چرا به کیف پول دیجیتال نیاز دارید؟ (تاتسیانا کوچمینسکایا)

واقعیت دیجیتال جدید به سرعت و غیرقابل برگشت زندگی ما را تغییر می دهد. تأثیر فناوری دیجیتال بر تمدن را فقط می توان با ظاهر آتش مقایسه کرد که از اولین جرقه مشخص شد که جهان هرگز مثل قبل نخواهد بود. مشابه
وقتی مردم می توانند با کمک فناوری نانو درس بخوانند، کار کنند، استراحت کنند، خرید کنند و امور مالی خود را مدیریت کنند، دوباره اتفاق افتاده است. دو سال گذشته نشان داده است که ما به تدریج چیز منسوخ دیگری را کنار می گذاریم - کیف پول چرمی با پول کاغذی، ترجیح می دهیم
یک همتای الکترونیکی چه چیزی باعث شد تا کاربران چنین تصمیمی بگیرند و چه چیزی به زودی در انتظار پرداخت های دیجیتال است؟

کیف پول دیجیتال چیست؟

مطمئناً شما قبلاً به روش پرداخت راحت و سریع بدون تماس برای کالاهای موجود در فروشگاه عادت کرده اید. با وجود اینکه پرداخت ها را بسیار سرعت می بخشد و تسهیل می کند، باید کدهای پین را به خاطر بسپارید و تمام کارت های بانکی و تخفیف را همراه خود داشته باشید.

یک کیف پول دیجیتال به شما امکان می دهد تمام پول و اسناد فیزیکی را در یک برنامه تلفن همراه قرار دهید. شما باید چنین برنامه ای را بر روی تلفن هوشمند یا رایانه شخصی نصب کنید، تمام جزئیات کارت های پرداخت را در کیف پول ذخیره کنید و هزینه هر گونه خدمات را مستقیماً در فروشگاه یا پرداخت کنید.
برخط. به همین ترتیب می توانید پاسپورت، بلیط، کارت پرواز، کلید اتاق هتل، گواهی هدیه و کوپن و غیره را ذخیره کنید.

علاوه بر این، اپلیکیشن‌های کیف پول دیجیتال مزایای ویژه‌ای را در اختیار کاربران قرار می‌دهند: پاداش، تخفیف و برگشت نقدی در برخی از پرداخت‌ها و خدمات. این یکی دیگر از دلایل خوب توجه کاربران به همتایان دیجیتالی یک کیف پول سنتی است.

شرکت های زیادی وجود دارند که با کیف پول های دیجیتال سروکار دارند: Due، ApplePay، Google Pay، Samsung Pay، PayPal، Venmo، AliPay و غیره. به عنوان مثال، با استفاده از سرویس Google Wallet از قبل موجود، کاربران می‌توانند پول نقد را در تلفن‌های خود ذخیره کنند. با کمک برد کوتاه
ارتباط بی‌سیم، صاحبان دستگاه‌ها در هر سازمانی که با این سیستم پرداخت همکاری می‌کردند، برای خرید پرداخت می‌کردند. اگر شرکتی شریک Google Wallet نبود، کاربران می توانستند یک کارت کیف پول فیزیکی مرتبط با بانک Google دریافت کنند.

در سال 2018 ، گوگل
با هم ادغام شدند دو جریان اصلی پرداخت - Android Pay و Google Wallet - در یک سرویس واحد به نام Google Pay. سیستم ترکیبی نیز همین ویژگی ها را دارد و به شما امکان می دهد تاریخچه خرید خود را مشاهده کنید و پاداش ها و پیشنهادات شخصی دریافت کنید.

کیف پول دیجیتال معمولاً به عنوان کیف پول رمزنگاری و کیف پول برای ذخیره پول الکترونیکی نیز شناخته می شود. در این مقاله در مورد کیف پول دیجیتالی با پولی که ممکن است در کارت یا حساب بانکی پلاستیکی داشته باشید صحبت خواهیم کرد.

چرا کیف پول های دیجیتال در جهان محبوب هستند؟

در طول 5 سال گذشته از تکامل کیف پول های الکترونیکی، تعداد پرداخت های دیجیتال تقریبا دو برابر شده است. تنها در سال 2020، جمعیت جهان 779 میلیارد پرداخت دیجیتال انجام داده است. Statista

پیش بینی که این رقم در سال های آینده 13 درصد دیگر افزایش خواهد یافت.

ویروس کرونا انگیزه ای برای رشد سریع پرداخت های الکترونیکی ایجاد کرد، زیرا در زمان قرنطینه و قرنطینه افراد سعی می کردند از مکان های عمومی اجتناب کنند و به صورت آنلاین پرداخت کنند. پرداخت‌های دیجیتال حتی در کشورهایی که پول نقد دارند و حتی در بین خریداران مسن‌تر افزایش یافته است.
مردم آنقدر به این امکانات عادت کرده اند که به گفته کارشناسان تا سال 2025
هوش مورد استفاده، پول نقد با کیف پول دیجیتال جایگزین می شود.

به گفته کارشناسان، محبوب ترین اپلیکیشن های موبایلی برای پرداخت های الکترونیکی، روزانه بین 39 میلیون تا بیش از یک میلیارد کاربر مخاطب دارند. با توجه به اینکه Baby Boomers به ​​تدریج بازنشسته می شود و نسل Z با فناوری بیشتر جایگزین می شود، انتظار می رود.
که حتی صاحبان کیف پول دیجیتال بیشتری خواهند بود. 

متأسفانه، هنوز همه کشورها درگیر دیجیتالی شدن جهانی پرداخت ها نیستند. حداکثر پوشش در چین مشاهده می شود، جایی که حدود 47 درصد از جمعیت از پرداخت تلفن های هوشمند استفاده می کنند. ساکنان نروژ، بریتانیا، ژاپن، استرالیا، کلمبیا،
ایالات متحده آمریکا، سنگاپور و کانادا به کیف پول دیجیتال علاقه مند هستند. اتریش ده نفر اول را می بندد، جایی که 16 درصد از مردم کیف پول های الکترونیکی را ترجیح می دهند.

با این حال، دیر یا زود سایر کشورها کیف پول های الکترونیکی را اتخاذ خواهند کرد. تنها سوال سواد زمانی و فنی افراد است. به غیر از افزایش محبوبیت، چه چیز دیگری می توانید از کیف پول های دیجیتال انتظار داشته باشید؟

نگاهی به کیف پول دیجیتال: روندهای فناوری برای چند سال آینده

احراز هویت بیومتریک

از سال 2020 (سال همه گیری سایبری) مردم نسبت به پرداخت های آنلاین محتاط شده اند. در آن زمان، تنها امارات متحده عربی افزایش حداقل 250 درصدی کلاهبرداری آنلاین را ثبت کرد. اف‌بی‌آی متوجه شد که مردم 400 برابر بیشتر از هک شکایت می‌کنند. در سال 2022، وضعیت
کمی ساده تر است: در سه ماهه اول، 18 میلیون داده نشت کرده است
ثبت شدند. با این حال، امنیت همچنان اولویت اصلی و یکی از بزرگترین دلایلی است که مردم از اعتماد به کیف پول های دیجیتال می ترسند.

احراز هویت بیومتریک فناوری است که تهدید حریم خصوصی را به حداقل می رساند. از این گذشته، تأیید و تشخیص داده‌های مربوط به یک فرد به دلیل ویژگی‌های بیولوژیکی منحصربه‌فرد آنها اتفاق می‌افتد: اثر انگشت، شبکیه چشم یا عنبیه، صداها، چهره‌ها و موارد مشابه.

در ابتدا، صاحب یک تلفن هوشمند این ویژگی ها را تنظیم می کند تا در آینده سیستم تعیین کند که داده ها مطابقت دارند. تنها در این صورت به کاربر اجازه می دهد تا اقدامات لازم را انجام دهد: قفل تلفن را باز کند، با استفاده از کیف پول دیجیتال هزینه کالا را پرداخت کند، باز کند.
درب ماشین اجاره ای و غیره. برای مثال، همه گوشی‌های هوشمند جدید اپل مدت‌هاست که از Face ID – یک سیستم تشخیص چهره سه بعدی مادون قرمز – به جای Touch ID استفاده می‌کنند.

احراز هویت بیومتریک تأیید مطمئن تر هویت کاربران را به آسانی و قابل درک تضمین می کند، که در عین حال برای کلاهبرداران در دسترس نیست. مردم به این فناوری اعتماد دارند، به همین دلیل است
گارتنر اطمینان دارد که تا سال 2023، نقاط تأیید هویت در بیش از 50٪ از شرکت های بزرگ جایگزین پلت فرم های احراز هویت خواهد شد.

از کارت تا کدهای QR

قبلاً، شماره حساب بانکی را می‌توان با ترکیبی از شماره‌های منحصربه‌فرد که روی کارت نوشته شده بود، پیدا کرد. از آنجایی که این رویکرد ناامن بود، با استاندارد بین المللی قابل اعتمادتر EMV جایگزین شد که وجود یک تراشه و کدها را فراهم می کند.
روی کارت

یک تراشه می‌تواند برنامه‌ها را اجرا کند و دستورات را با پایانه‌های POS مبادله کند و هنگام پرداخت، مالک باید یک پین را مشخص کند. اطلاعات روی تراشه محافظت می شود و از نظر فنی سرقت آن از یک نوار مغناطیسی دشوارتر است. اما این تکنولوژی
معایب خود را دارد زیرا کارت های EMV دارای نوار مغناطیسی نیز هستند، اطلاعاتی که می تواند توسط کلاهبرداران با استفاده از دستگاه های ویژه - اسکیمرها کپی شود.

کدهای QR قول می دهند زندگی ما را آسان تر و ایمن تر کنند. این الگوی دو بعدی منحصربفرد که در گوشی هوشمند ذخیره شده است، کافی است تا به شخص دیگری نشان داده شود تا اسکن و مثلاً انتقال پول را انجام دهد. این حاوی داده های بسیار بیشتری نسبت به بارکد است و می توان آن را هم روی صفحه نمایش و هم روی صفحه خواند
کاغذ. علاوه بر این، اطلاعات را می توان از یک کد QR، حتی اگر آسیب دیده باشد، خواند.

هنگامی که خریدار یک کد را اسکن می کند، پول را به حساب بانکی فروشنده واریز می کند. در فروشگاه‌های فیزیکی، این کد را می‌توان در محل تسویه‌حساب نمایش داد تا به مشتریان اجازه دهد برای اقلام بدون کیف پول فیزیکی پرداخت کنند. مشتریان فقط باید یک برنامه را باز کنند، نقطه
دوربین تلفن را در مربع "سیاه و سفید"، در عرض چند ثانیه اسکن کنید و خوشحال از خرید خود به خانه بروید. کاربران اندروید اغلب برنامه NeoReader یا QR Reader را انتخاب می کنند، در حالی که دارندگان آیفون برنامه دوربین را ترجیح می دهند.

هنگام پرداخت آنلاین، کاربر باید یک برنامه را باز کند و یک کد را اسکن کند. از آنجایی که جزئیات پرداخت از قبل در سیستم ذخیره شده است، یک تراکنش به سرعت پردازش و تایید می شود.

کد QR یک فناوری امیدوارکننده است. ایمن، ارزان، راحت است و به راحتی می توان از آن برای پرداخت هزینه کالا، سفر، آب و برق، غذا و غیره استفاده کرد. این فناوری اساساً نحوه کار فروشگاه‌های خرده‌فروشی را تغییر می‌دهد زیرا با یک کد QR، یک فروشنده
نیازی به برق یا اتصال به اینترنت ندارد، آنها فقط به خریدار با گوشی هوشمند نیاز دارند.

ظهور نقاط فروش سیار

کیف پول های دیجیتال می توانند با حذف نیاز به خرید سخت افزار گران قیمت، شیوه کار فروشگاه های آجر و ملات را متحول کنند. کارشناسان گسترش صندوق های پول موبایل - mPOS را پیش بینی می کنند. این یک گوشی هوشمند یا تبلت است که به جای پول نقد استفاده می شود
ثبت نام یا پایانه نقدی الکترونیکی برای پرداخت کالا یا خدمات.

یک پایانه POS استاندارد شامل یک کامپیوتر رومیزی، کشوی پول نقد، چاپگر رسید، دستگاه کارت اعتباری و اسکنر است. یک mPOS این سخت افزار حجیم را کنار می گذارد. تسویه حساب تلفن همراه فقط به اتصال شبکه، کارتخوان بانکی و برنامه تراکنش نیاز دارد.
کاربر می تواند اپلیکیشن POS را دانلود کرده و خواننده را به گوشی هوشمند خود متصل کند.

فناوری mPOS باعث می‌شود تجارت موبایلی‌تر شود و به شما امکان می‌دهد پرداخت‌ها را در حال حرکت از هر مکانی که اتصال اینترنت وجود دارد بپذیرید. تحقیق عرعر

پیش بینی آینده بسیار خوبی برای آن است و تخمین می زند که تا سال 2023 تعداد تراکنش های تلفن همراه در مقایسه با سال 2018 تقریباً سه برابر شده و به 87 میلیارد خواهد رسید.

پرداخت با بلندگوهای هوشمند

دستیارهای خانه هوشمند در قالب بلندگوهای معمولی نه تنها می توانند با صاحبان خود ارتباط برقرار کنند، موسیقی را روشن کنند یا پیش بینی آب و هوا را گزارش کنند. کارشناسان معتقدند که بلندگوهای هوشمند بخش مالی را متحول خواهند کرد. کاربران بیشتری به این موارد اعتماد می کنند
دستگاه هایی برای سفارش غذا در خانه یا تماس با تاکسی. چه بیشتر، مردم
شروع می شوند برای خرید آنلاین لوازم خانگی، مواد غذایی و حتی لباس.

این حقیقت
تایید شده است با ارقام ارائه شده توسط شرکت مشاور OC&C Strategy Consultants. این رشد سریع در پرداخت های صوتی ثبت کرده است و پیش بینی می کند که حجم آنها تا پایان سال 40 به 2022 میلیارد دلار خواهد رسید. تاکنون تنها 28 درصد از مردم به آنلاین اعتماد دارند.
انتقال صدا، بنابراین بقیه هنوز مطمئن نیستند که این روش چقدر ایمن است.

حتی با وجود این مانع، آینده بلندگوهای هوشمند امیدوارکننده به نظر می رسد. Statista

محاسبه بیش از 4.2 میلیارد دستیار صوتی دیجیتال بر روی دستگاه ها در سراسر جهان استفاده می شود و تا سال 2024 این تعداد دو برابر خواهد شد.

امنیت مبتنی بر هوش مصنوعی

این نکته برگرفته از مورد قبلی است. از آنجایی که مردم نگران قابل اعتماد بودن پرداخت های آنلاین هستند، لازم است امنیت بالایی برای آنها فراهم شود.

بانک ها دارای میلیاردها داده مشتری هستند: اطلاعات تماس، اطلاعات شخصی، جزئیات پرداخت و غیره. این اطلاعات باید قابل محافظت باشد تا کلاهبرداران فرصت استفاده از آن را برای اهداف خود نداشته باشند.

برای انجام این کار تا حد امکان کارآمد، مؤسسات مالی به کمک فناوری‌های مبتنی بر هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی تکیه کرده‌اند. چنین سیستم امنیتی می تواند تراکنش های مشکوک را در زمان واقعی شناسایی و به صاحب حساب بانکی گزارش دهد.
این اخطار ممکن است به صورت یک اعلان پیامکی از بانک باشد که از کاربر می پرسد آیا پرداخت را انجام داده است یا خیر. بنابراین، یک شرکت مالی به اقدامات غیرقانونی به موقع پاسخ می دهد و از یک حادثه جدی جلوگیری می کند، در صورتی که نه تنها پول مشتری بلکه شرکت
شهرت در خطر است

بانک های مختلف در حال حاضر به هوش مصنوعی و ML علاقه مند هستند و قصد دارند میلیاردها دلار در این فناوری ها سرمایه گذاری کنند. سیستم های حفاظت خودکار مبتنی بر هوش مصنوعی و ML به تدریج در حال تبدیل شدن به استاندارد در مبارزه با مجرمان سایبری هستند.

مایکل کاپلان، مدیر ارشد درآمد و مدیر کل PayNearMe،
توضیح داده شده احتیاط مردم در مورد کیف پول دیجیتال او گفت که برخی از ما در حال حاضر در حال پرداخت هزینه های مواد غذایی یا خرید آنلاین با حساب های Google یا Apple Pay خود هستیم. هنگامی که مصرف کنندگان شروع به پرداخت قبوض از طریق یک کیف پول دیجیتالی می کنند، کاملاً از ارزش فوق العاده آن قدردانی می کنند
سهولت و صرفه جویی در زمان که به آنها می دهد. این متخصص مطمئن است که همه شرکت‌های فین‌تک باید به دنبال راه‌هایی برای فعال کردن کیف پول‌های دیجیتال برای استفاده از این روند مهم باشند.

وابستگی زیاد به ابر

ابر ابزار اصلی ایجاد کیف پول دیجیتال است. دارای امنیت داخلی است، قابلیت مقیاس پذیری را دارد و فرآیندهای محاسباتی فشرده ای را انجام می دهد. ابر کیف پول‌های دیجیتال را بهبود می‌بخشد، و در اینجا به این شرح است:

اگرچه اطلاعات شخصی پرداخت‌کننده قبلاً در یک برنامه رمزگذاری شده است، کیف پول‌های دیجیتالی که در فضای ابری میزبانی می‌شوند، حفاظت بیشتری دارند. این استاندارد توسط استاندارد امنیت داده صنعت کارت پرداخت (PCI DSS) که در خدمات مالی استفاده می شود، تضمین شده است.
صنعت.

سرعت پردازش پرداخت به طور مستقیم بر راحتی مشتریان تأثیر می گذارد. اگرچه کارت های بانکی پلاستیکی به طور قابل توجهی روند پرداخت را تسریع کرده اند، اما هنوز برای احراز هویت و تأیید در دستگاه های پرداخت به زمان نیاز دارند. با کیف پول های دیجیتال ابری،
این روش را می توان حتی سریعتر در یک ثانیه انجام داد.

ابر به شما امکان می دهد بدون توجه به دستگاه، اطلاعات پرداخت را در یک مخزن مجازی مرکزی به صورت ایمن ذخیره کنید. می‌توانید با استفاده از گوشی‌های هوشمند، تبلت‌ها و ساعت‌های هوشمند هزینه کالا را پرداخت کنید. اگر این وسایل گم یا دزدیده شوند، افراد غیرمجاز این کار را نمی کنند
به لطف احراز هویت بیومتریک قوی، قادر به استفاده از آنها باشید.

ابر محیطی ایده آل برای اتصال کیف پول ها با فناوری های جدید مانند بلاک چین ایجاد می کند.
خطوط هوایی سنگاپور (SIA) یک کیف پول دیجیتال مبتنی بر مایل به نام KrisPay را راه اندازی کرده است. اعضای برنامه می‌توانند مایل‌ها را از طریق هزینه‌های روزانه به دست بیاورند یا مایل‌های خود را به توکن‌های KrisPay تبدیل کنند، که سپس می‌توانند خرج شوند.
در چندین فروشگاه خرده فروشی از این طریق این شرکت به دنبال افزایش وفاداری مشتریان، جذب کاربران بیشتر و تقویت آگاهی از برند خود است.

کیف پول های دیجیتال بر موفقیت کسب و کار تاثیر می گذارد

یک کیف پول دیجیتال همچنین به کسب‌وکارها سود می‌رساند به این معنا که مشتریان آنچه را که برایشان بسیار مهم است - یک گزینه پرداخت سریع و راحت - به دست می‌آورند. طبق یک VoCUL

بررسی، این شرط برای 40 درصد خریداران مهم است و عامل مهمی در دستیابی به وفاداری به یک فروشنده خاص است.

بازرگانان آنلاین نیز نسبت به فناوری جدید مثبت هستند و اکثر آنها متقاعد شده اند که به کسب و کارشان لطمه ای وارد نخواهد کرد. در ایالات متحده، بیش از 60٪ از بازرگانان تجارت الکترونیک

داشته باشد حداقل یک گزینه کیف پول دیجیتال یکپارچه

با ارائه گزینه‌های کیف پول دیجیتال در هنگام پرداخت، یک شرکت می‌تواند سریع‌تر به اهداف تجاری دست یابد و سود نهایی را افزایش دهد. شرکت کنندگان در همان نظرسنجی VoCUL گفتند که پذیرش این فناوری به تسریع روند پرداخت و افزایش هزینه کمک می کند.
تعداد بازدید. به عنوان مثال، HotelTonight ادعا می کند که کاربران Google Pay 65٪ بیشتر از خریداران مبتنی بر کارت احتمال تکمیل فرآیند رزرو و 2 برابر نرخ تبدیل بالاتری دارند.

الکساندریا سادلر، نویسنده مطالعه Juniper تاکید کرد که تجار نه تنها باید استراتژی های پرداخت خود را بر پایه پذیرش کیف پول برای حمایت از یک بازار هدف با مشارکت دیجیتالی قرار دهند. آنها همچنین باید کیف پول های مناسب را برای هدف گیری شناسایی کنند
با افزایش هزینه ها و مزایای محدود مواجه خواهد شد.

نتیجه

تمامی موارد بالا
روند بازی نقش مهمی در انتقال از پول کاغذی به پول دیجیتال دارد. 2020-2022 نشان داد که مردم عادت دارند برای کالاها به روش بدون تماس پرداخت کنند. یک کیف پول دیجیتال به صورت ایمن اطلاعات پرداخت کننده را به شکل فشرده ذخیره می کند. شما می توانید برای کالاها پرداخت کنید
و حتی به کشورهای دیگر به راحتی و به سرعت پول منتقل کنید. با کیف پول های الکترونیکی، خریداران با دریافت فوری اطلاعات حساب، هزینه های خود را بهتر مدیریت می کنند. می توان گفت که کیف پول دیجیتال به افراد آزادی بیشتری می دهد و به کسب و کارها گزینه های بیشتری برای رشد می دهد
و بهبود بخشد.