Tapahtumavetoinen Tunne asiakasarvostelusi… Kyllä, se on väistämätöntä (Jason Grasso)

Kun puhutaan asiakkaiden kanssa heidän strategiastaan ​​ikuisten tai tapahtumapohjaisten tunne asiakas ("KYC") -riskilähestymistapojen ympärillä, on kaksi eri ryhmää: yritykset, jotka ovat alkaneet ottaa käyttöön tapahtumapohjaista KYC-lähestymistapaa, ja yritykset, jotka eivät ole ymmärtäneet sitä.
joita he tarvitsevat tulevaisuudessa. 

Muutos ja muutos on vaikeaa. Yritysten tulee noudattaa vaatimuksia ja myös hallita asiakaskokemusta. Siirtymisen tyypillisestä 1,3, 5 ja XNUMX vuoden säännöllisestä tarkastelujaksosta tapahtumalähtöiseen ei tarvitse olla kaikki tai ei mitään. 

Riskiperusteinen lähestymistapa, jossa käytetään kohdennettua due diligencea

Yritykset voivat käyttää useita lähestymistapoja siirtääkseen due diligence -arviointinsa säännöllisistä tapahtumiin. Yleisin tapa on tunnistaa joukko keskeisiä tietopisteitä, jotka aiheuttavat suurimman riskin. Se voi olla esimerkiksi osoitteenmuutos,
omistusrakenteen muutos jne. Käyttämällä tätä kohdennettua huolellisuutta koskevaa lähestymistapaa yritykset voivat soveltaa näitä muutoksia käynnistääkseen uuden due diligence -tutkimuksen. Yritykset voivat mennä askeleen pidemmälle ja lisätä sääntöjä näihin tietojen muutoksiin. Esimerkiksi jos asiakkaalla on osoite
Yksi tietty maa käynnistää uuden due diligence -tarkastuksen vain, jos se siirtyy toiseen maahan, joka on edellisen maan nykyisen riskialueen ulkopuolella. 

Lisäksi on havaittu, että yritykset ovat aloittamassa KYC-muutostaan ​​jaksoittaisesta tapahtumaksi tietyillä liiketoiminta-aloilla. Asiakkaat ovat esimerkiksi aloittaneet tapahtumapohjaisen KYC-ohjelman liikepankkilinjassaan edelleen
julkaisut muille liiketoimintayksiköille myöhemmin.

Yksi huolenaihe, joka liittyy siirtymiseen säännöllisestä tapahtumalähtöiseen KYC:hen, on asiakkaiden mahdollisesti aiheuttamien riskien määrä. Suurimmalla osalla asiakaskunnasta on ei-olennaisia ​​tapahtumia, jotka voidaan ratkaista sääntöjen yhdistelmällä ja suoraan käsittelyllä. 
Kun otetaan huomioon, kuinka viimeaikaisissa tapahtumissa maailmanlaajuisia sanktioita on käytetty laajemmin, tapahtumalähtöiseen KYC-prosessiin siirtyvät yritykset hallitsevat paremmin asiakaskunnan nykyisen riskin ja heillä on paremmat valmiudet hallita maineriskiä. 

Sääntelyn odotukset

Sääntelyelimet ovat alkaneet punnita käynnissä olevaa KYC due diligence -tutkimusta. Espanjassa kuninkaalliseen asetuslakiin on tehty muutos, jonka mukaan due diligence tulee suorittaa asiakkaan olosuhteiden muuttuessa. 

Yleinen väärinkäsitys on, että tapahtumapohjaisen tai jatkuvan KYC:n on oltava kaikki tai ei mitään. Kyllä muutaman vuoden kuluttua sääntelijät voivat vaatia sellaisenaan, mutta toistaiseksi yrityksillä on mahdollisuus aloittaa lähitulevaisuuden suunnittelu. vaatimustenmukaisuuden ammattilaisina
tietää, että on parempi olla suunnitelma, kun sääntelijät esittävät kysymyksiä, sen sijaan, että suunnitelma sanettaisiin yritykselle.