Viranomaiset pakottavat pankkeja ottamaan käyttöön regtech-ratkaisuja

Pankkien vaatimustenmukaisuuspäälliköt sanovat, että he ovat nyt tosissaan teknologiaratkaisujen käyttöönotossa, osittain sääntelypaineen vuoksi ja koska kolmansien osapuolien ratkaisuista on tulossa paljon helpompi käyttää.

Kun sääntelijät, kuten Hongkongin rahaviranomainen ja Singaporen rahaviranomainen, ottavat käyttöön "suptech", valvontateknologian, se kannustaa pankkeja reagoimaan.

"Jos yritykset eivät pysy regtechin tahdissa, ne ovat vaarassa, että niiden sääntelijät tietävät enemmän heidän liiketoiminnastaan ​​kuin he tietävät", sanoi Tom Jenkins, KPMG Kiinan kumppani ja riskikonsultoinnin johtaja. Hän puhui Asia Securities Industry and Financial Markets Associationin järjestämässä konferenssissa.

Viranomaiset lisäävät raportointivaatimuksiaan ja ottavat käyttöön tekoälyyn perustuvaa analytiikkaa tarkistaakseen saamansa tiedot. Teknologia on myös luomassa omia vaatimustenmukaisuusvaatimuksiaan, kuten pilvipalveluiden räjähdysmäinen kasvu, joka on johtanut tietojen jakamisen valvontaan. Ainoat toteuttamiskelpoiset ratkaisut ovat myös teknologiapohjaisia.

Pankit kääntyvät regtechin puoleen

Haasteen suuri koko tarkoittaa, että pankit ovat viisaita luomaan hallintokaavan, erityisesti sellaisissa asioissa kuin tekoälyn tulosten selittäminen, vastuullisuuden sisällyttäminen, tietosuojan suojaaminen ja oikeudenmukaisuuden toimenpiteiden toteuttaminen (kuten lainausalgoiden toiminnan seuranta). .

"Yhä useammat pankit ottavat käyttöön jäsennellymmän prosessin ennen uusien tekoälyjen lanseerausta", sanoi Aveline San, Citin Aasian ja Tyynenmeren alueen sääntöjenmukaisuudesta vastaava johtaja puhuessaan myös ASIFMA:n tapahtumassa.

Simon Young, DBS:n Hongkongin vaatimustenmukaisuudesta vastaava johtaja, sanoi: "Viimeisten 12 kuukauden aikana yhä useammat pankit ovat pohtineet teknologian käyttämistä vaatimustenmukaisuuden ja raportoinnin varmistamiseen ja riskienhallinnan laadun parantamiseen." Tämä pätee erityisesti regtechiin ja lainaustekniikkaan, hän sanoi.

Adoption kuljettajat

Aasian rahoituskeskuksissa sääntelyviranomaiset painostavat aktiivisesti yrityksiä päivittämään regtech-valmiuksiaan. HKMA:lla on suunnitelma vuodelle 2025, joka sisältää pankkien vaatimuksen esittämään regtech-suunnitelmat. MAS ylläpitää apurahajärjestelmää auttaakseen pankkeja rahoittamaan digitalisointia sekä tukemaan uusia teknologia-alustoja tiedonkeruun digitalisoimiseksi esimerkiksi ESG-raportoinnin alueilla.

Toinen syy oli COVID-pandemian aiheuttama siirtyminen etätyöskentelyyn. "Tämä pakotti ottamaan käyttöön valvontateknologian, jotta yritykset voisivat seurata henkilöstönsä matkapuhelimien käyttöä", sanoi Kelly-Ann McHugh, Regtech-yrityksen MyComplianceOfficen Aasian ja Tyynenmeren alueen johtaja.

Tämä saattaa selittää, miksi InvestHK:n mukaan regtech on kaupungin fintech-ekosysteemin nopeimmin kasvava osajoukko.

"Regtech kukoistaa", sanoi Chivy Chan, Singaporen Haitong Securitiesin varatoimitusjohtaja. "Näemme rahoituslaitosten ottavan sen käyttöön KYC:hen, rahastojen seurantaan ja viranomaisraportointiin."

Pankit ja välittäjät Hongkongin ja Singaporen kaltaisissa keskuksissa aikovat lisätä regtechin käyttöä, olipa kyseessä sitten talon sisäisiä ratkaisuja tai myyjätuotteita. Mutta joukkoadoptiolle on edelleen esteitä.

Esteet

Ensinnäkin tietyt vaatimustenmukaisuustoiminnot tai tuotteet vaativat enemmän tietoja kuin mitä on saatavilla. San at Citi sanoo, että ESG-raportointitarpeet eivät vastaa laadukkaan tiedon saatavuutta, etenkään jos vaatimustenmukaisuustiimit haluavat ilmoittaa vihreästä pesusta.

Toiseksi digitaalinen omaisuus ja krypto tuovat myös haasteita markkinoiden, osallistujien ja portfolioiden valvonnassa. Ei ole sovittuja työnkulkuja tai sääntöjä tai edes yhteisiä määritelmiä siitä, mikä on huono toiminta, kuten pesukauppa. Tällä hetkellä on lähes mahdotonta valvoa, kuinka yrityksen henkilöstö käy salauskaupan yksityisesti.

Kolmanneksi tähän liittyvä haaste on se, kuinka seurata ketjun ulkopuolista toimintaa, ei vain sitä, mitä lohkoketjussa tapahtuu. Pankeilla tai myyjillä ei ole järjestelmiä, jotka voisivat yhdistää offchain- ja onchain-näkemyksiä tapahtumista.

Neljänneksi tekoälyt aiheuttavat "selittävyyden" ongelman, mutta sääntelyviranomaisilla ei useinkaan ole selkeää tai johdonmukaista käsitystä tästäkään. MAS on perustanut työryhmän, Veritas, määrittelemään tekoälyn eettisiä periaatteita. Tämä on laajempaa kuin vaatimustenmukaisuus, mutta regtechiä voidaan tarvita keinona selittää toimia tai raportteja sääntelyviranomaisille.

Viidenneksi, jokaisella Aasian markkinoilla on oma sääntelynsä ja oma kielensä – mikä tekee puheesta tekstiksi AI:n skaalaamisen vaikeaksi Thaimaasta Taiwaniin.

Kuudes on henkilöresurssit, joita tarvitaan regtechin "tekemiseen" hyvin. Hyvä uutinen on, että ratkaisuja tarjoaa suuri ja kasvava määrä regtech-yrityksiä. Huono uutinen on, että suuri ja kasvava määrä regtech-yrityksiä tarjoaa ratkaisuja – se on tutkittava ja tarkistettava. Regtech-yrityksillä on vaikeuksia käsitellä yksittäisiä hankintaprosesseja pankista toiseen. Sitten nämä ratkaisut on integroitava tietoihin, sopimuksiin, valvontaan, raportointiin ja muihin toimintoihin.

Viimeinen – ja suurin – haaste regtechille on rajat ylittävät datasuvereniteetin säännöt. DigFinin seuraava tarina tutkii ongelman laajuutta ja mahdollisia ratkaisuja.