Maksaminen eteenpäin: BNPL:n, GenAI:n ja Embedded Financen tulevaisuus PayTechissä

Jatkuvan taloudellisen epävarmuuden keskellä kuluttajat hyödyntävät lukuisia uusia teknologioita taloushallinnossa, investoinneissa ja säästämisessä. Olemme siirtymässä nopeasti kohti käteisvapaata yhteiskuntaa, jossa korttimaksut ja digitaaliset lompakot ovat normi.

Olemme fintechin vallankumouksellisen ajanjakson partaalla, ja sitä ohjaavat sulautetut rahoitusratkaisut, joissa rahoituspalvelut integroidaan ei-rahoituspalveluihin, jotka on räätälöity vastaamaan kuluttajien pankki- ja maksuvaatimuksia. Kuluttajat ovat myös asteittain omaksumassa brändien tarjoamia rahoituspalveluita perinteisten palveluntarjoajien sijaan, ja tutkimusten mukaan lähes 25 prosentilla Yhdistyneen kuningaskunnan kuluttajista on brändiin liittyvä luottokortti, ja 54 prosenttia heistä samaistuu enemmän brändiin kuin pankkiin. 

Kehittyvät teknologiat avaavat oven joustavammille lyhytaikaisille luottovaihtoehdoille, kuten Osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) vähittäiskaupan ympäristöissä. Kun kuluttajat tottuvat enemmän automatisoituihin digitaalisiin maksujärjestelmiin, kysyntä saumattomille, integroiduille maksukokemuksille ja minimaaliselle kitkalle kasvaa. BNPL-vaihtoehdot tarjoavat kuluttajille paljon enemmän joustavuutta. Jotkut BNPL-palveluntarjoajat saattavat suorittaa luottotarkistuksia tai olla suorittamatta luottotarkistuksia ollenkaan, jolloin luotto on saatavilla välittömästi uloskirjautumisen yhteydessä. Tämäntyyppinen luoton saaminen voi auttaa kuromaan umpeen kuiluja elinkustannuskriisin ja korkean inflaation keskellä. 

Äskettäinen tutkimus paljasti, että 38 prosenttia Yhdistyneen kuningaskunnan kuluttajista on käyttänyt BNPL-palveluita taloutensa hoitamiseen kuluneen vuoden aikana, ja tämä luku on noussut 61 prosenttiin 26–34-vuotiaiden keskuudessa. BNPL houkuttelee yksityishenkilöitä korkokulujen puuttumisen ja sen tarjoaman parannetun joustavuuden vuoksi budjetin hallintaan. Lisäksi kuluttajat mainitsivat BNPL:n arvokkaana vaihtoehtona luoton saamiseksi, varsinkin kun he kohtaavat haasteita perinteisten luottokorttihakemusten hyväksynnässä. 

Vuoteen 2025 mennessä BNPL-markkinoiden Euroopassa ennustetaan nousevan 300 miljardiin euroon, mikä muodostaa noin 11 % alueen verkkokaupan markkinoista. Kun kuluttajat omaksuvat BNPL:n, maksusektori on valmis merkittävään rakenteelliseen ja kulttuuriseen muutokseen kohti lyhytaikaista luottoa, mikä luopuu aiemmasta leimauksestaan ​​kuluttajien pyrkiessä hallitsemaan paremmin talouttaan. Sen sijaan, että se toimisi luottokorttien kilpailijana tai "luottokorttimurhaajana", BNPL tulee arvokkaaksi työkaluksi vaativille kuluttajille luoton kasvattamiseen ja täydentävien, joustavampien luottopalvelujen saatavuuteen. 

Toinen uusien luottokanavien nopeaan lisääntymiseen liittyvä haaste on petokset. GenAI:ssa saavutetut edistysaskeleet voivat kuitenkin auttaa. Luottovakuutusprosessi perustuu perinteisesti historialliseen taloudelliseen käyttäytymiseen ja ennalta määrättyyn henkilöön sidottuun luottopisteeseen. Tekoälymallit voivat analysoida laajoja tietojoukkoja perinteisten luottopisteiden rajojen ulkopuolella. Tekijät, kuten toistuvat maksut, työhistoria ja muut käyttäytymismallit, tutkitaan, mikä mahdollistaa syvemmän ymmärryksen ihmisen käyttäytymisestä, joka saattaa muuten jäädä huomaamatta. Tekoälyllä on potentiaalia helpottaa riskittömän luoton saamista laajemmin kuin aiemmin oli mahdollista. 

Tekoäly voi myös synnyttää uraauurtavia luottoratkaisuja, kuten "Predictive Credit Cards", jotka käyttävät aiempaa kuluttajakäyttäytymistä luottorajojen ja palkkioiden mukauttamiseen. Automatisointi ja pitkälle kehitetty data-analyysi tarjoavat mahdollisuuden muuttaa luottohakemusmenettelyjä perinteisiä luottoluokitusmenetelmiä pidemmälle kattamaan laajemman valikoiman kuluttajatietoja. 

Rahoituksen tulevaisuus on innovaation, kuluttajien mieltymysten ja teknologisen kehityksen risteyksessä. Maksupalveluntarjoajien on asetettava etusijalle sekä asiakkaiden että myyjien taloudellisten tavoitteiden saavuttaminen, kun taas kauppiaille on tarjottava tarvittavat taidot ja tiedot, jotta he voivat hyödyntää siirtymistä ei-käteismaksuihin. Tämä sisältää BNPL:n kaltaisten uusien käytäntöjen omaksumisen, tekoälyn kehityksen hyödyntämisen ja sulautetun rahoituksen käytön laajentamisen.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs