Kuinka pankit ja suuret yritykset voivat välttää globaalin laajentumisen (Sergio Barbosa)

Kun pankkien hallitukset kokoontuvat arvioimaan globaalin laajentumisen operatiivisia riskejä, on harvoin ohjelmistokehitys osana asialistaa. Monet rahoituspalvelujen tarjoajat ovat kuitenkin huomanneet, että oikeiden valintojen tekeminen tarkoittaa sitä
voivat päivittää järjestelmänsä vastaamaan uusiin alueellisiin säännöksiin ja samalla varmistamaan, ettei nykyisille kumppaneille ja asiakkaille aiheudu häiriöitä. 

Noin 50 % Risk Management Associationin kyselyyn vastanneista sanoi
käyttävät 6–10 prosenttia tuloistaan ​​noudattamiskustannuksiin, kun taas suuremmat yritykset ilmoittivat, että vaatimustenmukaisuuden ylläpitämisen keskimääräiset kustannukset ovat
noin $ 10,000 työntekijää kohti. Vaikka nämä luvut koskevat Yhdysvalloissa toimivia yrityksiä, voidaan kuvitella, että kun pankit laajentuvat uusille alueille, niiden budjetin täytyy nousta pilviin
varmistaa, että heidän järjestelmänsä täyttävät kaikki uudet alueelliset määräykset ja raportointivaatimukset. 

Merkittävien järjestelmämuutosten toteuttaminen parhaissa olosuhteissa voi vaatia kuukausien suunnittelua ja usein huomattavia häiriöitä. Pankeille ja muille rahoituspalveluorganisaatioille tämä ei yksinkertaisesti ole vaihtoehto. 

Jotkut alueet ovat monimutkaisempia kuin toiset etenkin haastajapankeille

Pankkitoiminnan kasvot ovat muuttuneet ikuisesti transformatiivisten haastajien tai uuspankkien käyttöönoton myötä. Nämä yksinomaan verkossa toimivat halpamaksulliset suorat rahoituspalvelulaitokset haastavat vallitsevan tilanteen. Neopankkeja, vaikka joskus tarjoaa
rajoitetut palvelut, tarjoavat usein keskimääräistä korkeammat korot ja houkuttelevat nuorempia ja digitaalisesti taitavampia väestöryhmiä. 

Mukaan
tutkimus, maailmanlaajuiset uus- ja haastajapankkimarkkinat, joiden arvoksi arvioitiin 18,604 2018 miljoonaa dollaria vuonna 46.5 ja joiden CAGR:n on määrä ennättää lähes 395 % ja saavuttaa noin 2026 miljardia dollaria vuoteen XNUMX mennessä.

Vaikka tämä tekee transformatiivisen pankkitoiminnan kasvusta ymmärrettävän houkuttelevan, uusipankkien toiminnan haasteet monimutkaisilla sääntelyvaatimuksilla alueilla, kuten Lähi-idässä, voivat olla kohtuuttomia jopa perinteisille pankeille, jotka haluavat toimia.
uusia verkkotarjouksia. Onneksi aloitteet, kuten Dubai International Financial Centre, joka on asettanut hiekkalaatikoita testaamaan uusia rahoitus- ja pankkialan startup-yrityksiä, jotka tarjoavat palveluita alueella, helpottavat sitä. 

Vaikka tämä auttaa, näemme alueen pankkien kanssa tekemämme työn perusteella, se olisi paljon haastavampaa, jos ei käytetä kovin iteratiivista lähestymistapaa. 

Viimeksi näimme myös Australiaan ja Uuteen-Seelantiin laajentuvan eteläafrikkalaisen yrityksen kohtaavan, kuinka monimutkaisia ​​uusien alueiden järjestelmävaatimukset voivat olla – mikä vaati heidän teknologiansa uudelleenarkkitehtuuria, jotta se sopisi paremmin uudelle alueelleen.
monen alueen tulevaisuus. Tietysti jokaisella alueella on ainutlaatuisia vaatimuksia, jotka vaativat työtä, mutta arkkitehtuuriin joustavuuden lisääminen tarkoitti, että ne eivät voineet vain käydä kauppaa turvallisesti Australiassa, vaan kun ne kasvattivat maailmanlaajuista jalanjälkeään Lähi-idän kanssa.
seuraavaksi tulevaisuudessa vaadittava työ on paljon vähemmän työläs. 

Mikropalveluarkkitehtuuri ja hallitut palvelut voivat merkittävästi vähentää alueellisen laajentumisen riskiä, ​​mikä vähentää rahoituspalveluorganisaatioiden seisokkeja erityisesti monimutkaisilla toiminta-alueilla.  

Mikropalveluarkkitehtuuri tuottaa nopeita tuloksia 

Mikropalveluarkkitehtuuri mahdollistaa suurten ja monimutkaisten sovellusten nopean ja luotettavan toimituksen pienten, itsenäisten palveluiden kokoelman avulla. Jakamalla suuret ohjelmistoprojektit pienempiin, paremmin hallittaviin osiin, tiimimme pystyvät nopeasti
ottaa käyttöön uusia ominaisuuksia ja myös nopeasti eristää ja korjata odottamattomat ongelmat. Pienempi koodikanta ja laajuudet mahdollistavat nopeamman käyttöönoton. Ja koska palvelut ovat erillisiä, voit helpommin skaalata tarpeellisimmat oikeaan aikaan, mikä tekee työstä paljon
tehokkaampi ja joustavampi organisaation toiminnallisiin vaatimuksiin. 

Lisäksi DOMA (domain oriented microservices architecture) -suunnittelumallin avulla tiimit voivat paremmin hallita muutoksia yrityksissä, joissa on usein tuhansia mikropalveluita yhdessä samanaikaisesti. Tämä tekninen lähestymistapa mahdollistaa
useita tiimejä työskentelemään itsenäisesti isompaa tavoitetta vastaan ​​rikkomatta koodipohjaa.  

Hyödyntämällä täysin hallittua palvelua voit poistaa monia yleisiä toimitusongelmia ja riskejä, jotka liittyvät jalostusjärjestelmien uusiin sääntelyyn ja vaativiin markkinavaatimuksiin.

Tämän lähestymistavan avulla voit saada järjestelmät käyttöön päivittäisten toimintojen rinnalla. Iteratiivinen lähestymistapa, jossa käytetään testilähtöistä kehitystä, tarkoittaa, että joustavaa koodia voidaan luoda ja ottaa käyttöön turvallisessa ja vähäriskisessä ympäristössä. Mikä pankin kaltaiselle organisaatiolle
on kriittinen, varsinkin kun he ottavat ensimmäiset askeleensa uudella alueella.