Olemmeko valmiita DeFin ja Metaversen tuomaan rahoituksen demokratisoitumiseen? (Alex Kreger)

Teknologioiden salamannopea kehitys muuttaa perusteellisesti käsitteen rahoituksesta ja rahasta. Tämä muutos perustuu uudenlaiseen kokemukseen, joka on tullut saataville digitaalisen innovaation kautta. Jotta voit valmistella rahoituspalvelusi
maailmanlaajuisen häiriön vuoksi tai jopa johtaa sitä, sinun on tutkittava pankkitoiminnan tulevaisuutta asiakaskokemuksen kannalta. Toivon, että tämä artikkeli auttaa määrittelemään, kuinka keskeiset teknologiatrendit voisivat tuoda lisäarvoa asiakkaille muokkaamalla taloudellista kokemusta
ja kuluttajien odotukset lähitulevaisuudessa.

Humanisoituminen globaalin digitalisoinnin seurauksena

Jotkut meistä saattavat muistaa ajan, jolloin ei ollut älypuhelimia, ja pelkkä tietokone oli vaurauden merkki. Tuolloin digitalisaation aiheuttama muutoksen tunne oli juuri räjähtämisen partaalla. Tämä oli aikaa, jolloin asiakkailla oli suosikkipankki
virkailija – lähinnä siksi, että he olivat ystävällisiä, heillä oli tarpeeksi hyvä muisti vitsailla suosikkikoripallojoukkueestasi ja unohtamatta kysyä "kuinka puolisolla menee".

Digitaalinen aikakausi on muuttanut sääntöjä, henkilökohtaisia ​​suhteita, liiketoimintaa, viestintää ja tapaa, jolla jokainen käyttää aikansa. Yritykset yrittävät omaksua uusia sääntöjä digitaalisen muutoksen kautta, mutta se ei ole niin helppoa. BCG-tutkimuksen tiedot osoittavat, että vain 35 %
yrityksistä saavuttaa digitaalisen transformaation tavoitteensa. Valitettavasti suurin osa ei ota huomioon erilaisia ​​ilmiöitä, jotka johtuvat ihmisten kulutuksen, käyttäytymisen ja vuorovaikutuksen muutoksista digitaalisen teknologian avulla.

Verkkovaikutuksen avulla saamme heti ensimmäisiltä tuotteen käyttäjiltä rehellistä tietoa, onko se hyvä vai ei, riippumatta heidän mainoksissaan olevista lupauksista. Tietojen läpinäkyvyys antaa meille mahdollisuuden jakaa tietoa yritysten kriittisistä vaikutuksista
ympäristöön ja yhteiskuntaan, mikä tekee maailmasta vastuullisempaa. Ja automaatio puolestaan ​​auttaa ratkaisemaan rutiinitehtävät paljon helpommin, jotta voit keskittyä tärkeämpiin asioihin.

Nämä ja monet muut digitaalisen maailman muutokset tekevät tunnekokemuksesta, ihmiskeskeisyydestä ja eettisestä kuluttamisesta yhteiskunnallisia trendejä. Samaan aikaan yhä useammat ihmiset parantavat elämänlaatuaan vastauksena tietotulvaan
tietoinen elämä, nautinnon löytäminen jokapäiväisistä toiminnoista sekä vilpittömyyden ja rehellisyyden harjoittaminen. Mieletön kulutus on menettämässä jalansijaa ja inhimilliset tarpeet nousevat etualalle.

Tämä johtaa meidät ensimmäiseen ja tärkeimpään pankkihäiriöön, johon haluamme puuttua. Jokaisen finanssiyhteisön jäsenen tulee kysyä itseltään tämä yksinkertainen kysymys: Onko osaamiseni ja voimavarani yhä enemmän asiakkaiden hyvinvoinnin kehittämiseen, vai
asetanko sen sijaan voittoa ja kassavirtaa etusijalle?

Jotta ihmiset asetetaan voiton edelle, yrityksen tulee muuttua tarkoituksenmukaiseksi, mikä vaatii poikkeuksellista ihmiskeskeisyyttä. Ja digitaaliaikana tämä on kannattavin pitkän aikavälin strategia. Havas-tutkimuksen mukaan 77 % kuluttajista ostaa mielekkäitä brändejä
jotka vastaavat heidän arvojaan, ja tekemällä maailmasta paremman paikan nämä tuotemerkit ylittävät osakemarkkinat 134 prosentilla. Cone/Porter Novellin mukaan XNUMX prosenttia kuluttajista on jopa valmiita vaihtamaan tunnetusta brändistä tuntemattomaan, tarkoitukseen perustuvaan brändiin.
tutkimus.

Valitettavasti ei ole niin helppoa sopeutua digitaaliseen häiriöön ja tulla ihmiskeskeiseksi liiketoiminnaksi. Yrityksen ajattelutavassa, kulttuurissa, prosesseissa ja palveluissa on useita sokeita kulmia, jotka sabotoivat sen, mikä voisi olla ilahduttavaa asiakaskokemusta.
Ainoa tapa kuroa umpeen yrityksen palveluiden ja asiakkaiden odotusten välinen kuilu digitaaliaikana on tunnistaa ja parantaa kaikkia näitä kuolleita kulmia.

Tekoälyn tarjoama personointi

Temenos havaitsi, että 77 prosenttia pankkijohtajista uskoo, että tekoäly (AI) eroaa voittavista ja häviävistä pankeista. Viimeisin McKinseyn globaali tekoälytutkimus osoittaa, että 56 % vastaajista ilmoitti ottavansa tekoälyn käyttöön ainakin
yksi toiminto.

Voimme tietysti puhua tekoälyn automatisoinnista, joka on jo aiheuttanut historian suurimmat pankkityöt katkaisemaan. Mutta asiakaskokemuksen näkökulmasta tekoälyllä on tehokkaampi tulos.

Emplifin vuonna 2022 tilaama Harris Interactive -tutkimus osoittaa, että yli neljä viidestä vastaajasta jättäisi brändin, jolle on uskollinen kolmen tai vähemmän huonon asiakaskokemuksen jälkeen. Siksi 4 % yritysjohtajista näkee CX:n huippukasvuna
moottori North Highlandin tutkimuksen mukaan.

Accenturen tutkimuksen mukaan 91 % kuluttajista ostaa todennäköisemmin brändeiltä, ​​jotka tunnistavat, muistavat ja tarjoavat asiaankuuluvia tarjouksia ja suosituksia.

Kontekstikohtaisesta ja henkilökohtaisesta asiakaskokemuksesta tulee keskeinen kilpailuetu. Ja tekoäly on tärkein tekniikka tällaisen kokemuksen takaamiseksi.

Kuvittele, että tekoäly kokoaa kaikki tiedot kaikista taloustileistäsi, toiminnoistasi ja elämästäsi, jotta voit luoda ja tarjota arvokkaita taloudellisia oivalluksia liikkeellä ollessasi ja tukea sinua henkilökohtaisena talousneuvojaasi. Tämä vaikuttaa rajusti talouteen
(kuten kontekstuaaliset Google-mainokset tekivät mainonnassa).

Tällä tavalla, kun tekoälyteknologia kehittyy yhä enemmän, koemme paljon vakavamman vaikutuksen kuin koskaan voisi kuvitella. Tekoälyn ansiosta jokaisella käyttäjällä on mahdollisuus tehdä tehokkaampia ja vaikuttavampia päätöksiä jokapäiväisessä elämässään
käyttämällä asianmukaisia ​​oivalluksia, jotka on saatu rahoituspalvelujen keräämästä big datasta. Mutta tällä kolikoilla luomalla tekoälyllä on toinenkin puoli: päätökset voivat luoda resonanssiefektin, joka tuhoaa vapaiden markkinoiden itsesääntelyn.

Joka tapauksessa ei ole epäilystäkään siitä, että tekoäly häiritsee perinteistä rahoitusalaa, ja meidän on löydettävä tehokas tapa tälle teknologialle parantaa kuluttajien rahoituspalveluita.

Metaversen laajennus

Metaversumi on digitaalisesti paranneltujen ympäristöjen yhdistetty verkko, joka käyttää virtuaalitodellisuutta (VR) ja lisättyä todellisuutta (AR) tarjotakseen kuluttajille erilaisia ​​mukaansatempaavia kokemuksia. Ja tämä kokonaan uusi maailma virtuaalitodellisuudessa lähestyy nopeasti.

Voimme sanoa, että nykyinen digitaalinen maailma sellaisena kuin sen nyt tunnemme, on vasta valmisteluvaiheessa metaversumia, joka laajenee rajusti muutaman vuosikymmenen kuluttua. Gartnerin tammikuussa 324 tekemässä 2022 kuluttajatutkimuksessa 58 % vastaajista oli kuullut
metaversumia, mutta eivät tiedä mitä se tarkoittaa tai kuinka selittää sitä, ja 35 % sanoi, että he eivät olleet koskaan kuulleet metaversumista. Gartner ennustaa, että 25 % viettää vähintään tunnin päivässä metaversumissa vuoteen 2026 mennessä joko työn, ostosten, koulutuksen, sosiaalisen tai
viihde. McKinseyn ennusteen mukaan metaversumi voi tuottaa jopa 5 biljoonaa dollaria arvoa vuoteen 2030 mennessä.

Metaversumi on epäilemättä seuraavan vallankumouksellisen häiriön lähde. Pelialalla VR ja AR ovat jo yleistyneet. "Myyjät rakentavat jo tapoja, joilla käyttäjät voivat toistaa elämäänsä digitaalisissa maailmoissa", sanoi Marty Resnick.
Gartnerin tutkimusjohtaja.

Vuosikymmenten ajan pankkitoiminnan laajentuminen määräytyi kahden koordinaatin tasolla: palvelualueen ja konttoreiden lukumäärän. Globaali digitalisaatio on muuttanut pelisääntöjä. Tänään näemme, että Fintech-sovellus, jossa on yksi käyttökelpoinen ja
selkeä ominaisuus voi saada enemmän asiakkaita lyhyemmässä ajassa kuin sata vuotta vanha pankki, jolla on lukemattomia kontteja ja ominaisuuksia. Digitalisaatio ja joukkosiirtymä käteisvapaaseen rahoitukseen tarjoavat jo suhteellisen edullisen tavan skaalata nopeasti mitä tahansa rahoitusta
palvelua, mutta metaversumi menee vielä pidemmälle.

Metaversumien kehitys luo uuden virtuaalimaailman, jossa ihmiset voivat kokea innovatiivista vuorovaikutusta, viihdettä ja työtä. Ja rahoitustapahtumat ovat varmasti kysyttyjä niin siellä kuin todellisessa maailmassa, mutta käyttäjien taholta.
näkökulmasta sen pitäisi olla vapaa alueellisista, ajallisista tai alueellisista rajoista.

Metaversumi tulee varmasti olemaan seuraava virstanpylväs finanssipalvelujen laajentamisessa.

Metaversumien aiheuttamat häiriöt edellyttävät siirtymistä yksiulotteisista markkinoista volyymilliseen digitaaliseen tilaan, joka koostuu useista ulottuvuuksista erilaisilla vuorovaikutussäännöillä, joita yleensä hallitsee luojatalous. Kahden tutun sijasta
koordinaatit, kuten ominaisuuksien valikoima ja konttoriverkosto, rahoitusalan on otettava käyttöön ainutlaatuiset koordinaatit useista toisiinsa liittyvistä virtuaalimaailmoista, joissa käyttäjät voivat helposti luoda uusia virtuaalisia asioita, jotka voidaan myydä tai vaihtaa.

Loppujen lopuksi uskomattomassa digitaalisessa maailmassa yhtä uskomattomilla rahoituspalveluilla on kysyntää. Ajan myötä yleinen metaversaalinen kirjainkoko ylittää huomattavasti todellisen maailman. Ja ainoa tapa tunnistaa tällainen kysyntä ja valmistautua siihen on aloittaa
taloudellisen osaamisen rakentaminen metaversumissa tänään. Mutta ei tarvitse kiirehtiä; ota vain aikaa.

Simplification Powered by Embedded Finance

Tämä viimeaikainen taloustrendi toteutetaan integroimalla rahoituspalvelut muihin yrityksiin, jolloin kuluttajien on helpompi ostaa tarjolla olevia tuotteita tai palveluita. Sulautettu rahoitus on loistava tapa varmistaa asiakkaan kitkaton toiminta
ja tehokasta palvelua silloin, kun he sitä eniten tarvitsevat.

Palveluiden uudelleenarvioinnissa käyttökokemuksen kannalta on valtava potentiaali. Vanhat ja tunnetut kulutuslainaominaisuudet avasivat upotetun kokemuksen kautta uudet, trendikkäät Osta-nyt-Maksa-Myöhemmin markkinat. BNPL-malli saavutti suuren suosion
Ruotsalainen Fintech Klarna on Euroopan suurin yksisarvinen vain viiteen vuoteen yli 10 miljardin dollarin arvolla. Ja iso tekniikka tulee mukaan myös Apple Pay Later -maksuttomilla WWDC-tapahtumassa ilmoitettujen maksujen kanssa.

Jälleenmyyjät, suuret teknologia- ja ohjelmistoyritykset, ajoneuvovalmistajat, vakuutusyhtiöt ja logistiikkaorganisaatiot harkitsevat tai ovat valmiita ottamaan käyttöön sulautettuja rahoituspalveluita palvellakseen yrityksiään ja asiakkaitaan.

Statistan tietojen mukaan sulautetun rahoituksen tuottojen Yhdysvalloissa vuonna 2020 arvioitiin olevan 22.5 miljardia dollaria, ja sen ennustettiin ylittävän 230 miljardia dollaria vuoteen 2025 mennessä. Oracle ennustaa sulautetun rahoituksen markkinoiden olevan yli arvoisia.
7 biljoonaa dollaria seuraavan kymmenen vuoden aikana.

Sulautetun rahoituksen aiheuttamaan merkittävimpään rahoitusalan häiriöön vaikuttaa yksinkertaisuus. Sulautettu rahoitus poistaa kitkan ostosyklistä, mikä tekee siitä edullisempaa ja nopeampaa asiakkaalle.

Tämä yksinkertaisuus muuttaa perinteisen paradigman, jossa kuluttajat tulevat pankkipalveluntarjoajien puoleen etsimään tarvittavaa palvelua. Sen sijaan upotettu tarkoittaa, että asiakas saa palvelun juuri silloin, kun sitä tarvitsee, ilman suuria vaivaa.

Sulautettujen finanssipalveluiden tarjoama yksinkertaisuus vie asiakaskokemuksen ja odotukset ehdottomasti uudelle tasolle. Kuluttajat tarvitsevat helppokäyttöistä ja nopeaa digitaalista palvelua kaikilta finanssitoimittajilta, niin myös niiltä, ​​jotka eivät tarjoa
sulautetun rahoituksen pitäisi olla valmis kilpailemaan yksinkertaistamisesta.

Demokratisoituminen hajautetun rahoituksen vetämänä

Nykyinen globaali talousjärjestelmä on rakennettu teollisen aikakauden mahdollisuuksien ja vaatimusten varaan. Maailman siirtyminen digitaaliseen aikakauteen aiheuttaa uusia vaatimuksia ja kehittyneitä mahdollisuuksia taloudelliseen vuorovaikutukseen.

Nykyään lähes kaikkia pankkitoiminnan osa-alueita hallitaan keskitetyillä järjestelmillä. Kuluttajat voivat käyttää rahoituspalveluja vain rahoituksen välittäjien kautta. Kaikki välittäjät, kuten pankit, pörssit ja lainanantajat, asettavat maksuja ja ehtoja kunkin rahoituksen saamiselle
liiketoimi.

Fintech on laajentanut merkittävästi finanssikuluttajien kokemusta lisäämällä väyliä ja parantamalla rahoituspalveluita, pääomaa ja omaisuutta kaikkien ulottuvilla. Se on olennaisesti heikentänyt pankkien ja perinteisen rahoitusmarkkinoiden monopolia
rahoitusvälineiden saatavuutta, mikä demokratisoi sitä.

Seuraava askel rahoitussuhteiden kehittämisessä rahoitusvälineiden saatavuuden demokratisoinnin jälkeen on itse rahoitusvälineiden demokratisointi. Näemme nyt ensimmäiset yritykset tähän suuntaan: kryptovaluutat digitaalisena
vaihtoehto rahalle, NFT digitaalisena vaihtoehtona sijoitusomaisuudelle ja ICO digitaalisena vaihtoehtona listautumisille.

Nämä kokeelliset digitaaliset vaihtoehdot ovat jo luoneet monen miljardin dollarin markkinat. Kryptovaluuttoja on yli 18,000 1, ja kokonaiskapitalisaatio on markkinoiden laskusta huolimatta noin XNUMX biljoona dollaria. Tämä vaatimus on perusteltu, koska
markkinat tarvitsevat ratkaisun digitaalisen maailman talousjärjestelmän parantamiseksi edelleen.

Puhumme maailmanlaajuisesta arvon ja likviditeetin demokratisoinnista, jonka ansiosta miljardit pankkittomia ihmisiä voivat osallistua arvon luomiseen ja jakamiseen, aivan kuten Internet on demokratisoinut tiedon, viihteen, oppimisen,
kaupankäyntiä ja viestintää. Ja tämän uuden taloudellisen paradigman ytimessä on hajautettu rahoitus (DeFi).

Tällä hetkellä hajautettu rahoitus käyttää kryptovaluutta- ja blockchain-teknologiaa rahoitustapahtumien hallintaan. DeFi pyrkii demokratisoimaan rahoitusta korvaamalla vanhentuneet keskitetyt laitokset P2P-suhteilla, jotka voivat tarjota täyden valikoiman rahoituspalveluja
palveluja jokapäiväisestä pankkitoiminnasta, lainoista ja asuntolainoista monimutkaisiin sopimussuhteisiin ja erilaisten omaisuuserien, myös ei-digitaalisten, kauppaan.

DeFi tekee kaikesta ympärillämme likvidiä rahakkeiden omistuksen avulla, joten ihmiset, joilla ei tällä hetkellä ole likvidejä varoja, voivat muuttaa kaiken mitä heillä on ja osallistua globaaliin talousvaihtoon ilman välittäjiä. Voimassa,
tämä on rahoitus- ja sijoitusmarkkinoiden täydellistä demokratisoitumista.

Lohkoketjuteknologian läpinäkyvyys mahdollistaa jokaisen tapahtuman polun jäljittämisen ja täyden vastuun sisällyttämisen arvonvaihtoon. Älykäs sopimus varmistaa automaattisesti kaupan ehtojen oikeudenmukaisen toteuttamisen. Tämä tulee
lisää huomattavasti rahoitusjärjestelyjen turvallisuutta ja vähentää merkittävästi korruptiota, rikollisuutta ja petoksia taloussuhteissa, mikä on erittäin tärkeää pienituloisille ja suojaamattomille ryhmille. Yksi tapahtuma riittää tunnistamaan koko
osallistujaketju, mutta tämä vaatii todennäköisesti sääntelyä ja deanonymisointia.

Tämän seurauksena DeFi muuttaa perusteellisesti ihmisten taloudellisen kokemuksen, sillä itse arvokäsitys muuttuu. Käytännössä mitä tahansa voidaan muuttaa omaisuuseräksi ja käyttää ilman välittäjiä riittävän likviditeetin rahoituspörssissä. Suurin osa
Todennäköisesti hajautetut likviditeettimarkkinat erityyppisille omaisuuserille syntyvät spontaanisti joka sekunti, aivan yhtä helposti kuin nyt julkaistaan ​​sisältöä sosiaalisissa verkostoissa tai tehdään välittömiä kauppoja. Pop! Joku herää ajatuksesta
tokenisoida unelmansa, ja loppujen lopuksi miljoonat ihmiset ympäri maailmaa tekevät jo älykkäitä sopimuksia unelmiensa myymiseksi ja vaihtamiseksi.

Kaikkien finanssialan toimijoiden on järkevää miettiä paikkaansa DeFin maailmassa juuri nyt━ millaista päivitystä palvelusi tarvitsee ja miten voit aloittaa sen integroinnin hyvissä ajoin. Kaikki, jotka alkavat tarjota a
uuden sukupolven talouselämän kokemus tänään on epäilemättä etu tulevaisuuden pankkitoiminnan DeFi-markkinoilla.

Yhteenveto

Jokainen edellä käsitellyistä haasteista johtaa rahoituksen demokratisoitumiseen, mikä tekee siitä helpompaa ja helpompaa massakäyttäjälle ilman rajoja. Samalla teknologiset innovaatiot vauhdittavat taloudellisen kokemuksen kehitystä
sekä pysty- että vaakasuunnassa.

Vertikaalinen kehitys tarkoittaa kokemuksen syventämistä, esimerkiksi tekoälylähtöistä palveluiden personointia käyttäjäkontekstiin ja big dataan perustuen tai talousratkaisujen integrointia syvälle palvelutasolle, olipa kyseessä sitten metaversaaliset maailmat tai arkeen upotettu talous
kokemus.

Voidakseen tarjota syvän asiakaskokemuksen rahoitusyhtiöiden tulee olla askeleen edellä ja olla erittäin joustavia ja joissain tapauksissa jopa näkymättömiä.

Rahoituspalvelujen horisontaalinen kehittäminen edellyttää olemassa olevan taloudellisen paradigman pidemmälle menemistä ja laajasti saatavilla olevien rahoitusvälineiden valikoiman huomattavaa laajentamista. Pohjimmiltaan puhumme uusien arvonluontiperiaatteiden luomisesta
ja vaihto, jossa arvosta voi muodostua paljon laajempi kirjo ilmiöitä, jotka poikkeavat perinteisistä käsityksistämme.

Esimerkiksi kryptokolikoiden ja rahakkeiden kehitys on luonut biljoonan dollarin likvidit markkinat digitaalisille omaisuuserille, mutta samaa periaatetta voidaan soveltaa myös ei-digitaalisiin esineisiin, kuten kiinteään ja irtain omaisuuteen. Asiantuntijoiden arvion mukaan tämä
tapahtuu 10-15 vuoden sisällä. Myös rahoitusinstrumenttien ja transaktioiden lukumäärän horisontaalinen kasvu tapahtuu metaversumin kehittymisen kautta, eli asiakaskokemuksen käytettävissä olevan todellisuuden laajenemisen kautta.