چرا مشارکت بین فین‌تک و بانک‌های سنتی پیشنهادی برنده برای پرداخت‌های فرامرزی است؟

با جهانی شدن جامعه ما، به زودی هیچ مرزی برای سرمایه وجود نخواهد داشت. در سطح جهانی، مقدار پولی که به عنوان کمک هزینه ارسال می شود، در نتیجه مستقیم افزایش مهاجرت و همچنین گسترش فعالیت های تجاری در مقیاس جهانی، رشد قابل توجهی داشته است.

بسیاری از کشورهای در حال توسعه رونق اقتصادی قابل توجهی را از طریق وجوه ارسالی توسط شهروندان خود به خانه می گیرند. یک مطالعه استاندارد یک ساله نشان داد که این پرداخت ها معادل بیش از 10 درصد از تولید ناخالص داخلی کشورهای در حال ظهور است. این پرداخت ها نه تنها برای توسعه اقتصادهای ملی بلکه برای اقتصاد جهانی نیز بسیار حائز اهمیت است.
با در نظر گرفتن این تحولات، تصمیم گیرندگان بانک ها باید از نیازهای در حال تغییر صاحبان حساب، اعم از افراد یا کسب و کارهای کوچک/متوسط ​​آگاه باشند. امروزه، مصرف‌کنندگان و شرکت‌ها انتظارات خود را افزایش داده‌اند و می‌خواهند پرداخت‌ها را با محیط شلوغ و 24 ساعته خود مطابقت دهند.

به طور کلی، گسترش اکوسیستم های دیجیتال، تعدیل در سیاست های نظارتی، و افزایش جذب مشتری برخی از عواملی هستند که باعث تکامل همکاری بین بانک ها و شرکت های فین تک می شوند. در حرکت رو به جلو، بانک‌ها باید همکاری با فین‌تک را برای پیاده‌سازی تکنیک‌های سریع‌تر و کم‌هزینه‌تر برای پردازش پرداخت‌های فرامرزی در نظر بگیرند.

پیشینه رویه های بانک سنتی

از لحاظ تاریخی، بانک‌ها بر سیستم‌های پرداخت متعارف متکی بوده‌اند که مستلزم یک بانک خبرنگار شبکه ارائه خدمات تسویه و پرداخت است. با این وجود، این روش های سنتی پرهزینه و زمان بر هستند. بسیاری از اوقات، آنها کارمزد مبهم، از جمله هزینه های ارز خارجی دارند.

از آنجایی که تراکنش‌های مرزی سنتی از طریق شبکه‌ای از بانک‌های خبرنگار انجام می‌شوند، هر یک از این توقف‌ها باید پرداخت شود و در نتیجه هزینه‌های اضافی به همراه خواهد داشت. بدون شک، تجربه دیجیتالی بدون پرداخت سریع اغلب پایین‌تر از سطح انتظارات مصرف‌کننده است و تجار را در مضیقه قرار می‌دهد.

با توجه به الگوی فعلی برای جابجایی سرمایه از سایر کشورها از طریق بانک‌های سنتی، این مشارکت بین بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک قوی‌تر بوده است. علاوه بر این، ممکن است پیچیدگی و عدم شفافیت هزینه و جدول زمانی در مورد پرداخت ها وجود داشته باشد. به دلیل استفاده بالقوه از چندین واسطه و خدمات استاندارد، خطر مالیات نامعلوم تا رسیدن پول به مقصد وجود دارد.

تصویر از طریق Freepik

در حال حاضر، شرکت‌های فین‌تک با اتخاذ تکنیک‌های کارآمدتر برای انجام تراکنش‌های فرامرزی، بانک‌ها را تهدید می‌کنند. مشتریان، افراد و مشاغل به طور یکسان به گزینه‌های پرداخت/حواله کم هزینه و سریع کشیده می‌شوند.

کشف ظهور فین تک

بخش فین‌تک نه تنها در حال گسترش است، بلکه به‌طور فزاینده‌ای بر پرداخت‌ها به عنوان بخشی از مسئولیت‌های گسترده‌تر در خدمات مالی، یا به عنوان بخشی از یک استراتژی «پلتفرم» دیجیتال که چندین سرویس را در یک پیشنهاد تک دیجیتالی ادغام می‌کند، متمرکز شده است.

علاوه بر این، هیچ نشانه ای مبنی بر کاهش سرعت همگرایی سریع صنایع مالی و فناوری وجود ندارد. مطابق با بینش CBدر سال 2,745، 2020 کسب و کار فین تک در مقیاس بزرگ در سراسر جهان وجود داشت که نسبت به پنج سال گذشته بیش از دو سوم افزایش داشته است.

کشف مزایای مشارکت بین بانک ها و فین تک

با ایجاد مشارکت بین شرکت‌های نوآور فین‌تک و بانک‌های سنتی، می‌توانیم زمان مورد نیاز برای ارائه یک محصول جدید به بازار را به میزان قابل توجهی کاهش دهیم و صرفه‌جویی در هزینه‌ها را در سراسر زنجیره ارزش محقق کنیم. تا به امروز، همسویی این دو دامنه به دلیل نیاز به یک سرویس چابک و ایمن برای انتقال وجه توسط افراد مستقر در خارج از کشور است که خانواده‌هایشان به این انتقال متکی هستند و معمولاً بخشی از درآمد خود را در نظر می‌گیرند.

بنابراین، بانک‌های سنتی باید امکان شکل‌دهی توافق‌نامه‌هایی را با نهادهای فین‌تک که در حال حاضر شبکه گسترده‌ای از کانال‌های پرداخت و کشورها دارند، بررسی کنند. نهایی کردن یک ادغام واحد دسترسی به صدها بازار و کانال مختلف را ممکن می سازد. به این ترتیب، الزامات رسیدگی به چندین تسویه حساب و مصالحه های پیچیده حذف می شود و مشتریان می توانند از خدمات پرداخت بین المللی ارزان و سریع استفاده کنند.

فین‌تک یک گزینه مناسب برای شرکت‌های حواله و مشتریان فراهم می‌کند تا نحوه دریافت پرداخت‌ها از خارج از کشور را انتخاب کنند. علاوه بر این، بانک‌ها تصویر شفاف‌تری از مسیر پول خواهند داشت، بدون کارمزد یا هزینه‌های پنهان. پیشرفت موفقیت آمیز دیگر این است که مشاغل فناوری ممکن است اعتبار حساب را برای اطمینان از دریافت وجوه توسط گیرنده تأیید کنند. علاوه بر این، جریان مالی می تواند تسریع شود تا گیرندگان وجوه را در زمانی که بیشترین نیاز را دارند دریافت کنند.

برای بانک‌هایی که به دنبال شریک فرامرزی در صنعت فین‌تک هستند، در اینجا چند ویژگی حیاتی وجود دارد که باید در نظر گرفته شوند:

1. دسترسی جهانی: چند کشور، ارز، و جایگزین های پرداخت در دسترس مصرف کنندگان شما قرار خواهند گرفت و آنها چقدر سریع پول خود را دریافت خواهند کرد؟ جدا از حساب های بانکی سنتی، آیا کیف پول های موبایلی نیز می توانند سپرده های پولی را دریافت کنند؟ آیا ارزهای کمیاب به راحتی برای خرید در دسترس هستند؟
2. رابط برنامه نویسی برنامه درگاه پرداخت: چگونه می خواهید با شریک ارتباط برقرار کنید؟ آیا خدمات با نام تجاری شما قابل ارائه است و در این صورت، قیمت آن برای کاربر نهایی چه کسی است؟ آیا تنظیماتی در اختیار شما وجود دارد که به شما امکان می دهد کنترل تجربه کاربری را به دست بگیرید؟
3. قابلیت‌های انطباق: آیا شریک از رویه‌های سختگیرانه مشابه موسسه مالی شما پیروی می‌کند؟ شریک چگونه با نهادهای نظارتی مستقر در سراسر جهان همکاری می کند تا تضمین کند که شبکه مالی خود با استانداردهای بین المللی مطابقت دارد؟
4. ثبات شریک: چه مدت است که شریک در تجارت پرداخت های فرامرزی بوده است؟ جریان نقد عملیاتی آنها چیست؟ آیا آنها می توانند مبلغی را که انتظار می رود موسسه شما از طریق ریل ارسال کند مدیریت کنند؟

گیرنده های کلیدی

تقویت مشارکت بین فین‌تک و شرکت‌های حواله می‌تواند این فرآیند را تسریع بخشد و در عین حال نرخ‌های بسیار جذاب‌تری و مهم‌تر از همه، بهبود خدمات مشتریان را نیز ارائه دهد.

در نهایت، بانک ها دو دلیل اصلی برای همکاری با استارت آپ های فین تک دارند. مشتریان به تجربه دیجیتالی روان عادت کرده اند و همین را از بانک خود می خواهند، خدماتی که تنها چند مؤسسه می توانند ارائه دهند. علاوه بر این، در نتیجه ظهور این نقاط یک مرحله ای، کسب و کارهای فین تک از ارائه یک سرویس واحد به ارائه مجموعه ای از خدمات تغییر کرده اند.

پیشرفت در فین تک، مشارکت با بانک های سنتی و دیجیتالی شدن بیشتر در صنعت حواله منجر به گسترش این منبع درآمد برای خانواده های مهاجر خواهد شد. این امر به نوبه خود به کاهش فقر و نابرابری و همچنین افزایش دسترسی آنها به خدمات مالی کمک خواهد کرد. زنانی که جوان و تحصیل کرده هستند، در خانه های آسیب پذیر زندگی می کنند و در مناطق روستایی بیشترین بهره را می برند.

اعتبار تصویر ویژه: ویرایش شده از Freepik اینجا کلیک نمایید و اینجا کلیک نمایید و می Unsplash