Taloudellisen syrjäytymisen kohtaaminen: mitä pankit voivat oppia fintech-yrityksiltä (Julia McColl)

Nykyisessä taloustilanteessa, kun ihmiset kaikkialla Yhdistyneessä kuningaskunnassa kamppailevat ennätyskorkean inflaation ja edelleen nousevien korkojen kanssa, on ehdotettu, että 40%
väestöstä saattaa joutua polttoaineköyhyyteen tänä talvena. Huhtikuussa 2022 lähes 14 prosentilla Yhdistyneen kuningaskunnan kotitalouksista oli vaikeuksia saada varaa
ruoka, luvut ovat nousussa. 

Tällaista maisemaa vasten jotkut ihmiset kohtaavat todennäköisesti vielä enemmän esteitä, joilla ei ole vain taloudellisia keinoja tulla toimeen, vaan he kohtaavat myös merkittäviä esteitä rahoituspalvelujen saatavuuden suhteen.

Vaikka fintechistä on tullut rahoituspalveluiden tukipilari ja sen käyttöönotto on ollut tasaisessa kasvussa vuosien ajan, valitettava tosiasia on, että monet ihmiset joutuvat edelleen jäämään pois "valtavirran" pankkipalveluista tai heillä ei ole pääsyä rahoitustuotteisiin.
jotka sopivat heidän yksilöllisiin olosuhteisiinsa. Mukaan tutkimus Financial Conduct Authorityn (FCA) mukaan 1.2 miljoonalla brittiläisellä aikuisella ei ollut pankkitiliä
vuonna 2020. 

Viime kädessä tämä taloudellinen syrjäytyminen koskee ihmisiä eri väestöryhmistä, mukaan lukien nuoria, vanhuksia, pienituloisia, vammaisia, köyhiä ja työttömiä. Tämän vuoksi pankkittomia väestöä
He joutuvat maksamaan "köyhyyspalkkiota" jokapäiväisistä tuotteista ja palveluista yksinkertaisesti siksi, että he eivät voi saada kohdennettuja tuotteita halvemmalla verkossa. 

Elinkustannusten jatkaessa tuhoa maan taloudessa, on selvää, että tarvitaan kiireellisiä ratkaisuja. Pankkien on innovoitava vauhdissa varmistaakseen, että useammalla ihmisellä on mahdollisuus saada rahoituspalveluita, jotka ovat sekä tarkoituksenmukaisia ​​että helposti saatavilla.
heidän yksilöllisiä tarpeitaan. Näin tehdessään he voisivat ehkä oppia jotain fintech-yrityksiltä – joista monet luovat jo uusia, reagoivia tuotteita, jotka auttavat keventämään taloudellista painetta.

Miksi "yksi koko sopii kaikille" ei toimi?

Yksi markkinoiden vanhojen pankkituotteiden suurimmista ongelmista on, että ne ovat liian yleisiä. Eri asiakkailla on luonnollisesti erilaisia ​​vaatimuksia, joten "yksi koko sopii kaikille" -lähestymistapa tuoteideoinnissa ja suunnittelussa harvoin onnistuu. Käytössä
toisaalta fintech-yrityksiä kehutaan usein halukkuudestaan ​​muuttua ja mukautua tiettyihin markkinoiden tarpeisiin nopeasti – kaukana byrokraattisista rakenteista ja byrokratiasta, jotka voivat usein estää vanhoja instituutioita nopeista innovaatioista.

 Luonteeltaan fintech-yritykset ovat taitavia luomaan niche-tuotteita, jotka heijastavat asiakkaidensa erityisiä kipupisteitä, perustuen runsaisiin tietoihin ja käyttäytymiseen liittyviin oivalluksiin, mikä varmistaa, että tuotteet vastaavat asiakkaiden tarpeita. 

Taloudellisen syrjäytymisen torjunnassa pankkien on hyödynnettävä käytettävissään olevaa teknologiaa uusien tuotteiden pilotoimiseksi ja tuotteiden hyödyntämiseksi eri väestöryhmissä ja yhteyksissä. Asiakkaiden kokemien kokemusten ymmärtäminen
on tuotekehityksen tärkein näkökohta – näiden tärkeiden oivallusten avulla pankit voivat reagoida nopeasti ja toimittaa uusia toimintoja, ominaisuuksia ja tuotteita, jotka todella vaikuttavat. 

Tarjoamalla tätä kohdennettua tukea pankit voivat päästä lähemmäksi sen varmistamista, että tällä hetkellä pankkituotteita ja -palveluita käyttävät ihmiset eivät joudu umpikujaan tulevaisuudessa. Esimerkiksi nykyisessä ilmastossa toimitusmahdollisuudet ovat paljon suuremmat
henkilökohtaista talouskasvatusta, joka on integroitu saumattomasti käyttökokemukseen. Vaikka useimmilla pankeilla on koulutusresursseja jollain tavalla sisällytettynä asiakaspolkuun, nämä ponnistelut eivät usein mene tarpeeksi pitkälle. 

Open Bankingin ja PSD2:n periaatteiden ansiosta pankit voivat oppia Cleon ja Mintin kaltaisista talousvalmennussovelluksista "työntämään" käyttäjiä ilmoituksilla, jotka valaisevat heidän talouskäyttäytymistään – kannustavat positiivisiin toimiin ja lisäävät kitkaa välttääkseen tavanomaisia ​​ongelmia.
ostot. Palvelun kohteena olevasta väestöryhmästä riippuen jotkin laitokset saattavat pystyä tukemaan pankkivapaata väestöä lisäämällä uusia toimintoja, esimerkiksi mahdollisuuden nostaa esiin mahdolliset ongelmat ennen maksurästiä – kuten luottokorttimaksun puuttuminen tai ei.
saa tarpeeksi tuloja laskujen maksamiseen. Näin tehdessään he voivat tarjota räätälöityä tukea ja ohjausta, jotta kukaan ei jää jälkeen.

Yhteistyö on avainta

Fintech on kerta toisensa jälkeen osoittanut tarjoavansa paljon laajemman valikoiman rahoituspalveluita ja -tuotteita halvemmalla sekä parempaa asiakaspalvelua kuin perinteiset toimijat. Toinen asia, jonka fintechit tekevät hyvin, ovat kumppanuussuhteet. 

Voimien yhdistämisen hengessä useammat pankit ja rahoituslaitokset voisivat hyötyä voimansa yhdistämisestä voittoa tavoittelemattomien organisaatioiden ja valtion elinten kanssa, jotta he ymmärtäisivät paremmin taloudellisesti syrjäytyneiden ihmisten käyttäytymis- ja sosiaaliset kontekstit. klo
Kirjoitushetkellä tämä on kriittisempi kuin koskaan – energia- ja ruokalaskujen noustessa monien ihmisten taloudellinen tilanne voi vain muuttua epävarmemmaksi ilman asianmukaista puuttumista asiaan. 

Tämän yhteistyön avulla pankit voivat pilotoida parempia ratkaisuja ja lobbata muutosta – uraauurtavien käyttäjien testausaloitteiden käynnistämisestä tuotteiden kehittämiseen yhdessä asiantuntijatukitoimistojen kanssa, jotka työskentelevät paikan päällä joka päivä asian puolesta.
vaihteeksi. Kaikkien markkinoilla olevien tuotteiden on kestettävä näiden laitosten valvontaa ja pidettävä inklusiivisuus mielessä kaikissa vaiheissa. 

Viime kädessä Yhdistynyt kuningaskunta on juuri astunut finanssikriisiin, ja tällä on väistämättä vaikutus koko väestöön. Pankkivajeet kärsivät kuitenkin todennäköisesti suhteettoman enemmän, koska perussäästötilin puuttuessa
vaikeutti entisestään inflaation aiheuttamaa ostovoiman laskua. Nyt on rahoituslaitosten aika tehostaa toimintaansa ja luoda tuotteita ja palveluita, joilla voi todella olla vaikutusta.