Petokset aiheuttavat Companies Housen murenemisen. Se tarvitsee vahvemman pohjan. (Liam Chenells)

Kenellekään ei pitäisi tulla yllätyksenä, että Yhdistyneessä kuningaskunnassa on petosongelma. UK Financen, HSBC:n ja NatWestin pomot ovat äskettäin kutsuneet Companies Housen jälleen kerran helpottamaan yrityspetoksia.

Vaikka Companies House on pitkään ollut huijareiden helppo kohde, verkkorekisterin päätavoitteena on ollut vähentää petoksia vaatimalla tiettyjen yritystietojen julkistamista. Silti rikolliset ovat käyttäneet järjestelmää väärin perustaakseen Yhdistyneessä kuningaskunnassa rekisteröidyn
yrityksiä, joita on käytetty väärin rahanpesuun tai rikollisuuden edistämiseen. Yritystalon petokset eivät ole uusi asia, mutta se, että petokset ovat edelleen laajalti rekisterissä, on suuri ongelma. Kuitenkin uusien varmennustekniikoiden lisääntyessä
Companies Housen päivät petosten ja rahanpesun edistäjänä Yhdistyneessä kuningaskunnassa pitäisi olla luettuja.

Syvällisempi sukellus: miten Companies House helpottaa petoksia?

Vuosina 2017–2019 korruption vastainen ryhmä,Transparency International UK, löysi Companies House -sivustolta 929 brittiläistä yritystä, jotka olivat olleet mukana 89 korruptio- ja rahatapauksessa
rahanpesu. Companies House -tietojen avulla he löysivät myös 17,000 XNUMX oikeushenkilöä, joiden määräysvallassa oli vähintään yksi henkilö tai yritys, joiden todettiin olevan osallisena talousrikoksessa. Vaikka on vaikea mitata tarkasti, kuinka paljon petoksia on helpotettu yritysten kautta
House, sen taloudellinen vahinko on tähän mennessä ollut arviolta 137 miljardia puntaa.

Companies Housella ei ole viime aikoihin asti ollut valtaa tarkistaa, vahvistaa tai edes kyseenalaistaa yrityksen perustamista varten annettuja tietoja. Laitoksille, jotka käyttävät Companies House -tietoja KYB-varmennusprosesseissaan ja luottavat lueteltuihin tietoihin
koska se on tarkka ja ajan tasalla, se on johtanut merkittäviin ongelmiin.

Hallitus on kauan odotettuTaloudellinen
Rikollinen Bill aikoo vihdoin toteuttaa joitain ensimmäisiä uudistuksia Companies Houseen, mukaan lukien tehokkaampien tutkinta- ja täytäntöönpanovaltuuksien tarjoaminen, henkilötietojen suojan parantaminen ja henkilöllisyyden todentamisen käyttöönotto tietyissä tapauksissa.
pörssiyhtiöiden jäseniä. Nämä ongelmat eivät kuitenkaan ratkaise ydinongelmaa: Companies House -tietojen tarkistaminen on tehotonta, tehotonta ja se on jarruttanut Yhdistyneen kuningaskunnan yrityksiä ja taloutta laajemmin.

Uuden talon rakentaminen

Kysymys jää: kuinka Yritystalo voidaan rakentaa uudelleen? Parempi teknologian tukema tietojen varmentaminen uudistaisi tehokkaasti Companies Housen varmistaakseen, että yritysten saatavilla on tarkkaa, ajantasaista ja mikä tärkeintä luotettavaa tietoa,
välittömästi. Varsinkin nykyaikaisessa maailmassa, joka perustuu reaaliaikaisiin maksuihin, suorakäsittelyyn ja nopeaan käyttöönottoon, Companies Housen on oltava yhtä tehokas varmentamisessa. 

Know-Your-Customer (KYC) tarkistaa johtajat ja henkilöt, joilla on merkittävä vaikutusvalta (PSC)

Yritystä rekisteröivien henkilöiden asianmukainen henkilöllisyyden todentaminen ja tarkistukset ovat olennaisin osa Companies Housen uudistamista. 

Useat pankit käyttävät jo laajalti henkilöllisyyden todentamistekniikkaa uusien asiakkaiden perustaessa tiliä, koska se tarjoaa tarkan ja nopean varmennuksen ja Companies House voisi hyödyntää sitä. Henkilöllisyyden todentaminen, erityisesti kasvohoidolla
tunnistusteknologian avulla Companies House pystyisi määrittämään, onko henkilö se, kuka he sanovat olevansa, ja ilmoittaisi välittömästi identiteettihuijauksista.

Henkilöllisyyden todentamisen lisäksi Companies Housen on seulottava poliittisesti vaikutusvaltaisia ​​henkilöitä (PEP) ja sanktioituja henkilöitä sekä suoritettava kielteisiä mediatarkastuksia. Tämä voidaan tehdä skannaamalla pakoteluettelo ja luettelot sisältävät tietokannat
tällaisia ​​henkilöitä, kun taas kielteisiä tiedotusvälineitä koskevia tarkastuksia olisi suoritettava yksityishenkilöille mahdollisten huolenaiheiden ilmoittamiseksi ennen kuin heidän yrityshakemuksensa hyväksytään.

Yritysten johtajien seulomiseksi ja valvomiseksi tehokkaasti yrityksen perustamisvaiheessa ja koko yrityksen elinkaaren ajan varmistaakseen, että se täyttää korkeimmat KYC-vaatimukset, Companies Housen on hyödynnettävä erilaisia ​​tietolähteitä, kuten EU:n pakotteita.
List, OFAC, YK:n terrorismiluettelot ja Hänen Majesteettinsa valtiovarainministeriö. Companies House -rekisteröintitietojen tulee olla peräisin useista lähteistä, mukaan lukien rekisteröityneestä käyttäjästä, ja toissijaisista lisätiedoista, jotka on hankittu useista todennetuista tietolähteistä. Tämä lisä
kerros olisi olennainen sen varmistamiseksi, että käyttäjän tiedot ovat sekä tarkkoja että laillisia.

Tietojen päivittäminen reaaliajassa

Kaikki toimitetut tiedot päivitettäisiin ihanteellisesti reaaliajassa jatkuvan tarkkuuden varmistamiseksi. Jatkuvat PEP-tutkimukset, pakotteiden seulonta ja kielteiset tiedotusvälineet on suoritettava usein, ei vain yrityksen perustamisvaiheessa. Tämä ilmoittaisi petolliset toimijat
ja kaikki yritykset, joissa ne on listattu johtajina tai henkilöinä, joilla on merkittävä määräysvalta, reaaliajassa. Riskinarvioinnin pisteet, jotka perustuvat siihen, mitä tietoa merkityistä henkilöistä ilmenee, varoittaisivat kaikki tietoja käyttävät ja käyttävät tiedot mahdollisista
laitonta käytöstä.

Yhteistyössä toissijaisten tietojen tarjoajien kanssa Companies House voisi pitää tiedot ajan tasalla reaaliajassa ja välttää lisäpetoksia, joita saattaa ilmetä rekisteröidyn yrityksen ollessa toiminnassa.

Jotta Companies House voisi jatkuvasti päivittää hallussaan olevia tietoja, yritykset voivat myös ilmoittaa, kun epäillään vilpillistä toimintaa. Tällä hetkellä tämä prosessi on kömpelö ja hidas, mikä edellyttää yritysten ottavan erikseen yhteyttä yrityksiin
House ilmoittaa epäillystä petoksesta. Mikä on lievästi sanottuna masentavaa. Yrityksillä on oltava suora ja kitkaton tapa ilmoittaa Companies Houselle petoksesta, joka johtaa mielekkääseen toimintaan.

Uudelleen rakennetun ja uudistetun Yritystalon positiiviset vaikutukset

Uudistetun Companies Housen merkitystä ei pidä vähätellä. Sillä olisi syvällisiä vaikutuksia Isossa-Britanniassa ja maailmanlaajuisesti, kun tiukemmat henkilöllisyyden todentamisvaatimukset vähentäisivät petoksia ja rahanpesua rahoitusjärjestelmässä. Tämä
loisi tehokkaamman sääntely-ympäristön, jossa ei enää tarvittaisi tiukempia talousrikosmaksuja tai muita rahanpesun vastaisia ​​direktiivejä, jolloin sääntelijät ja yritykset voivat tukea asiakkaita paremmin poistamalla käyttöönoton kitkaa.

Lisäksi uudistettu Companies House minimoisi pankkien sakot ja yleiset toimintakustannukset yksinkertaistetun prosessin ansiosta. Esimerkiksi NatWest käyttää lähes 500 miljoonaa puntaa vuodessa petostentorjuntaan, ja 9 % sen työvoimasta keskittyy ehkäisemään.
talousrikollisuus – merkittävä rahan ja resurssien kohdentaminen Companies Housen puutteista johtuen.

Companies House tarvitsee vahvemman perustan ja varmemman pohjan, jotta pankit ja muut säännellyt tahot, jotka suorittavat AML- tai KYB-tarkastuksia osana käyttöönottoa tai yleisiä seulontaprosessejaan, voivat toimia luottavaisin mielin siitä, keitä he ovat.
kanssa asioimassa. Loppujen lopuksi sääntöjen noudattamista valvovien on kuitenkin opittava Companies Housesta ja otettava asiat omiin käsiinsä, jotta he eivät luottaisi vain Companies Houseen raamatukseen. Täydellisten riskipäätöstietojen kerääminen ja
jatkuvat tarkastukset, kuten PEP, sanktiot ja kielteiset tiedotusvälineiden tarkastukset, luottamatta vain Companies Houseen, pitäisi olla perusta, jolle pankit ja yritykset rakentavat petosten ja rahanpesun ehkäisynsä.