5 ennustetta fintechille vuonna 2024

Viimeiset 24 kuukautta olivat rahoitusalalla lievästi sanottuna myrskyisät. Alun perin uskottuaan inflaation olevan ohimenevää, Federal Reserve teki täydellisen 180 ja
nosti korkoja nopeimmin vuosikymmeniin. Yhdessä pandemian ja Euroopan ja Lähi-idän sotien katkaisemien kansainvälisten toimitusketjujen kanssa piiskaisku oli katastrofaalinen monille pankeille ja kuluttajille. 

Sanomattakin on selvää, että kävelen tiukkaa köyttä tekemällä ennusteita huomisesta, mutta silti yksin koko vuoden 2024. Mutta ottaen huomioon näkökulmamme
työskennellä fintechin edistyksellisimpien johtajien kanssa, meillä on ainutlaatuinen käsitys tulevista trendeistä ja haasteista.

Näkemäni läpinäkyvä teema on säälimätön strategia tulla sellaiseksi, jota kutsun "All Weather Fintechiksi". Monet fintech-yritykset kehittivät liiketoimintamalleja olettaen jatkuvaa nollakorkopolitiikkaa (ZIRP). Nyt heidän on hajautettava tulojaan aggressiivisesti menestyäkseen missä tahansa ympäristössä. Tätä varten tässä on viisi ennustettani vuodelle 5:

Ennuste 1: LTV menee käyttäjien kasvun edelle

ZIRP:n aikana oli triviaalia jatkaa pääoman keräämistä tai lainaamista. Kasvu hinnalla millä hyvänsä strategialla oli järkeä, koska kustannuksia ei käytännössä ollut! Mutta markkinoista tuli ylikyllästynyt (on yli

10 XNUMX fintech-startupia pelkästään Yhdysvalloissa) pisteratkaisuilla. Kun rahoituksen virtaus hidastui, Customer Acquisition Costs (CAC) -arvioinnista tuli ensisijainen tapa arvioida yrityksen elinkelpoisuutta. 

Vuonna 2024 parhaiten menestyvät fintech-yritykset asettavat asiakkaiden elinkaaren arvon etusijalle uusien rekisteröitymisten sijaan. Tietysti uskollisuuden vaaliminen ja kaupallistaminen on strategia suoraan suurimpien rahoituspalvelulaitosten pelikirjasta (joista ei ole yllättävää, jälkikäteen ajatellen
huomattavasti suurempi kahden viime vuoden pankkikriisin aikana). 

Elinkaariarvojen asettaminen etusijalle tarkoittaa todennäköisesti kannattamattomien asiakkaiden houkuttelemista ja vanhentuneiden käyttäjien konversioprosentin hyväksymistä. Yksikkötalous menee etusijalle huipputason kasvumittareihin nähden. Näemme pian paljon enemmän kiistanalaisia ​​päätöksiä, kuten 

Brex poistumassa pk-markkinoilta. Fintechit nollaavat myös asiakaskuntansa potentiaalisimmat segmentit, joille he kehittävät uusia ratkaisuja. Tästä pääsenkin toiseen ennustukseeni.

Ennustus #2: Pystysuuntaiset ratkaisut kukoistavat

Olemme investoineet vuosia alalle T&K- ja markkinoilletulohankkeissa, joten vahvimmat tuote- ja markkinointitiimit rajaavat huomionsa ja tekevät perusteellisia analyyseja. T&K-investoinnit muuttuvat kaupallisesta, pisteratkaisusta erilaisille yleisöille  tietylle yleisölle räätälöityiksi ratkaisuiksi. Pääoman kustannukset ovat liian korkeat, ja fintechin on toimittava nopeasti riskien vähentämiseksi, tehokkuuden lisäämiseksi ja viime kädessä erilaistumisen saavuttamiseksi.

Ennustan, että olemme pian todistamassa uuden joukon jännittäviä vertikaalisia ratkaisuja. Fintechs keksii itsensä uudelleen kohdeyleisöjen ympärille käyttämällä kumppaneita ja sulautettuja ohjelmistoja, kuten
huhtikuu tarjota yhtenäisen kokemuksen useisiin taloudellisiin tarpeisiin. Olipa kyse pk-yrityksistä, keikkatyöntekijöistä, perheistä tai opiskelijoista, näemme fintech-yrityksiä, jotka kehittävät yhden luukun pankki-, maksu-, luotto-, sijoitus-, kirjanpito- ja verotuspalveluita erityisesti kohdeyleisöilleen.

Avain siirtymisen helpottamiseen on kolmas ennustukseni.

Ennustus #3: Itse ajaminen tulee fintechiin

Monet fintech-alustat tarjoavat jo kasvavan valikoiman rahoituspalveluita asuntolainoista autolainoihin, mutta ne ovat usein piilossa alivalikoiden takana. Jos ne ovat edes saatavilla digitaalisesti, sinun on tiedettävä, mistä ne löytää.

Vertikaalisten ratkaisujen tehokkaan toimituksen kannalta on ehdottoman tärkeää ohjata kuluttaja älykkäästi kokemuksen läpi yhdistetyllä tavalla. Fintechs kehittää 360 asteen asiakkaiden profiileja ja hyödyntää tekoälyä ehdottaakseen "seuraavaksi parhaita" toimia. Näemme jo fintechien, kuten palkanlaskennan tarjoajan Guston, esittelevän
älykkäämpiä ennakonpidätyksiä työntekijän ainutlaatuisen tilanteen perusteella.

Vuonna 2024 näemme tällaisia ​​innovaatioita laajasti. Fintechs suosittelee 529 säästösuunnitelmaa, kun asiakkaat saavat lapsia, autolainaa, kun perheet muuttavat kaupungista lähiöihin, ja asuntolainojen jälleenrahoitusta, kun korot laskevat.

Jos kaikki tämä kuulostaa automatisoidulta budjetoinnilta, sijoittamiselta ja taloushallinnolta, se johtuu siitä, että se on sitä! Itse ajava raha selittää, miksi ei tule olemaan toista budjetointisovellusta, kuten Mint, mikä on seuraava ennusteeni.

Ennuste #4: Kilpajuoksu henkilökohtaiseen taloushallintaan on käynnissä

Intuit ilmoitti äskettäin, melkein 15 vuotta sen hankinnan jälkeen, että he olisivat
auringonlaskun Minttu ja asiakkaiden siirtyminen kulujenhallintatuotteeseen, Credit Karmaan. Tämä päätös tunnustaa sen tosiasian, että useimmat ihmiset eivät halua tehdä budjetointia tai taloushallintoa itsenäisenä toimintana tulevaisuudessa.

Itseohjautuva rahoitus tarkoittaa pikemminkin sitä, että henkilökohtainen taloushallinto (PFM) tapahtuu taustalla kaikissa sovelluksissa ja toimissa. Kuten
Alex Johnson kirjoitti Fintech Takesissa: "PFM tarkoittaa kuluttajien tapaamista siellä, missä he ovat, ja parhaan mahdollisen taloudellisen tuloksen tarjoamista heille."

Siksi ennustan, että vaikka monet fintech-yritykset pyrkivät tuomaan vallan asiakkaidensa käyttöön julkisen sektorin hallinnoinnissa, muita budjetointisovellusta, kuten Mint, ei tule olemaan. Sen sijaan vuonna 2024 näemme PFM-toiminnan demokratisoituvan muihin fintechin digitaalisten palvelujen toimintoihin ja ominaisuuksiin (esim. kuluttajaluottokortit, joissa on luokkakohtaiset kulutuskynnykset).

Tekoäly tulee olemaan avain tällaisten palvelujen vahvistamiseen ja fintech-alan tulojen kasvuun, mutta tekoälyn taustalla olevat läpimurrot ovat myös avain menojen vähentämiseen. Tämä johtaa meidät viidenteen ja viimeiseen ennustukseeni.

Ennuste #5: AI antaa voimaa kestävälle fintechille

Yksi fintech-yritysten keskeisistä hypoteeseista viime vuosikymmenellä oli, että digitaalinen etusija häiritsisi vanhoja kivijalkakaupan vakiintuneita operaattoreita. Ajatuksena oli, että kaikki pankkipalvelut voitaisiin tarjota digitaalisten kanavien kautta ja että henkilökohtaiset palvelut olivat kallis jäänne menneisyydestä. 

Ennustan kuitenkin, että digitaalisen rahoituksen olosuhteet ovat parantumassa dramaattisesti suurten kielimallien ansiosta. Jopa perinteisissä vähittäispankeissa ei ole harvinaista, että jopa näennäisesti perustavanlaatuisia asioita on eskaloitava useita kertoja ratkaisun saamiseksi. Fintechit ja perinteiset palveluntarjoajat ottavat käyttöön tekoälyllä toimivaa asiakaspalvelua, joka on koulutettu kattaviin tietojoukkoihin, mikä ylittää vanhat mallit vuosikymmeniä kestäneiden fuusioiden kautta hajallaan järjestelmillä. 

Vielä tärkeämpää on, että tekoäly johtaa merkittäviin kustannussäästöihin ja tehokkuuteen, mikä antaa fintechille mahdollisuuden investoida enemmän muille alueille ja kasvaa nopeammin.

-

Nämä ovat ennusteeni fintechille vuodelle 2024. Olenpa sitten oikeassa tai väärässä, olen optimistinen tulevaisuuden suhteen ja innolla seuraan, miten ala kehittyy ja kypsyy tulevina kuukausina.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25550/5-predictions-for-fintech-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs