Ach ja Wire ovat kaksi suosituinta rahansiirtotapaa Yhdysvalloissa. Molemmilla järjestelmillä on omat ainutlaatuiset etunsa ja haittansa. Sinun on tehtävä valinta henkilökohtaisten tai yrityksesi vaatimusten perusteella.
Ensin perehdytään ACH- ja Wire-siirtojen mekaniikkaan, jota seuraa niiden eroavaisuuksien tutkiminen, pienyrityksille räätälöityjä ohjeita ja lopuksi ACH- ja Wire-prosessien perustamisohjeet.
Mikä on ACH?
ACH (Automated Clearing House) -maksut ovat sähköisiä varojen siirtoja, jotka käyttävät ACH-verkkoa varojen siirtämiseen pankkitilien välillä Yhdysvalloissa. Tätä maksutapaa käytetään laajalti suoraan palkanlaskennan, laskujen ja yritysten välisten maksujen maksamiseen.
Yritykset luovat ACH-tapahtumia erissä, jotka verkko selvittää yhtenä yksikkönä. Tämä prosessi tekee siitä halvempaa kuin muut maksutavat. Se on valtava päivitys perinteisiin paperisekkeihin. On tärkeää huomata, että ACH on erillinen verkko suurimmista luottokorttijärjestelmistä, kuten Visa, Mastercard ja American Express.
Mikä on pankkisiirto?
Pankkisiirto on sähköinen varojen siirto pankista tai luottoyhtiöstä toiseen. Tästä syystä tilisiirtoja kutsutaan joskus "pankkisiirtoiksi". Kun pankkisiirto sisältää varojen siirron eri maiden pankkien välillä, sitä kutsutaan "lähetykseksi".
Pankki vaatii lähettäjän tiedot vastaanottajasta ja pankista. Lähettäjän pankki lähettää viestin suojatun viestinvälityspalvelun, kuten SWIFTin tai Fedwiren, kautta. Vastaanottajapankki toimittaa varat sitten vastaanottajalle. Velka on nyt kahden pankin välisessä kirjanpidossa. Käyttäjätarkoituksiin tapahtuma on valmis täällä.
ACH vs Wire: Mitä valita maksuille?
ACH ja Wire ovat molemmat sähköisiä varojen siirtomenetelmiä. ACH:n ja mukana olevien selvitysyhteisöjen eräprosessi synnyttää suurimmat erot. NACHA ACH:lle ja valtion ylläpitämät kiskot, kuten FedWire ja Swift for Wire. Se vaikuttaa kuuteen pääasiaan:
- Nopeus – Pankkisiirrot tarjoavat tyypillisesti välitöntä maksua, usein samana arkipäivänä. Sitä vastoin ACH-tapahtumien selvittäminen voi kestää 3–4 arkipäivää, koska tarvitaan erä- ja selvitysprosesseja, mikä viivästyttää varojen siirtoja. Pankkisiirrot priorisoivat tapahtumien välittömän selvityksen.
On mahdollista nopeuttaa prosessia Same Day ACH:n kautta ACH-siirroissa, mutta tämä vaihtoehto sisältää lisäkuluja ja varmistaa maksun saman arkipäivän sisällä. Toisaalta pankkisiirrot voivat kohdata viiveitä, jotka johtuvat esimerkiksi rahoituslaitosten välisistä suhteista, reitityksen monimutkaisuudesta ja vastaanottavan maan aukioloajoista.
Pankkisiirrot ovat yleensä huomattavasti nopeampia kuin ACH-siirrot, joten ne ovat erityisen arvokkaita kiireellisissä tai arvokkaissa tapahtumissa. Sitä vastoin ACH-siirrot sopivat paremmin toistuviin tai ennakoitaviin maksuihin.
- Hinta – Pankkisiirroissa on huomattavasti korkeammat maksut verrattuna ACH-maksuihin.
Tapahtuman määrä ja palveluntarjoajan tekijät voivat vaikuttaa ACH-maksuihin, mutta niiden enimmäismäärä on yleensä 5 dollaria tapahtumaa kohden. ACH-siirto on yleensä 0.2–1.5 dollaria tapahtumaa kohden, eikä sitä yleensä välitetä kuluttajille tai myyjille. Rahoituspalveluntarjoajat voivat myös periä ylimääräisiä kuukausimaksuja 5–30 dollarin välillä.
Sen sijaan pankkisiirtomaksut maksavat sekä lähettäjä että vastaanottaja, ja ne voivat vaihdella pankin mukaan. Kotimaan pankkisiirrot voivat maksaa jopa 30 dollaria lähettäjälle ja 15 dollaria vastaanottajalle. Sitä vastoin kansainväliset pankkisiirrot voivat periä 45 dollarin maksun lähettäjältä ja 15 dollaria vastaanottajalta ilman valuutanvaihtomaksuja.
Pankkisiirtomaksut voivat kertyä merkittävästi yrityksille, jotka suorittavat useita kuukausimaksuja, ja niistä voi tulla taloudellisesti rasittavia ja vähemmän houkuttelevia myyjille. Kustannusten näkökulmasta ACH-tapahtumat ovat huomattavasti kustannustehokkaampia.
- Ratkaisu – ACH-siirrot ovat palautuvia, kun taas pankkisiirtoja on vaikea peruuttaa. ACH käsittelee lähettäjän virheitä paremmin ja on lähettäjälle edullinen.
ACH-siirroissa on yksinkertainen prosessi selvityserojen ratkaisemiseksi. Kun tili on aloitettu, et voi peruuttaa tilisiirtoa, mutta se voidaan peruuttaa tai kiistauttaa. Riitojen ratkaisua ei kuitenkaan taata. Lähettäjä voi pyytää peruutusta, jos hän tekee reititysvirheen tai lähettää sen väärälle tilille virheellisillä tiedoilla. Veloitussiirrot voidaan myös palauttaa, jos varat eivät riitä tai ne voidaan kiistää valtuuttamattomiksi 60 päivän kuluessa tapahtuman kirjaamisesta.
Sitä vastoin pankkisiirrot tarjoavat kapeamman ikkunan selvityseroihin liittyvien ongelmien ratkaisemiseen. Pankkisiirto on mahdollista peruuttaa ennen kuin se tyhjenee, vaikka selvitysprosessi voi olla melko nopeaa ja kestää usein minuutteja. Kun pankkisiirto on hyväksytty, siitä tulee peruuttamaton muutamaa poikkeusta lukuun ottamatta. Siirto voidaan peruuttaa, jos pankki on vastuussa virheestä, kuten varojen lähettämisestä väärälle tilille tai väärästä summasta. Jos lähettäjän puolella kuitenkin tapahtuu virhe tai mielenmuutos, lähettävä pankki voi tehdä yhteistyötä vastaanottavan pankin kanssa ratkaisun yrittämiseksi. On tärkeää huomata, että tällaisissa tapauksissa ei ole velvollisuutta, ja käytettävissä on rajoitettuja vaihtoehtoja, jos varat on jo nostettu.
- Sähköiset maksutiedot: Ostoreskontratiimit kohtaavat usein tapahtumien kirjaamisen haasteen. Pankkisiirrot tarjoavat nopeutta, joten ne ovat kätevä valinta siirtojen tehokkaaseen tallentamiseen. Sitä vastoin, vaikka ACH-tapahtumat eivät ole yhtä nopeita, ne tuovat useita etuja – ne ovat tyypillisesti rutiineja, sisältävät kattavat tapahtumatiedot, mahdollistavat palautuksen tai kiistan virheiden sattuessa ja luovat sähköisiä tietueita, mikä virtaviivaistaa täsmäytysprosessia.
ERP-ohjelmistoratkaisut, kuten Quickbooks ja Dynamics 365, tarjoavat sisäänrakennettuja ominaisuuksia, joiden avulla voit suorittaa ja tallentaa ACH-siirtoja vaivattomasti sovelluksen sisällä. Vaikka pankkimaksuja ei välttämättä suoriteta suoraan näiden alustojen kautta, ne tarjoavat toiminnon pankkisiirtojen kirjaamiseen ja varmistavat kattavan kirjanpitoasiakirjan.
- Adoptio – paikallinen vs. maailmanlaajuinen: ACH-siirtoja käytetään ensisijaisesti Yhdysvalloissa, ja niitä käytetään vain rajoitetusti alueilla, joita säätelevät kahdenväliset sopimukset. Sitä vastoin pankkisiirroilla on maailmanlaajuinen läsnäolo ja ne ovat laajalti kansainvälisesti hyväksyttyjä.
ACH-siirrot rajoittuvat pääasiassa Yhdysvaltoihin, koska niiden yhteentoimivuuden maailmanlaajuiseen laajentamiseen liittyy merkittäviä koordinointihaasteita.
Pankkisiirrot sen sijaan saavat laajan maailmanlaajuisen hyväksynnän. Vakiintunut kirjeenvaihtajapankkiverkosto mahdollistaa rajat ylittäviä ja valuuttojen välisiä siirtoja, joissa on yleensä mukana vain yksi tai kaksi välittäjää.
- Turvallisuus: On tärkeää ottaa huomioon niiden tarjoama tietoturva- ja joustavuustaso. Federal Reserve valvoo ACH-siirtoja, ja ne käsitellään automaattisen selvityskeskuksen kautta. Ne tarjoavat turvallisuutta ja peruutusmahdollisuuden virheiden sattuessa, mikä antaa sinulle paremman hallinnan varoistasi ja tapahtumistasi. On kuitenkin syytä huomata, että kansainvälisillä ACH-siirroilla on rajoituksia ja ne voivat olla vähemmän turvallisia.
Toisaalta pankkisiirtoja pidetään yleensä erittäin turvallisina, jos olet varma määränpäästä. Ne ovat nopeita ja peruuttamattomia, mikä tekee niistä luotettavan valinnan erityisesti kansainvälisissä asioissa ja silloin, kun tarkka ajoitus on ratkaisevan tärkeää.
Lähettäjille ACH-siirrot tarjoavat hieman enemmän turvallisuutta ja mahdollisia peruutuksia petos- tai maksuvirhetapauksissa, jotka pääosin määrittävät pankit. Pankkisiirrot ovat vastaanottajille edullisia varojen välittömän saatavuuden vuoksi, mutta niihin liittyy enemmän riskiä lähettäjille. Vastaanottajan tietojen perusteellinen tarkistaminen on välttämätöntä, koska pankkisiirrot ovat peruuttamattomia, kun ne on aloitettu. Molemmat menetelmät ovat yleensä turvallisia, mutta niiden erityisominaisuuksien ymmärtäminen on olennaista järkevän taloudellisen päätöksenteon kannalta.
Maksut pienyrityksille
Pienyritysten maksujen hallinnassa joustavuus on avainasemassa. Taloustyökalupaketissasi kaksi keskeistä työkalua ovat ACH ja pankkisiirrot, joilla kummallakin on vahvuutensa tiettyihin tarpeisiin.
Skaalautuvuus ACH:lla: ACH-maksut tarjoavat skaalautuvuutta, mikä tekee niistä luotettavan valinnan yrityksesi kasvaessa. Käsitteletpä säännöllisiä laskuja, palkkalaskuja tai toimittajamaksuja, ACH voi mukautua kasvavaan tapahtumavolyymiisi.
Kustannustehokkuus: Kustannusnäkökohdat ovat tärkeitä pienyrityksille. ACH-tapahtumat ovat kustannustehokkaampia kuin pankkisiirrot, joten ne ovat taloudellinen valinta rutiinirahoitustoimintoihin.
Myyjäsuhde: Pankkisiirrot sen sijaan toimivat erinomaisesti tilanteissa, joissa nopeudella ja toimittajasuhteilla on merkitystä. Suuremmat yritykset ovat usein solmineet kumppanuuksia ja voivat neuvotella pidemmät maksuehdot, mikä tekee pankkisiirroista ihanteellisia maksamattomien laskujen nopeaan maksamiseen.
Globaaliksi siirtyminen Wirellä: Pankkisiirtoja suositaan usein kansainvälisissä maksuissa. Ne tarjoavat luotettavan tavan lähettää varoja rajojen yli ja varmistaa, että maailmanlaajuiset tapahtumat suoritetaan tehokkaasti ja turvallisesti.
ACH ja pankkisiirrot ovat liittolaisiasi yritysmaksuissa, valmiina mukautumaan erityistarpeisiisi. Haluatpa sitten tehostaa toimintaa, alentaa kuluja tai vahvistaa kansainvälisiä siteitä, oikean työkalun valitseminen työhön voi vaikuttaa yrityksesi menestykseen.
Kuinka maksaa myyjille ACH-maksuilla
Kun aloitat ACH-maksujen suorittamisen organisaatiollesi, on tärkeää tutustua muutamaan (tarpeelliseen) sääntöön. Nämä ovat:
Tilitietojen tarkistus – Sinun on varmistettava, että tilitietosi ovat ajan tasalla ACH-verkossa (tämän voi tehdä pankkisi kautta). Voit käyttää myös NACHA:n tai kolmannen osapuolen tarjoamaa vahvistustyökalua.
NACHA-sertifikaatti – Tämä sertifikaatti toimii luottamussignaalina asiakkaillesi, mikä osoittaa, että yrityksesi noudattaa ACH-verkoston sääntöjä.
Ohjeet saman päivän ACH:lle – ACH:n lisääntyvä käyttö on johtanut saman päivän maksuvaihtoehtoon (joka on aika nopea yritysmaksujen suhteen!).
Kuinka maksaa myyjille pankkisiirrolla
Pankkisiirron määrittäminen edellyttää valtuutuslomakkeen täyttämistä verkossa tai paperilla. Tällä lomakkeella pyydetään yleensä seuraavat tiedot:
• Tietosi, kuten nimi ja yhteystietosi.
• Summa, jonka aiot siirtää.
• Pankkisi reititysnumero ja tilinumero.
• Vastaanottajan yhteys- ja pankkitiedot.
• Allekirjoituksesi valtuuttamaan siirron ja siihen liittyvät maksut.
Lisäksi saatat joutua esittämään voimassa olevan henkilöllisyystodistuksen lähettäessäsi tai vastaanottaessasi pankkisiirtoa
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- ChartPrime. Nosta kaupankäyntipeliäsi ChartPrimen avulla. Pääsy tästä.
- BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
- Lähde: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $ YLÖS
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- 7
- a
- Meistä
- hyväksyminen
- Tili
- kirjanpito
- Tilit
- velat
- kerätä
- ACH
- poikki
- sopeuttaa
- lisä-
- osoite
- käsitellään
- Hyväksyminen
- edullinen
- etuja
- Jälkeen
- sopimukset
- Kaikki
- sallia
- jo
- Myös
- vaihtoehto
- Vaikka
- Amerikkalainen
- American Express
- määrä
- an
- ja
- Toinen
- Kaikki
- miellyttävä
- Hakemus
- OVAT
- AS
- näkökohdat
- liittyvä
- At
- attribuutteja
- lupa
- valtuuttaa
- Automatisoitu
- saatavuus
- saatavissa
- Pankki
- pankkitilit
- Pankkitoiminta
- Pankit
- perustua
- BE
- tulee
- tulossa
- ollut
- ennen
- Paremmin
- välillä
- Setelit
- Bitti
- rajojen
- sekä
- tuoda
- sisäänrakennettu
- liiketoiminta
- yritykset
- mutta
- by
- nimeltään
- CAN
- ei voi
- kortti
- kuljettaa
- tapaus
- tapauksissa
- tietty
- Certification
- haaste
- haasteet
- muuttaa
- maksut
- halvempaa
- Tarkastukset
- valinta
- Valita
- valita
- raivaaminen
- Clearing
- tehdä yhteistyötä
- tulee
- verrattuna
- täydellinen
- Suoritettuaan
- monimutkaisuus
- kattava
- johtavat
- Harkita
- huomattava
- näkökohdat
- Kuluttajat
- ottaa yhteyttä
- kontrasti
- ohjaus
- Mukava
- päinvastoin
- koordinointi
- Hinta
- kustannustehokas
- kustannukset
- maahan
- maa
- luoda
- pisteitä
- luottokortti
- Luotto-unioni
- rajat ylittävä
- ratkaiseva
- valuutta
- Nykyinen
- Asiakkaat
- päivä
- päivää
- Veloittaa
- Velka
- Päätöksenteko
- viiveet
- kaivaa
- määränpää
- yksityiskohdat
- määritetty
- ero
- erot
- eri
- vaikea
- suoraan
- riita
- Riitojen ratkaisu
- dokumentointi
- Kotimainen
- tehty
- kaksi
- dynamiikka
- kukin
- tehokkuus
- tehokkaasti
- vaivattomasti
- Elektroninen
- syleili
- nauttia
- varmistaa
- varmistamalla
- yksiköt
- virhe
- virheet
- erityisesti
- olennainen
- vakiintunut
- perustamisesta
- kunnostautua
- Vaihdetaan
- lukuun ottamatta
- teloitettiin
- laajenee
- nopeuttaa
- tutkimus
- ilmaista
- laaja
- Kasvot
- Helpottaa
- tekijät
- Falls
- perehdyttää
- FAST
- nopeampi
- suotuisa
- Ominaisuudet
- Liitto-
- Federal Reserve
- FedWire
- Maksut
- harvat
- taloudellinen
- Rahoituslaitokset
- rahoituspalvelu
- taloudellisesti
- Joustavuus
- seurannut
- jälkeen
- varten
- muoto
- petos
- alkaen
- toiminnallisuus
- rahasto
- varat
- yleensä
- tuottaa
- synnyttää
- Global
- maailmanlaajuinen läsnäolo
- maailmanlaajuinen mittakaava
- säännellään
- myöntäminen
- suurempi
- kasvaa
- taattu
- ohjaus
- käsi
- kahva
- Käsittely
- Olla
- sankari
- tätä
- korkeampi
- erittäin
- TUNTIA
- Talo
- Kuitenkin
- HTTPS
- ihanteellinen
- Tunnistaminen
- if
- Välitön
- imperatiivi
- tärkeä
- määrätä
- in
- sisältää
- lisää
- vaikuttaneet
- tiedot
- aloitettu
- välitön
- laitokset
- ohjeet
- aikovat
- välittäjät
- kansainvälisesti
- Kansainväliset maksut
- kansainvälisesti
- Interoperability
- tulee
- esitellä
- osallistuva
- ISN
- kysymykset
- IT
- SEN
- Job
- avain
- tunnettu
- suurempi
- pääkirja
- vähemmän
- antaa
- Taso
- vero
- pitää
- rajoitukset
- rajallinen
- paikallinen
- kauemmin
- näköinen
- merkittävä
- tehdä
- TEE
- Tekeminen
- toimitusjohtaja
- massiivinen
- mastercard
- asia
- Saattaa..
- mekaniikka
- viesti
- Viestit
- menetelmä
- menetelmät
- mielessä
- minuuttia
- raha
- kuukausittain
- KUUKAUSIMAKSUT
- lisää
- eniten
- Suosituin
- liikkua
- täytyy
- nimi
- välttämätön
- Tarve
- tarpeet
- verkko
- Nro
- etenkin
- huomata
- nyt
- numero
- useat
- velvollisuus
- esiintyviä
- of
- kampanja
- tarjotaan
- usein
- on
- kerran
- ONE
- verkossa
- vain
- päälle
- Operations
- Vaihtoehto
- Vaihtoehdot
- or
- organisaatio
- Muut
- erinomainen
- yli
- oma
- Paperi
- kumppanuudet
- Hyväksytty
- Maksaa
- maksu
- maksutapa
- maksutavat
- maksut
- Payroll
- varten
- henkilöstö
- näkökulma
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Suosittu
- mahdollisuus
- mahdollinen
- mahdollinen
- mahdollisesti
- tarkka
- Ennustettavissa
- pääasiallisesti
- Suositut
- läsnäolo
- esittää
- aika
- pääasiallisesti
- Asettaa etusijalle
- prosessi
- Käsitelty
- Prosessit
- toimittaa
- mikäli
- toimittaja
- tarjoajat
- tarjoaa
- tarkoituksiin
- Quickbooks
- raiteet
- alainen
- RE
- valmis
- vastaanottava
- vastaanottajat
- sovinto
- äänitys
- asiakirjat
- toistuva
- vähentää
- pitää
- suhteen
- alueet
- säännöllinen
- määräykset
- liittyvä
- Ihmissuhteet
- luotettava
- rahalähetys
- pyyntö
- pyynnöt
- vaatimukset
- Vaatii
- Varanto
- päätöslauselma
- ratkaiseminen
- vastuullinen
- Muutos
- käänteinen
- oikein
- nouseva
- Riski
- reititys
- säännöt
- s
- Turvallisuus
- sama
- skaalautuvuus
- Asteikko
- turvallinen
- turvallisesti
- turvallisuus
- lähettää
- lähettäjä
- lähettäminen
- erillinen
- palvelee
- palvelu
- Palveluntarjoaja
- palveluntarjoajat
- laskeutua
- tilitys
- selvittämisestä
- useat
- puoli
- signaali
- merkittävästi
- single
- tilanteita
- SIX
- pieni
- pienyritykset
- Tuotteemme
- Ratkaisumme
- kuulostaa
- erityinen
- nopeus
- Aloita
- Valtiot
- suora
- tehostaa
- virtaviivaistaminen
- Vahvistaa
- vahvuudet
- merkittävästi
- menestys
- niin
- sopiva
- SWIFT
- nopeasti
- järjestelmät
- Räätälöity
- ottaa
- ottaen
- tiimit
- ehdot
- kuin
- että
- -
- heidän
- Niitä
- sitten
- Siellä.
- Nämä
- ne
- kolmannen osapuolen
- tätä
- perin pohjin
- Kautta
- Ties
- ajoitus
- että
- liian
- työkalu
- työkalupakki
- työkalut
- perinteinen
- tehdä kauppaa
- kauppa
- maksutapahtuman tiedot
- Liiketoimet
- siirtää
- siirrot
- Luottamus
- kaksi
- tyypillisesti
- ymmärtäminen
- liitto
- unique
- yksikkö
- Yhtenäinen
- Yhdysvallat
- Unsplash
- parantaa
- kiireellinen
- Käyttö
- käyttää
- käytetty
- käyttäjä
- yleensä
- validointi
- arvokas
- myyjä
- myyjät
- todentaa
- tarkastaa
- Visa
- tilavuus
- vs
- Tapa..
- tavalla
- Mitä
- kun
- onko
- joka
- vaikka
- miksi
- laajalti
- tulee
- ikkuna
- Johdin
- with
- sisällä
- arvoinen
- Väärä
- Voit
- Sinun
- itse
- zephyrnet