Muutoksen ja innovaation omaksuminen: keskustelu Starling Bankin perustajan ja toimitusjohtajan Anne Bodenin kanssa

Jos Challenger Bank Hall of Fame olisi olemassa, voit olla varma, että Anne Boden, joka perusti Yhdistyneessä kuningaskunnassa Starling Bank vuonna 2014 ja on haastajapankin toimitusjohtaja, olisi siinä näkyvästi esillä. Kuten saimme kuulla keskustelussamme rouva Bodenin kanssa, hänen inspiraationsa Ison-Britannian ensimmäisen digitaalisen pankin perustamiseen ohjasivat sekä uusien teknologioiden tarjoamat mahdollisuudet että pankkiala, joka oli edelleen merkittävästi shokissa vuoden 2007 suuresta finanssikriisistä. ja 2008.

Starling Bankin pääkonttori sijaitsee Lontoossa, ja sillä on nyt yli kolme miljoonaa tiliä ja neljä erilaista tilityyppiä. Viisi vuotta peräkkäin Britannian "parhaaksi käyttötiliksi" äänestetty Starling Bank ylläpitää toimistoja Cardiffissa ja Southamptonissa sekä Lontoossa, ja sillä on edelleen nolla konttoria. Starling Bank sai pankkilisenssinsä Englannin keskuspankilta vuonna 2016, avasi ensimmäisen mobiilikäyttötilinsä vuonna 2017 ja julkisti maan ensimmäisen digitaalisen yrityspankkitilin vuonna 2018.

Ja juuri tällä viikolla Starling Bank juhli ensimmäistä täyttä kannattavuusvuottaan, teki 38.3 miljoonan dollarin (32 miljoonan punnan) voiton viime tilikaudelta.

Alla muutamia otteita siitä keskustelumme rouva Bodenin kanssa FinovateSpringissä toukokuussa San Franciscossa.

Päätös perustaa täysin digitaalinen haastajapankki

Pankkisektori katsoi vielä vuonna 2014 taaksepäin. He katselivat edelleen finanssikriisiä, yrittävät korjata taseitaan, yrittävät korjata taloustilanteitaan, eivätkä he todellakaan odottaneet innolla, mitä he voisivat tehdä parantaakseen asiakaskokemusta tai asiakastyytyväisyyttä. Kiertelin ympäri maailmaa, puhuin suurille pankeille ja teknologiayrityksille ja kysyin, mitä ne tekevät. Päätin vuonna 2014: eikö olisi hienoa perustaa uusi pankki? Eikö olisi hienoa, että meillä olisi uusi pankki, jossa on kaikkea uutta teknologiaa, erilainen tapa olla yhteydessä asiakkaisiin ja olla reilu asiakkaita kohtaan? Ja tässä ollaan vuonna 2022 ja asiat ovat menneet vahvuudestaan.

Digitaalisen muutoksen haasteesta ja mahdollisuudesta rahoituspalveluissa

Organisaatiot ovat panostaneet paljon enemmän muutosriskin minimoimiseen. ”Tehdään pieniä projekteja ytimen ympärille. Älkäämme muuttako ydintä. Tehdään suuria päätöksiä vanhemmalla tasolla. Älä valtuuta ihmisiä." Mutta jotta suuret pankit voisivat menestyä paremmin ja kilpailla uusien startup-yritysten, kuten Starlingin, kanssa, niillä on oltava uutta teknologiaa, mutta ennen kaikkea muutokseen valmistautumisen kulttuuria. Yritän saada ihmiset – teknologiajohtajat, tietohallintojohtajat – koputtamaan toimitusjohtajan oveen ja sanomaan: ”Voimme olla parempia. Voimme ryhtyä teknologiaprojekteihin. Ja voimme kilpailla uusien kavereiden kanssa.

Starling Bankin nykyisyydestä ja tulevaisuudesta

Isossa-Britanniassa menestymme erittäin hyvin. Olemme rakentaneet kokonaan uuden teknologiapinon. Meillä on uusi pankkitoimilupa, kolme miljoonaa asiakasta ja (ja) meillä on noin kahdeksan prosentin markkinaosuus yrityspankkitoiminnassa. Se on valtava. Olemme tehneet kolmessa vuodessa sen, mitä jotkut pankit ovat tehneet 300:ssa. Mutta se johtuu siitä, että meillä on tämä merkittävä teknologiapino, jota kutsumme Moottori, ja meillä on monia pankkeja ympäri maailmaa, jotka kysyvät meiltä, ​​voivatko he käyttää Engineä. Emme aio hankkia pankkitoimilupaa Yhdysvalloissa, mutta osavaltioiden pankit voivat käyttää Engine-teknologiaamme. Aiomme siis olla ohjelmistona palveluna Engine-pohjainen, joten monilla yrityksillä ympäri maailmaa voi olla vähän Starling-taikaa.

Tarkista loput haastattelustamme FinovateTV:ssä.

Kuva prinssi Paul Joy