Miten yhteentoimivuuden ratkaiseminen vapauttaa rajat ylittävän Open Banking -innovoinnin

Miten yhteentoimivuuden ratkaiseminen vapauttaa rajat ylittävän Open Banking -innovoinnin

Aikaleima: 21. helmikuuta 2024 6
Kuinka yhteentoimivuuden ratkaiseminen vapauttaa rajat ylittävän avoimen pankkitoiminnan innovaation PlatoBlockchain Data Intelligencen. Pystysuuntainen haku. Ai.

Aidosti globaalin Open Banking -ekosysteemin yrityksille ja kuluttajille luomat mahdollisuudet ovat lähes rajattomat. Mitä yhteentoimivampi ekosysteemi on, sitä suuremmat mahdollisuudet ovat innovaatioille ja kasvulle lumipalloksi uusien ideoiden törmääessä kansainvälisellä näyttämöllä. 

Potentiaaliset markkinat ovat valtavat. Isossa-Britanniassa Open Bankingin käyttäjiä on noin kahdeksan miljoonaa. Sen sijaan maailmanlaajuisten käyttäjien määrän odotetaan nousevan 132 miljoonaan tämän vuoden loppuun mennessä Statistan mukaan. Mahdollisuus hyödyntää tätä maailmanlaajuista käyttäjäkuntaa on selvästi houkuttelevampi mahdollisuus.

Tällä hetkellä ongelma on, että avoin pankkitoiminta alkaa ja päättyy enimmäkseen kansallisten rajojen yli, mikä rajoittaa mahdollisuudet kotimaiseen yleisöön. Tämä tarkoittaa, että globaalia kasvua silmällä pitävien fintech-yritysten on sopeuduttava kunkin paikallisen markkinan omiin omiin, jos he haluavat laajentaa näköalojaan – mikä saattaa tehdä laajentumisesta epätaloudellista.

Tämän haasteen ratkaiseminen ei tule olemaan helppoa, ja se menee paljon pidemmälle kuin vain teknisistä standardeista sopiminen. Se vaatii myös poliitikoilta, sääntelijöiltä, ​​pankeilta ja muilta markkinatoimijoilta sisäänoston siitä, mitä Open Bankingin yhteentoimivuus tarkoittaa ja miten se tulee toimimaan käytännössä.

Äskettäisessä Open Banking Excellence (OBE) Campfire -tapahtumassa Mastercardin avoimien pankkituotteiden varatoimitusjohtaja David Head sanoi, että yhteentoimivuuden toimiminen edellyttää, että kyseisillä markkinoilla on yhteinen halu omaksua Open Banking. 

"Markkinoilla, joilla sääntelyviranomaiset ja pankit ovat sitoutuneet siihen, saat paljon paremman omaksumisen", verrattuna markkinoihin, joilla "sääntelijä ei ehkä ole niin vaivautunut", hän sanoi. Yhteentoimivuuden saavuttaminen aktiivisesti säänneltyjen markkinoiden ja rennomman lähestymistavan välillä on vaikeaa, hän lisäsi.

Pienillä yksityiskohdilla on merkitystä

Jopa sellaisilla alueilla, kuten Euroopan unioni, jossa Open Banking on suunniteltu rajat ylittävää yhteentoimivuutta ajatellen, on usein maakohtaisia ​​vivahteita, jotka voivat vaikuttaa suuresti rajat ylittävän avoimen pankkitoiminnan toimintaan. Esimerkiksi yksi Mastercard-asiakas toimi Ranskassa käyttämällä ranskalaisten pankkien tietoja luottopäätösten tekemiseen. Se halusi viedä saman mallin Espanjaan, mutta se ei ollut mahdollista, koska espanjalaisten pankkien keräämät tiedot ovat hieman erilaisia.

Haasteena on myös se, että Open Banking on jo toiminnassa, mikä tarkoittaa, että merkittävät toiminnalliset muutokset tulisivat pankeille kalliiksi ja häiritseviksi.

"Jos alamme puhua yhteentoimivuudesta, meidän on tehtävä se tavalla, joka minimoi tarvittavan muutoksen määrän, muuten se on vähän kuin yrittäisi vaihtaa moottoria lentokoneessa, kun se on jo lennossa", David sanoi. .

On myös tärkeää päästä yhteisymmärrykseen siitä, mitä rajat ylittävä tarkoittaa avoimessa pankkitoiminnassa. Lauren Jones, Konsentuksen Global Advisory -osaston johtaja, sanoi, että yhä enemmän hyväksytään se, että rajat ylittävä tiedonjako määritellään silloin, kun pankki ja kolmas palveluntarjoaja (TPP) sijaitsevat eri maissa. Rajat ylittävän avoimen pankkitoiminnan ei kuitenkaan tarvitse tarkoittaa, että kaikki maat ovat mukana.

"Kuten olemme nähneet ensisijaisesti pikamaksualueella, rajat ylittävät aloitteet ovat yleensä keskittyneet sinne, missä on vahvat kauppakäytävät tai missä se on järkevää volyymin tai arvon näkökulmasta", hän sanoi. "Joten en usko, että kun puhumme rajat ylittävästä toiminnasta, meidän pitäisi automaattisesti olettaa, että se koskee kaikkia maailman maita, vaan mielestäni on enemmän sitä, että näet alueellisia toimintataskuja muotoutumassa."

Rajat ylittävien käyttötapausten tunnistaminen

Myös rajat ylittävän avoimen pankkitoiminnan luomat käyttötapaukset ovat todennäköisesti hyvin erilaisia ​​kuin kotimarkkinoilla omaksutut käyttötapaukset. EY:n partneri Tom Bull uskoo, että se lisää yhteistyötä maailmanlaajuisesti ja avaa uusia liiketoimintamahdollisuuksia, kun taas Lauren uskoo, että kaupan rahoituksen ja logistiikan kaltaiset alueet ovat ihanteellisia ehdokkaita rajat ylittävään avoimen pankkitoiminnan tietojen jakamiseen.

Rahalähetysten yhdistäminen siirrettäviin tietoihin sisältää potentiaalin muuttuvaan käyttötapaukseen, koska tällä hetkellä henkilön tiedot jäävät tyypillisesti salaamaan kussakin maassa.

Toinen rajatylittävän avoimen pankkitoiminnan hyöty, jonka voisi avata, on suurempi taloudellinen osallisuus parantamalla sellaisten ihmisten tai pienyritysten mahdollisuuksia saada luottoa, joilla ei ole luottohistoriaa alueilla, joilla perinteiset rahoituslaitokset ovat olleet alipalvelussa. Avoimet pankkitiedot voivat auttaa muuttamaan tapaa, jolla lainanantajat arvioivat luottokelpoisuutta, kun taas rajat ylittävä yhteentoimivuus mahdollistaa lainanantajien helpomman tarjota lainoja eri maiden lainaajille, sanoi Simon Lyons, obconnectin strategiajohtaja.

"Historiallinen tapa, jolla tarkastelemme luottoa, on pohjimmiltaan epäonnistuminen", hän sanoi. "Et voi saada yritysluottopisteitä, ellei sinulla ole voittoa, etkä saa henkilötietoja ennen kuin epäonnistut maksuissa tai ennen kuin olet suorittanut maksuja – mutta Open Banking -tiedoilla meillä on mahdollisuus antaa todellinen näkemys ihmisten taloudellisesta terveydestä, joka on kassavirtaa.”

Näiden rajat ylittävien mahdollisuuksien avaamiseksi tarvitaan ensin kansainvälistä sääntely- ja lainsäädäntöyhteistyötä tietojen jakamista koskevien sääntöjen yhdenmukaistamiseksi ja avoimen pankkijärjestelmän yhteentoimivuuden varmistamiseksi yli rajojen. Kun se on saavutettu – ja ilman harhaa, matka sinne ei tule olemaan helppoa – mahdollisuudet aidosti globaaliin Open Banking -ekosysteemiin, jossa käyttäjät voivat jakaa taloustietonsa saumattomasti yli rajojen, tulee totta.

Aikaleima:

Lisää aiheesta Fintextra