Korttijärjestelmän noudattamisesta on tulossa vaikeampaa kuin koskaan – tässä miksi! (Fatemeh Nikayin)

Vaatimusten noudattaminen on ratkaisevan tärkeää minkä tahansa rahoituslaitoksen kyvylle tarjota palveluita, mutta tämä on tasapainotettava investoimalla innovatiivisiin kykyihin, jotka mahdollistavat palvelun parantamisen, markkinoiden laajentamisen ja asiakaspalvelun parantamisen. 

Tämä tasapainottaminen on erityisen haastavaa tässä osassa maailmaa: mukaan
Lexis Nexis, vaatimustenmukaisuuden säilyttämisen kustannukset ovat korkeimmat Yhdistyneessä kuningaskunnassa ja Euroopassa, keskimäärin kolme kertaa korkeammat kuin Pohjois-Amerikassa ja APAC-maissa ja jopa seitsemän kertaa korkeammat kuin LATAMissa. 

Yksi rahoituslaitosten vaatimustenmukaisuuden näkökohdista on korttijärjestelmien noudattaminen, mikä tarkoittaa kansainvälisten maksuverkkojen (esim. Mastercard, Visa) toimilupasääntöjen (järjestelmän sääntöjen ja määräysten) noudattamista. Korttijärjestelmän noudattaminen sisältää useita
osapuolet, kuten teknisten vaatimusten muutosten vaikutusten tarkastelu eri järjestelmiin, yleiskatsauksen pitäminen uusista liiketoimintasäännöistä, järjestelmän maksujen ja vaihtokurssien hallinta jne. Nämä muuttuvat noudattamissäännöt ilmoitetaan tyypillisesti viikoittain luvanhaltijoille
"tiedotteen" muodossa. 

Silti maksuverkostojen julkaisemien tiedotteiden määrä on yleistymässä, monimutkaisempi ja vaikea pysyä perässä – esimerkiksi Visa ja Mastercard yksin julkaisivat noin 25 prosenttia enemmän tiedotteita tämän vuoden ensimmäisen kuuden kuukauden aikana verrattuna.
samaan ajanjaksoon viime vuonna. 

Sääntömuutosten ja -vaatimusten lisääntyminen on lisännyt tällaisia ​​julkaisuja käsittelevien ryhmien työtaakkaa pankeissa. Koska tätä prosessia käsitellään manuaalisesti, työmäärän kasvu voi tapahtua vaatimustenmukaisuusvaatimusten huomiotta jättämisen kustannuksella,
määräaikojen puuttuminen tai päivitetty yleiskatsaus järjestelmän noudattamisen tilasta. 

Järjestelmän noudattamiseen liittyy kriittinen vastuu: välttää noudattamatta jättäminen, joka johtaa yhteentoimivuusongelmiin, vaatimustenvastaisuuden arviointeihin ja taloudellisiin menetyksiin, jotka johtuvat epäoptimaalisista siirto- tai järjestelmämaksuista. Vakavissa tapauksissa – noudattamatta jättäminen
voi aiheuttaa sakkoja ja johtaa pankin käyttöluvan menettämiseen.

Vaikka vaatimustenmukaisuus on ratkaiseva prosessi, nykyinen lähestymistapa on usein tehoton, aikaa vievä ja olennaiset vaatimukset jäävät helposti huomiotta. 

Ensinnäkin se on pitkälti manuaalinen prosessi. Useimmat järjestelmän noudattamisesta vastaavat johtajat viettävät suurimman osan ajastaan ​​uusien sääntöjen ja vaatimusten viestimiseen eri osastoille sähköpostitse ja jahtaavat sitten jokaista henkilöä kerätäkseen palautetta vaatimustenmukaisuuden tilasta.

Tämä erittäin manuaalinen prosessi merkitsee suurta riskiä, ​​että jotkin vaatimukset, tiedot tai määräajat jäävät huomiotta. Joissakin tapauksissa tämä voi johtaa odottamattomien yllätysten havaitsemiseen järjestelmän maksuissa ja toisissa tapauksissa tämä voi aiheuttaa noudattamatta jättämisen, joka johtaa
valtavia sakkoja maksujärjestelmistä.

Tehtävän manuaalinen luonne tarkoittaa myös sitä, että kattavan vaatimustenmukaisuuskatsauksen laatiminen on erittäin haastava tehtävä, joka vaatii jatkuvaa päivitystä ja yleiskatsauksen ylläpitoa. 

Monilla pienemmillä pankeilla ei ole erityistä järjestelmän noudattamisesta vastaavaa johtajaa, joka huolehtisi prosessista. Myöhemmin siitä joko huolehtivat roolit, kuten tuotepäällikkö tai projektipäällikkö. Asiantuntemuksen puute tällaisella alalla lisää riskiä
laiminlyönnistä ja niihin liittyvistä sakoista vieläkin enemmän.

Digitalisaation aikakaudella on valtavasti potentiaalia parantaa tätä prosessia ja saada hallintaan järjestelmän noudattaminen vähäisin ponnistuksin. Pankkien on vain ryhdyttävä tarvittaviin toimiin – ennen kuin on liian myöhäistä.