Kuinka digitaalinen pankkitoiminta voi auttaa irrationaalisia aivojamme tekemään parempia päätöksiä (Ahmed Khidhir)

Ihmisaivojen tehtävänä ei ole analysoida tietoja tai tehdä monimutkaisia ​​päätöksiä. Mielemme ensisijainen tehtävä on varmistaa, että selviämme nykypäivästä ja elämme nähdäksemme toisen. Se tekee monia temppuja faktoilla saadakseen meidät niihin

huomenna. 

Aivojen temppuja ja systemaattisia poikkeamia rationaalisuudesta kutsutaan
kognitiivinen harhat. Tutkijat ovat havainneet, että ihmismieli on taipuvainen

Yli 100 tällaisia ​​ennakkoluuloja. Nämä palvelivat meitä hyvin, kun ihmiskunnan ainoa huolenaihe oli metsästää, kerätä ja lisääntyä. Nykymaailmassa kognitiivinen järjestelmämme voi kuitenkin johtaa virheisiin, varsinkin kun tehdään monimutkaisia ​​päätöksiä, kuten taloutemme hallinta.

Useimpia digitaalisia pankkisovelluksia ei ole suunniteltu ihmisen kognitiivisten harhojen ympärille
ja vetoaa vain aivojen loogiseen puoleen. Näin ollen ne tarjoavat yleensä epäoptimaalisen käyttökokemuksen ja voivat johtaa huonoihin taloudellisiin päätöksiin.

Alla on kolme esimerkkiä siitä, kuinka pankit voivat suunnitella digitaalisia pankkisovelluksia, jotka vastaavat paremmin kognitiivisia harhoja.

1. Yksinkertaistaminen

Yksi ihmisaivojen suurimmista puutteista on sen läpinäkyvyys
laiskuus. Yksi keskeinen esimerkki on kognitiivinen harha, jota kutsutaan "valinnan paradoksiksi". Kun on valittava lukuisista vaihtoehdoista, ihmiset usein halvaantuvat ja

ei osaa päättää. Liian monta vaihtoehtoa tekee meistä epäilyttäviä ja huomattavasti vähemmän tyytyväisiä päätöksiimme.

Digitaalinen pankkitoiminta voi kompensoida tätä kognitiivista harhaa tarjoamalla yksinkertaisia,
käyttäjäystävällisiä kokemuksia rajoitettuja vaihtoehtoja asiakkaille. Toinen tapa yksinkertaistaa päätöksentekoympäristöä on
oletusarvojen voiman valjastaminen. Taipumuksemme pysyä oletusvalinnoissa, tunnetaan asianmukaisesti nimellä

oletusharha, voidaan hyödyntää digitaalisessa pankkitoiminnassa valitsemalla etukäteen sopivimmat vaihtoehdot positiivisen asiakaskäyttäytymisen edistämiseksi – esimerkiksi asettamalla paperittomat tiliotteet poissulkemisen edellytykseksi sen sijaan, että ne hyväksyisivät.

Näin pankit voisivat vähentää käyttäjien kognitiivista kuormitusta ja auttaa poistamaan valinnan paradoksia, lisäämään asiakastyytyväisyyttä ja parantamaan päätöksentekoa.

2. AI-Augmented päätöksenteko

Kognitiiviset ennakkoluulot voivat vaikuttaa merkittävästi siihen, miten teemme taloudellisia päätöksiä, kuten taipumuksemme priorisoida välitöntä tyydytystä pitkän aikavälin tavoitteiden sijaan. Tämä ns

nykyinen harha johtaa epäoptimaalisiin taloudellisiin päätöksiin, kuten ylikulutukseen ja luottoon luottamiseen.

Pankit voisivat käyttää algoritmeja ja tekoälyä havaitakseen näitä kognitiivisia harhoja ja lisätäkseen ihmisen päätöksentekoa houkuttelemalla asiakkaita toivottavampaan käyttäytymiseen.

Esimerkiksi Uber käyttää psykologista temppua, jossa myönnetään merkkejä, kannustaakseen kuljettajia tekemään pidempiä työpäiviä pakottamatta heitä. Toinen esimerkki on Virgin Atlantic rsuosittelen
lentäjät käyttävät vähemmän polttoainetta, mikä vähentää kustannuksia huomattavasti.

Digitaalinen pankkitoiminta voisi käyttää tekoälyyn perustuvia suosituksia vastustaakseen ennakkoluuloja, esimerkiksi kannustamalla ja palkitsemalla asiakkaita pitkän aikavälin tavoitteiden, kuten eläkkeelle siirtymisen, asettamisesta ja niiden säännöllisestä edistämisestä. Toinen tapa torjua nykyinen harha on varoittaa
asiakkaille rahaa säästäviä ilmoituksia ja vinkkejä, kun he ovat menossa ylikulutukseen.

Tällaiset strategiat auttavat luomaan hyviä tapoja ja mahdollistavat pitkän aikavälin taloudellisen hyvinvoinnin.

3. Kognitiivisesti älykäs digitaalinen pankkitoiminta

Digitaalisessa pankkitoiminnassa pankit voivat hyödyntää kognitiivisia harhoja vaikuttaakseen asiakkaisiin optimaalisempien valintojen tekemiseen. Esimerkki siitä on kognitiivinen harha, joka tunnetaan nimellä "pois
vastenmielisyys". tutkimus osoittaa, että ihmiset kokevat noin kaksi kertaa enemmän kipua menetyksistä kuin
iloa vastaavasta voitosta. Oletko huomannut, että Amazonissa ostoksia tehdessäsi on tapana tehdä nopeampia ostopäätöksiä, kun varastossa on vain muutama tuote ja Amazon käskee "tilaa pian"? Amazon käyttää tappiota vastenmielisyyttään
etua vihjailemalla, että häviät, jos et toimi nopeasti.

Digitaalisessa pankkitoiminnassa tappioiden välttämistä voitaisiin hyödyntää päätöksissä, joissa korostetaan tuotteen tai palvelun käyttämättä jättämisestä aiheutuvia tappioita sen sijaan, että keskittyisi hyötyihin, kuten mahdollisten tappioiden korostamiseen, jos säästöjä ei hyödynnetä optimaalisesti.
tai sijoitustuotteita. Näin pankit voisivat vaikuttaa asiakkaisiin tekemään optimaalisempia valintoja.

Kognitiiviset ennakkoluulot ilmenevät eriasteisesti, ja jotkut ihmiset saattavat olla alttiimpia sille kuin toiset

tiettyjä ennakkoluuloja. Analysoimalla aiempia päätösmalleja pankit voisivat käyttää data-analytiikkaa ja tekoälyä ymmärtääkseen eroja asiakkaiden kognitiivisten harhojen välillä. Tämä oivallus voi auttaa optimoimaan digitaalisia käyttökokemuksia yksilötasolla.
Tulevaisuudessa saatamme nähdä kognitiivisesti älykkäät digitaaliset pankkisovellukset, jotka käyttävät tekoälyä optimoimaan automaattisesti digitaaliset kokemukset yksittäisiä kognitiivisia harhaprofiileja varten.

Yhteenveto

Ihmismieli on kiehtovan monimutkainen, mutta altis irrationaalisille tavoille. Suunnitellakseen todella erinomaisia ​​digitaalisia kokemuksia pankkien on keskityttävä ihmisen kognitiivisiin harhaan ja käyttäytymistieteeseen yhtä paljon kuin toiminnalliseen ylivoimaisuuteen.

Tällainen priorisointi luo yhteyksiä, jotka edistävät mielekkäämpää asiakaskokemusta, parantavat päätöksentekoa ja parantavat taloudellista terveyttä, mikä johtaa kannattavampiin ja uskollisempiin asiakkaisiin.