Rethhinking AML: Call for Innovation and Efficiency

Rahoituspalvelualalla Rahanpesun torjunta (AML) on edelleen kiihkeän keskustelun aihe. Keskustelut vaihtelevat tiukempien säännösten kannattamisen ja pankkien vastuun laajuuden kyseenalaistamisen välillä rahoitustransaktioiden valvonnassa (valvonnassa).

Rahanpesun vastaiset määräykset ovat keskeisiä estämään rahoituslaitosten käyttöä rikosten, kuten rahanpesun ja terrorismin rahoituksen, edistämiseen. Näiden toimenpiteiden tehokkuutta tarkastellaan kuitenkin usein, etenkin kun otetaan huomioon niiden vaikutukset laillisiin asiakkaisiin ja pankkien rahoitusmalleihin. Tiukista AML-kehyksistä huolimatta niiden suunniteltujen tulosten ja todellisten tulosten välillä on edelleen merkittävä kuilu

• Yhdistyneet Kansakunnat arvioi, että noin 2 biljoonaa dollaria, joka vastaa Ranskan kaltaisen suuren talouden BKT:tä, kiertää vuosittain rahanpesukanavien kautta. Hälyttävästi havaitsemis- ja sieppausnopeudet ovat hämmentävän alhaiset, vain noin 2 % tästä määrästä havaitaan, ja vain murto-osa siitä pysäytettiin tehokkaasti. Tämä korostaa nykyisten KYC- ja AML-prosessien puutteita suurten talousrikosten torjunnassa.

• Lailliset asiakkaat kohtaavat huomattavia seurauksia Johtuen säännösten noudattamiseen vuosittain sijoitetuista miljardeista, mikä lisää kuluttajien kustannuksia ja mahdollisesti sulkee heidät pois välttämättömistä pankkipalveluista. Esimerkiksi pk-yritykset voivat kohdata vakavia liiketoiminnan häiriöitä maksujen estymisen vuoksi, maahanmuuttajien voi olla vaikeuksia tarjota tarvittavia henkilöllisyystodisteita KYC:lle, ja pienituloiset kuluttajat voidaan epäoikeudenmukaisesti merkitä riskialttiiksi.

• Kymmenet rahoituslaitokset ovat jo tehneet saanut valtavia sakkoja KYC- ja AML-menettelyjen noudattamatta jättämisestä. Pelkästään vuonna 2023 useille rahoituslaitoksille, mukaan lukien Binance (4 miljardia dollaria), Crown Resorts (450 miljoonaa dollaria), Deutsche Bank (186 miljoonaa dollaria) ja Bank of Queensland (50 miljoonaa dollaria), määrättiin huomattavia sakkoja KYC- ja AML-menettelyjen noudattamatta jättämisestä. , mikä on aiheuttanut yli 403 miljardin dollarin sakkoja vuodesta 2008 lähtien.

AML-prosessien tehostaminen edellyttää siirtymistä ohjaavista valtion toimenpiteistä innovaation ja tehokkuuden edistämiseen. Tämä edellyttää siirtymistä "check-the-box" -mentaliteettista ratkaisuihin, jotka tunnistavat ja vähentävät tehokkaasti rahanpesuriskejä, mikä on haaste, jota pahentaa AML:n tehokkuuden mittaamisen monimutkaisuus. Esimerkiksi pankilla, joka tunnistaa paljon AML-tapauksia, ei välttämättä ole hyviä käytäntöjä. Heillä on myös voinut olla onnea tai heillä saattaa olla liiketoimintamalli, joka houkuttelee paljon rahanpesua (jolloin jäävuoren huippu on helpompi havaita).

Rahoituslaitokset voivat navigoida AML-ympäristössä tehokkaammin ottamalla käyttöön parhaita käytäntöjä, jotka minimoivat häiriöt ja parantavat vaatimustenmukaisuutta, kuten:

• Riskiperusteisen lähestymistavan omaksuminen: Sen sijaan, että ne soveltaisivat saman tason valvontaa kaikkiin transaktioihin, rahoituslaitosten tulisi omaksua riskiin perustuva lähestymistapa, joka keskittyy transaktioihin, jotka ovat todennäköisimmin suuririskisiä. Näin pankki voi priorisoida toimiaan ja vähentää väärien positiivisten tulosten määrää.

• Teknologian hyödyntäminen: Monet rahoituslaitokset käyttävät edelleen yksinkertaisia ​​sääntöpohjaisia ​​AML-järjestelmiä, jotka on toteutettu vanhentuneisiin ja siledettyihin järjestelmiin, mikä johtaa loogisesti huonoihin tuloksiin. Eri RegTech-yritysten (kuten ComplyAdvantage, Chainalysis, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio) tarjoamien kehittyneiden, usein tekoälyyn perustuvien järjestelmien käyttöönotto voi parantaa havaitsemisen tarkkuutta vähentäen sekä vääriä positiivisia että vääriä negatiivisia vaikuttamatta merkittävästi käyttökokemukseen. RegTech voi tarjota toivon majakan ylikuormitetuille vaatimustenmukaisuusosastoille.

• Vaatimustenmukaisuuden kulttuurin edistäminen: Jatkuva koulutus varmistaa, että kaikki pankin työntekijät tuntevat hyvin AML-säännökset ja ymmärtävät roolinsa noudattamisprosessissa, mikä maksimoi RegTechin innovaatioiden hyödyt.

• Jatkuva käytäntöjen ja menettelytapojen tarkistus:: Säännöllisten päivitysten avulla varmistetaan, että AML-käytännöt ja -menettelyt pysyvät tehokkaina ja yhdenmukaisia ​​nykyisten sääntelystandardien kanssa.

• Seuranta ja raportointi: Jatkuva AML-säännösten noudattamisen seuranta ja raportointi auttaa tunnistamaan parannettavia alueita ja varmistamaan jatkuvan tehokkuuden.

AML on muutakin kuin rahanpesun estämistä; se kattaa myös korruption (eli lahjuksia ottavat yksityishenkilöt tai yritykset), pakotteiden kiertämisen (eli henkilöt tai yritykset, jotka siirtävät rahaa, jonka ei pitäisi sallia) ja petosten (eli rahan varastamisen tai huijauksen yrittämisen) torjumisen. Rikolliset käyttävät kehittyneitä tekniikoita laittomien varojen pesuun, mikä vaikeuttaa rahoituslaitosten havaitsemista ja puuttumista.

• Sijoitus : laittoman rahan tallettaminen rahoitusjärjestelmään. Tämä tapahtuu eri tekniikoilla, esim. käteisyritysten kautta, joilla on vähän tai ei lainkaan muuttuvia kustannuksia (esim. autopesut, kasinot, solariumit…​), väärien laskujen kautta, smurffaamalla (jakamalla pieniin eriin, jotka jäävät tiettyjen AML-kynnysten alapuolelle) , trustien ja offshore-yhtiöiden tai ulkomaisten pankkitilien kautta, keskeytettyjen transaktioiden kautta…​

• Poisto: tämä koostuu rahan saamisesta ulos, jotta ne voidaan käyttää. Usein tämä tehdään tekniikoilla, joista rikolliset maksavat veroja, koska tämä lisää legitiimiyttä. Tyypillisiä tekniikoita ovat palkkojen maksaminen valetyöntekijöille, lainoja johtajille tai osakkeenomistajille, joita ei makseta takaisin tai maksetaan osinkoina.

Talousrikollisuuden erityyppisten ja sijoittamiseen ja luovuttamiseen käytettyjen tekniikoiden vuoksi rahoituslaitosten on erittäin monimutkaista havaita ja lopettaa tämä toiminta asianmukaisesti. Tärkeimmät syyt siihen ovat:

• Kattavien tietojen puute pankkien käytettävissä, usein tietosuojasäännösten, kuten GDPR:n, vuoksi. Tämä rajoitus tekee tehokkaasta AML:stä samanlaisen kuin neulan löytäminen heinäsuovasta. Tehostettu, tarkempi tiedonkeruu ja jakaminen tiukkojen turvatoimien alaisuudessa voisi parantaa merkittävästi AML-toimia.

• Jokainen pankki toteuttaa AML:n itse ja pyrkii varmistamaan sen noudattamisen organisaatiossaan. Tämä pankkien eristäytynyt lähestymistapa rahanpesun torjuntaan sekä rikollisten hyväkseen käyttäminen korostaa tarvetta luoda oikeudellinen kehys, joka helpottaa tietojen jakamista ja yhteistyötä rahoituslaitosten välillä. RegTechillä voi olla ratkaiseva rooli tässä ekosysteemissä tarjoamalla resursseja, kuten sanktiotarkastusluetteloita ja säädöstenmukaisuustyökaluja, jotka jaetaan SaaS-mallissa asiakkailleen.

• Talousrikollisuuden kansainvälisen luonteen vuoksi kehitystä maailmanlaajuiset AML-standardit ja lisääntynyt kansainvälinen yhteistyö ovat välttämättömiä. Rahanpesu on globaali ongelma, joka vaatii yhtenäistä vastausta.

• Sääntelyviranomaiset eivät juurikaan tue rahoituslaitoksia tehtävässään. Sen sijaan, että vain määrittäisivät tiukat (usein vanhentuneet) säännöt ja asettaisivat seuraamuksia, ne voisivat myös tarjota työkaluja rahoituslaitosten tukemiseksi paremman rahanpesun torjunnassa. Esimerkiksi ajantasaiset ja helposti saatavilla olevat seuraamusten seulontasovellusliittymät, hyvä (API-pohjainen) pääsy yritys- ja UBO-rekistereihin tai sääntelyn hiekkalaatikon perustaminen, johon on sisällytetty (anonymisoituja) esimerkkejä äskettäin havaituista petoksista ja yleisistä vääristä positiivisista tuloksista. kaikki auttavat pelaajia olemaan tehokkaampia AML:n noudattamisessa. Lisäksi sääntelyviranomaiset voivat järjestää koulutusta ja tiedonjakofoorumeita helpottaakseen ratkaisevan asiantuntemuksen vaihtoa.

Viime kädessä matka kohti tehokkaampia ja tehokkaampia AML-käytäntöjä vaatii kollektiivista toimintaa. Rahoituslaitosten, sääntelyviranomaisten ja RegTech-palveluntarjoajien on tehtävä tiivistä yhteistyötä ja jaettava näkemyksiä ja tietoja AML-toimien tehostamiseksi.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25690/rethinking-aml-a-call-for-innovation-and-efficiency?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs