Digitaalinen muutos vuonna 2024: Trendit ja ennusteet

Vakuutusala on pitkään ollut tunnettu perinteisestä ja hitaasti kehittyvästä luonteestaan. Teknologian nousun ja insurtech-startup-yritysten ilmaantumisen myötä toimiala on kuitenkin läpikäymässä merkittävää muutosta. Tässä artikkelissa tutkimme parhaita insurtech-innovaatioita, jotka ovat valmiita mullistamaan Yhdysvaltojen vakuutusmaailman vuoteen 2024 mennessä.

Digitaalisen vakuutuksen nousu

Kuten per Grand View Researchin raportti, maailmanlaajuiset vakuutusteknologiamarkkinat on varautunut merkittävään kasvuun, jonka ennustetaan nousevan 152.43 miljardiin Yhdysvaltain dollariin vuoteen 2030 mennessä. Lisäksi VC:n raportit osoittavat 7 biljoonan dollarin markkinamahdollisuus teollisuudelle. 

Aiemmin vakuutusyhtiöt luottivat voimakkaasti manuaalisiin prosesseihin ja paperityöhön, mikä johti hitaaseen ja tehottomaan toimintaan. Digitaalisten vakuutusten nousun myötä alasta on kuitenkin tulossa tehokkaampi, asiakaskeskeisempi ja datalähtöisempi.

Tekoäly ja koneoppiminen riskinarviointia varten

Yksi merkittävimmistä insurtech-innovaatioista on tekoälyn ja koneoppimisen käyttö riskien arvioinnissa. Perinteiseen vakuutusliikkeeseen kuuluu pitkä ja manuaalinen prosessi yksilön riskiprofiilin arvioimiseksi. Tekoälyn ja koneoppimisen avulla vakuutusyhtiöt voivat kuitenkin nyt analysoida valtavia määriä dataa murto-osassa aikaa.

Tämä tekniikka voi arvioida riskitekijöitä, kuten luottopisteitä, ajotietoja ja terveystietoja, määrittääkseen tarkasti yksilön riskitason. Tämä nopeuttaa merkintäprosessia ja mahdollistaa tarkemman hinnoittelun ja personoidun politiikan.

Yritykset pitävät Venedict yksinkertaistavat työnkulkuja käyttämällä tekoälypohjaista automaatiota tietoturvakyselyiden hallinnassa, mikä antaa tiimeille mahdollisuuden luoda ostajaprofiileja nopeammin. Lisäksi yritykset, kuten CoverQ Technologies ja Zest Finance upotettu tekoälypohjaisia ​​algoritmeja riskinarviointimalleihinsa välttääkseen inhimillisistä harhasta johtuvia poikkeamia. 

Chatbotit asiakaspalveluun

Toinen vakuutusalaa muuttava insurtech-innovaatio on chatbottien käyttö asiakaspalvelussa. Chatbotit ovat tekoälyllä varustettuja virtuaalisia avustajia, jotka voivat kommunikoida asiakkaiden kanssa reaaliajassa ja tarjota heille nopeaa ja tehokasta tukea. Kun generatiivinen tekoäly on sekoitettu, asiakaspalvelusta on tulossa reagoivampaa, kontekstuaalisempaa ja mukautuvampaa reaaliajassa. 

Hitee, täysimittainen keskustelupohjainen AI-alustamme on onnistuneesti auttanut intialaisia ​​vakuutusyhtiöitä käsittelemään miljoonia asiakkaiden kyselyitä heidän liittymis- ja säilytysmatkallaan. 

Chatbotit voivat auttaa vakuutusalan tiedusteluissa, korvausten käsittelyssä ja vakuutusten uusimisessa. Tämä parantaa asiakaskokemusta ja vähentää vakuutusasiamiesten työtaakkaa, jolloin he voivat keskittyä monimutkaisempiin tehtäviin.

Vakuutusalan startup-yritysten syntyminen

Tekniikan kehityksen lisäksi vakuutusalalla on myös vakuutusalan aloitusten määrän kasvu. Nämä startupit rikkovat perinteistä vakuutusmallia ja tarjoavat innovatiivisia ratkaisuja alan yleisiin haasteisiin.

Vertaisvakuutus

Yksi vakuutusalan merkittävimmistä häiriöistä on vertaisvakuutusten (P2P) nousu. P2P-vakuutus on malli, jossa yksilöt yhdistävät vakuutusmaksunsa vakuuttaakseen toisensa tiettyä riskiä vastaan.

Tämä malli eliminoi perinteisen vakuutusyhtiön tarpeen, sillä ryhmän jäsenet ovat itsevakuutettuja. P2P-vakuutus vähentää yksilöiden kustannuksia ja edistää yhteisöllisyyden tunnetta ja luottamusta ryhmän jäsenten keskuudessa.

Mantra Labs auttoi äskettäin kehittämään ja hallitsemaan Mauritiuksella toimivaa lainayritystä EBC:t P2P-lainausalusta. Lisää lainanantajan taloudellista vahvuutta. 

On-Demand-vakuutus

Toinen vakuutusten käynnistystrendi on on-demand-vakuutusten nousu. Tilausvakuutuksen avulla yksityishenkilöt voivat ostaa vakuutusturvan tietylle ajanjaksolle tai tapahtumalle perinteisen vuosivakuutuksen sijaan.

Startupit pitävät Ricin mikroparametrinen, IMIXja BeNew Insurance häiritsevät tilaa tarjoamalla vakuutuksia satunnaisiin huolenaiheisiin ja tarjoamalla kattavuutta alueille, jotka ovat jääneet perinteisten pelaajien huomiotta. 

Tämä malli on erityisen suosittu milleniaalien ja digitaalisten paimentolaisten keskuudessa, jotka eivät ehkä tarvitse perinteistä vakuutussuojaa koko vuodeksi. On-demand-vakuutus tarjoaa joustavuutta ja kustannussäästöjä yksityishenkilöille, mikä tekee siitä houkuttelevan vaihtoehdon monille.

Insurtechin vaikutus vakuutusalaan

Insurtechin nousulla on merkittävä vaikutus vakuutusalaan, ja tämän vaikutuksen odotetaan vain kasvavan tulevina vuosina. Tässä on joitain tapoja, joilla insurtech muuttaa vakuutusmaailmaa.

Parempi asiakaskokemus

Yksi insurtechin merkittävimmistä eduista on parannettu asiakaskokemus (CX). Teknologian avulla vakuutusyhtiöt voivat nyt tarjota asiakkailleen virtaviivaisemman ja yksilöllisemmän kokemuksen.

Insurtech tekee vakuutusprosessista asiakkaille helpompaa ja tehokkaampaa aina online-vakuutusten ostamisesta chatbottien käyttöön asiakaspalvelussa.

Parempi tehokkuus ja kustannussäästöt

Insurtech auttaa myös vakuutusyhtiöitä tehostamaan ja vähentämään kustannuksia. Automatisoimalla manuaalisia prosesseja ja käyttämällä tekoälyä riskien arvioinnissa vakuutusyhtiöt voivat säästää aikaa ja resursseja, mikä johtaa kustannussäästöihin.

Tämän tehokkuuden ansiosta vakuutusyhtiöt voivat myös tarjota kilpailukykyisempiä hintoja ja henkilökohtaisia ​​vakuutuksia, mikä tekee niistä houkuttelevampia asiakkaille.

Parempi riskienhallinta

Tekoälyn ja koneoppimisen avulla vakuutusyhtiöt voivat nyt analysoida valtavia tietomääriä arvioidakseen riskejä tarkasti. Tämä paitsi nopeuttaa vakuutusprosessia, myös mahdollistaa tarkemman riskinarvioinnin ja hinnoittelun.

Tämän teknologian avulla vakuutusyhtiöt voivat myös tunnistaa mahdolliset riskit ja ehkäistä vahingot, mikä parantaa riskienhallintaa ja vähentää korvausvaatimuksia.

Insurtechin tulevaisuus Yhdysvalloissa

Insurtech-alan odotetaan jatkavan kasvuaan ja muuttavan vakuutusmaailmaa Yhdysvalloissa. Tässä on joitain trendejä ja innovaatioita, joita voimme odottaa näkevämme tulevina vuosina.

Blockchain Tekniikka

Lohkoketjuteknologia, joka tunnetaan parhaiten käytöstästään kryptovaluutoissa, on tulossa myös vakuutusalalle. Blockchain tarjoaa turvallisen ja läpinäkyvän tavan tallentaa ja jakaa tietoja, joten se on ihanteellinen vakuutusyhtiöille.

Musta, lohkoketjun digitaalinen vakuutusyhtiö hyödyntää keskitettyä joukkorahoitusjärjestelmää. Suositut vakuutusyhtiöt, Lemonade ja RiskBazaar hyödyntävät lohkoketjua tehostaakseen toimintaansa ja tarjotakseen paremman asiakaskokemuksen. 

Lohkoketjun avulla vakuutusyhtiöt voivat tallentaa asiakastietoja turvallisesti, seurata vakuutuksia ja käsitellä vaatimuksia tehokkaammin. Tämä tekniikka mahdollistaa myös tarkemman ja avoimemman kirjanpidon, mikä vähentää petosten riskiä.

Esineiden Internet (IoT) riskinarviointia varten

Internet of Things (IoT) on toisiinsa yhdistettyjen laitteiden verkko, joka voi kerätä ja jakaa tietoja. Vakuutusalalla IoT-laitteet, kuten älykodin sensorit ja puettavat terveysseurantalaitteet, voivat tarjota arvokasta tietoa riskinarviointiin.

Esimerkiksi älykkään kodin anturi voi havaita vesivuodon ja varoittaa asunnon omistajaa, mikä estää mahdolliset vahingot ja kalliit vakuutuskorvaukset. Näitä tietoja voidaan käyttää myös yksittäisten vakuutusten ja hintojen personointiin.

Telematiikka on yleistymässä autovakuutusyhtiöiden keskuudessa. Auttaa vakuutusyhtiöitä ymmärtämään asiakkaiden käyttöä, lyhentämään tilitysaikaa ja kannustamaan hyvää käyttäjäkäyttäytymistä – IOT on vaikuttanut jokaiseen pyörän hampaan. 

Yhteenveto

Insurtechin innovaatioiden on määrä muuttaa USA:n vakuutusmaailmaa tulevina vuosina. Digitaalisista vakuutuksista vakuutusyritysten nousuun ala on tulossa tehokkaammaksi, asiakaskeskeisemmäksi ja datalähtöisemmäksi.

Vuonna 2024, kun ala kehittyy edelleen, voimme odottaa näkevämme entistä enemmän edistysaskeleita ja häiriöitä vakuutusalan startup-yrityksiltä.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.mantralabsglobal.com/blog/digital-transformation-in-2024-trends-and-predictions/