکنون که در مورد دو مدل اصلی قیمت‌گذاری می‌دانید، بیایید نگاهی به سایر هزینه‌ها بیندازیم که بسته به خریدار می‌تواند متفاوت باشد. برخی از هزینه هایی که ممکن است در صورتحساب خود مشاهده کنید می تواند شامل موارد زیر باشد:
برخی از این هزینه ها قابل مذاکره است. بازرگانانی که برای بررسی و درک صورت‌های ماهانه خود وقت می‌گذارند، ممکن است بتوانند به طور موثر در مورد قیمت‌گذاری متفاوت با خریداران خود مذاکره کنند.
امنیت چیست؟
با
افزایش اخیر در نقض داده ها، مهم است که همه طرف های درگیر در فرآیند پرداخت کارت اعتباری و نقدی از استانداردهای امنیتی برای جلوگیری از کلاهبرداری پیروی کنند.
استاندارد امنیت صنعت کارت پرداخت (PCI DSS) دستورالعمل هایی برای ایمن نگه داشتن اطلاعات مشتریان شما دارد. اگر شرکتی کارت های اعتباری یا نقدی را پردازش می کند، باید کاملاً مطابق با آن باشد
استاندارد PCI این تضمین می کند که اطلاعات مشتری شما هنگام خرید از فروشگاه آنلاین شما ایمن است.
کلاهبرداری یک تهدید واقعی برای مشاغل است، اما لزومی ندارد. انتخاب نوع مناسب PSP و خریدار می تواند به شما کمک کند تا به میزان قابل توجهی از کلاهبرداران جلوگیری کنید. توصیه می کنیم از PSP هایی استفاده کنید که راه حل های ضد کلاهبرداری و ابزارهای پیشگیری از تقلب را برای کمک به پیشگیری ارائه می دهند
حملات سایبری و فعالیت های تقلبی.
کلاهبرداریهای کلیدی
در اینجا شما آن را دارید - همه چیزهایی که باید در مورد خرید تاجر بدانید. ما امیدواریم که این راهنما به شما درک بهتری از چیستی خرید، نحوه کارکرد آن و آنچه باید هنگام انتخاب خریدار تاجر برای کسب و کار خود به دنبال آن باشید، داده باشد. فراموش نکنید
این لیست از برترین ها را بررسی کنید
خریدارهای تجاری برای کمک به شما در یافتن بهترین مناسب برای نیازهای کسب و کارتان.
