Avoimen pankkitoiminnan ja tekoälyn yhdistäminen kotitalouksien tasapuoliseksi

Avoimen pankkitoiminnan ja tekoälyn yhdistäminen kotitalouksien tasapuoliseksi

Aikaleima: 15. marraskuuta 2023 5
Yhdistämällä avoimen pankkitoiminnan ja tekoälyn tasatakseen kotitalouksien toimintaedellytykset PlatoBlockchain Data Intelligence. Pystysuuntainen haku. Ai.

Nykyään kuluttajat ja kotitaloudet kohtaavat kasvavia taloudellisia paineita, kun he kamppailevat viimeisten 18 kuukauden arvaamattomien taloudellisten muutosten kanssa. The

FCAFinancial Livesin kyselyssä kävi ilmi, että laskujen ja luottojen lyhennysten kanssa kamppailevien ihmisten määrä oli kasvanut huikeat 3.1 miljoonaa vuoden 2023 alussa (10.9 miljoonaa verrattuna 7.8 miljoonaan toukokuussa 2022). Monille elinkustannusten nousu on merkinnyt lisääntynyttä lainariippuvuutta laskujen maksamiseksi tai asuntolainojen ajallaan lyhentämiseksi. Monille ihmisille, erityisesti keikkataloudessa työskenteleville, taloudellisten elinkeinojen saatavuus on kuitenkin usein rajoitettua, koska lainahakemusten hyväksymiseen tarvittavat tiedot eivät ole riittäviä.

Tehdessään tietoon perustuvaa päätöstä lainahakemuksesta pankit ja lainanantajat tarvitsevat tarkat ja ajantasaiset taloudelliset tiedot, kuten työllisyys- ja tulotodistukset, sähkölaskut tai HMRC-veroilmoitukset. Yksi ongelma, jonka monet asiakkaat kohtaavat tämän hakuprosessin aikana, on se, että perinteiset lainanantotavat sulkevat pois ne, joilla on vähän tai ei ollenkaan luottohistoriaa tai joilla on epäperinteisiä tulonlähteitä. Jos olet esimerkiksi nuori hakija, itsenäinen ammatinharjoittaja, työskentelet lyhytaikaisilla sopimuksilla tai olet freelance-työntekijä, perinteiset pankkilainat ja muut lainatuotteet voidaan evätä, koska luotto- ja kannattavuustarkastukset tehdään riittämättömille, epätarkille , tai vanhentuneita tietoja. 

Täällä näemme avoimen pankkitoiminnan ja transaktioiden tekoälyn voiman nousevan todella esiin. Jatkuva kehitys molemmissa luokissa on osoittanut avaavan valtavia mahdollisuuksia, kun on kyse siitä, miten pankit hyödyntävät asiakastietoja. Rahoituslaitokset voivat nyt käyttää paljon laajempaa tietoa ja analysoida sitä reaaliajassa tarjotakseen räätälöityjä rahoitustuotteita ja -palveluita, jotka vastaavat paremmin yksilöiden tarpeita.

Data digitaalisessa taloudessa 

Nykyisellään perinteisillä luottoluokitusmalleilla tavallisesti saatavilla olevat rajalliset tiedot sulkevat pois merkittävän osan väestöstä. Tällaisilla rajoituksilla rahoituspalvelusektori lisää vahingossa yhä useampia haavoittuvia kuluttajia, jotka saavat epäoikeudenmukaisesti alipalvelua. 

Avoimen pankki- ja rahoituspalvelujen tekoälyn käyttöönoton myötä voimme kuitenkin nähdä, kuinka kuluttajien suostumukset voivat olla ja ovat tulossa kestävämmiksi ja oikeudenmukaisemmiksi luottopäätöksille. 

Luotonantajien ja pankkien mahdollisuus saada kattavampi kuva asiakkaan kohtuuhintaisesta kontekstista ei ainoastaan ​​tehosta päätöksentekoprosessia, vaan se johtaa entistä tarkempaan oikeiden lainaratkaisujen tarjoamiseen kuluttajille. Lisäksi se antaa rahoituslaitoksille mahdollisuuden kehittää uusia, innovatiivisia tuotteita ja palveluita, jotka vastaavat vähäosaisten väestön tarpeita. Lisäksi tapahtumatietojen analysointi tekoälyteknologialla poistaa inhimillisen virheen tai harhan mahdollisuuden luottopäätösprosessissa, mikä lisää luotonannon läpinäkyvyyttä ja objektiivisuutta tietopohjaisten arvioiden avulla.

Henkilökohtainen rahoitus = taloudellinen vaikutusvalta 

Vaikka mahdollisuudet parantaa lainanantokykyä ovat selvät, on myös syytä huomata, että mahdollisuudet menevät paljon pidemmälle kuin vain kohtuuhintaisuuden lisääminen. 

Kuluttajien yksilölliset tarpeet nykypäivän globalisoituneessa taloudessa muuttuvat jatkuvasti. Yksilöillä on monenlaisia ​​taloudellisia tilanteita, tavoitteita ja haasteita, ja yksikokoinen lähestymistapa ei yksinkertaisesti ole tehokas. Niin paljon kaupallista potentiaalia jää tutkimatta ja louhimatta.

Tekoäly ja ML tuovat jatkuvasti kasvavat valmiudet ymmärtää ja analysoida taloustietoja, joten rahoituslaitokset pystyvät yhä enemmän integroimaan syvällistä taloudellista tietoa työnkulkuihinsa. Tämä vapauttaa vihdoinkin merkityksellisen massapersonoinnin Pyhän Graalin, mikä antaa heille mahdollisuuden lisätä sitoutumista ja luoda enemmän mahdollisuuksia yhdistää kuluttajille oikeita rahoitustuotteita. Tämä sisältää kyvyn tarjota selkeitä näkemyksiä, suosituksia ja ohjeita, jotka on räätälöity yksilön erityisiin olosuhteisiin, ja tarkastellaan sellaisia ​​tekijöitä kuin tulot, kulut, velat ja säästötavoitteet sekä trendit ja tottumukset. 

Voit voittaa avoimen pankkitoiminnan ja tietosuojan pelon

Vaikka en näekään vauhdissa hidastuvan sekä avoimen pankkitoiminnan että avoimen datan käyttöönotossa, osa kuluttajista on edelleen huolissaan tietojensa yksityisyydestä. Vuonna 2021 varhaiset tiedot osoittivat
kolme viidestä kuluttajasta piti avointa pankkitoimintaa vaarallisena tietojen jakamisen käytönä, kun taas yli kaksi viidestä piti tiedon jakamista suurimmaksi huolenaiheeksi pankkikäytäntöjen suhteen. 

Olemme epäilemättä edenneet sen jälkeen pitkän tien, sillä tämä pelko, joka pitää ihmiset poissa työkaluista, jotka voisivat merkittävästi parantaa heidän taloudellista hyvinvointiaan, on tasaisesti hälvenemässä. Asiakkaan luvan saaneet tiedot, joihin pääsee käsiksi avoimien pankkitoimintojen kautta, muodostavat sillan, joka mahdollistaa henkilökohtaiset rahoituspalvelut samalla kun tietosuoja suojataan. Avointa pankkitoimintaa säätelevät tiukasti sääntelykehykset ja standardit, kuten Open Banking, PSD2, PSD3 ja GDPR, jotka määrittelevät selkeät tietosuoja-, yksityisyys- ja turvallisuuskäytännöt, joihin rahoituslaitosten on sitouduttava ja joita noudatettava.

Taloudellisen osallisuuden toimintaedellytysten tasaaminen 

Olemme jo nähneet, että avoin pankkitoiminta alkaa avata taloudellisia mahdollisuuksia ja joustavuutta niin loppukäyttäjille, kuluttajille kuin yrityksillekin. Tekoälyn todistettu ja kasvava voima tuo lisää järjestystä ja järkeviä suuria määriä asiakkaiden luvan saamia tietoja, voimme tuottaa valtavaa lisäarvoa pankeille ja lainanantajille ja ottaa todellisia askeleita eteenpäin taloudellisen osallisuuden edistämisessä. 

Aikaleima:

Lisää aiheesta Fintextra