FinovateFall 2022: Avain menestyksekkäisiin kumppanuuksiin finanssipalveluissa

Keskustelu kilpailusta ja yhteistyöstä pankkien ja fintech-yritysten välillä on jatkunut jo jonkin aikaa, mutta alan muutoksen vauhdissa kumppanuuksia tarvitaan nyt, jotta yritykset voivat pysyä mukana uudessa kehityksessä ja varmistaa, että niiden digitaalinen tarjonta pysyy ajantasalla ja ajan tasalla. Päivämäärä.

Kun yhä useammat yritykset haluavat työskennellä yhdessä kohdatakseen jatkuvasti kehittyvän alan maiseman, miten yritykset voivat varmistaa, että he valitsevat oikeat kumppanit parantaakseen onnistuneen yhteistyön mahdollisuuksiaan?

Tämä aihe oli yksi monista, joita käsiteltiin FinovateFall-konferenssissa tällä viikolla New Yorkissa, ja useat alan veteraanit kertoivat mielipiteensä.

Tapahtuman paneelikeskustelussa amerikkalaisen pankkiirin Penny Crosmanin moderaattori ja päätoimittaja teknologia sai istunnon käyntiin viittaamalla valuutan virkaatekevän valvojan Michael Hsun viimeaikaisiin kommentteihin The Clearing Housen ja Bank Policy Instituten isännöimässä konferenssissa. pankkien ja fintech-kumppanuuksien riskit, jotka johtuvat niiden monimutkaisuudesta ekosysteemiin ja asianmukaisen valvonnan tarpeesta mahdollisen kriisin välttämiseksi.

Seattle Bankin CBO ja kumppanuuspäällikkö Josh Williams sanoo, että yritysten KYC:n ja datan käsittelyn tarkastelu ei ole mitään uutta pankeille, mutta pitää tervetulleena sääntelyviranomaisten kumppanuuksien suhteen lisää selkeyttä.

Hän sanoo: "Ajatus siitä, että näitä standardeja korostetaan nyt muille ei-finansiaalisille toimijoille, ja sen tunnustaminen, että nämä standardit on täytettävä, olipa kyseessä sitten kolmas osapuoli tai pankki, on mielestäni hyödyllistä ja sitten ajattelen vain. laajemmin odotusten selkeyttäminen auttaa vain varmistamaan, että kaikilla osapuolilla on realistisemmat odotukset siitä, mitä tarvitaan onnistuneelle ja kestävälle kumppanuudelle."

Franklin Garrigues, TD Bankin ulkoisten ekosysteemien varatoimitusjohtaja, lisää: "Viesti on lähinnä silloin, kun teemme kumppanuuksia, kun astumme kaupallisiin suhteisiin kumppanin kanssa, meidän on tarkasteltava tätä kumppania. Tämä ei ole uutta, ja niin on ollut jo jonkin aikaa.

”Ekosysteemin monimutkaisuus kasvaa ja vaikeuttaa riskien hallintaa ja kokonaisvaltaista hallintaa. Luulen, että tämä on viesti, jonka kuulemme, ja on hyödyllistä kuulla odotukset ja ohjeet.

"Todellisuus on, että mielestäni useimmat pankit ovat tarkastelleet sitä ja ovat noudattaneet sääntöjä ja työskennelleet asianmukaisen kolmannen osapuolen valvonnan parissa. Meidän on varmistettava, että rakennamme jotain, joka on kestävää kollektiivisesti emmekä enää vain yksittäin."

Maria Gotsch, New York Cityn kumppanuusrahaston puheenjohtaja ja toimitusjohtaja, lisää kommentit olivat "varoituslaukaus keulan yli", mutta heijastavat sitä, että suuret pankit ovat tutkineet tätä jo jonkin aikaa.

"Sääntelyviranomaiset ottavat käyttöön selkeämmän paradigman siitä, kuinka aiomme tarkastella kumppanuuksia, jotta kaikki selkeyttävät eteenpäin", hän sanoo.

”Kaikki yrittäjät haluavat vain selkeyttä, mitä voin tehdä ja mitä en saa tehdä? Ja näyttää siltä, ​​​​että he laittavat sen paikoilleen. Uskon, että siitä on viime kädessä vain hyötyä alalle, koska se sallii enemmän kumppanuuksia erityisesti suurempien instituutioiden kanssa."

Menestyneen kumppanuuden rakentaminen

Keskustelu siirtyi keskustelemaan onnistuneiden kumppanuuksien keskeisistä elementeistä. FTV Capitalin kasvupääomasijoittaja Mike Vostrizansky korosti oikeiden tiimien valitsemisen tärkeyttä.

”Jos tiedät yrityksestäsi yhden asian, se on se, että sen on käännettävä tietyillä tavoilla matkan varrella. Ja jos et voi luottaa ja työskennellä tiimin kanssa erittäin toimivalla tavalla, et täytä oikeantyyppisiä kumppanuuksia”, hän sanoo.

Garrigues lisää, että kumppanuuksia tarkasteltaessa on myös hyödyllistä tarkastella alkuperäistä tuotetta pidemmälle jatkuvaan ja laajempaan suhteeseen.

"Se ei ole vain tuote. Jos teemme yhteistyötä, haluamme yhdessä luoda ja luoda tavan työskennellä yhdessä, mikä johtaa sarjaan tuotteita. Joten on tärkeää, että tämä kulttuuri on olemassa kanssamme.

"Kulttuuri on seuraava. Tulemmeko toimeen johdon kanssa? Onko meillä samat arvot, jaammeko saman kulttuurin ja voimmeko työskennellä yhdessä vuosien ajan? Sitä me tarkastelemme.

”Sanoisin myös, että yhteistyö pankin kanssa on vaikeaa. Tiedämme, että se vaatii aikaa, energiaa ja sinnikkyyttä, esitämme paljon kysymyksiä, on olemassa kolmannen osapuolen due diligence -tarkastusta, aina on lainsäädäntökysymyksiä, joita käymme läpi. Joten kanssamme työskentelevillä kumppaneilla on oltava kestävyyttä ja sinnikkyyttä työskennellä kanssamme. Liikumme eri nopeuksilla, joten se on todellisuus.

Williams tiivistää sen kolmeen kysymykseen, jotka on kysyttävä ennen kumppanuuden jatkamista.

"Yksi: onko se teknisesti mahdollista? Se ei vain toimi, vaan sinun on näytettävä meille, kuinka se selviää pankkipinon läpi ja täyttää kaikki KYC-vaatimukset, kaikki tiedonhallintavaatimukset. Kaikki nämä asiat, jotka meidän on voitava nähdä työssä.

"Kaksi: onko se laillista? Ja sitten kolme: voimmeko kaikki ansaita rahaa? Pitää olla talous, joka tukee tätä. Käymme keskustelun, joka yleensä auttaa meitä selvittämään, onko meillä oikeaa kulttuuria, sitoutumista ja kestävyyttä työskennellä kaiken tämän yhdessä. Ja sitten keskustelun aikana, jos saamme selville, että ihmiset ratkaisevat vain kaksi näistä kolmesta, tiedämme vain, että se ei ole hyvä kumppani meille ja voimme jatkaa siitä eteenpäin.

Viimeisen sanan, Vijay Metha, tietohallintojohtaja, Experianin kuluttajatietopalveluista, lisää:

"Niin kauan kuin menette keskusteluun ja varmistatte, että olette samalla sivulla sen suhteen, mitkä ovat toistenne tavoitteet ja olette rehellisiä itsellenne ja heille, uskon, että se todella tukee positiivisia kumppanuuksia."