Viime vuosina rahoituslaitokset ovat lisänneet tietojen ja uusien teknologioiden käyttöönottoa luottosalkkujen hallintaan. Itse asiassa McKinsey's
Tuore tutkimus Rahoituslaitoksista kertoo, että uusien tietojen ja tekniikoiden käytössä luottosalkun hallinnassa on edistytty merkittävästi.
Mutta se valaisee myös haasteita, joita rahoituspalvelusektorilla on edelleen datan ja teknologian ympärillä.
Tässä artikkelissa kerromme McKinseyn tutkimuksesta, tarkastelemme luottohallinnan kolmea suurinta datahaastetta ja katsomme mielenkiintoisia ideoita niiden ratkaisemiseksi.
McKinseyn vuoden 2022 rahoituslaitostutkimus: Nopea kertaus
McKinsey tutki 44 rahoituslaitosta maailmanlaajuisesti luottosalkun hallinnan datan ja analytiikan viimeisimmästä kehityksestä.
Tavoite
Ymmärtää perinteisten ja vaihtoehtoisten tietolähteiden käyttöä luottoriskitiedoille, määrittää, kuinka rahoituslaitokset käyttävät analyyttisiä lähestymistapoja salkkusegmenteissä, ja kertoa tietä eteenpäin seuraavan sukupolven tietojen ja analytiikan sisällyttämiseksi.
Perushavainnot
Rahoituslaitokset ovat edistyneet merkittävästi uusien tietojen käyttämisessä luottosalkun hallintaan:
-
60% Vastaajista sanoi, että he ovat lisänneet uudentyyppisten tietojen käyttöä ja ottaneet käyttöön kehittyneitä analytiikkatekniikoita luottosalkun hallinnassa.
-
75% odotetaan näiden suuntausten jatkuvan seuraavan kahden vuoden aikana.
Uuden tiedon käyttämisen luotonhallintaan liittyy kuitenkin uusia haasteita, nimittäin:
-
Tietojen laatu, kuten lainasi 63% vastaajista.
-
Esittelymateriaalit, kuten lainasi 42% vastaajista.
-
Datakustannukset, kuten lainasi 30% vastaajista.
Yhteenvetona voidaan todeta, että vaikka edistystä tapahtuu, rahoituslaitoksilla on edelleen esteitä, jotka haluavat parantaa luottosalkun hallintaa.
Tätä silmällä pitäen mennään yksityiskohtiin – aloitetaan käsistä käytetyistä tiedoista.
Millaisia tietoja rahoituslaitokset käyttävät luotonhallintaan nykyään?
Yrittäessään ottaa käyttöön uutta analytiikkaa luottohallinnassa, yritykset hankkivat tietoja seuraavista lähteistä:
-
Sisäiset luottokäyttäytymistiedot ja tuotteiden väliset tiedot
-
Tiedot luottotoimistoilta
-
Talousennusteet
-
Ja uusia tietoja ulkoisilta palveluntarjoajilta.
Tämä sisältää myös vaihtoehtoiset tiedot; Esimerkiksi yritysportfoliossa yli puolet vastaajista käyttää, pilotoi tai harkitsee tällä hetkellä uutismedian, sosiaalisen median tai kolmannen osapuolen tilitietoja.
Näkemyksemme tästä on, että kaiken olemassa olevan sisäisen ja toimistotiedon hyödyntäminen, joka yleensä on eri järjestelmissä ja tuote/asiakastietokannassa, on yksi ongelma. Toinen tapa on ottaa asiakastietokanta ja vertailla sitä tiedontarjoajiin. Tämä voi olla kallista ja aikaa vievää, eikä se välttämättä lisää arvoa.
3 suurinta nousevaa datan ja teknologian haastetta
Kuten aiemmin käsittelimme, jokaiselta McKinseyn tutkimukseen osallistuneelta kysyttiin luottoriskin suurimmista haasteista seuraavan kahden-kolmen vuoden aikana.
Kolme suurinta nousevaa haastetta ovat:
-
#1: Tietojen laatu: 60 % piti tiedon laatua innovatiivisten uusien tietolähteiden käytön tärkeimpänä rajoitteena
-
#2: Resurssit: 42 % mainitsi resurssit toisena nousevana haasteena.
-
#3: Datan hinta: 30 prosenttia mainitsi tiedon hinnan kolmanneksi suurimmaksi haasteeksi.
Katsotaanpa jokaista haastetta tarkemmin…
#1: Tietojen laatu
Ottaen huomioon, että rahoituslaitokset käyttävät valtavia tietomääriä kriittisten kuluttajapäätösten tekemiseen, ne edellyttävät tietojen tarkkuutta ja eheyttä aina.
Jos asiakastiedot ovat puutteellisia tai pisteytysmenetelmät ovat epätarkkoja, tulokset voivat vaikuttaa vakavasti kuluttajan oikeudenmukaisuuteen. Lisäksi rahoituspalvelut ovat aikaherkkiä, jos yksittäinen virhe moninkertaistaa nopeasti loppupään prosesseja.
Tietojen laadun parantaminen edellyttää tiedontarjoajien, kuten kolmen suurimman toimiston, hallussa olevien tietojen avoimuuden lisäämistä.
#2: Resurssit
Sen lisäksi, että McKinsey piti resursseja suurimpana haasteena, yli neljäsosa finanssialan johtajista korosti sitä myös data- ja analytiikkakonsultin tutkimuksessa.
Cynosure.
Tutkimus osoitti myös, että 39 %:lla oli sitä mieltä, että ylimmät johtajat eivät täysin ymmärtäneet datan arvoa. Yksi tärkeimmistä syistä tähän osaamisvajeeseen johtuu teknologisen muutoksen vauhdista.
Samoin datatieteilijät, data-analyytikot ja tietoinsinöörit ovat kaikki erittäin kysyttyjä.
Yleisesti ottaen aukon paikkaamiseen on kaksi vaihtoehtoa: olemassa olevan henkilöstön uudelleenkouluttaminen ja osaamisen parantaminen, jotta he saavat parempia tietotaitoja; tai palkata ulkopuolisia kykyjä.
#3: Datakustannukset
PWC:n mukaan suuret pankit ympäri maailmaa kuluttavat yhtä paljon kuin
88 miljoonaa dollaria vuodessa datasta – tietoa he ovat velvollisia tekemään tietoisia päätöksiä ja noudattamaan määräyksiä. Toimistotietojen hinnoittelussa on kuitenkin selkeä avoimuuden puute. Jotain, jota olemme keskustelleet pitkään aiemmissa artikkeleissa.
Pankkien ja muiden lainanantajien kanssa tekemämme työskentelyn perusteella tiedämme, että rahoituslaitokset voivat merkittävästi vähentää tietojen ostamiseen liittyviä kustannuksia.
Pankit ja lainanantajat näkevät hyviä tuloksia:
-
Keskipitkän sopimuksen neuvotteleminen säästää datakustannuksissa keskimäärin 25–40 % – vaikka ne pysyisivätkin saman toimittajan palveluksessa.
-
Tietojen käyttäminen useista toimistolähteistä voi auttaa hinnoittelussa ja erilaisissa tietolähteissä – ja jopa kattaa luottohistorian aukkoja, joita muilla toimistoilla voi olla.
-
Yksi pankki jopa pienensi kustannuksia 3 miljoonalla punnalla vuodessa, mikä tuo 50 % säästöä, ja lisätietojen käyttö on jatkuvaa joustavuutta asiakkaan elinkaaren aikana ilman lisämaksua.
Yhteenvetona voidaan todeta, että lainanantajilla on merkittävä mahdollisuus alentaa datakustannuksiaan ja saada laadukkaampaa dataa lisäämällä tiedon hinnoittelun ja laadun läpinäkyvyyttä.
Näihin haasteisiin vastaaminen oikeilla puitteilla
McKinseyn tutkimus osoittaa, että vaikka luottosalkunhoitajat alkavat käyttää innovatiivisia tietolähteitä, suuria esteitä on edelleen. Oikean tiedonlaadun löytämisestä resursseihin ja datakustannuksiin.
McKinsey jatkaa, että tietolähteiden arviointi sekä avoimuuden lisääminen auttavat rahoituslaitoksia ymmärtämään muuttuvaa dataa ja toimittajamaisemaa. Ja olemme varmasti samaa mieltä.
Näkemyksemme mukaan nämä haasteet eivät ole uusia. Tämä on asia, jonka näemme kerta toisensa jälkeen rahoituslaitoksia tukevassa työssämme.
Hyvä uutinen on: Rahoituslaitokset voivat ottaa viisi askelta ratkaistakseen keskeiset tietoongelmat:
#1: Ymmärrä tietovaatimukset: Tämä sisältää tietolähteet, tietojen laadun ja tietojen tarkkuuden. Työskentelemällä ulkopuolisten asiantuntijoiden kanssa voit kartoittaa olemassa olevat tietolähteet ja mitä maksat.
#2: Arvioi tietojen laatu ja hinnoitteluaukot: Vertaa hintojasi muihin, joilla on sama toimittaja ja jalanjälki.
#3: Arvioi yrityksen datan vertailuarvo: Etsi kaikki mahdolliset säästöt ja löydä tavoitehinnoittelu.
#4: Rakenna vesiputous datasta ja toimistoista, joita sinun tulee käyttää: Tästä lisää täällä.
#5: Neuvotella: Tai päivitä tietosopimukset, käytännöt ja menettelyt tuella sekä neuvotteluvipuja vertailuprosessin jokaisen iteroinnin ajan.
Vastaa tietohaasteisiin datan vertailuanalyysillä
Yhteenvetona voidaan todeta, että datan benchmarking-lähestymistavan edut ovat selvät, ja niiden pitäisi motivoida laitoksia tehostamaan ponnistelujaan laadukkaimman tiedon hankkimiseksi oikeaan hintaan.
Täysi käsitys tietotoimistojen hinnoittelusta, laadusta ja tarkkuudesta voi tarjota personoidun vertailun toimittajaneuvottelujen pohjalta – oletpa sitten päättänyt pysyä nykyisen palveluntarjoajan palveluksessa, siirtyä toiselle tai käyttää usean toimiston lähestymistapaa.
Jos olet kiinnostunut tietojen vertailuanalyysin toiminnasta, jätä kommentti alle.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/23935/3-emerging-data-challenges-in-credit-management-according-to-mckinsey?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :On
- $ YLÖS
- 1
- 2022
- a
- Meistä
- Mukaan
- Tili
- tarkkuus
- poikki
- Lisäksi
- lisä-
- osoite
- hyväksyä
- Hyväksyminen
- kehittynyt
- vaikuttaa
- vastaan
- Kaikki
- vaihtoehto
- määrät
- analyytikot
- analyyttinen
- Analytics
- ja
- Toinen
- lähestymistapa
- lähestymistavat
- OVAT
- noin
- artikkeli
- artikkelit
- AS
- At
- keskimäärin
- Pankki
- Pankit
- esteet
- BE
- ovat
- alle
- benchmark
- benchmarking
- Hyödyt
- Paremmin
- Suurimmat
- rakentaa
- toimisto
- by
- Puhelut
- CAN
- varmasti
- haaste
- haasteet
- muuttaa
- lataus
- Valita
- mainittu
- selkeä
- kommentti
- Yritykset
- Yrityksen
- vertailu
- ottaen huomioon
- konsultointi
- kuluttaja
- jatkaa
- sopimus
- sopimukset
- Ydin
- Yrityksen
- Hinta
- kustannukset
- kattaa
- pisteitä
- kriittinen
- Nykyinen
- Tällä hetkellä
- asiakas
- asiakastiedot
- tiedot
- tietokanta
- tietokannat
- päätökset
- Kysyntä
- sijoittaa
- käyttöön
- yksityiskohdat
- Määrittää
- kehitys
- DID
- löytää
- keskusteltiin
- selvä
- useat
- kukin
- Aikaisemmin
- ponnisteluja
- syntymässä
- Engineers
- valtava
- virhe
- arvioida
- arviointi
- Jopa
- Joka
- kehittyvä
- esimerkki
- johtajat
- olemassa
- odottaa
- ulkoinen
- lisää
- päin
- oikeudenmukaisuus
- taloudellinen
- rahoituslaitos
- Rahoituslaitokset
- Taloussektori
- rahoituspalvelut
- löytäminen
- Finextra
- Merkityt
- Joustavuus
- Jalanjälki
- varten
- Eteenpäin
- löytyi
- alkaen
- täysin
- Saada
- kuilu
- saada
- saada
- Maailmanlaajuisesti
- Goes
- hyvä
- suuresti
- Vihreä
- Puoli
- Olla
- sankari
- auttaa
- Korkea
- korkealaatuisia
- Korostettu
- Palkkaaminen
- historia
- Miten
- HTML
- HTTPS
- ideoita
- parantaa
- in
- epätarkka
- sisältää
- sisällyttää
- kasvoi
- ilmaisee
- ilmoittaa
- tiedot
- tietoa
- innovatiivinen
- tietoa
- Laitos
- laitokset
- eheys
- kiinnostunut
- mielenkiintoinen
- sisäinen
- osallistuva
- kysymykset
- IT
- iteraatio
- jpg
- avain
- Tietää
- Lack
- Landschaft
- suuri
- suurin
- uusin
- viimeisin kehitys
- jättää
- lainanantajat
- Pituus
- Vaikutusvalta
- elinkaari
- pitää
- katso
- näköinen
- tehty
- merkittävä
- tehdä
- Tekeminen
- hoitaa
- johto
- Päättäjät
- kartta
- matching
- McKinsey
- Media
- menetelmiä
- miljoona
- mielessä
- lisää
- Lisäksi
- eniten
- liikkua
- moninkertainen
- nimittäin
- välttämättä
- neuvottelut
- Uusi
- Uudet teknologiat
- uutiset
- seuraava
- seuraavan sukupolven
- saada
- of
- on
- ONE
- jatkuva
- Tilaisuus
- Vaihtoehdot
- Muut
- Muuta
- Voittaa
- Rauha
- osat
- polku
- maksaa
- Yksilölliset
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- pistoke
- politiikkaa
- salkku
- salkunhoito
- salkunhoitajat
- salkut
- mahdollinen
- edellinen
- aiemmat artikkelit
- hinta
- hinnoittelu
- Ongelma
- menettelyt
- prosessi
- Prosessit
- Edistyminen
- toimittaa
- toimittaja
- tarjoajat
- osto-
- PWC
- laatu
- Neljännes
- nopea
- nopeasti
- syistä
- kertaus
- äskettäinen
- vähentää
- Vähentynyt
- määräykset
- jäädä
- edellyttää
- vaatimukset
- tutkimus
- Esittelymateriaalit
- tulokset
- Riski
- Said
- sama
- tallentaa
- Säästöt
- sanoo
- tutkijat
- pisteytys
- Toinen
- sektori
- koska
- segmentit
- vanhempi
- erillinen
- Palvelut
- shouldnt
- merkittävä
- single
- taitoja
- osaamisvaje
- sosiaalinen
- sosiaalinen media
- jonkin verran
- jotain
- lähde
- Lähteet
- puhuminen
- asiantuntijat
- viettää
- Valokeila
- Henkilöstö
- Aloita
- pysyä
- Askeleet
- vahva
- tutkimus
- niin
- YHTEENVETO
- tuki
- Tukea
- Tutkimus
- tutkituista
- järjestelmät
- ottaa
- ottaen
- lahjakkuus
- Kohde
- tekniikat
- teknologinen
- Technologies
- Elektroniikka
- että
- -
- maailma
- heidän
- Niitä
- Nämä
- kolmas
- kolmannen osapuolen
- kolmella
- Kautta
- kauttaaltaan
- aika
- aikaavievä
- aikaherkkä
- kertaa
- että
- tänään
- ylin
- liikuttunut
- perinteinen
- Läpinäkyvyys
- Trendit
- tyypit
- ymmärtää
- käyttää
- yleensä
- arvo
- myyjä
- Näytä
- Tapa..
- HYVIN
- Mitä
- onko
- joka
- vaikka
- tulee
- with
- sisällä
- Voitetut
- Referenssit
- työskentely
- toimii
- maailman-
- kääri
- vuosi
- vuotta
- Voit
- Sinun
- zephyrnet